宜信贷款（信用贷款）

宜信贷款（信用贷款）

宜信贷款 （信用贷款） 次浏览 | 2022.09.06 13:44:59 更新 来源 ：互联网 精选百科 本文由作者推荐 宜信贷款信用贷款

宜信贷款指借款人（即大学生、工薪阶层、贫困农户、微小企业主等高成长性人群）在宜信P2P信贷服务平台上获得的无抵押、无担保的信用贷款。在这里，宜信作为中间服务平台，既不吸储也不放贷，而是通过居间的信用审核和风险控制服务，帮助借款人从有闲余资金的城市出借人处获取信用借款，帮助借款人获取资金的同时，满足出借人的理财需求。

中文名

宜信贷款

属性

贷款

具体信息服务对象

在中国，有约5000万的微小企业主和兼职创业的工薪阶层，几百万面临就业问题的大学生，两亿多贫困农户，他们在生存和发展的过程中需要小额资金的支持。但是，由于缺乏实物资产，使得他们往往难以从银行等传统金融服务机构获取资金支持。宜信发现，在解决上述人群资金需求的过程中，信用是一个核心的关键词。宜信贷款的目的在于帮助他们将自己的信用价值释放出来，进而通过信用获取小额资金，用于生产和生活的需求。[1]

运作模式

宜信引进国外先进理念，结合中国社会信用状况，建立了P2P信贷服务平台。在平台的两端，一端是微小企业主、工薪阶层、大学生和贫困农户等高成长性人群，他们被称为借款人；平另一端是有闲余资金的城市人群，他们有理财需求但找不到合适的投资渠道。两端客户在宜信平台上实现信息的有效对接，宜信通过信用审核、风险控制等服务，帮助借款人获取无抵押无担保的信用资金，出借人则通过出借闲余资金获得利息收益。

特点

1、风险分散通过宜信的平台，出借人的资金会分别借给不同的人，而借款人的钱也来自不同的出借人。由于出借人的资金被分散成很多份，同时借给若干个贷款人，P2P模式天然的风险分散优势大大降低了发生整体违约的可能性。

2、直接透明出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。

3、门槛低P2P借贷使个人之间的小额信用交易便捷发生，每个人均可成为信用的传播者和使用者。

4、信用甄别在P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，给予排位，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠，在P2P的比较竞争下，信用优者将挤开信用劣者。

风险管理有效分散风险

通过宜信的平台，出借人的资金会分别借给不同的人，而借款人的钱也来自不同的出借人。由于出借人的资金被分散成很多份，同时借给若干个贷款人，P2P模式天然的风险分散优势大大降低了发生整体违约的可能性。

设置合理风险金

宜信为出借人的共同利益考虑，设立还款风险金专用账户，款项专款专用，用于补偿出借人可能存在的潜在回款损失。风险金自2008年启动，有效的保障了出借人的利益。风险金提取比例为贷款金额的2%。截至2011年风险金复盖了全部未及时偿还的借款金额，出借人获得全部收益。

贷款全程风控，有效降低风险

宜信采用科学、先进、严密的评分指标和工具，执行严格的贷前全面审核（包括当面审查、书面核实、电话调查、实地征信、保证人等），全国集中、标准统一的面审系统，自动化、网络化、标准化的作业流程，人性化的贷中关怀与管理，实时违约催收，经由世界知名会计师事务所审计结果显示：截止2010年12月底，宜信实现了3个月不良贷款率低于1.5%的出色业绩。在贷款全程，宜信通过贷前审查、贷中监控、贷后管理有效降低风险发生。贷前审查主要判断风险趋向的稳定性。贷前审查针对借款人客户，进行包括家庭、职业、经历、收入、个人情绪等在内的全面科学审查。宜信进行贷审判断资料和线索时，严格遵循真实、审慎、安全性原则。宜信通过贷中监控对可能发生的风险进行预先判断和处置。在借款期间，对还款正常的客户进行电话回访。通过电话回访，了解客户的信息有效性、协助客户做好信息变更的工作、解答客户的疑问、汇总客户的建议贷后对违约客户进行还款管理，是整体运营体系的重要保障。宜信在贷后管理中坚决秉持文明催收，坚决杜绝任何不道德行为。[2]

保护客户信息安全

宜信尊重并重视客户隐私，通过强大的技术平台与健全的制度措施，全面保障客户信息的保密性、完整性和可用性。

完善的信息安全管理体系

宜信以ISO/IEC 17799、ISO/IEC 27001、ISO/IEC 27005等国际标准为指导，明确信息安全方针，在组织内建立信息安全实施的管理框架，从资产管理、人力资源安全、物理和环境安全、通信和操作管理、系统访问控制、信息系统开发和维护、信息安全事故管理、业务连续性管理、法律法规符合性等方面入手，形成了一套适合宜信管理模式的信息安全管理体系。

先进的网络接入技术

宜信引入了先进的网路接入技术，采用四层设计的网络架构、全冗余的网络设计及针对DDOS网络攻击的安全设计，设置专门的黑洞路由器，能够在网络边界上屏蔽60%的外网攻击流量，并且采用24*7网络监控和网络故障响应机制，确保各类信息在存储、使用、传输过程中不会泄露给非授权用户，不会被非授权用户篡改，并且确保授权用户对信息及资源的正常使用不会被异常拒绝，允许其可靠而及时地访问信息及资源。

完善的数据备份策略

由运维服务人员、数据库管理员和开发人员一起根据系统运行的实际情况，制定完善的多级备份策略，采用联机备份方式，使用逻辑备份和热备两种方法对数据库进行累计备份和增量备份，有效防止了因意外事件的发生而造成的数据库损坏，确保了数据的有效恢复，保证客户信息不会丢失或者损坏。

专业的运维服务团队

宜信配备一支经验丰富、技术过硬的运维服务团队，团队各成员精通网络安全技术和金融行业业务知识，并且具有高度责任心，对于系统出现的问题能够快速响应、及时解决。同时，公司加强专业人员的岗位技能培训，不定期组织各类培训，使得团队成员不断掌握新技术，提高综合素质，确保网络安全维护工作的顺利开展。

完备的保密制度

宜信尊重客户隐私，并且依据相关法律法规保护客户信息的安全。对于能够接触到客户信息的人员，均要签署《客户信息保密协议》，提升员工的安全意识和责任感，减少人为原因造成的不必要损失，并在工作中支持组织的安全策略，保护客户信息、保证业务运转的可靠性和持续性。

合规管理严控运营操作风险

合规管理是宜信全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。宜信合规管理工作以“合法合规、规避风险”为主题，以“建立合规管理体系、完善合规管理制度、强化合规管理意识、防范系统合规风险”为重点，积极主动开展合规管理工作，降低公司运营操作风险，保证公司持续健康发展。

宜信合规管理是通过设置管理部门及合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，识别、预防、评估、报告和应对合规风险的行为。

宜信法务与合规管理岗由具有丰富法律经验、企业运营管理经验的资深专业人士负责，向公司高层汇报。法务与合规管理团队在《宜信公司合规管理办法》指导下开展工作，全面开展合规管理制度文件编写、合规培训、合规监测等工作。

在合规制度建设方面，宜信制定了《宜信公司销售人员行为规范》、《宜信公司销售人员违规处罚办法》、《宜信公司反商业贿赂规则》等一系列的制度文件，使合规管理有法可依、有章可循。

参考资料