信贷业务（商业银行资产业务）

信贷业务（商业银行资产业务）

信贷业务 （商业银行资产业务） 次浏览 | 2022.09.10 13:41:39 更新 来源 ：互联网 精选百科 本文由作者推荐 信贷业务商业银行资产业务

信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

中文名

信贷业务

外文名

Credit business

别名

信贷资产、贷款业务

类别

贷款制度

贷款种类

根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。

根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。

根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。

借款合同

合同是明确各方权利义务关系的协议，借款合同是银行和借款人订立的、约定借款的条件、提供资金给借款方使用、借款方按约定的用途使用该资金、并按时偿还本息的协议。借款合同是确定银行和借款人权利义务的法律依据，其主要内容包括：贷款种类，借款用途，金额，利息，期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，双方当事人商定的其他条款。借款合同的内容相当于当事人之间的法律，任何一方违反任何一款都构成违约，都应承担相应的违约责任。

贷款期限

商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内；第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内；第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。

信贷程序

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

相关资讯

农发行上高县支行多举措强化信贷业务基础管理

农发行上高县支行高度重视信贷业务工作，始终把夯实信贷基础管理摆在突出位置，以提高制度执行力为核心，全面提升精细化、合规化管理水平，打牢了健康可持续发展的基础。当前，该行共有贷款客户14个，各项贷款余额44.45亿元，全行无不良贷款。[1] 加强信贷队伍建设，提升专业能力。该行以《信贷全流程标准化管理手册》为抓手，采取集体学习和个人自学相结合的方式，组织全员学习各项规章制度和业务知识，回顾工作中常错、易错知识点，全面提升信贷队伍整体素质和专业能力，为后续工作的开展奠定了坚实的基础。 强化贷后管理，切实防控风险。密切关注贷款企业的融资及对外担保的动向，经常到贷款企业及担保企业查看生产经营情况，严格落实贷前条件，做到风险早预警、早处置。落实重大事项报告制度，对发生或客户实际控制人、主要股东重大变动，财务指标显著恶化、民间借贷、非正常交易、重大投资、环保不达标等重大事项，及时向行领导汇报，采取有效措施防止风险和损失。 完善制度建设，提升管理水平。根据实际情况，制定本行及本部门信贷管理制度，全面梳理信贷业务岗位职责，确立了客户经理考核标准，提前谋篇布局，从实际工作出发，总结经验、查找不足，制定切实可行的指导意见，为信贷业务有序开展铺平了道路。

参考资料