保险精算师（职业名称）

保险精算师（职业名称）

保险精算师 （职业名称） 次浏览 | 2022.10.15 17:16:04 更新 来源 ：互联网 精选百科 本文由作者推荐 保险精算师职业名称

精算师指的是运用精算方法和技术解决经济问题的专业性人士，负责评估经济活动未来的财务风险。精算师通过综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能，然后分析评估保险、金融及其他领域中不确定现金流对未来财务状况的影响。

中文名

保险精算师

方向

评估经济活动未来财务风险

性质

保险业高级人才

宗旨

金融决策提供依据

职业定义

精算师传统的工作领域为商业保险业，在此行业，精算师主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作，确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上。随着精算科学的发展和应用，精算师的工作领域逐步扩展到社会保险、投资、人口分析、经济预测等领域。精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。在保险公司中，精算师是核心部门的核心人才，有着极高的地位、权力和职责。

解释风险控制机制

精算师为了把未知事件带来的情绪失落和财务损失降到最低，要对事件发生的机率和可能导致的后果进行评测。比如死亡，许多事件都是无法避免的。因此，采取措施让事件发生时造成的财政冲击减小是很有裨益的。这些风险会对资产负债单上的借贷双方造成影响，因此，进行资产债务管理，具备评估技能都必不可缺。只有具备分析技能和商业知识，做到洞悉人类行为和信息系统的变幻莫测，才能设计和管理风险控制机制(Be An actuary 2005)。

拥有美好的前景

在华尔街日报对美国最理想的职业进行的调查中，精算师在2002年和2009年都位列第二，在之前的版本中也极受欢迎（Lee 2002），（Needleman 2009）。调查在对职业进行排名时采取了六种主要标准：工作环境，收入，就业前景，实际需要，安全和压力。美国新闻和世界报道在2006年也曾做过类似的调查，精算师在25种最理想的职业之列，在未来拥有美好的前景（Nemko 2006）。

主要职责

新保险产品开发设计

在保险市场越来越激烈竞争中，只有不断推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展，而精算师是新保险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计，既要保证公司能赢利，又要有管理的可行性，更要符合人们需要、定价合理、有市场竞争力。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款（如健康条件等），对收益支付的可能性及支付时间做出计算，最后与公司管理高层共同确定保单的价格。而这样的新保险产品设计出来后，还须精算师签字然后才送保险监管部门审批。

保险产品管理

在产品售出后，精算师经常需要参与产品管理。如果该产品是参与分红的保险，是根据实施时间付给客户年息，则必须分析公司能够并且应该支付的年息量。这就要求分析该计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。

财务管理

对于大多数保险产品来说，其积累的资金一部分被储备起来供以后支付使用，精算师必须估算储备金的数量，并计算出该计划今后的开支；审核公司的年底财务报告，并在报告上签字；把握投资方向，对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益。

历史保险需要

从文明诞生之日起，风险分担就因对公共利益的基本需求而产生。例如，人们终生居住在帐篷里就有起火的风险，这会使他们的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出现之后，更为复杂的交易形式在物物交换经济的基础上产生，新的风险形式也应运而生。为贸易进行商业旅行的商人们要承担丢失委托货物、自身财产甚至是失去生命的风险。新诞生的储存及交换货物的中间商也经常受到金融风险的威胁。

任何大家族或大家庭的主要赡养者总是要承担早死、残疾或疾病的风险，从而使其受养人忍饥挨饿。若贷方担心借方因其死亡或疾病原因无法偿还贷款时，借方是很难获得信贷的。又或者，有时人们活的太久，即使有积蓄也被他们所耗尽，或者他们也因此成为大家庭或社会其余人的负担（Faculty and Institute of Actuaries 2004）。

早期尝试

在古代世界里，老弱病残及穷人都没有立足之地，他们通常都不是社会文化自觉的一部分（Perkins 1995）。早期的保障方法，除了对大家庭的正常支助，包括救济金发放外，宗教团体或邻居也会筹集善款帮助穷人及贫困者。到三世纪中叶，在罗马已有1500名受难群众受到了慈善事业的恩惠（Perkins 1995）。

就在今天，慈善保障仍然是一项有效的保障形式（Tong 2006）。但是，接受救济金是不稳定的，并经常伴随有社会污名。基本互助协议及养老金确实是在古代出现的（Thucydides c.431BCE）。在罗马帝国早期，为满足丧葬、火化及纪念碑修建所需开支成立了一些协会，它们也是丧葬保险和互助会的前身。每周都有一小部分钱流入公共基金，若有协会会员死亡，基金就会覆盖丧葬仪式的支出。

这些协会有时也会出售基金在纳骨塔即穹形墓穴上的股份，这也是相互保险公司的前身（Johnston 1903，475–476）。其他关于互相担保及人寿保险契约的例子可以追溯到英格兰撒克逊部落及其日耳曼祖先时期团体的各种形式，同时也可追溯到凯尔特社会时期（Loan 1992）。然而，许多此类的早期担保与援助形式都失败了，原因是缺乏理解和知识（Faculty and Institute of Actuaries 2004）。

理论发展

17世纪是德国、法国及英国的数学领域突飞猛进的时期。于此同时，人们的一种需求也在急速增长，即将个人风险的评估建立在更为科学的基础之上。复利与概率理论也分别产生，前者被学者研究，而后者作为数学学科得到了较好的理解。1662年，伦敦布商约翰·格朗特带来了另一个重要的突破。他提出：尽管任意个体的未来寿命或死亡率有不确定性，但特定人群或群组中的寿命及死亡是有可预测模式的。

这一成果也成为最初的生命表的基础。现在我们就有可能为一组人制定一个人寿保险或养老保险计划，并用一定精确度计算出若想获得固定利率的收益，该组每个人应该向共同基金支付多少。首位公开论证如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了绘制自己的生命表之外，还演示了一种方法，用他自己的生命表计算出了某一特定年龄个体为购买终身年金所需支付的保费（Halley 1693）。

早期精算

James Dodson对于平均保险费体系的开拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorship的建成（现在通常被称为Equitable Life）1762年在伦敦的成立。拜Dodson的前期贡献与通过科学方法计算长期人寿保险保费费率，这个长期人寿保险公司成为首家长期人寿保险公司，这间公司现在仍在苦苦支持着，尽管目前公司处境不妙。在Dodson 1757年逝世后，Edward Rowe mores接管了这家后来在1762年成为Society for Equitable Assurances的公司。

正是Edward Rowe Mores指出了首席官员应该被冠以“精算师”的头衔（Ogborn，1956）。在这之前，精算师往往局限的称呼那些记录基督教堂判决和法案的官员，这些官员在古代扮演着罗马参议员部长的角色。他们主要负责编辑古罗马元老院的法案，后来这个元老院发展成现代的保险统计协会。那些一开始没有采取数学与科学方法计算保费的公司往往最后关门大吉或者穷途末路无奈的采取Equitable了开创的方法(Bühlmann 1997 p.166)。

发展

模型和预测能力

在18，19世纪，计算的复杂程度局限于手工计算，而实际的计算保险费率对计算的要求却相当高。当时的精算师利用严格逼近的交换函数法，发明出构建方便易用的表格的方法。这些表格的出现有力的提高了手工计算保费的速度和精准度（Slud 2006）。随着时间的推移，精算师组织陆续成立。这些组织对精算师和精算技术，以及在为保护公众利益而对精算师的从业资质以及审核标准方面所做的要求，都起到了支持或推动作用（Hickman 2004 p.4）。即使这样，保费的计算仍然相当的繁冗，通向精算的捷径仍然是平淡无奇。

在二十世纪的早期，非寿险的保险精算师步入了他们同仁——人寿保险精算师的后尘。在美国，1920年，精算师们对工人理赔费率的修正工作占据了了他们两个月来夜以继日连续不断的时间。(Michelbacher 1920 pp.224，230）。在20世纪30年代到40年代期间，随机过程的严密的数学基础建立起来了（Bühlmann 1997 p.168)。在这之后精算师通过利用随机事件模型代替确定性事件模型，初步预测潜在的损失。计算机的出现引起了精算职业翻天覆地的变化。从利用纸笔到打孔卡片再到微型计算机，精算所用的模型和预测能力有了显著地提高（MacGinnitie 1980 pp.50–51）。

精算模型

精算的另外一项现代发展就是现代金融理论和精算科学的融合（Bühlmann 1997 pp.169–171）。在20世纪早期，精算师发明了许多技术，这些技术在现代金融理论中也可见踪影。但出于众多的历史原因，这些发明并未在当时引起人们的重视和认同（Whelan 2002）。直到20世纪80年代末期到90年代早期，精算师通过非凡的努力才把金融理论与随机过程联系起来引入到他们建立的精算模型中（D’arcy 1989）。

如今，不管是在实际操作中还是在众多精算组织的教学大纲中，精算师这项职业集制表、构建损失模型、随机方法和现代金融理论于一身（Feldblum 2001 pp.8–9），尽管这样，精算与现代金融经济仍然是未完全融合。

前景专家预测

精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财务风险的专家，他们同“未来不确定性”打交道，为金融决策提供依据。精算师是中国目前最紧缺的尖端人才之一，据了解，现在国内具有中国精算师资格的只有40余人，而本土具有国际精算师资格（北美精算师、英国精算师、日本精算师）者仅有几人，专家预测，中国未来十年急需5000名精算师。

精算师培养

中国精算教育和资格考试起步很晚，直到1987年，南开大学与北美精算学会建立精算学合作项目，才将精算教育系统地引入中国，之后北美精算师考试、英国精算师考试、日本精算师考试再陆续开始。而中国精算师资格考试到1999年才正式开始。精算师的培养一般要经历相当漫长的过程（一般要５?７年左右），专家指出，精算引进中国时间较短，尽管已有一些人获得了英、美等国认可的准精算师甚至精算师资格，但由于缺乏实践经验，无论数量和质量，离我国保险业发展的要求还有差距。由于精算人才紧缺，现在各大人寿保险公司中，总精算师、副总精算师大多由海外归来的国际精算师担任。

金领中的金领

一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间，海归或是洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。而据了解，精算师在美国等发达国家也是普遍受人尊敬的职业，精算人才在美国的起步年薪一般都不低于10万美元，高的则数百万美元以上，在历年美国职业薪酬排行榜上，精算师的平均薪酬都名列前茅。精算师是名副其实的“金领中的金领”，从发达国家精算发展的情况来看，精算师既是商业保险界的核心精英，但并不局限于此，在金融投资、咨询、社会保险等众多与风险管理相关的领域都有广泛的应用。以美国为例，60％的精算师在各类保险公司工作，３５％在各类咨询公司工作，５％在政府机构和高等院校工作。

金领贵族

在中国加入WTO后，国内保险市场已进一步对外开放，外资、合资保险公司的在不断抢滩中国市场，原有的保险公司规模也在进一步扩张。随着商业保险和社会保险、金融业等领域的发展，中国将对精算人才的需求进一步扩大。可以预见，未来相当长时期内，精算师都是职场上最为抢手的金领贵族。

工作内容

1、收集、整理、分析、统计资料，运用数理统计方法设计有关被保险人的疾病、伤害、失业、退休及财产损失等事故出现的概率表；

2、依据被保险人的年龄、性别、职业等因素，计算投保人应缴纳的保险费率；

3、估算被保险人在保险期内所得到的金额；

4、评价保险基金投资的利润；

5、准备支付随时发生的保险支付款。

工作范围

其实精算师的工作范围十分广泛，包括：

①保险产品的设计：通过对人们保险需求的调查，设计新的保险条款，而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要，具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性；

②保险费率的计算：根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料，以确定保单的价格；

③准备金和保单现金价值的计算；

④调整保费率及保额：根据社会的需要及时间，调整保费率和保障程度，以增加吸引力和竞争力；

⑤审核公司的年底财务报告；

⑥投资方向的把握：对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益；

⑦参与公司的发展计划：为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。

认证和考试

资格

要想成为精算师，首先必需掌握一些基础课程，如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此，由于精算师所从事的是经济领域的职业，因而他们还必需有较高的经济学修养，掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样，精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。

此外，精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识取得精算师资格必需通过一些科目的严格考试，并获得精算组织的认可。例如，在美国和加拿大，作为一名合格的精算师，必需取得美国灾害保险精算学会（Casuality Actuarial Society）或北美精算学会（Society of Actuaries）的正式会员资格。北美精算学会是在人寿保险、健康保险和年金保险领域从事研究、考试和接受会员的国际组织，它负责从吸收非正式会员到正式会员的一系列考试。

资格考试

中国精算师资格考试分为准精算师和精算师两部分。准精算师部分考试共九门必考课程，考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。精算师部分考试计划设置十门课程，其中包括必修课和选修课，获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得“精算师考试合格证书”。需要强调指出的是，对取得“精算师考试合格证书”者，还需经过特别申请，经审查同意后方可以“精算师”名义在商业保险机构中执业。

两个层次

中国精算师资格考试分为两个层次，第一层次为准精算师资格考试，第二层次为精算师资格考试。

准精算师考试目的在于考察考生对保险精算的基本原理和技能的掌握，并涉及基本保险精算实务，考试课程共设9门，均为必考课程。

精算师考试课程共10门，其中3门必考课程，7门选考课程，考生必须通过3门必考课程、2门选考课程的考试。3门必考课程内容主要涉及保险公司运营管理、财务、投资以及中国保险业法规、税收、财务制度等。2门选考课程则为保险业务的不同方向。

考题形式为标准试题和笔答题，考试采用学分制。考生通过全部基础课程考试，获得270学分，可以获得准精算师考试合格证书；精算师高级课程考试共130学分，90学分必考学分，40学分选考学分。考生在通过全部课程的考试后，还需有专业训练要求，考生要请一名资深的中国精算师指导，在专业领域工作两年，并有一篇专业报告，经答辩合格后，方取得精算考试合格证书。

精算师部分的考试内容包括

科目代码、课程名称、备注中国精算师资格考试

011保险公司财务管理必考中国精算师资格考试

012保险法及相关法规必考中国精算师资格考试

013个人寿险与年金精算实务必考中国精算师资格考试

014社会保障选考中国精算师资格考试

015资产负债管理选考中国精算师资格考试

016高级非寿险精算实务选考中国精算师资格考试

017团体寿险选考中国精算师资格考试

018意外伤害和健康保险选考中国精算师资格考试

019高级投资学选考中国精算师资格考试

020养老金计划选考中国精算师资格考试

021精算职业后续教育（PD）必修

巨大缺口

由于中国保险业起步较晚以及其他历史原因，精算、尤其是精算教育在中国长期处于空白，直到1987年，南开大学与北美精算学会建立精算学合作项目，才将精算教育系统地引入中国。在发达国家，精算师既是商业保险界的核心精英，又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。而中国目前的现状是：精算师奇缺。截至目前，中国共有“中国精算师”50人、准精算师164人，而专家预测，在未来几年内，中国市场约需要精算师5000人。

培训教程

目录

第一篇保险精算及精算师导论

第一章保险类型及精算的起源

第二章精算的工作内容

第三章精算工作职业制度及考证制度

第四章寿险精算与非寿险精算

第二篇精算学原理及其基础理论

第一部分利息理论

第一章利息理论的基础知识

第二章确定年金

参考资料