银行电汇的使用

2023年12月3日发(作者：课堂评价表)

银行电汇的使用 银行电汇的使用

银行结算单指电汇单、进账单等结算票据,是记证之原始凭证,对账单只是核对账目作业不作为记证原始凭证.

现金存银行凭缴款单、取钱凭支票存根做为原始凭证银行结算？

答：是指通过银行帐户的资金转移所实现收付的行为，即

银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划

出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间

债权债务的清算或资金的调拨。

2、银行结算的种类？

答：银行结算的种类有：1）银行汇票 5）支票

2）商业汇票 6） 汇兑

3）银行本票 7） 委托收款

4）信用卡 8） 托收承付

3、何谓银行汇票？

答：银行汇票是客户将款项交存当地银行， 由银行签发汇款

人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

业务特点：

票随人到、方便灵活、兑付性强、使用广泛。

适用范围：

异地或同城结算。

适用对象：

单位各种款项结算。

使用提示：

1．银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金，但现金银行汇票的申请人和收款人均必须为个人。

2．银行汇票背书后可以转让。现金汇票不能背书转让。

3．银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。

4．持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知。在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。未在银行开立存款账户的个人持票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时，除在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章外，还应填明本人身份证件名称、号码及发证机关。

5．银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。如何办理现金汇票挂失？

收款人应到兑付行或签发行申请办理有关挂失手续。在具体办理时，应填写挂失申请书，注明“挂失”字样。之后，将已填写好的挂失申请书提交银行。

转帐汇票是否办理挂失？

对于已填写了收款单位或个体经济户名称的转帐汇票，银行不办理挂失手续。但兑付行和签发行可协助防范风险。

丢失银行汇票后，如何补救？

失票人可凭法院出具的有关证明，向出票银行请求付款或退款。

4、何谓商业汇票？

答：商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承

兑人承况，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的

票据。

5、何谓银行本票？

答：银行本票是指银行向客户收妥款项后签发给在同城范围内

办理转帐结算或支取现金的票据。

银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

业务特点：

银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高。

适用范围：

同一票据交换区域内。

适用对象：

单位各种款项结算。

使用提示：

1．银行本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票，也可以用于支取现金，现金银行本票的申请人和收款人均为个人。

2．银行本票可以背书转让，填明“现金”字样的银行本票不能背书转让。

3．银行本票的提示付款期限自出票日起2个月。

4．在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。未在银行开立存款账户的个人持票人，持注明“现金”字样的银行本票向出票银行支取现金时，应在银行本票背面签章，记载本人身份证件名称、号码及发证机关。

5．银行本票丧失，失票人可以凭人民法院出具的享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。

6、何谓支票？

答：支票是存款人签发的，委托其开户银行在见票时无条件支

付一定金额给收款人或持票人的票据。

7、何谓汇兑？

答：汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。

汇兑分为信汇和电汇两种。

8、何谓委托收款？

答：委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算

方式。

9、何谓托收承付？

答：托收承付是销货单位根据经济合同发货后，委托银行向购

货单位收取货款，购货单位验单或验货后，向银行承付货

款的一种结算方式。

电汇(T/T,Telegraphic Transfer)，贸易术语，英语名是：Telegraphic Tranfer。

电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过以电报（CABLE）、电传（TELEX）或环球银行间金融电讯网络（SWIFT）给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

电汇是汇兑结算方式的一种，汇兑结算方式除了适用于单位之间的款项划拨外，也可用于单位对异地的个人支付有关款项，如退休工资、医药费、各种劳务费、稿酬等，还可适用个人对异地单位所支付的有关款项，如邮购商品、书刊等。

电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，汇款人必须负担电报费用，所以通常只有金额较大或有急用的汇款才用电汇方式。由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。

其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。

电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T方式。同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。

汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT地址等。为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押（Testkey）。

汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。若相符，即缮制电汇通知书，通知收款人取款。收款人持通知书一式两联向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。实务中，如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将款项收入收款人收户，然后给收款人一收帐通知单，也不需要收款人签具收据。最后，汇入行将付讫借记通知书（Debit Advice）寄给汇出行。

电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金，所以，对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划，多采用电汇方式。

电汇汇率

电汇汇率是银行卖出外汇后，以电报为传递工具，通知其国外分行或代理行付款给受款人时所使用的一种汇率。电汇系国际资金转移中最为迅速的一种国际汇兑方式，能在一、三天内支付款项，银行不能利用客户资金，因而电汇汇率最高。

汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款待人的结算方式，分为信汇和电汇。客户自己选择汇兑结算方式，并向银行提交相应的信汇、电汇凭证或业务委托书。一般的，电汇业务花费的时间比信汇要短，而且安全，所以国际贸易付款结算时，通常使用电汇。

当然同城也可以办理电汇。

但由于电汇是要产生手续费的（目前农行网上银行转帐是不用任何费用的），那么使用其他票据可能就更方便及省钱了，如支票、贷记凭证等。

一般情况下，同城结算使用支票、贷记凭证。非同城就用电汇。

电汇和信汇是属于异地结算方式，适用于异地单位、个体经济户和个人的各种款项的结算。

电汇是通过银行直接将款项汇到对方帐户（有确定的收款人）

银行汇票是银行为你办理的一张票据，你付给对方，再由对方到他的开户行存入（没有确定的收款人）

如果是国际贸易

电汇的特点是经由银行全球网络汇款，须有确定的收款人国别、地址、名称和账号，到账快且安全。银行按1‰收取人民币手续费加150元电报费。

电汇，一般是不去收款单位的时候，直接通过银行付去的。速度比较快，填写申请单，有的银行是“电汇申请单”，填写电汇单上收款人的名称、帐号、开户行名称以及付款人的名称、帐号及开户行，汇入的金额数。交银行盖章。3联，留底联[回单]、银行记帐联，发报联[就是发电报]，（实际现在已经不发电报了），盖银行印鉴章，和支票一样的。是按照汇款的金额的多少计算的，好象是千分2~5。各银行不一样标准，50元封顶。请问电汇需要盖财务章和法人章吗？

需要，要在电汇单的第二联，还有收费单的第一联

电汇单一式三联，需在第二联付人款盖章处盖上你公司在银行预留的财务专用章和法人章。

当然要,在第二联左下角空白栏盖就行了(银行留底的财务章和法人私章)

公司的当然要了，在第二联盖，写上自已的身份证和名字

现在使用新的结算单据了，单位在注明的盖章处盖章就可以了。 异地汇款用电汇，向银行要电汇凭证，

我只办过企业的，只要知道对方单位的户名，帐号及开户行，和开户地就可以了，一式三联，盖好财务章名章之后交给银行，最多3日内到达，同行甚至可以当天到达，根据具体银行而定 电汇和支票的区别？

结算地区不同：电汇适用异地结算，支票适用同城结算

金额不同：电汇根据所汇金额不同收手续费，各地不同，一般5-20元不等，支票结算不需要手续费。

手续不同：电汇需要出纳填写电汇单到银行专柜办理，支票结算只需要出纳开具交给收款人即可。

到帐时间也不一样: 支票一般三个工作日左右到帐，电汇一般两个小时，最晚一个工作日就能够到帐。

请问关于银行票据的定义?电汇、信汇、支票、汇票、本票的区别?

按照我国票据法的规定，银行票据包括汇票、本票和支票。票据可以从不同的角度进行不同的分类。

票据按照付款时间分类，可以分为即期票据和远期票据。即期票据是指付款人见票后必须立即付款给持票人，如支票及见票即付的汇票、本票。远期票据是付款人见票后在一定期限或特定日期付款的票据。

票据按受款人记载方式不同可以分为记名票据和不记名票据。记名票据是指在票据上注明受款人姓名可由受款人以背书方式转让，付款人只能向受款人或其指定的人付款的票据。不记名票据是指票面上不记载受款人姓名，可不经背书而直接以交付票据为转让，付款人可以对任何持票人付款的票据。

电汇是由汇款人以定额本国货币交于本国外汇银行换取定额外汇，并述明受款人之姓名与地址，再由承办银行（汇出行）折发加押电报式电传给另一国家的分行或代理行（汇入行）指示解付给收款人的一种汇款方式。

电汇是以电报作为结算工具，其传送方向与资金流动方向相同，所以电报是顺汇的一种。

电汇是收款较快、费用较高的一种汇款方式，汇款人必须负担电报费用，所以通常只有金额较大或有急用的汇款才用电汇方式。

信汇实际上是：客户将款项委托给银行，由银行通过邮寄方式将款项汇入到客户指定的收款人的当地银行转入收款人手中。这种汇款方式很慢，现在客户要求办理的较少。

银行汇款是要收费的。单位私人汇款手续费和邮费的收取不同。信汇：个人汇款5000元以下按1%收取，5000元以上统一收取50元；在银行开户的单位通过购买汇款通过帐户汇款，收费标准相对低一点。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分现金支票和转账支票。支票上印有"现金"字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。支票上印有"转帐"字样的为转帐支票，转帐支票只能用于转帐。

汇票是出票人签发的，委托付款人见票即付或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在上述汇票的概念中，基本当事人有三个：一是出票人，即签发票据的人；二是付款人，即接受出票人委托而无条件支付票据金额的人，付款人可以是包括银行在内的他人，也可以是出票人；三是收款人，即持有汇票而向付款人请求付款的人。

本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。票据法所称的本票，是指银行本票。在上述本票的概念中，它的基本当事人只有二个：即出票人和收款人。我国的本票和汇票的区别主要有：（1）汇票的当事人有三个，而本票当事人只有二个；（2）本票出票人（也是付款人）限于银行；而汇票的出票人和付款人不限于是银行。（3）本票的付款方式只限于见票即付，而汇票可以定期付款。 电汇与异地存款的区别是什么?

存款一般是指本地的，汇款一般是异地。但由于计算机在金融业的广泛应用，以上概念已经被模糊，异地存款其本质就是电汇，电汇也可以在同城进行。由于大多数银行还没有开通对公异地通兑业务，所以受款人是公司，还得用电汇，如果收款人是私人，以上两种方式都可以采用，效果一样！ 电汇要多少时间，同行和不同行一样吗？？

电汇中只有内部全国联网的银行才可以实时的划帐。各个银行收受的手续费不同，工行1％，最高不超过50，农行0.5％，最高不超过50元，跨行不另收费。中行还没有全国联网，即使电汇也要好几天。最好是同行电汇且联网的银行电汇，不同行都需要好几天。

同行与不是同行会有差别的,具体几天就要汇款时问银行啦,而且跟汇款选择普通或加急等都有关系!(当然手续费会有差别的) 电汇、同城、交换三者的定义及区别？

电汇是发往外地的，

同城跟交换是一个东西，就是同城交换。同城交换就是银行同业间，在一个城市或者区域内通过央行进行结算的一个过程，一般来说，一天是分两场，上午一场和下午一场，时间就是10：30和16：30左右。当然业务量小的网点可以一天只作一场交换。

比如同在上海市内的两个金融机构之间可以通过上海的交换场进行同城交换，一天两场，跟邮局差不多，有专门的交换员在各个银行间收交换包，送到交换场，把该送到哪里去得分别装包，然后再有交换员送到对方机构

同城票据交换的流程：举个例子如下：

你开一家公司A，在工行开户，我开一家公司B，在建行开户，现在我要付款给你,我公司拿转帐支票到建行去，建行从公司B的帐户下帐，进帐单通过当天的同城交换提出，通过中国人民银行清算中心提到工行，工行收到进帐单就直接给你的A公司上帐。

支票，汇票中，涉及的“同城”“同一票据交换区域”是什么概念？

同城是指某城市管辖内的地区或是管辖的直辖市、区、镇的银行联网。同一票据交换区域是在银行联网的某一个区域，不能跨省，一般是指某省内的几个城市某个银行联网，可是用转帐支票。超出范围则用银行汇票或电汇方式收付款。如温州市管辖的瑞安市，瑞安或温州可行进行转帐支票收付款。武汉、荆州等五个城市进行联网，也可用转帐支票使用，但也可用电汇或汇票。具体用支票或是汇票多于开户银行联系 银行之间转帐的时间？

视银行而定，再因为是跨行的 所以没有同行的快 还有星期天的人行的交换中心是休息的所以这个款项只有星期一出来基本3天左右是正常的

跨行的流程是这样的：例如苏州工行电汇给江苏泰州工行，然后泰州工行通过同城交换转给农行当地支行，支行再拨付给收款人开户行，所以有点慢。如果星期三下午还没有来，星期四早上就请发查询，是免费的。 请问同一个省份可以使用支票支付货款吗?

支票只能是同城或者同一个票据交换区域使用，比如说珠三角或者京津唐等。

我不知什么时候用本票，电汇，贷记凭证？

电汇是你公司需给外地客户汇款时填的凭证

贷记凭证是你公司给同城的客户汇款时和交税时转帐的凭证。

至于本票是由银行开出银行本票，是同城交易的，见票即付，出票日起二个月内提示付款，有的银行本票上印有“现金”字样的，仅限于出票行支取， 还有印有“转帐”字样的。银行本票有定额本票（1000元、5000元、10000元和50000元）和不定额两种。

什么是汇兑?汇兑结算有什么特点?

汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的一种结算方式。

汇兑根据划转款项的不同方法以及传递方式的不同可以分为信汇和电汇两种，由汇款人自行选择。信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。电汇是汇款入将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

在这两种汇兑结算方式中，信汇费用较低，但速度相对较慢，而电汇具有速度快的优点，但汇款人要负担较高的电报电传费用，因而通常只在紧急情况下或者金额较大时适用。另外，为了确保电报的真实性，汇出行在电报上加注双方约定的密码；而信汇则不须加密码，签字即可。

汇兑结算适用范围广，手续简便易行，灵活方便，因而是目前一种应用极为广泛的结算方式。

第一，汇兑结算，无论是信汇还是电汇，都没有金额起点的限制，不管款多款少都可使用。

第二，汇兑结算属于汇款人向异地主动付款的一种结算方式。它对于异地上下级单位之间的资金调剂、清理旧欠以及往来款项的结算等都十分方便。汇兑结算方式还广泛地用于先汇款后发货的交易结算方式。如果销货单位对购货单位的资信情况缺乏了解或者商品较为紧俏的情况下，可以让购货单位先汇款，等收到货款后再发货以免收不回货款。当然购货单位采用先汇款后发货的交易方式时，应详尽了解销货单位资信情况和供货能力，以免盲目地将款项汇出却收不到货物。如果对销货单位的资情情况和供货能力缺乏了解，可将款项汇到采购地，在采购地开立临时存款户，派人监督支付。

第三，汇兑结算方式除了适用于单位之间的款项划拨外，也可用于单位对异地的个人支付有关款项，如退休工资、医药费、各种劳务费、稿酬等，还 可适用个人对异地单位所支付的有关款项，如邮购商品、书刊等。

第四，汇兑结算手续简便易行，单位或个人很容易办理。 汇兑结算方式下怎样办理汇款？

汇款人委托银行办理汇兑，应向汇出银行填写信、电汇凭证，详细填明汇入地点、汇入银行名称、收款人名称、汇款金额、汇款用途(军工产品可以免填)等各项内容，并在信、电汇凭证第二联上加盖预留银行印鉴。需要注意的是：

(1)汇款单位需要派人到汇入银行领取汇款时，除在“收款人”栏写明取款人的姓名外，还应在“账号或住址”栏内注明“留行待取”字样。留行待取的汇款，需要指定具体收款人领取汇款的，应注明收款人的单位名称。

(2)个体经济户和个人需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证上“汇款金额”大写栏先填写“现金”字样，接着再紧靠其后填写汇款金额大写。

(3)汇款人确定不得转汇的，应在“备注”栏内注明。

(4)汇款需要收款单位凭印鉴支取的，应在信汇凭证第四联上加盖收款单位预留银行印鉴。

采用信汇的，汇款单位出纳员应填制一式四联“信汇凭证”。“信汇凭证”第一联(回单)，是汇出行受理信汇凭证后给汇款人的回单；第二联(支款凭证)，是汇款人委托开户银行办理情汇时转账付款的支付凭证；第三联(收款凭证)，是汇入行将款项收入收款人账户后的收款凭证；第四联(收账通知或取款收据),是在直接记入收款人账户后通知收款人的收款通知，或不直接记入收款人账户时收款人凭以领取款项的取款收据。

电汇凭证一式三联，第一联（回单），是汇出行给汇款人的回单；第二联（支款凭证），为汇出银行办理转账付款的支款凭证；第三联（发电依据），是汇出行向汇入行拍发电报的凭据。

汇兑结算方式下怎样领取汇款？

按照规定，汇入银行对开立账户的收款单位的款项应直接转入收款单位的账户。采用信汇方式的，收款单位开户银行(即汇入银行)在信汇凭证第四联上加盖“转讫”章后交给收款单位，表示汇款已由开户银行代为进账。采用电汇方式的，收款单位开户银行根据汇出行发来的电报编制三联联行电报划收款 补充报单，在第三联上加盖“转讫”章作收账通知交给收款单位，表明银行已代为进账。收款单位根据银行转来的信汇凭证第四联(信汇)或联行电报划收款补充报单(电汇)编制银行存款收款凭证，借记“银行存款”账户，贷记有关账户（依据汇款的性质而定）。

需要在汇入银行支取现金的，信汇(或电汇)凭证上“汇款金额”栏必须注明“现金”字样，可以由收款人填制一联支款单连同信汇凭证第四联(或联行申报划收款补充报单第三联)，并携带有关身份证件到汇人银行取款。汇入银行审核有关证件后一次性办理现金支付手续。在汇款凭证上未填明“现金”字样，需要在汇入银行支取现金的单位，由汇入银行按照现金管理的规定支付。

对留行待取的汇款，收款人应随身携带身份证件或汇入地有关单位足以证实收款人身份的证明去汇入银行办理取款。汇入银行向收款人问明情况，与信、电汇凭证进行核对，并将证件名称、号码、发证单位名称等批注在信、电汇凭证空白处，并由收款人在“收款人盖章”处签名或盖章，然后办理付款手续。如果凭印鉴支取的，收款人所盖印章必须同预留印鉴相同。

收款人需要在汇入地分次支取汇款的，可以由收款人在汇入银行开立临时存款户，将汇款暂时存入该账户，分次支取。临时存款账户只取不存，付完清户，不计付利息。

汇兑结算方式下怎样办理转汇？

汇款人因汇入地没有所需商品等原因需要转汇时，可以待取款通知和有关证件，请求汇入银行重新办理信、电汇手续，将款项汇往其他地方。按照规定，转汇的收款人和汇款用途必须是原汇款的收款人和汇款用途。汇入银行办理转汇手续，在汇款凭证上加盖“转汇”戳记。第三联信汇凭证备注栏注明“不得转汇”的，汇入银行不予办理转汇。