AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合

2024年3月28日发(作者：物华天宝什么意思)

AFP金融理财师

综合案例分析

案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与

答案

一、单选题

（一）、【题干】：

徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养

费用支出。但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获

得了以下家庭、职业与财务信息:

一、家庭成员

二、家庭每月收支状况

（单位：元）

三、家庭年度收支状况

（单位：元）

四、家庭资产负债状况

—

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1/10

—

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结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了

一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元

左右。

截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3

万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年

年底能全部还回来。

计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45

万元。

五、家庭主要理财目标

1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可

能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。

2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前

的市场价位在100万元左右。希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快

积攒买大房子的30万元首付款?

3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程

度?

4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增

值能力?

六、假设条件

1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格

增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。

2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收

入的7%，8%，2%，1%。个人所得税免征额为3500元。

1、

根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为

（ ）。

A.11.2%

B.17.7%

C.24.4%

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