银行个人信用信息基础数据库操作规程

2024年3月23日发(作者：送教下乡)

ⅩⅩ银行个人信用信息基础数据库操作规程（试行〕

为进一步规范中国人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称

个人征信系统）的使用、出错数据修改和欠款催收等工作，根据《个

人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令【ⅩⅩ；|第

3号）和《ⅩⅩ银行个人信用信息基础数据库应用管理办法（试行》

（以下简称《管理办法》〉，特制定本操作规程。

第一章系统的使用

第一条除用于贷后管理外，在查询客户信用报告时均需取得被查

询人的书面授权，客户书面授权的内容为：“本人授权ⅩⅩ银行在本

次业务过程中（从业务申请至业务终止〉，向中国人民银行个人信用

信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据

库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信

用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国

人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途

范围内”。

授权内容应列入我行各类贷款申请表、信用卡申请表，并由客户

本人签字确

认。

在贷款申请表修改前，各行应专门印制包含相关内容的客户授权

书。经过客户签字认可的授权书应作为办理贷款、信用卡的档案要件

进行管理。

第二条系统信息查询方式，分为单客户查询和批量查询两种。批

量查询权限仅限于总行的信息查询员进行。

第三条用户在查询客户信用报告时要选择正确的查询原因。审核

个人贷款申请的，应选择“贷款审批”；审核个人信用卡申请的，应

选择“信用卡审批”；审核个人、法人或其他组织作为担保人的，应

选择“担保资格审查”；受理法人或其他组织的贷款或信用卡申请，

查询其法定代表人及出资人信用状况的，应根据客户申请的业务类别

分别选择贷款审批类或信用卡审批类进行查询；对已发放

的个人信贷进行贷后风险管理的，应选择“贷后管理”；处理客

户异议时，应选择“异议查询”。

第四条查询所得信用报告不得提供给客户，如客户要求知悉本人

信用报告内容，应告知客户向当地人民银行征信管理部门或征信中心

申请“本人查询”。

第二章贷前审核

第五条各级行信息查询员应在受理客户申请后、决定是否进行贷

前调查前完成个人征信系统的查询，打印客户〔包括已授权我行查询

的借款人及其配偶、保证人〉的简化版信用报告，根据个人信用报告

等级分类标准进行分类，将禁入、次级、瑕疵或正常类字样标注于信

用报告第一页右上角，并签字确认。信用报告作为客户贷款档案要件

归档保存。若客户在个人征信系统中无记录，也需打印查询结果留档

备查。

第六条当信息查询员在贷前查询客户信用报告，发现客户属于禁

入或次级类客户，且在我行其他分支机构有贷款或信用卡透支余额