中国人民银行个人征信系统介绍

2024年3月23日发(作者：泉州南少林寺)

一、 什么是征信？

（一）什么是征信？为什么需要征信？

如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以

前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。 征信出现前，您要向银行提供一系列

的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......

两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱

可真够麻烦的。

现在好了，征信出现了，银行了解您信用状况的方式变简单了：他们把各自掌握关

于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”

（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息

的活动就是征信， 为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介

入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用

报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，

您省心。

在我国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”，)

并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。

（二）征信对您有什么好处？

节省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么

多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就

是给您节省时间，帮您更快速地获得借款。 借款便利。俗话说“好借好还，再借不难”。

如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供

贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。 信用提醒。如果信用报告

中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然 要慎重对待。银行极有可能

让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。如果信用

报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝

再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，觉积累自己的信用财富。 公平信

贷。征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是

您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对

您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。

（三）信用与征信的区别？

信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动；征信指的是专业化的信用信息

服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要

的时候供您和信贷机构使用。

二、谁决定您能否获得贷款？

（一）决定您是否能获得贷款的机构：信贷机构？征信中心？

决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心只是如实地提供您的信用报

告，作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。

（二）银行根据什么做出是否给您贷款的决定？