《2021年最新汽车保险改革条例》

2024年3月17日发(作者：中国死海)

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《202x年最新汽车保险改革条例》

202x年最新汽车保险改革条例全文

实行新的车险政策后，会有哪些变化呢。

保险责任更宽

1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。

为满足保险消费者对保险单即时生效的需求，此次条款删除了保险单中次日零时生效

的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在零时起保或者即时生效之间做出选择。

2、自家车撞自家人的，可以获赔

新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方

索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责

任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡

列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车

上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

4、高保低赔问题得到调整

原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳

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保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节

了。比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。

风险是和交警违章记直接联系，车子违章越多，次年保费就会越多。

下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。

车主可以采用三种方式索赔车损险，既可以向责对方索赔，也可以向责任对方的保险

公司索赔，还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付，再将向责任对方追偿的权利转

让给保险公司。

新的保险政策即将全国实行，大家可以根据自己的出险情况，决定是否提前投保，也

可以更好地选择自己的车险公司。

改革前后车险计算方式

原保费计算公式：保费=（车价×费率+基础保费）×调整系数

新保费计算公式：保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）×费率调整系数（改革后

的费率调整）系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数

改革后买车注意事项

车险费率改革后，对于想要买车的人士而言，以下三点必须得注意了：

1.买车：不只看车价，还看零整比

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车辆零整比指配件与整体销售价格的比值。简单地说，就是市场上该车型全部零配件

的价格之和与新车销售价格的比值。产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能

会越高，最终的车险价格也就越高。

2.选车：不单选品牌，还看费率表

产险人士透露，每一个车型都会有一个费率表，同一个品牌的车辆，不同车型的保险

费率会不同。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。

3.开车：不任性驾驶，保费或五折

产险人士表示，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠

幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能。反之，车险费率就有可能大幅度地

提高。

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