互联网金融对商业银行盈利能力的影响分析

互联网金融对商业银行盈利能力的影响分析

作者：杜娟

来源：《商场现代化》2021年第07期

摘 要：互联网金融的主要特点是成本低、效率高、覆盖广、发展快，但是由于其本身结

合了互联网技术的原因，因此也显得在运作过程中信息管理方面的工作难以进行，导致理财投

资者的投资风险过大。互联网金融在商业银行发展中的具体方式主要与第三方支付技术的发

展、大数据金融等业务有关。深入了解互联网金融的模式后，我们可以发现，当前的金融模

式，在商业银行发展中的问题：一是由于互联网金融的信息传播的广泛性和快速性，导致互联

网金融系统对本身的信息管控难度较大;二是由于互联网信息的不确定性导致虚假信息泛滥，

民间资金投资风险略高;三是网络信息安全的保障不足，会导致相关投资者的信息泄露，并且

进一步发展为网络诈骗和电信诈骗的案件。为了解决当前互联网金融模式在商业银行发展过程

中的问题，我们需要加强对商业银行业务员的业务素质和道德品质的培养;提高商业银行互联

网信息平台的信息可信度和正式程度，降低投资者的投资理财风险;并且商业银行需要加强对

相关投资资料等信息的保障，防止不法分子利用此类投资资料进行违法犯罪行为。

关键词：互联网金融;商业银行盈利能力;互联网金融影响分析

一、引言

伴随着自上世纪80年代传入我国的互联网技术的普遍传播和整体发展，我国的经济发展

系统中相应地出现了互联网金融行业。互联网金融行业是融合了传统金融资本运作模式和当前

的互联网技术而出现的一种新型的金融业务，它能够极大地提高资金的运转效率以及信息的传

播效率，在目前我国的国情中属于不可或缺的一种金融模式。

二、互联网金融的定义和特点

新时代下出现的崭新的互联网金融模式，是指传统金融机构实现了与互联网企业之间的

信息交融和技术交融，利用可以利用的互联网技术和先进的信息通信技术来达到资金支付、流

动、投资和金融信息中介服务的顺畅进行的目的，是新型的金融业务模式。在当今的各类企业

的商业竞争中，互联网技术对于其效率的提升和对于其宣传过程的低成本运行，都能够为企业

进一步发展提供强大的助力，能够保持企业在新时代下拥有先进的竞争力。同样，商业银行的

网金融在目前我国商业银行发展中的具体方式和产生的相应问题，并且通过适当的手段来解决

这些问题，促进互联网金融的可持续健康发展，这将是本文我们要讨论的主要问题。

三、互联网金融在商业银行发展中的具体方式解析

1.第三方支付技术的发展是新时代互联网金融模式的必要基础

第三方支付技术的发展主要体现在两类发展方向上：第一类是第三方线上支付技术的发

展;第二类是第三方线下支付技术的发展。第三方支付技术线上与线下的支付渠道的区别非常

明显——线上支付主要以互联网支付、移动电话支付等模式作为主要渠道;线下支付则以银行

卡收单、预付卡发行和受理等模式作为主要的支付渠道。第三方线上支付流程和第三方线下支

付流程之间有着相当大的区别，不能将第三方支付技术范围内的所有技术发展都当成互联网金

融的技术发展来看待。第三方线上支付的技术发展，是与新时代的互联网金融模式的发展挂钩

的，它本身也是互联网金融模式进一步发展和持续存在的必要基础。第三方支付技术是与我国

的网购平台和电子商务发展同步出现的。它不仅是在商业银行业务中，甚至在我国民众的普遍

生活方式内容中也占有重要的地位，并且随着越来越多的人对于这种支付技术的便捷性的认

同，逐渐习惯于这种支付模式，使得这种模式在我国的经济系统中越来越呈现出如火如荼的发

展态势。第三方线上支付一般依托于第三方的支付中介为信用基础，借助网络平台实现即时性

的买卖，并且通过平台的保障实现资金的安全性。这样的支付模式，虽然脱离了正式的国有支

这种金融模式能够极大地节省商业银行等企业发展相应业务的营销成本和客户管理成本，因此

它本身就存在着与商业银行等资金集成分配机构群体的相当大的匹配度和适应性。并且由于互

联网工具一直在进行的极为快速的传播过程的存在，商业银行的业务也能够为更多的企业和个

人熟知。这无疑也变相地扩大了商业银行的客户群体，为商业银行的经济发展和盈利能力提供

了巨大的工具支持。但是由于互联网工具本身的复制性和扩散性，这种商业模式下对于资金的

管控力度较小，客户群体也逐渐呈现出各种各样的形态，慢慢朝着多元化的方向拓展。在这种

模式下，现代的商业银行将会面临比传统金融模式下的商业银行更大的风险以及更为困难的客

户信息管理工作和客户认知工作。这是当代互联网金融模式下商业银行面临的首要问题。

2.由于互联网信息的不确定性，导致民间资金投资风险略高

上文我们已经说到，互联网技术本身在参与到现代化的互联网金融模式的过程中，其扮

五、互联网金融在商业银行发展过程中出现问题的解决方法探讨

1.加强对商业银行业务员的业务素质的培养

加强商业银行业务员的业务素质和道德精神的培养，旨在意识层面解决互联网金融模式

正常发展的意识偏差问题。这样的人员要求会对我国的互联网金融系统的发展产生相当大的好

处，也能够促进商业银行在互联网金融模式下的盈利能力的发展。这种对于人员素质的提高，

能够提升此类专业人员对于互联网金融模式运行过程中所产生的信息的正确性判断和对于正确

信息的合理传播，并且有助于阻隔谣言或者不当言论在行业范围内的互联网系统上产生对不明

所以的人民群众的思想荼毒。在现代化的背景下，商业银行应该加强对于银行业务员的业务素

质和道德精神的培养，通过加强对他们的道德素质建设和业务素质的培训，来让他们发展成为

新时代互联网金融模式下所需要的道德与才能兼备的人才。银行业并不是一个普通的行业。它

是影响到我国国家经济安全的一个行业，也是影响到社会大众是否能够安居乐业健康生活的一

息泄露等情况，另一方面也需要商业银行的工作人员提高相应的专业素质和道德建设，提高发

布和传播过程中信息的真实性和可信度，来实现商业银行自身品牌在社会民众群体中的价值展

现。

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作者简介：杜娟（1997.01- ），女，汉族，河北省涿州市人，西安财经大学管理学院2019

级硕士研究生，研究方向：供应链金融