邮政高级储汇业务员部分重点总结

一、 职业道德 可证。 账款；2）自我复核、人机核对；3）大额现金双人清点，

1. 爱国爱行，积极奉献；着眼整体，顾全大局 16、判：《保险法》规定，设立保险公特殊业务双人办理；4）个人负责，独立对外；5）授权

2. 勤勉尽职，倾心敬业；品格正直，诚实守信 司应当经国务院监督管理机构批准。国操作、人机制约。

3. 积极进取，求实创新；清正廉洁，勤俭节约 务院监督管理机构应当自受理开业申3、综合柜员负责会计管理，会计管理具体包括：柜员

二、 职业纪律 请之日起60日内，作出批准或不批准管理，尾箱管理，现金、支票和重要空白凭证管理，报

1. 知法守法，依法行事；遵章守纪，令行禁止 的决定。 表管理，档案管理。

2. 合规经营，循规办事；服从调遣，听从安排 17、保险公司的资金运用限于：银行存第八章

3. 严守秘密，确保安全；公平竞争，维护形象 款；买卖债券、股票、证券投资基金份1、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按

三、 职业规范：文明礼貌，不亢不卑；仪容整洁，大方得体 额等有价证券；投资不动产；国务院规挂牌公告的的活期储蓄存款利率计付利息；全部支取活

第六章 定的其他资金运用形式。 期储蓄存款，按挂牌公告的的活期储蓄存款利率

1、中国人民银行执行货币政策：存款准备金、基准利18、多：《担保法》规定，担保活动应计付利息。

率、再贴现、再贷款、公开市场业务等。中国人民银行当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的2、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按

不得向任何单位和个人提供担保。 原则。 挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率给付利息。

2、《银监法》的立法目标是促进银行业的合法、稳健 担保方式：保证、抵押、质押、留3、判：凡所有存款账户全部清空、且在5年内

运行，维护公众对银行业的信心。 置、定金。 的客户号，每年定期进行注销，并妥善保管注

3、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应遵循 担保合同是主合同的从合同，主合销后的客户号及所对应的客户信息。注销的客户号不得

“依法、公开、公正和效率”的原则。 同无效，担保合同无效。 重新使用。

4、银行业监督管理机构在进行现场检查时，检查人员19、哪些人不能当保证人： 4、账户分为：个人储蓄账户和个人结算账户。

不得少于二人，并应出示合法证件和检查通知书。 1）国家机关，但经国务院批准 个人结算账户：办理个人转账收付和现金存取。绿卡

5、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，为使用外国政府或国际经济组织贷款账户纳入个人结算账户管理。

实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 进行转贷的除外； 具体有：工资奖金收入；稿费、演出费等劳务

6、判：设立商业银行，必须经国务院银行业监督管理2）学校、幼儿园、医院等以公收入；债券、期货、信托等投资的本金和收益；个人债

机构审查批准。 益为目的的事业单位、社会团体； 权或产权转让收益；个人贷款转存；证券交易结算资金

7、商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调3）企业法人的分支机构、职能和期货交易保证金；继承、赠与款项；保险理赔、保费

度资金、分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具部门，但如果有法人书面授权的可在授退还等款项；纳税退还；农副矿产品销售收入；其他合

有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事权范围内提供保证。 法款项。

责任由总行承担。 19、假币的收缴：P52 个人储蓄账户：仅限于办理现金存取业务，不得办

8、有权扣划个人存款的机关只有人民法院、海关、税对收缴的假币实物应视同现金理转账业务，不得加班绿卡

务机关。 独立管理，并建立假币代收缴代保管登 具体有：活期储蓄账户、整存整取、零存整

9、商业银行贷款，应对借款人的借款用途、偿还能力、记簿。收缴的假币，网点每月上缴邮储取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款账户等。

还款方式等情况进行严格审查，应当实行一级支行（县市局），办理交接登记，5、发证机关

审贷分离、分

级审批

的制度。 由邮储一级支行（县市局）解缴当地中

10、商业银行不得向关系人发放信用贷款。 国人民银行分支机构，由中国人民银行

11、简答题：金融机构反洗钱义务应设立哪些制度？统一销毁，不得自行处理。

P451）建立客户身份识别制度 20、人民币纸张防伪技术：P53

2）建立客户身份资料和交易记录保存制度 1）水印； 2）安全线； 3）彩色

3）执行大额交易和可疑交易报告制度 纤维和无色荧光纤维； 4）彩色的圆

4）应按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展点和荧光圆点。

反洗钱培训和宣传工作。 21、手持式点钞法，根据指法不同可分

12、反洗钱调查时，调查人员不得少于2人，并出示合为：单指单张，单指多张，多指多张、

法证件和调查通知书。 扇面式点钞

13、反洗钱部门人员封存资料时，应当会同在场的金融第七章

机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式两份，一份1、储蓄的特征：储蓄行为的自主性；

交金融机构，一份附卷备查。 储蓄对象的暂时闲置性、积累性；储蓄

14、临时冻结不得超过48小时，48小时内未接到侦查价值的保值性、收益性。

机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。 2、邮政储蓄营业的组织形式以柜员制

15、由于金融机构未履行反洗钱相关福鼎，致使洗钱后组织形式为主，坚持严密安全、安排合

果发生情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议理、分工明确、相互制约。

有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许 柜员制的特点：1）单收单付、自管

结息日

清户日

存单开户

日

没有开

立新账户

港澳台居民或外国居民 北京市

武警 重庆

天津

6、多：协助查询、冻结、扣划工作应当遵循：合规、

及时、保密和不损害客户合法权益的原则。判：根据有

权机关需要可以抄录、复制、照相，但不得允许有权机

关带走原件。

7、重要单证包括：有价单证和重要空白凭证P88

有价单证：金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行

的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证。

重要空白凭证：

第九章

1、个人存款证明的撤销P115

2、柜员不得代客户填写各类业务凭单，代客户输密码。

第十章

1、绿卡分类

按发行对象和服务等级：普卡、VIP卡

按业务功能：普通绿卡、绿卡通卡、副卡 不少于4人，柜员人数不足的，普柜级临时收据删除5个交易。

按凭证与账户对应关系：单卡户、卡折合一户 别为八级柜员（尾箱限额10万元，单11、改汇：P218改汇可以改收款人姓名、收款人地址，

按联合发卡的合作伙伴性质：绿卡联名卡、绿卡认同卡 笔汇款限额1万元） 也可同时改。只改其中一项需综柜授权，同时改两个需

2、卡取款适用于：卡折合一户、绿卡通主副卡的活期3、汇兑业务分为：基本业务、附加业支局长授权。

取款、单卡户取款 务和特殊业务 P206 12、冲正：P222冲正交易是对柜员操作或系统出现差

3、绿卡通卡卡BIN号：621098；副卡卡BIN号：621096 4、入账汇款分为：个人入账汇款和单错造成个人入账汇款和单位账户入账汇款金额差错的

全国性普通绿卡联名卡的 BIN：622150 位账户入账汇款 修正。若被冲正的账户余额不足，不能进行冲正，冲正

区域性普通绿卡联名卡的 BIN：622151 5、汇款限额：1）按址汇款、密码汇款、交易不得应客户要求办理。

绿卡通联名卡的BIN：621098 个人账户入账汇款为5万元（含） 13、冲正交易只能于交易发生之日起10日（含）内在

4、非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户 P207 2）单位账户入账汇款、原汇款网点收汇柜员办理，经综柜授权后冲正。每笔汇

网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移向商户汇款为：20万元（含） 款交易只能办理一次冲正交易。

入，不得代理。 3）网汇通充值、网汇通14、入账汇款超时P222

5、一级分行或二级分行发行区域性联名/认同卡，需报卡、网汇e、礼仪卡为：5000元 15、商户汇出批量取消适用于按址汇款；P223

总行审批 汇款本金在1万元（含）至10万元 商户汇出批量冲正适用于个人账户入账汇款,需自发

6、业务管理原则：积极开发、严格审批、维护品牌、（不含）的，综柜授权办理； 生之日起10日内办理，超过有效期报总行处理。

注重效益 10万元（含）以上的，经支局长授第十五章 外汇业务

7、客户POS消费撤销时，客户必须出示原交易卡和签权。 1、外币储蓄整存整取子账户等值10美元（含）起存，

购凭证。 免费汇款，综柜授权。如捐赠款、存期为1个月、3个月、6个月、12个月和24个月5

8、特约客户选择要遵循：合规性、安全性、效益性 赈灾款，单位汇给烈士亲属的抚恤金、中。蓄整存整取子账户可提前支取或部分提前支取，部

9、要对目标客户可能带来的成本和收益进行认真分析，本市的 提只允许办理2次。蓄整存整取子账户不允许办理改存

将其作为是否拓展为邮储银行特约商户的重要依据。6、机构代码：P209 期、改起息日交易。

P144

10、在开展POS收单业务前，应做好对商户的培训工作。的机构代码，在系统内是唯一的。机构 已被有权机关冻结、处于止付、临时挂失、正式挂失

业务开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户代码由9位数字组成，其中第1~2位代的存款不能办理个人存款证明。

进行定期或不定期的培训，原则上一年内不得少于2次，表省中心代码，第3~4位代表地市中心第十六章 个人理财

并保留每次培训记录，以备查核。 代码，第5~6位代表事后监督代码，第1、个人理财非交易过户（司法扣划）P265

11、应建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商7~9位为顺序号。省中心代码的末3位 1）司法扣划需公检法等国家规定的有权机关持有关

户进行回访、沟通，原则上一个月至少一次，并进行回必须是902，地市中心、事后监督代码单位介绍信、公检法部门判决书、《没收通知书》及相

访登记，以强化风险控制，提高其受理银行卡的主动性。 的末3位必须是901. 关法律文件至营业前台办理。

12、银联跨行业务：P145 7、事后监督的可以将当天 2）交易成功后，原理财合同自动为终止状态

第十二章 信用卡P152-159 签退的网点恢复为可签到状态。 3）本交易在原认购县（市）范围内均可办理

1、信用卡存取款撤销业务只能当日办理 8、汇兑柜员管理同储蓄。注册普通柜 4）普柜操作权限，需支局长授权

2、信用卡销户申请45天后可办理柜面销户结清交易 员时，可按柜员技能等级及网点风险评 5）必须在提前赎回期间和终止投资期间办理

第十三章 储蓄特殊业务 估等级，分9级设置柜员尾箱结存现金2、基金TA账户开户/销户、基金转托管交易必须采取

1挂失 P160 和单笔收汇限额。P210 填单 方式。

2司法查询（协助查询）：具体内容包括：根据账号/卡 一级柜员分别为50万元、20万元 3、投保金额在10万元（含）至50万元（不含），综柜

号查分户账；根据账号/卡号查交易明细；根 二级柜员分别为50万元、5万元 授权；50万元以上支局长授权

据账号卡号查非账务明细；根据户名或实名证 三级柜员分别为50万元、1万元 4、客户缴纳保险费的方式：现金投保、支票投保、卡/

件查账号/卡号 四级柜员分别为20万元、20万元 折投保

简答：可对个人账户提出司法查询的有权机关包括： 五级柜员分别为20万元、5万元 5、客户可凭中间业务交易账户卡在

P167

人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机 七级柜员分别为10万元、5万元

关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦 八级柜员分别为10万元、1万元

查机关、检察机关、银行业监督管理机构、中国证券监 九级柜员分别为0万元、0万元

督管理委员会及其派出机构。 9、联网网点收汇的按址汇款，有效兑

第十四章 国内汇兑业务 付期为自收汇之日起60天（含）。密码

1、汇兑业务开办网点分为：银行自营网点、代理网点、汇款、网上支付汇款不设有效兑付期。

邮政汇兑单点 10、多笔兑付作业包括：临时收据开立、

2、汇兑网点应具有合格的从业人员，符合岗位要求的多笔兑付、多笔兑付置妥、单笔取消、

各级汇兑机构必须按规定设置独立2、个人存款证明：P227

综合管理员

六级柜员分别为20万元、1万元