客户信用档案与管理制度

客户信用档案与管理制度

客户信用档案与管理制度

一、引言

客户信用档案与管理制度是指企业将客户信息进行统一收集管

理，包括客户基本信息、交易记录和经济实力等，依据客户信用档

案所反映的经济实力和信用情形，订立相应的信用额度和信用政策，

以保证企业经营运转的稳健和健康。客户信用档案与管理制度是现

代商业贸易中必备的一项紧要制度，不仅可以规范企业与客户之间

的商业行为，也是企业管理、风险掌控、信用评价等方面的紧要依

据。

二、客户信用档案建设

1.收集客户基本信息

客户经济实力是客户信用档案的核心内容，重要是通过对客户

财务报表的分析来进行客户的信用情形评估。客户财务报表的分析

不仅可以判定客户的风险负担，也可以预估客户将来的进展空间和

潜力，从而为企业订立信用政策和信用额度供给有力的保障。

三、客户信用管理制度

1.建立信用政策

建立信用政策是客户信用管理制度的第一步，企业应当针对不

同的客户群体，订立相应的信用政策。不同的客户群体对信用政策

的要求也不同，企业应当依据客户的信用情形，来订立实在的信用

政策，如售前先收款、授信额度、付款方式、逾期费率等。

建立信用监控系统是客户信用管理制度的紧要构成部分，这个

系统重要是通过跟踪客户的信用情况来把握客户风险变化情况。应

当设立管理部门，负责建立客户信用档案和管理工作，同时还要建

立起专业的信用评估团队和信用政策订立小组，确保制度的有效实

施。

5.建立信用管理措施

建立信用管理措施是企业对客户信用档案的最后保障，对违反