2017

2017-2022年中国意外险行业规模现

状及投资价值评估报告

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关于我们

观研天下（北京）信息咨询有限公司拥有资深的专家团队，多年来已经为上

万家企事业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的

行业分析报告。我们的客户涵盖了中国石油天然气集团公司、德勤会计师事务所、

华特迪士尼公司、华为技术有限公司等上百家世界行业领先企业，并得到了客户

的广泛认可。

我们的行业分析报告可以应用于多种项目规划制订与专业报告引用，如项目

投资计划、地区与企业发展战略、项目融资计划、地区产业规划、商业计划书、

招商计划书、招股说明书等等。

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2017-2022年中国意外险行业规模现状及投资价值评

估报告

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【出版日期】2017

【交付方式】Email电子版/特快专递

【价 格】纸介版：7200元 电子版：7200元 纸介+电子：7500元

意外伤害保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保险费率时，应根据

意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不

同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。一年期意外伤害保险费

的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。

对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，

分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计

收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为短期费率高于相应月份占全

年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，

保险费率往往更高。

2016年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定

标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2016年1

月1日起被正式废止。

公开信息显示，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了“扩容”。在条目

描述方面，新标准删除了原标准中无明确医学界定的模糊描述，明确增加了智力功能障碍、

植物状态等残疾状态;在残疾等级设置方面，新标准由原来的7个等级34项增至10个等级

281项，特别是新增加了原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障100余项。

某大型险企核保部相关负责人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理赔范围内，新标准实

施后，再有这样的情况是需要赔付的;还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况

下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。”

简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。

随着保险资产管理公司的陆续成立，保险行业资产规模扩大势头如日中天。截止到2016

年7月，保险行业资产总额达143,259亿元，相比年初增长13.5%。根据目前近几年的增速

趋势来看，从2008年来大部分年份总资产的增速都在20%左右。截止到2016年7月，保

险行业累计保费收入达20,830亿元，同比增速达35.4%，增速逐年加快，保费收入上升势

头迅猛。其中财产险业务保险保费收入4979亿元，同比增长7.0%，赔付支出2538亿元，

同比增长15.9%；人身险业务保费收入15,851亿元，同比增长47.7%，赔付支出3519亿元，

同比增长30.5%；人身意外伤害险业务保费收入446亿元，同比增长17.6%，赔付支出99

亿元，同比增长20.4%；健康险业务保费收入2744亿元，同比增长94%，赔付支出516亿

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元，同比增长30.6%。因此，分不同业务来看，健康险增长势头较为强劲，而财产险增速偏

低。

2005-2016年中国保险行业总资产（亿）

我国保险业的投资范围在2012年之前比较狭窄，投资收益率的提升受到了很大限制，甚至

出现了行业收益率跑输存款的窘境，行业保费增速也一度出现负增长。为了改变保险长期收

益率偏低、影响行业吸引力和长期发展的局面，保监会在2012年连续放开了保险资产投资

于基础设施债权计划、股权、不动产、境外投资、金融衍生工具等领域。在此政策背景下，

其他投资在保险投资资产中的占比显著提升，并且借2012年至2016年无风险利率上行的环

境，明显提升了投资收益水平。权益类的投资，也伴随着无风险收益率的下行，以及股市的

回暖而在2014、2016年加大比重；截至2016上半年，股票及证券投资基金的占比为保险资

金运用余额的13.50%。

2001-2016年中国保险资金运用平均收益率（%）

保险行业资产配臵及投资收益率情况

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观研天下（Insight&Info Consulting Ltd）发行的《2017-2022年中国意外险行业规模现状及

投资价值评估报告》主要用于研究行业市场经济特性（产能、产量、供需），投资分析（市

场现状、市场结构、市场特点等以及区域市场分析）、竞争分析（行业集中度、竞争格局、

竞争对手、竞争因素等）、工艺技术发展状况、进出口分析、渠道分析、产业链分析、替代

品和互补品分析、行业的主导驱动因素、政策环境、重点企业分析（经营特色、财务分析、

竞争力分析）、商业投资风险分析、市场定位及机会分析、以及相关。

调研方式和数据来源：观研天下有自己独立研发部门。部门成员分别擅长在中国宏观经济、

食品、医药、机械、IT通讯、能源化工等领域进行深入调查研究。定期不定期采访各行业

资深人士，并进行约稿。各行业公开信息：业内企业及上、下游企业的季报、年报和其它公

开信息；各类中英文期刊数据库、图书馆、科研院所、高等院校的文献资料；数据部分来自

国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主

要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要

来自于国统计局规模企业统计数。

第一章 意外险行业相关概述

第一节保险业相关概述

一、保险制度及保险服务界定

二、保险行业的细分

三、保险行业的特征分析

四、保险行业在国民经济中的重要性分析

五、重要术语和行业相关统计数据

第二节意外险产业阐述

一、意外险简述

二、意外伤害保险保障项目

三、意外险种类

1、普通意外伤害保险合同

2、团体意外伤害保险合同

3、特种意外伤害保险合同

四、意外险适购人群

五、意外险赔付

六、意外险保额

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第二章2016年中国保险行业运行新形势透析

第一节2016年中国保险市场概述

一、中国保险市场对外开放的特点

二、中国保险业市场结构分析

三、保险市场交易成本分析

四、保险市场亮点分析

五、中国保险市场步入发展新阶段

第二节近几年中国保险行业资产情况分析

一、2014-2016年中国保险业的资产规模情况

二、2014-2016年保险市场资金运用状况

三、中资寿险公司保费市场份额呈下滑状态

四、投资资产快速增值

第三节2014-2016年中国保险业保费收入情况分析

一、2014-2016年中国保险业的运营状况

二、2014-2016年保险行业细分保费情况

三、2014-2016年中国保险业各地区经营数据

第四节2016年中国保险市场面临的问题

一、中国保险市场发展壮大的困境

二、中国保险市场六大瓶颈

三、保险代理方的问题

第五节2016年中国保险市场发展思考

一、开发新险种刺激有效需求

二、端正保险公司经营指导思想

三、健全保险公司内部控制机制

四、拓宽保险资金运用的渠道提高保险公司的经济效益

五、加强监管力度创造良好市场环境

六、逐步建立独立的保险监管机构和保险评估机构，加强保险行业自律

七、建立和发展保险代理公司，促进保险业的健康发展

第三章近几年中国保险业经营关键性财务数据监测

二、财产保险公司保费收入情况

三、财产保险公司保费收入情况

四、财产保险公司保费收入情况

五、财产保险公司保费收入情况

第四章 近几年中国保险业资金运营状况分析

第一节近几年中国保险业资金运用状况

一、国外保险资金运作模式

二、全球保险资金运用比较分析

三、2016年保险资金运用

四、2016年保险资金投资收益情况

五、2016年保险资金运用平均收益率分析

第二节保险资金入市情况及运用渠道分析

一、2016年保险资金入市情况分析

二、保险资金直接入市的市场影响

三、保险外汇资金境外运用渠道拓宽

第五章2016年中国意外险产业运行环境分析

第一节 2016年中国宏观经济环境分析

一、国民经济运行情况GDP(季度更新)

二、消费价格指数CPI、PPI（按月度更新）

三、全国居民收入情况（季度更新）

四、恩格尔系数（年度更新）

五、工业发展形势（季度更新）

六、固定资产投资情况（季度更新）

七、财政收支状况（年度更新）

八、社会消费品零售总额

九、对外贸易&进出口

第二节2016年中国意外险产业政策环境分析

一、保监会发布进一步规范意外险市场秩序工作方案

二、保监会严控财险公司经营投资型产品

三、保监会进一步厘清财险投资型产品精算依据

四、国际货运代理责任强制保险制度实施对意外险业的影响分析

第三节2016年中国意外险社会环境分析

一、中国人口规模及结构

二、社会治安状况

三、社会流动人口集群分布

四、近三年中国意外伤害事故发生率分析

第六章2016年中国意外险产业市场运行形势分析

第一节2016年中国意外险产业运行综述

一、意外险发展成就回顾

二、意外险经营标准

三、上海交通工具意外险市场发展探析

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四、意外险市场面临重新洗牌

第二节2016年中国意外险产业运行动态分析

一、深圳保监局综合治理短期意外险市场秩序初见成效

二、意外险市场期待新年新气象

三、意外险市场刮起整治风暴

四、发展中国民营企业意外险的建议

第三节2016年中国意外险产业发展存在的问题分析

第七章 2016年中国意外险产业市场运行态势分析

第一节2016年中国意外险产业市场运行分析

一、“财”“寿”欲分羹意外险市场

二、太保寿险浙江意外险市场占有率

三、各公司重金投入意外险市场

第二节2016年中国意外险产业市场运行态势分析

一、短期旅游意外险市场产品分析

二、险企借力网络力拓意外险市场

三、产险公司拓展意外险市场的路径探析

第三节2016年中国意外险产业市场销售状况分析

第八章 2016年中国意外险业营销策略探讨分析

第一节2016年中国意外险市场营销状况分析

一、航空意外险销售未见大幅波动

二、美第二季财产意外险销售额

三、意外险销售进入黄金期

第二节2016年中国意外险打响网络销售战

一、意外险增速爆冷

二、电子保单助跑意外险

三、网上超市价格占优

四、部分网上销售的意外险

第三节2016年中国意外险销售成功案例分析

第九章2016年中国意外险产业市场竞争新格局透析

第一节2016年中国保险业竞争总况

一、中国保险业竞争激烈

第一节中国人寿保险股份有限公司

（1）企业概况

（2）主营产品概况

（3）公司运营情况

（4）公司优劣势分析

第二节中国太平洋保险（集团）股份有限公司

（1）企业概况

（2）主营产品概况

（3）公司运营情况

（4）公司优劣势分析

第三节中国平安保险（集团）股份有限公司

（1）企业概况

（2）主营产品概况

（3）公司运营情况

（4）公司优劣势分析

第十一章2017-2022年中国意外险业发展前景预测分析

第一节2017-2022年中国保险业产业发展前景分析

一、中国保险市场仍有广阔的发展前景和潜力

二、中国保险市场发展展望

三、差距是中国保险业未来发展的最大潜力

四、中国保险业未来三大走向分析

第二节2017-2022年中国意外险业的发展前景及趋势分析

一、意外险业需求预测分析

二、中国意外险的发展前景分析

三、中国意外险市场竞争格局发展趋势

第三节2017-2022年中国意外险产业盈利预测分析

第十二章2017-2022年中国意外险产业投资前景预测

第一节2017-2022年中国意外险产业投资环境分析

第二节2017-2022年中国意外险产业投资机会分析

一、民企介入保险业机会

二、“保增长”背景下的保险业机会

第三节2017-2022年中国意外险产业投资风险分析

一、竞争性风险分析

二、政策性风险分析

三、信誉风险分析

四、信贷风险分析

第四节专家建议

图表目录：

图表：2014-2016年中国GDP总量及增长趋势图

图表：2010.09-2015.12中国月度CPI、PPI指数走势图

图表：2014-2016年中国城镇居民可支配收入增长趋势图

图表：2014-2016年中国农村居民人均纯收入增长趋势图

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图表：2010-2015中国城乡居民恩格尔系数走势图

图表：2010.9-2015.12年中国工业增加值增速统计

图表：2014-2016年中国全社会固定投资额走势图

图表：2014-2016年中国财政收入支出走势图单位：亿元

图表：2014-2016年中国社会消费品零售总额增长趋势图

图表：2014-2016年中国货物进出口总额走势图

图表：2014-2016年中国货物进口总额和出口总额走势图

图表：2014-2016年中国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图

图表：2014-2016年中国总人口数量增长趋势图

图表：2016年人口数量及其构成

图表：欧洲主要国家银行保险发展状况

图表：美国银行保险产品销售情况

图表：2014-2016年保监局针对保险机构行政处罚实施情况

图表：实施偿付能力监管后的有效边界

图表：2016年世界非寿险市场保险深度和保险密度

图表：六国非寿险业经营状况

图表：2014-2016年中国意外险保费收入结构

图表：2014-2016年中国车险保费收入及赔付

图表：中国车险产业链结构

图表：工程保险合同主体及其关系

图表：全球十大再保险公司排名

图表：推行工程保险的主要障碍

图表：农业保险经营机构结构示意图

图表：驱动产业竞争的五种力量

图表：意外险公司数据大集中目标框架图

（GYZX）

图表详见正文••

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年份对报告质量不会有任何影响，请放心查阅。

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