xx农村信用社人民币存款
账户共管业务管理规定
(试行)
第一章 总则
第一条 为防范和控制支付结算风险,保障银行和存款
人资金安全,实现客户对存放xx农村信用社资金共同管理
的需要,加强对共管账户的管理,特制定本规定。
第二条 本规定适用于xx农村信用社各级法人机构(含
农村信用合作联社,农村商业银行,农村合作银行)及其所
辖营业机构。
第三条 本规定所称的共管账户是指由2-5名具有完
全民事行为能力的自然人或合法单位客户,为实现资金共同
管理的需要,共同申请管理牵头人在xx农村信用社开立的
存款账户。共管账户只有一名牵头人,牵头人一旦确定后不
得更改。共管协议终止前不得删除牵头人、存款账户不得销
户。
本规定中牵头人的存款账户不包括:1.未激活卡;2.牵
头人支取方式为凭单折的存款账户;3.牵头人存款人账户状
态为挂失、冻结、止付、密码锁定和有其他关联业务的存款
账户;4.预开户、验资户。
第四条 共管账户支持各渠道存款业务和柜面支取(包
括现金和转账)业务。
第五条 本规定所称的共管账户是指在牵头人存款账户
的支取方式上再增加联名共管人的支取方式,不改变牵头人
存款账户性质、存期、利率等信息。除牵头人外其他联名共
管人对所共管的账户的支取方式只能为密码。
第六条 农村信用社严格执行反洗钱相关规定,监督联
名共管人是否利用牵头人存款账户进行违法犯罪活动,向监
管部门报送大额及可疑交易情况。
第二章 共管账户的签约
第七条 客户申请办理共管账户签约时,应分以下情况
出具相应的资料:
(一)2-5名个人客户共同申请管理个人存款账户的,
应共同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》(所
有人签字)及本人有效身份证件原件及复印件。
牵头人支取方式为“凭密码+证件”或“凭密码”的,
须所有个人客户一同到系统内任意联网营业网点办理;牵头
人支取方式为非“凭密码+证件”、“凭密码”的,须所有
个人客户一同到存款账户开户网点办理。
(二)2-5个单位客户共同申请管理单位存款账户的,
可由法定代表人或单位负责人直接办理,也可授权他人办
理。须所有单位客户一同到存款账户开户营业网点办理。共
同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》(需加盖
各单位公章及法定代表人或单位负责人名章),以及各单位
的单位公函、授权书(授权他人办理的出具)、营业执照正
本原件及复印件、组织机构代码原件及复印件、机构信用代
码原件及复印件、法定代表人或单位负责人被授权人(授权
他人办理的出具)的有效身份证件原件及复印件。
(三)个人、单位客户共同申请管理个人存款账户的,
应共同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》(需
加盖各单位公章及法定代表人或单位负责人名章和个人客
户签字)。各单位客户还应出具单位公函、授权书(授权他
人办理的出具)、营业执照正本原件及复印件、组织机构代
码原件及复印件、机构信用代码原件及复印件、法定代表人
或单位负责人被授权人(授权他人办理的出具)的有效身份
证件原件及复印件。各个人客户还应出具本人有效身份证件
原件及复印件。
牵头人支取方式为“凭密码+证件”或“凭密码”的,
须所有个人、单位客户一同到系统内任意联网营业网点办
理;牵头人支取方式为非“凭密码+证件”、“凭密码”的,
须所有个人、单位客户一同到牵头人存款账户开户网点办
理。
(四)个人、单位客户共同申请管理单位存款账户的,
须所有个人、单位客户一同到存款账户开户营业网点办理,
共同出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》(需加
盖各单位公章及法定代表人或单位负责人名章和个人客户
签字)。各单位客户还应出具单位公函、授权书(授权他人
办理的出具)、营业执照正本原件及复印件、组织机构代码
原件及复印件、机构信用代码原件及复印件、法定代表人或
单位负责人被授权人(授权他人办理的出具)的有效身份证
件原件及复印件。各个人客户还应出具本人有效身份证件原
件及复印件。
第八条 营业网点审查
(一)各营业网点经办人对客户的申请书填写的事项和
证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。
1.包括但不限于通过“四川企业信用网”、“成都企业
信用网”、“xx工商局网上工商”等网上核查营业执照信
息;
2.通过“全国组织机构信息核查系统”等网上核查或到
当地质量技术监督机构实地查询组织机构代码证信息;
3.包括但不限于通过“机构信用代码证管理系统”等网
上核查机构信用代码证信息;
4.可采取亲见企业法定代表人签署授权书,或与法定代
表人当面核实授权书真伪,或授权书经过公证机关公证等措
施核实企业法定代表人授权书。
5.通过联网核查公民身份信息系统对自然人或开户单位
法定代表人(单位负责人)和被授权人的身份信息进行核查,
对联网核查得到信息与客户提供的身份证或客户相貌特征
有较大差异的,可要求客户提供户口簿、护照、机动车驾驶
证、社保缴纳凭证等其他相关资料作为佐证;可采取核实被
授权人工作证件,或到开户单位核实等方式核实被授权人是
否属于授权单位工作人员;
6.对单位牵头人存款账户被共管事项进行双人双热线验
证;
7.相关核查资料须打印核查记录随签约资料一并保管。
(二)各营业网点应对存款人提供的证明文件的原件与
复印件(加盖单位鲜公章)的一致性进行审查。复印件随签
约资料配套专夹统一保管。
(三)各营业网点应对联名共管申请单位公章名称与签约
(变更)申请书和证明文件上的申请单位名称的一致性进行审
查。
第九条 办理签约手续
经审核无误,与所有共管申请联名人签订《xx农村信用
社人民币存款账户共管协议》后,在核心业务系统做存款账
号新增联名人处理,牵头人不需设置支取方式,系统默认原
支取方式为牵头人的支取方式,其他各联名人设置支取方式
(支取方式只能为凭密)。
第三章 共管账户的管理
第十条 共管账户存入资金时,不需要校验密码,可通
过任何渠道向共管账户存入资金。
码;留预留印鉴的,还应加盖预留银行印鉴章)。他人代办
的,还应出具代办人有效身份证件原件及复印件。
牵头人支取方式为“凭密码+证件”或“凭密码”的,
可凭所有联名共管人的支取方式到系统内任意联网网点办
理支取业务;牵头人支取方式为非“凭密码+证件”、“凭
密码”的,须所有联名共管人到牵头人存款账户开户网点办
理。
第十二条 共管账户的销户。需所有联名共管人到牵头
人存款账户开户网点办理。比照《xx农村信用社个人人民币
存款账户管理办法》和《xx农村信用社单位人民币存款账户
管理办法》相关规定执行。必须在所有联名共管人删除后,
才能办理牵头人存款账户的销户。
第十三条 共管账户购买重要空白凭证时,由牵头人到
存款账户开户网点按相关规定购买。
第十四条 共管账户的挂失解挂
(一)个人存款账户。业务办理比照《xx农村信用社人
民币存款挂失解挂业务管理规定》相关规定执行。
1.任何一名联名共管人支取方式挂失时,可由其单独办
理本人的支取方式挂失、重置。不影响其他共管人的支取方
式。
2.任何一名联名共管人均可到系统内任意联网网点办理
共管存款账户的口头挂失。
3.任何一名联名共管人均可办理共管存款账户的书面形
式的挂失。牵头人支取方式为“凭密码+证件”或“凭密
码”的,可到系统内任意联网网点办理;牵头人支取方式为
非“凭密码+证件”、“凭密码”的,需到存款账户开户网
点办理。
4.共管的存款账户介质补开需所有联名共管人到指定补
开网点办理。
(二)单位存款账户。业务办理比照《xx农村信用社人
民币存款挂失解挂业务管理规定》相关规定执行。
1.共管的存款账户介质补开,需所有联名共管人到牵头
人存款账户开户网点办理。介质补开时经核心业务系统校验
所有联名共管人支取方式后方可办理相关交易。
2.除牵头人外任何一名联名共管人支取方式挂失时,可
由其单独在任意网点办理本单位或个人的支取方式挂失、重
置。不影响其他共管人的支取方式。
3.牵头单位存款账户的挂失解挂,由牵头单位在开户网
点办理。
第十五条 共管的个人存款账户牵头人客户资料重要信
息变更时,须所有联名共管人到存款账户开户网点办理;共
管的单位存款账户牵头人客户资料变更时,需所有联名共管
人到牵头人存款账户开户网点办理。
第十六条 共管账户增加、删除联名共管人时,原所有
联名共管人和新增联名共管人一同到共管账户签约网点办
理。须出具《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》、原
签署的《xx农村信用社人民币存款账户共管协议》及以下相
关资料:
被删除的联名共管人为个人的,须提供个人有效身份证
件;被删除的联名共管人为单位的,需出具单位公函、加盖
单位公章及法定代表人或单位负责人名章的书面申请书、授
权书、单位法定代表人或单位负责人的有效身份证件原件及
复印件和被授权人的有效身份证件原件及复印件。牵头人不
得删除。
新增加的联名共管人应出具本规定“共管账户的签
约”个人客户或单位客户申请时出具的相关资料。
营业网点经办人应对客户的申请书填写的事项和证明
文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查(同签约时营
业网点审查)及验证其支取方式。无误后,重新与所有联名
共管人(不含被删除的)签订《xx农村信用社人民币存款账
户共管协议》,并在核心业务系统先做删除联名共管人再做
增加联名共管人的处理。
第十七条 联名共管账户的司法冻结、解冻、扣划等业
务及其他未尽事宜,根据有关法律规定和农村信用社业务规
则办理。如因联名共管人中的一人或多人涉及经济纠纷或诉
讼导致有关机关查询、冻结、扣划账户的款项,农村信用社
不承担任何责任。
第四章 附 则
第十八条 本规定由xx农村信用社联合社负责制定、解
释和修改。
第十九条 各法人机构在风险可控的前提下可根据本规
定制定实施细则。
第二十条 本规定自下法之日起执行。
附件1:《xx农村信用社人民币存款账户共管业务申请书》
附件2:《xx农村信用社人民币存款账户共管协议》
附件1
xx农村信用社人民币存款账户共管业务申请书
xx农村信用社人民币存款账户共管业务申请书
联名共管人——牵头人信息
存款人名称 存款账号
证件类型 证件号码
地址 电话
法定代表人
姓名 电话
()
姓名 电话
经办人
身份证件类型 身份证件号码
联名共管人——其他成员信息
联名共管人1
名称
电话 地址
证件号码 证件类型
电话 法定代表人() 姓名
身份证件号
码
姓名 电话
身份证件号
码
单位负责人() 身份证件类型
经办人
身份证件类型
联名共管人2
名称
地址 电话
证件类型 证件号码
姓名 电话 法定代表人()
身份证件类型 身份证件号码 单位负责人()
姓名 电话
身份证件号
码
经办人
身份证件类型
自愿申请办理存款账户共管相关业务,并
承诺所提供的申请资料真实、有效。
牵头人(签章) 年 月 日
联名人(签章) 年 月 日
联名人(签章) 年 月 日
联名人(签章) 年 月 日
联名人(签章) 年 月 日
信用社(行)意见:
主管签章 经办人签章
年 月 日 年 月 日
附件2
xx农村信用社人民币存款账户共管协议
甲方:
(牵头人): ,
账号 ;
地址:
证件类型: ,
证件号码 ;
(联名共管人):
1.名称 ,地址: ,
证件类型: ,证件号码 ;
2.名称 ,地址: ,
证件类型: ,证件号码 ;
3.名称 ,地址: ,
证件类型: ,证件号码 ;
4.名称 ,地址: ,
证件类型: ,证件号码 ;
乙方(银行): 。
为保证合法、规范使用xx农村信用社共管账户,确保
甲乙双方的资金安全,依据《xx农村信用社人民币存款账户
共管业务管理规定》等以及有关法律法规,在双方平等自愿
的基础上,甲乙双方就账户的资金共管一事达成如下协议:
一、甲方(各联名共管人)自愿申请使用乙方(农村信
用社)共管账户相关功能和服务,遵守本协议。
二、共管账户是指由2-5名具有完全民事行为能力的
自然人或合法单位客户,为实现资金共同管理的需要,共同
申请签约并管理牵头人在xx农村信用社营业网点开立的存
款账户。共管账户只有一名牵头人,牵头人一旦确定后不得
更改。共管协议终止前牵头人申请不得删除与销户。
三、 共管账户是在牵头人存款账户的支取方式上再增
加联名共管人的支取方式,不改变牵头人存款账户性质、存
期、利率等信息。
四、签约存款账户共管时,须甲方所有联名共管人一同
到乙方营业柜台提交申请相关资料并签订本协议,且应承诺
所提供的资料真实、有效。如有伪造、欺诈行为应承担法律
责任。个人客户必须本人办理,单位客户可授权他人(被授
权人应是授权单位工作人员)办理。
相关资料是指:
个人客户:《xx农村信用社存款账户共管业务申请书》、
牵头人存款账户、个人有效身份证件原件及复印件。
七、甲方应妥善保管预留印鉴、证件、密码等。如因预
留印鉴、证件、密码保管不善或泄密造成的一切后果由甲方
自行承担。
八、甲方承诺在乙方办理支付业务及、介质补开时,同
意将所有联名共管人预留的支取方式作为审核甲方支付款
项及办理特殊业务的条件。如甲方办理支付及特殊业务时不
能提供所有联名共管人的支取方式,乙方有权拒绝。账户资
料变更时需所有联名共管人到营业网点柜台办理。
九、存款共管账户需要购买重要空白凭证时,由牵头人
持预留印鉴及相关证明文件到存款账户开户网点按相关规
定购买。
十、发生下列情况时,甲方应按乙方要求办理:
1.增加/删除联名共管人的;
十二、在协议履行期间所发生的差错、事故和案件,造
成经济损失的,应由过错方承担赔偿责任。
十三、本协议履行中有争议、纠纷,甲乙双方应友好协
商解决。协商不成的,应向乙方所在地法院通过诉讼途径解
决。
十四、本协议自双方签字盖章之日起生效。如甲方为单
位客户,签章处应加盖单位公章。
十五、本协议一式二份,甲乙双方各执一份,具有同等
的法律效力。
甲方:
牵头人(签章)
法定代表人(单位负责人)或被授权人签字:
签约日期: 年 月 日
1.联名共管人(签章)
法定代表人(单位负责人)或被授权人签
字:
签约日期: 年 月 日
2. 联名共管人(签章)
法定代表人(单位负责人)或被授权人签字:
签约日期: 年 月 日
3. 联名共管人(签章)
法定代表人(单位负责人)或被授权人签字:
签约日期: 年 月 日
4. 联名共管人(签章)
法定代表人(单位负责人)或被授权人签字:
签约日期: 年 月 日
乙方(业务公章)
法定代表人(单位负责人)或被授权人签字:
签约日期:年 月 日
本文发布于:2023-10-31 12:12:55,感谢您对本站的认可!
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