中国农业银行存款类型介绍

中国农业银行存款产品介绍

人民币活期储蓄

什么是人民币活期储蓄？

人民币活期储蓄（以下简称活期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，

储蓄机构开具存款凭证，个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。

个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。

个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构

开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，

开户时必须以人民币开户，开户后可以存入外币。

个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人

民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，开户时不限制币种，一

折多币。一元起存，多存不限。

能为您办什么？

方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内我行的任一营

业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。

如何办理？

1、开户

客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支

取方式等，柜员审核无误后，签发存款凭证。

2、续存和支取

客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取，每笔业务均打印或登记在存折上。

3、销户

客户不再需要该存折时，可到银行办理销户。

常见问题解答

1、个人活期存款账户分为哪几种？

个人结算账户和个人储蓄账户两种。

人民币整存整取定期储蓄

什么是整存整取定期储蓄？

人民币整存整取定期储蓄（以下简称整存整取定期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机

构，约定存期、整笔存入，储蓄机构开具存单作为凭证，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。

整存整取定期储蓄50 元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

能为您办什么？

为您带来较高的利息收入；提供约定转存功能；在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理取款、

查询及口头挂失等业务。

如何办理？

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额、

选择存款期限并约定转存、支取方式等，柜员审核无误后开具存款凭证。

支取：存款到期支取时，按照存款金额和开户日利率，银行一次计付本金和利息。

提前支取：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。

常见问题解答

1、整存整取定期储蓄是否可以办理提前支取？

可以。

2、未到期的整存整取定期储蓄是否可以办理部分提前支取？

可以。但只能办理一次。

3、整存整取定期储蓄利率是如何规定的？

存款到期，客户凭存款凭证到我行办理取款、销户，按存入日中国人民银行公布的相应存期利率支付

利息。提前支取时，按支取日活期利率支付利息。部分提前支取，未取部分按原存期、原利率开给新存单。

逾期支取时，其逾期部分按活期利率计息。

4、办理转存业务是如何规定的？

整存整取定期储蓄存款转存业务是指定期储蓄存款到期后将其税后利息所得并入本金，按照一定的存

期转为定期储蓄存款的业务。客户开立个人定期存款时，凡没有选择约定转存的，视为自动转存。约定转

存和自动转存的存款，在原存期内或转存期内办理支取的，都视同提前支取，营业网点受理时要审验本人

零存整取定期储蓄

什么是零存整取定期储蓄

零存整取定期储蓄是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存

款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。

一般5 元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。

能为您办什么？

可以使您在获得高于活期储蓄存款利息收入的同时，集零成整，有计划性、约束性、积累性的积攒财

富。

如何办理？

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，与银行约定每月

存储金额和存期，交存一定金额，柜员审核无误后开具存款凭证。

续存：在存期内，每月固定存入一定的金额，中途如有漏存，须在下月补存，未补存者，到期支取时

按照实际存入的金额和期限计息。

自动续存：客户可以约定零存整取账户进行自动供款，即在开立零存整取存款时，由客户指定某一活

期存款账户，系统自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户。

支取：办理提前支取需凭有效身份证件，但不办理部分提前支取。

常见问题解答

1、零存整取定期储蓄是否可以办理自动供款？

可以。

2、零存整取定期储蓄中途漏存后该如何办理？

零存整取定期储蓄中途如有漏存，应在次月补存，补存金额必须为每月固定存入金额×2。未补存或漏

存次数累计超过2 次（含2 次）视同违约，违约后存入金额按活期利率结息。

3、零存整取定期储蓄是否可以办理部分提前支取？

不可以。

4、零存整取定期储蓄是否可以提前支取？

可以。提前支取时要出示本人有效身份证件。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件，同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

定活两便储蓄

什么是定活两便储蓄？

定活两便储蓄是指客户一次性存入人民币本金，不约定存期, 支取时一次性支付全部本金和税后利息

的一种储蓄存款。

定活两便储蓄仅限人民币，一般50 元起存，支取时一次性支付本金和利息。当存款天数达到或超过

整存整取的相应存期（最长的存期为一年）时，利率按支取当日挂牌该定期整存整取存期利率档次下浮一

定比率确定，不分段计息，存款天数达不到整存整取的最低存期时，按支取当日挂牌活期利率计算利息。

能为您办什么？

方便灵活，收益较高；手续简便，利率合理。存款期限不受限制，适合存款期限不确定的客户。

如何办理？

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并

约定支取方式等，柜员审核无误后开具定活两便储蓄存单。

支取：客户可根据需要随时提取。

常见问题解答

1、外币是否可以办理定活两便储蓄？

不可以。定活两便储蓄仅限人民币。

2、定活两便储蓄是否可以部分提前支取？

不可以部分提前支取。

3、利息如何计算？

存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按

支取日定期整存整取三个月存款利率六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取

日定期整存整取半年期存款利率六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按

支取日定期整存整取一年期存款利率六折计息。

个人存款证明

产品概述

个人存款证明是为出国留学、探亲、旅游、移民定居、经商或其他目的需要的居民个人和非居民个人

开具的证明其金融资产状况的业务。

我行可用于开立个人存款证明的金融资产包括本外币定活期储蓄存款、凭证式国债、储蓄国债、中低

风险的个人理财产品。

产品特色

农业银行作为国内大型商业银行，凭借其卓著信誉，使您的个人资产证明更具可信度和说服力，助您

轻松实现梦想。

服务渠道

农行营业网点。

办理指南

1、客户申请办理个人存款证明时，须提供本人有效身份证件、个人金融资产权利凭证，委托他人代办

的，还须提供代办人的有效身份证件。

2、填写《个人存款证明申请书》。

温馨提示

1、已被冻结、止付、质押或所有权不明晰的个人金融资产以及已提出赎回申请的个人理财产品不能办

理个人存款证明。

2、个人存款证明仅作为客户本人在银行个人金融资产的证明，

不能挂失，不得转让，不得为他人担保或作其它用途，也不能作为办理支取的凭据。

责任声明

业务优势

1、智能管理。无需预先设定，根据客户实际存期，自动选择最优通知存款组合，连续存满七天，按人

民币七天个人通知存款利率计息，不满七天按人民币一天个人通知存款利率计息。

2、复利计息。“双利丰”个人通知存款每满七天自动转存一次，并将扣除利息税后的利息计入本金，

复利计息，收益更高。

3、便捷消费。客户使用借记卡消费时，活期账户余额不足，将按照消费不足部分，从最近一次存入的

双利丰子账户进行部分回转，使客户同时拥有活期存款的便捷和通知存款的高收益。

办理流程

客户可以通过存单办理“双利丰”个人通知存款，也可以通过借记卡签约“双利丰”个人通知存款。

1、存单双利丰开户。客户持本人身份证件在农行网点办理，填写存款凭条，在凭条中选择“通知”和

“约定转存”。

2、借记卡双利丰签约。客户持本人有效身份证件和借记卡，在农行网点办理，并签署《中国农业银行

“双利丰”个人通知存款约定转存协议》。

注意事项

借记卡双利丰可在全国任意网点办理签约、解约、销户、支取等交易。也可以通过网银渠道7*24小时

办理。

个人通知存款

什么是个人通知存款？

个人通知存款是指客户存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支

取的一种存款方式。

人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限

长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5 万元；最低支取金额为5 万元。每

次通知支取金额，通知后剩余的未通知金额必须不低于最低起存金额。

能为您办什么？

存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存

款。

如何办理？

1、 客户凭有效身份证件办理通知存款，开立存单时要注明“通知存款”字样。

2、通知存款存入时，客户自由选择通知存款品种，但存款凭证上不注明存期和利率，按支取日挂牌公

告的相应利率和实际存期计息，利随本清。

3、客户一次全部支取通知存款时，由银行收回存单，办理销户手续；客户部分支取通知存款时，留存

资金要高于最低起存金额；未支取部分若低于通知存款起存金额，则予以清户。

4、通知存款支取时，必须提前1 天或7 天通知银行。

通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计算：实际存期不足通知期限；未提前通知而支取；已办理

通知手续而提前支取或逾期支取；支取金额不足或超过约定金额；支取金额不足最低支取金额。

2、通知存款按期限分为几种？

分为两种，一天通知存款和七天通知存款两种。

3、通知存款部分支取后，留存金额有何规定？

通知存款部分支取后，留存金额必须高于最低起存金额，如低于起存金额的必须清户。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件，同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

3、支取前及时通知支取。

存本取息定期储蓄

什么是存本取息定期储蓄？

存本取息定期储蓄是指个人将其所有的人民币一次性存入银行，分次支取利息，到期支取本金的一种

定期储蓄。

一般5000 元起存。存期分为一年、三年、五年。

能为您办什么？

存本取息定期储蓄可以分期付息，并且可以获得比活期储蓄更高的利息收入。

如何办理？

开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由银行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的

利息数，签发存折，储户凭存折分期取息。

支取：利息可以分次支取，但取息期确定后，中途不能变更，到期后本金一次性支取。

常见问题解答

1、开户时是否需要约定取息日？

需要与银行约定取息日。

2、取息日未到期是否可以提前支取利息？

不可以。

3、是否可以提前支取本金？

整存零取定期储蓄

什么是整存零取定期储蓄？

整存零取定期储蓄是指个人将其所有的人民币一次性存入银行，分期支取本金，到期支取利息的一种

定期储蓄。

起存金额1000 元，存期分为一年、三年和五年。

能为您办什么？

整存零取定期储蓄具有计划性强的特点，可以帮您获得较高的利息收入。

如何办理？

开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由客户与银行协商确定支取期限和每次支取金额。

提前支取：客户在存期内如有急需，可持存款凭证及有效身份证件办理全部提前支取。

常见问题解答

1、开户时是否要与银行约定取款金额？

要与银行约定取款金额。

2、开户时是否要与银行约定支取期？

开户时要与银行约定支取期，支取期分为一个月、三个月、半年一次。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件，同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

教育储蓄

什么是教育储蓄？

教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中（中专）、大专和大

学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。三个学习阶段可

分别享受一次2 万元教育储蓄的免税优惠。

最低起存金额为50 元，本金合计最高限额为2 万元。存期分为一年、三年、六年。

能为您办什么？

教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款。具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使

用等特点。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，为您解决子女非义务教育支出

的需要。

如何办理？

开户：办理开户时，客户须凭本人户口簿（户籍证明）或居民身份证等有效实名证件到营业网点以客

户本人的姓名开立存款账户。代理人代为办理时，代理人还必须同时出具自己的有效实名证件。

续存：开户后可以选择按月自动供款方式存入, 也可根据自身收入情况与营业网点协商存入次数和存

入金额。存入次数要不少于2 次，每次存入金额要小于或等于1 万元，按月存入，每次固定存入金额，中

途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。存入金额，本金合计

最高不超过2 万元。教育储蓄不支持预存。

支取：教育储蓄到期支取。客户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠，免征储蓄存款

利息所得税。储户不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠，即一年期、三年期按开户日同期同

档次零存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计息。并按有关

规定征收储蓄存款利息所得税。

逾期支取：教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按

有关规定征收储蓄存款利息所得税。

常见问题解答

1、哪些人可以申请办理教育储蓄？

教育储蓄的对象为在校小学四年级（含）以上学生。享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受

非义务教育的在校学生。

2、如何选择教育储蓄存期？

一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开

户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可

以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。

3、符合条件的客户可享受几次教育储蓄免税优惠？

储户可以在三个阶段获得教育储蓄的利息优惠以及免税政策，即就读全日制高中（中专）阶段、大专

和大学本科阶段以及硕士和博士研究生阶段。储户在以上三个阶段可分别享受一次2 万元教育储蓄的免税

和利率优惠，也就是说，一个人至多可以享受三次优惠。

教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率

计息；六年期的教育储蓄按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内如遇利率调

整，仍按开户日利率计息。

友情提示

1、客户要妥善保管好存款凭证、密码和有效身份证件，同时要将存款凭证与有效身份证件分开保管。

2、存款凭证、密码等挂失要由客户本人亲自到银行办理。

个人资金归集

产品定义

个人资金归集产品是指农业银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金集中

管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的约定，定期将一个或多个指定账户的资金全

部或部分转入另一个指定账户的业务。

个人资金归集主账户是指资金转入的账户。主账户可以是在农业银行开立的人民币个人活期结算账户

（包括借记卡、活期结算存折），也可以是人民币单位活期结算账户。主账户是活期结算存折的，其对应

的子账户开户行必须在其通存通兑范围内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。

个人资金归集子账户是指资金转出的账户。子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农

业银行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）。子账户是活期结算存折的，其对

应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内。

功能特色

该产品可帮助客户提高资金使用效率，降低资金成本，为客户提供了批量归集和直接扣款两种资金归

集方式。

直接扣款是一种实时的资金归集，有全额扣款或指定金额扣款两种方式。直接扣款目前只能登陆网上

银行操作。

批量归集是指系统按照预先设定的周期和条件进行资金的自动归集。

批量归集还提供了三种归集周期的选择，客户可以选择每天、每周或者每月，定期由子账户向客户的

主账户划转资金。

个人自动转账

产品定义

个人自动转账是指农业银行根据个人客户的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金

划转到约定的一个或多个账户的过程。

转出账户是指自动转账中的资金转出方，是农业银行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期

结算存折），一个转出账户可以下挂多个转入账户。

转入账户是指自动转账中的资金转入方，是农业银行的人民币个人活期结算账户。转入账户和转出账

户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。

功能特色

（1）本产品可为客户提供多种周期、多样功能的自动转账服务。帮助客户灵活定制专属自己的转账计

划。具体方式包括留存金额差额转账、留存金额取整转账、补足余额转账、指定金额转账。

留存金额差额转账：转账金额为转出账户余额中超出留存金额的部分。留存金额取整转账：转出账户

中超出留存金额的资金，按照设定的取整单位的整数倍进行转账处理。补足余额转账：系统自动检查转入

账户的余额是否不足，如果低于为其指定的余额，则从转出账户转账到转入账户以补足其约定余额。指定

金额转账：转账金额为客户约定的固定金额。

（2）系统默认按转入账户加入顺序进行转账，并提供设定转账顺序的功能，可帮助客户最大限度的合

理安排使用转出资金。

产品特点

（1）资金自动划转。客户签约后，便可省去往返银行的时间和精力，系统将自动按照客户的要求定时

进行资金划转。

（2）转账方式多样化。可供客户选择的有四种转账方式（指定金额转账、留存金额差额转账、留存金

额差额取整转账和补足金额转账）和四种转账周期（每日、每周、每月和月末）。

（3）转账成本低。目前通过自动转账产品可以享受比现行柜台单笔转账费率更低的优惠。

（4）业务办理便捷。客户可以持本人身份证件、结算账户到我行任意网点开通自动转账产品，也可以

通过网银渠道自助办理。

适用对象

适合于具有频繁转账需求、定期进行投资理财、支付多个缴费账户、定期还贷款本息、定期支付子女

生活费、父母赡养费的个人客户。

注意事项

（1）个人客户可以申请更换转入账户或转出账户，但申请更换的新账户和原账户必须是同一证件号和

客户名下的账户。

（2）客户可对转账关系进行暂停和恢复。当暂停时，转账自动停止，但是转账关系还在，恢复后，原

转账关系继续生效。

（3）当转出账户可用余额不足、 转出账户出现挂失、冻结、销户或转入账户处于销户等非正常状态

时，转账操作不成功，银行不再补扣。