商业银行模拟实验报告

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商业银行模拟实验报告

商业银行模拟实验报告

模拟银行业务实验报告（3）

姓名：商林静学号：09242109专业班级：09金融1W

【模拟实验名称】：银行业务【模拟时间】：202*-202*第一学期1-10

周【模拟地点】：商学院308【实验软件】：simbank【模拟实验目的】运

用模拟银行业务软件，熟悉、掌握并熟练地操作银行前台业务，同时全面了

解银行综合业务。【实验任务】对公业务：汇兑业务；委托收款业务；单位

活期存款；单位定期存款；单位通知存款；单位其他存款【实验小结】通过

银行业务模拟业务操作，加强了我们对商业银行理论知识的理解，训练了我

们实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确了银

行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。在高度仿真的模

拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。我想在做这些

业务时比较重要的就是部分支取的问题，涉及到凭证取出，需要比全额支取

或者销户多取出一张重空凭证。而汇兑业务时相对麻烦的，需要对未处理的

账目一一处理，而且要根据人工查询对账，再选择处理方式。过程比较繁

杂，但基本都是重复操作，所以多次操作之后就逐渐熟练。通过本次实验模

拟课，我基本了解商业银行的基本业务操作的流程，需要注意的问题，以及

针对不同业务该如何处理有了一定的认识。然而，问题还是存在的，我出现

的问题主要是：（一）办理业务流程不清晰。例如在一开始是点钞以及客户

需求的接受与否容易跳过，导致下面的实验不完整，而且每完成一个步骤都

是要看提示下一个步骤，独立完成能力欠缺。（二）签字、盖章：对凭证的

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盖章也是很模糊。我之前总结了一些，在盖章的时候要看凭证上是否有“盖

章”字样，凭证是否需要复合，是否有可以作为

附件的单据等，如有则需要盖章。然而我总结的还是不全面，因为对凭

证了解不清晰，对单据的作用不了解，所以还是会出错。（三）递交客户：

客户签名、盖章以及递交客户凭证经常出现错误。不同的业务需要不同的流

程，该取出哪些票据，哪些需要签名，哪些需要盖章，这些都比较混乱，容

易出错，需要多次操作训练才能熟练。我的理解是凭证上有“回单”或“客

户回执”的一般都是需要递交给客户的，当然也有些特殊情况，比如作为附

件的凭证就不可以。但是其他需要递交客户的凭证的情况我就不太明晰，所

以还是需要不断训练。总之，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操

作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，学习能力、判断能力、

操作能力、分析能力都有所提高。了解了银行业务的办理流程及操作、明确

了业务员的职责。今后可以不再拘泥于理论知识的局限而是更多的通过动手

操作获取实际经验，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

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践，体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分

析等各个方面的能力。

实验过程：

在银行模拟操作过程中，我们扮演在银行中工作的柜员，进行了十个业

务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通知储

蓄业务、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业

务、定期存款业务。这些业务又分为对私业务和对公业务

注意：在这些业务操作之前，都要进行工前处理([9071]网点

开机，[9073]机构签到)，而业务操作完成之后，都要进行日终处理

([9077]柜员轧账[9078]柜员日结[9075]机构日结机构签退网点关机)。在每

项操作的开始，我们都必须根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求

是否正确，再进行业务操作。对私业务（活期储蓄业务、整存整取业务、零

存整取业务、通

知储蓄业务、代理中间业务）一、活期储蓄业务

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储

蓄方式。

对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：

活期开户、活期续存、活期账户对转、活期存款账户支取、结清、销户

等。活期储蓄的种类有：

活期一折通储蓄卡（借记卡）一卡通

注意：在办理此业务时，一定要看清客户的要求，当然，对

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客户的每一项信息都必须全神贯注地仔细核对。然后根据程序的步骤进

行操作，要注意系统给予的提示。二、整存整取业务

整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定

期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，

存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。整存整取储蓄

的种类有：

定期一折通定期存单储蓄卡(借记卡三、通知储蓄业务

通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，

支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方

式。

注意：在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若

要，就要判断是从财务箱中的重空凭证，还是从专夹保管箱取出。四、

代理中间业务

代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政

府、企业、个人提供代理业务。它是银行为适应社会发展和居民经济生活需

求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替客户办理收付和其他

委托事项，提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。代收费业务的种类

(1)代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：包括水费、电

费、煤气费、固定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费

等。

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注意：在操作过程中，要记住，在黑画面的系统操作菜单中，

要按要求填写各项，并查看客户所要交的金额，要先请客户交钱，再继

续输入完成各项，然后提交。五、零存整取业务

零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而

设置的。零存整取定期储蓄的优点主要表现在：一是可以聚零钱为整钱，积

小钱办大事，改善生活，解决特定用途的需要。二是零存整取需要月月存

储，具有一定的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯；三是零存整取具有积

零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，

这是扩大储源的一个非常重要的途径。

对公业务（现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业

务、定期存款业务）一、汇票业务

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付

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立活期存款账户的客户。分为以下两种：

1)若是已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务

首先，要看客户是否持开户申请书、经过年检的营业执照正本（或副

本）、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人)的

预留印鉴、法定代表人授权书等材料。其次，要根据客户的申请为单位开立

定期存款账户，并从活期账户中将相应的资金转至定期存款账户中。然后，

要向客户出具“单位定期存款开户证实书”2)若是未开立活期存款账户的客

户办理单位定期人民币存款业务

首先，要看客户是否携开户申请书、经过年检的营业执照正本（或副

本）、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人)的

预留印鉴、法定代表人授权书等材料，并持发票、银行汇票。

其次，要根据客户的申请为单位开立定期存款账户并将支票、银行汇票

资金存入定期存款账户中。然后，要向客户出具“单位定期存款开户证实书

三、本票业务银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定

的金额给收款人或持票人的票据。

银行本票的适用范围

单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项，均可使用银行本

票。银行本票仅限于出票人向其票据交换区域内的收款人出票。

注意：用于转账的本票，需在本票上划去“现金”字样；用于支

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1)人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转

账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和

资金收付活动的基础。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人

银行结算账户。2)单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算

账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入

单位银行结算账户管理。

3)现金结算是收付款双方直接以现金进行的收付。票据转让是以票据的

给付表明债权债务关系。转账结算是通过银行将款项从付款单位账户划转到

收款单位账户的货币收付行为。五、单位活期存款业务

单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括

各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。对公活期基本结算账户基本流

程：

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其

他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经审核同意后开立活期存

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明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。在高度

仿真的模拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。

在每项操作的开始，我们都会根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客

户需求是否正确。可以说这项操作看似简单但意义重大，操作中我深切体会

到了这点。实验要求我们对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，工作相

对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面

工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的

事情重复做，。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识

应用到实践当中，同时，要时刻锻炼自己的细心和恒心，要认真负责，切忌

粗心大意，马虎了事。

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今后可以不再拘泥于理论知识的局限而是更多的通过动手操作获取实际经

验，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

友情提示：本文中关于《商业银行模拟实验报告》给出的范例仅供您参

考拓展思维使用，商业银行模拟实验报告：该篇文章建议您自主创作。

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