商业银行实训心得

商业银行实训心得

商业银行实训总结

在我系相关负责人的精心安排与指导老师的悉心辅导下，历经一

周的实训已告一段落，回顾近几天的实训历程，我不禁感慨万千。虽

然实训的时间很短，但不可否认在这段时间里我受益匪浅，虽然很辛

苦，但更多的是密集训练后完成任务后的成就感与满足感。

本次实训我们重点利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统

平台，按照系统操作的示范进行相关业务的流程操作。通过此次实训，

我们得到了将理论转化为实际运用的机会，通过相关的业务流程操作

实践我们对银行的前台业务有了一定的了解，锻炼了我们的实际操作

能力，也在一定程度上帮助了我们相关职业性格的培养，例如：做会

计、银行等需要的耐心、细心等职业素养。为了更好地总结本次实训

的收获与感悟，现在我将具体的操作和体会分点总结如下：

个人开立个人客户号，在此过程中认真采集首次开户的客户的个人信

息，以便以后服务于银行发展客户目标以及建立客户的档案数据库，

方便该客户在本行的其他业务办理。操作完成后记录客户号，以便开

立普通客户，开立账号以及一卡通、存取款等相关业务的办理；其次，

我开始进行个人储蓄管理业务的操作，该部分包括：活期储蓄，整存

整取，定活两便，零存整取，存本付息，普通支票，教育储蓄，一卡

通，凭证业务等，首先开立一个活期储蓄账户，录入“客户号、存折

号等，并记下存折号，和系统生成的账号，以备后来相关业务的使用。

然后，我进行了代理业务、 __业务等的操作。总结这些操作的过程，

我发现自己最大的不足之处，就在于不够认真，有时会把存取的金额

录入错误，或漏做相关步骤，以至于影响了下一步的操作，还有就是

过于最求速度，而忘记了留出时间思考，梳理业务之间的前后关系，

无法将整个流程贯穿起来。

第二：实训的对公业务方面。该部分业务的主要知识要点为：（1）

理解日初操

作的含义，对公日初处理是柜员在开始当天业务处理前，需要进

行一些业务操作，主要包括领用凭证、凭证出库、先进出库、支票出

售等操作。在此过程中，我遇到的问题是忘记购买凭证，没有做好使

用前的领用与相关数据记录。后来，我明白了该操作的顺序，即总行

领用---凭证下发—下发到相关分支部门---分支部门领入----凭证

出库---钱箱管理中进行出售，然后方可投入使用，并记录好相关凭

证号码，以便后来使用。在此部分业务操作中，具体操作内容包括对

公存贷、个人贷款、辖内通存通兑、同城结算等业务。首先开立一个

一般活期储蓄账户，即基本账户，然后开立一个定期存款账户。对于

一般活期储蓄及临时存款中的现金存取、转账的具体流程为：录入账

号、分析码、交易金额等必备要素。在新开户金转账存款操作流程为：

录入转入转出账号、金额、凭证号等，尤其要记下证实书号，以备以

后业务操作使用。在对公存贷方面，尤其记得贷款借据号，存贷款账

号等必备要素。在个人贷款业务操作方面，在操作中的文字叙述中，

要为深圳大学新建一个账户，以此为基础才能继续下面的操作；在辖

内通存通兑方面要翻越前面相关凭证号码的记录，如有找不到的情况

要重新进行领取，所以整个流程中必不可少的要素为----细心，

第三，个人的心得体会以及错误反思方面。由于个人不细心的原

因，造成了部分数据记录错误，尤其是凭证号码记录的散乱，导致了

后来使用时的不便，后来又重新领取，浪费了很多的时间；还有就是

在此过程中没有做过多的的思考，只是追求速度和分数，没有真正去

思考相关业务的关联性，没能达到熟练掌握业务流程，这是我此次实

训期间的一个遗憾。

总之，通过此次实训，我受益匪浅。不仅对银行柜台业务有了一

缺乏耐心和细心等职业素养，这也是我以后需要改正和加以培养的方

向。在此过程中，我也明白了许多为人处事的道理，遇到不会的问题，

要善于发挥团队力量，在互帮互助的氛围里，更有利于问题的快速解

决，当然也要有自己独立思考的过程与能力。最后，向在这次实训中

帮助过我的朋友和指导老师谷雯表示感谢。也希望学校能更好的完善

实训系统，为同学们提供更多实践的平台。

实验名称：商业银行业务模拟实验

实验时间：xx-12-30～xx-01-11 上午8：30～11：30

实验地点：

实验目的：

通过我们对银行业务模拟操作，能熟悉银行日常业务，如对私业

务、对公业务等。其中，在对私业务中，理解商业银行面向客户化管

理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存

整取账户、定活两便账户，如何进行存取业务操作，理解商业银行个

人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通

支票的业务规范及操作流程。学会开立客户号及相关账户开户、存取

款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的

存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解相关的专业术语。

掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。对公业务中，理解对公基本

账户、定期账户、汇票业务的含义。理解面向客户化管理思想的一样。

对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款

业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。掌握对公存贷业务中各项业

务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本账户、

一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。对现代商业银行的

架构、运营模式有所认识，我们可以在此看到每一个实验的业务图解

教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学

习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各

个方面的能力。

实验过程：

在商业银行业务模拟操作过程中，我们分别扮演在银行柜员的角

色和客户的角色，客户的角色又包括个人客户的企业客户，我们进行

了如下业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整

取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两

便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位

基本账户、单位一般账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位

定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活

期存款业务等。这些业务又分为对私业务和对公业务。

在这些业务操作之前，都要进行柜员签到，领取凭证。在每项操

作的开始，我们都必须先叫号，进行业务受理，然后根据客户所递交

的凭证进行凭证审核，（验钞），进行数据录入，（领取空白凭证），

打印凭证，盖章，（尾箱取款、验钞），结束业务。且进行柜员窗口

和客户窗口切换的时候要进行临时退出。

对私业务

一、活期储蓄业务

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的

一种储蓄方式。

对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：活期储蓄开户、活

期储蓄有折存款、无折存款、储蓄取款、口头挂失、口头解挂、正式

二、整存整取业务

整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的

一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选

择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。

整存整取储蓄的种类有：定期一折通 定期存单 储蓄卡

三、 通知储蓄业务

通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定

存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种

大额存款方式。

在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若要，就要判

断取出何种空白凭证，还是重新领取。

四、代理中间业务

民经济生活需求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替

客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并适当收取手续费

的业务。

代收费业务的种类

(1) 代缴与居民家庭有关的公用事业费：包括水费、电费、煤气

费、固

定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。

(2) 代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目：包

括税款、社会保

险基金、工商管理费、各类罚没款等。

惯；三是零存整取具有积零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加

整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非常重要的途径。

对公业务

对公业务相对于对私业务，首先要到分行增加钱箱，到总行领取

凭证，然后下发到分行，再到分行领取凭证，凭证出库，增加到钱箱，

才能开始正式地办业务。

首先，新开客户号：我为上海华谊集团有限公司开客户号一个。

客户号5020000264：

开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个，

客户账号为： 518为公司开对公存款“一年以内定期

存款”帐户一个。注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户

需在人民银行备案，可以提取现金。 支票出售 将之前已出库的现金

支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐户。

现金存款：上海华谊集团有限公司出纳到本支行柜台存入现金

200000元到其基本帐户里。

现金取款：上海华谊集团有限公司出纳到本支行柜台从该公司基

本帐户中提取现金1000元

帐户转帐：上海华谊集团有限公司开出转帐支票一张，用于支付

往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。

新开户金转帐存款：从上海华谊集团有限公司基本帐户中转出

50000元到智达公司定期存款帐户。

新开户金现金存款：存入100000元现金到上海华谊集团有限公司

定期存款帐户。

部分提取转帐：从上海华谊集团有限公司定期存款帐户提前支取

8000元）。 销户转帐：将上海华谊集团有限公司定期存款帐户进行

销户处理，该帐户余额全部转帐取出。

贷款发放：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批

后才能发放。 部分还贷：将上一笔贷款部分还贷200000元。：

贷款展期确认：将上一笔贷款的还款期限延长三个月。：

全部还贷：将上一笔贷款全部贷款还清。：

商业汇票承兑：上海华谊集团有限公司出纳到本支行申请开出一

张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后按票面

金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑

付将保证金退回给汇票申请人。 汇票到期付款：持有上海华谊集团

有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款

实验心得：

作为一名金融专业的学生，商业银行经营管理学是我们核心的的

专业课之一，通过这几天对银行业务模拟实验的操作，加深了我们对

商业银行理论知识的理解，训练了我们实际动手能力。经过学习，我

了解了银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，

加深了对银行经营实践的认识。在高度仿真的模拟环境中，获得实践

的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。

在每项操作的开始，我们都会根据客户所递交的凭证及钱钞进行

判断客户需求是否正确。可以说这项操作看似简单但意义重大，操作

中我深切体会到了这点。实验要求我们对每一项信息都必须全神贯注

地仔细核对，工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，若是

浪费很多的时间。这些错误一方面是因为我对于操作环节的不熟

练造成，另一方面也是因为个人对于银行业务欠乏明锐感。但是如果

是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，

事无巨细，成功就是简单的事情重复做。我们在往后的工作中也应该

力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，同时，要时刻锻炼

自己的细心和恒心，认真负责。

这也让我意识到一点，这些在模拟操作中产生错误可以重来，但

在现实生活就必须为自己的过错负责。现实中往往是自己独立完成，

不会有人在一旁提醒、检查。这也就要求我们在工作时，一定要本着

认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

总之，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从

理论层面向实际操作层面迈出了一大步，学习能力、判断能力、操作

能力、分析能力都有所提高。了解了银行业务的办理流程及操作、明

确了业务员的职责。今后可以不再拘泥于理论知识的局限而是更多的

通过动手操作获取实际经验，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

年 级： *******

专 业： ******

班 级： *****

xx年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心

指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利

用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实

例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项

业务的计算机软件模拟操作。

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银

行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我

们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务

管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知

识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份

实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

（二）商业银行业务综述

2.1 对私业务综述

2.1.1 凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡

通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄

和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体

系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位

输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管

理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部

开始，而不是市行库。

2.1.2 钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜

员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱

箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。

在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此

时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所

有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱

箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

2.1.3 日常操作流程

一、普通账户

客户拿 __、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”

交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客

户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应

的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，

那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和

证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。

二、一卡通账户

客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，

从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账

户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

三、注意事项

普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有

账户。原则上一个有效 __件只能开一个客户号，而一个客户号可以

开多个账户。开过普通客户号的有效 __件可以再开一个一卡通客户

号，但是开过一卡通客户号的有效 __件不能再开普通客户号。如果

某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立

新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。

系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体系。

支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心

机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。同

样，支行凭证管理员要做凭证的全额领用并将凭证的起始号码有计划

的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选

择凭证领用交易把凭证领到库钱箱，柜员通过凭证出库交易领入凭证。

只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。

2.2.2 钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和操作员钱箱。一个柜员可以有多个钱箱。

柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：柜员登录，进

入“增加柜员钱箱”界面，输入相应内容，完成增加钱箱操作。然后

退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车

后进入业务界面。以后每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转

帐业务而不能做现金业务。也可以将钱箱号与自己绑定，以后就不用

每次输入钱箱号码，而自动登陆柜员钱箱。

2.2.3 对公业务范围

存款业务包括： 对公活期存款、对公定期存款；_商业银行实训

贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷；

结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。

2.2.4日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进

入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主

界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。

3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只

能操作一次。 需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如

果尚有业务需要处理，

必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以

再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心

机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在

所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。

（三）模拟实训效果

我认为本次实习时间虽然不长，但是我们对商业银行业务的了解

程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握，基本实现了

如下基本目标：

对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用；

为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业

务的相关

知识有了更深一步的理解。

（四）心得体会

本次实训虽然只有短短的五周时间，但是实习内容特别丰富，而

且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的

的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定

期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间

业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实

习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商

业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具

体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权

人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商

业银行模拟业务的操作。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真

的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须

全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银

行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就

会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些

在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过

错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检

查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作

中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负

责。

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是

如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要

时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的

事情重复做。

这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层

面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能

力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的

准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同

时也明白其中相应账户的原理与意义。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的

基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水

平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不

足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务

中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会

促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。这次模

拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体

会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差

后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的

基础。

银行实习报告 | 银行实习心得

笔者实习的商业银行在国内九家股份制商业银行中排名中上，

与四大国有银行相比算是一家精品型商业银行。总行一般机构齐全，

大致有个人业务部、公司业务部、信贷审查部、营销部、业务部。支

行的组织架构则相对简单，大体由个人业务部、公司业务部、办公室

三块构成。我所在的个人业务部，也即Personal Banking Department，

行业内叫法为“个金”，与公司业务部“对公”的简称相对。

一、环境发现

开始工作后的当务之急便是熟悉银行内环境，发现的第一个显

著事实便是银行的男女员工比例悬殊果然名不虚传。尤其是总行，柜

台、办公室、内部电梯、内部食堂处处莺歌燕语脂粉香，以个金为例，

20多名员工仅2名为男性。

发现之二是纸杯上都印有××银行字样，成为企业形象的微型

展台，也成为企业文化的绝佳载体。

发现之三是银行大厅禁止照相。圣诞元旦期间，金融街各大银

行都粉饰一新，尤其是流光溢彩的圣诞树，配上高耸入云的总行大楼

作为外景，着实令我这初来乍到的实习生挡不住留影纪念的欲望，与

大厅保安好一阵死缠烂打方才得偿所愿。颇为高大的保安实际跟我差

不多年纪，软磨硬缠之后也就开聊起来，他自豪的告诉我，“任何一

个人只要一踏进银行大门，他的一举一动全部受到360度全方位的监

控”。后与人聊起这种似乎有些侵犯人权的监控措施时，大都对银行

此举持完全肯定态度，认为只有这样才能及时防范不轨之徒，而只要

自身无甚犯法企图又何惧全程监控?如是，也难怪银行大厅的监视摄

像头敢于曝露于阳光之下。

发现之四是内部浪费骇人听闻。如办公区的中央空调每日都开

得极高，北京的冬天本就干燥，为弥补过低的湿度，银行不得不在每

个办公桌前又配上一个加湿器;如总行每日均收到大量赠刊赠报，或

者上级人行要求订阅的银行系统内部刊物，但又规定上班时间不得看

报，所以每日大量未拆封的报刊杂志便原封不动进了保洁员手中的黑

口袋;如打印复印，经常因为一个Word小失误打出一堆废纸，经常因

为给不习惯电脑操作的各级领导报告工作而让巨资投入的办公自动

化系统形同虚设。

发现之五是内部矛盾无处不在，内部竞争无处不在。分行之间、

支行之间、个金与对公之间、同一部门的业务经理之间四个层次上的

内部矛盾和内部竞争随着实习时间的推移而逐渐明晰，惟其如此，才

能将原国有商业银行这一潭死水激活，也许，这正是中央不遗余力的

推进股份制改造乃至引入外资战略合作者的一大改革成效吧。不过，

具体到人与人之间的关系还是比较融洽的，女同事经常扎堆评论某某

服装新款的优劣，经常两两交流某某商场的最新促销信息，休息时地

理位置较偏的部门经常出现忘食打牌的场面，工作中也经常相互戏称

对方“×总”……对此，领导大都视而不见充耳不闻，采取不鼓励不

限制的中庸态度来构建以人为本的“和谐银行”。

发现之六是老总可能缺乏专业知识但绝不缺乏政治智慧。就说

话艺术而言，软中带硬、硬中带软，既让人如沐春风又让人暗自汗出。

就处事圆滑而言，兹举一例，在给我写实习鉴定时，老总将xx年1

月的签字时间误写为xx年12月，当我提出全部重写的“不合理要求”

时，大笔一挥，xx改成xx倒也不足为奇，12月改成元月可算是有政

治大智慧的人啊。

二、业务发现

发现之一是越是沉甸甸的档案贷往往越是信用不合格。若是个

人房贷，材料厚实多半因为自身的抵押房产评估价值不满足银行按揭

要求，只好千方百计找到亲朋好友再来一次授权委托，证明手续也就

倍增了。

发现之二是个贷坏账率极低，而银行坏账率大都公司大客户。

目前，各大银行均已实现联网，个人信用记录均已备案，个贷经理乐

观的谈到，“除非这人以后不想与银行打交道了，否则，想方设法他

也会把钱补上”。偶现的个贷坏账大都由于私企老板生意亏损，实在

走投无路，否则，一旦银行把催还通知发至欠款人单位，大都是由于

工作繁忙而疏忽了。惭愧的是，最令个贷经理头疼的却是大学生助学

贷款，一方面迫于人行限额一方面基于社会责任，银行每年都怀着矛

盾心情放出早已做好坏账准备的助学贷款。反观对公业务，由于每笔

业务数额巨大，一旦出现纰漏便大幅拉升坏账率。

发现之三是个人住房贷款蒸蒸日上，从银行方看，各大银行纷

纷出台令人眼花缭乱的营销政策争抢这一基本稳赚不亏的业务，如银

行推出的房贷送保险。反观个人汽车贷款，随着贸易壁垒的逐步破冰

和国内各大汽车产商的大肆扩张产能，汽车几与消费类电子产品相近，

一日一价，保值率太低自然导致坏帐率太高，试想，当贷款购买汽车

的二手市场交易价格尚不如新车价格时，自然车主失去了还贷动力，

于是某些支行都已暗自停办个人汽车贷款业务。

发现之四是商业银行业务创新受多种因素制约。首因仍然是政

府管制，一项创新业务或创新产品上报后须经上级部门讨论、研究、

审批、下放，且不说通过率如何，单论市场机会稍纵即逝，往往银行

拿到一纸批文时已经时移而事异了。次因是自身研发能力不足，无缘

与研发部的人聊过，但我视野所及，银行内部的业务学习和重金聘请

的外部培训在员工看来无疑是走过场，人手一套的04年证券从业人

员资格考试丛书静静伫立书橱中与桌历一般，学习型组织建设不过是

一句空洞的口号。末因是银行市场培育不足，引入外资银行作为战略

投资者后倒也引进了不少创新产品如结构化证券，但国内市场主体仍

然是不具投资常识的投机者，要刺激其投资欲望必先弥补其专业知识

空白，而培育市场这项创造性营销举措又具有极强的正外部性，导致

各银行无不裹足不前。

发现之五是支行业务的综合化。曾与一支行的行长和个贷经理

座谈过一次，得知做个贷的也做公司客户，做对公的也做个人，不仅

业务范围相互渗透，而且业绩考核也是多元化的。照理说，部门分割、

业务分工、考核细分才是，未及细究，纳闷至今。

三、实习收获

银行实习报告 | 银行实习心得

以下是为大家精心搜集和的银行模拟实习报告，希望大家喜欢!

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安徽农业大学

经济管理学院 09 金融(2)班

姜军

浙科商业银行模拟软件实习报告

(安徽农业大学 经济管理学院09金融(2)班 姜军 学号：

09198043)

实习地点：经济管理学院602机房 实习内容：通过扮演综合角

色、柜员角色来开展各项个

人业务(存款 业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇

业务、代理业务) 、 对公业务(存款业务、贷款业务、人民币支付结

算服务业务)等具体 业务。 实习方法：通过软件提供的环境实际操

作 实习目的：通过模拟银行实习，使同学们了解商业银行各项业务

的具 体办理流程。

一、引言 5 月 28 号到 6 月 12 号，在学院老师的缜密安排

与悉心指导下， 我们进行了为期八天的商业银行业务模拟实习。 本

次实习利用浙科商 业银行综合业务模拟实验软件系统，通过扮演综

合角色、柜员角色来 开展各项个人业务(存款业务、银行卡业务、贷

款业务、汇款业务、 外汇业务、代理业务) 、对公业务(存款业务、

贷款业务、人民币支 付结算服务业务)等具体业务。 通过本次实习，

我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银 行综合业务管理系

统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我 们对现代商业银

行综合业务系统中采用的大会计、 综合柜员制的账务 管理方式和面

向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我作为综合角色，按照

老师的要求准时进行网点 开机、凭证调拨、资金调拨以及一些突发

情况的处理，在实习后期，我还与同学交换角色，扮演柜员角色开展

具体的业务，记录下自己学 到的新知识与技能，不断总结自己实际

处理银行业务中的感悟。基于 此些，才写出了这份实习报告，作为

对自己的总结、对老师的汇报。

二、商业银行业务综述 1.对综合角色综述 《浙科商业银行模拟

教学软件》 完全按照商业银行方法开发而成 的。在设计思想与需求

获取方面更注重核心业务、实际操作规程，让学生在一个几近真实的

商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操 作技能。系统设计开发

充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的 个人业务、对公业务、

网上银行业务，模仿银行组织结构(总行由若 干分行构成，分行由若

干支行组成)。在学生开始实验操作之前，作 为综合角色的我首先要

进行实验准备工作， 然后由扮演柜员角色的同 学添加个人客户或企

业客户，并向银行提交相关的个人业务或对公业 务办理申请，由一

般柜员或综合柜员相互协作受理各项业务。作为综合角色，我首先要

进行银行信息的设置，包括本行信息、 网点城市、网点编号、柜员

权限、柜员临时签退、网点开关机等的设 置和操作。 其次是基础设

置，主要包括资金管理(向分行和支行调拨资金) 、 重要空白凭证管

理(印制空白凭证，并向分行和支行调拨) 、外汇汇 率、 购买凭证

价格设置、 手续费用设置、 银行卡设置、交易额度设置、尾箱

本文：

内容仅供参考