大额存单柜面操作手册

大额存单操作手册

一、 单位大额存单产品认购（52110）

本交易用于本网点单位客户购买单位大额存单产品，支持通过客户账和内部

账购买。本交易为单节点业务，由支行综合受理岗办理。

（一）业务受理

1．客户提供资料

（1）通过单位活期账户购买出具转账支票、清分机支票、进账单和开户申

请书等；通过内部账购买出具汇入凭证。若未在我行开户，还应按照结算账户开

户要求提交相应开户资料。

（2）法定代表人或单位负责人有效身份证件；授权他人办理的，需出具授

权书，并同时提供法定代表人及被授权人有效身份证件。

2.业务申请单

中信银行人民币单位大额存单开户申请书等开户资料

3.审核要点

按照监管及我行相关规章制度要求，对法定代表人或单位负责人以及被授权

人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过

联网核查公民身份信息系统核验身份证，审核其提供资料是否完整、准确。内部

账购买的大额存单需电话核实。

（二）业务操作

1.交易处理

（1）核实客户身份，如提供证件为身份证，使用高拍仪读取证件信息并进

行联网核查。

（2）使用扫描仪扫描相应申请资料；录入账号、交易金额、业务凭证种类、

业务凭证号码、凭证签发日期、产品名称、凭证种类、凭证号码、支付方式、共

用印鉴标识等。

2.凭证打印处理

交易成功后，柜员根据系统提示打印转账支票、进账单或特种转账凭证和大

额存单开户证实书等；柜员审核凭证要素无误后，将大额存单开户证实书交由主

管复核加盖业务公章，建立电子底卡。转账支票、进账单或特种转账凭证加盖办

讫章，和开户证实书第二联、开户申请书、法定代表人 /单位负责人身份证件复

印件、经办人身份证件复印件、授权书等随当日传票装订；进账单回执联加盖办

讫章和开户证实书第一联交客户收执。

3.注意事项

（1）该交易支持使用“01345冲账”交易进行冲正。

（三）会计分录

借：单位活期存款等

贷：大额存单存款-单位大额存单存款

付：重要空白凭证-单位定期存款开户证实书

二、个人大额存单产品认购（52111）

本交易用于本行任一网点的借记卡客户购买个人大额存单产品。本交易为单

节点交易, 由支行综合受理岗/零售受理岗办理。

（一）业务受理

1．客户提供资料

（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护

人开户，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。

（2）本人全行任一网点借记卡。

2．业务申请单

免填单

3．审核要点

按照监管及我行相关规章制度要求，对客户本人、代理人、监护人身份证件

的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公

民身份信息系统核验身份证，审核其提供资料是否完整、准确。

（二）业务操作

1．交易处理

（1）核实客户身份，如提供证件为身份证，使用高拍仪读取证件信息并进

行联网核查。

（2）选择或录入客户账号、交易密码、交易金额、产品名称、代理人标识

等，如为代理开户，还需录入代理人信息，包括姓名、身份证件类型、身份证件

号码、代理人联系方式等；扫描客户身份证件、借记卡及其他相关业务申请材料，

拍摄交易场景；交易提交，请客户通过柜外清对业务信息进行确认。

2.凭证打印处理

交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）二联；柜员审核通用

凭证（中号）要素及客户签章无误后，在通用凭证上加盖办讫章后，一联交客户

收执，一联随当日传票装订。

3.注意事项

（1）购买后大额存单关联在借记卡下。

（2）大额存单购买日开始起息，采用“对年对月对日”计息法，自存单开

户日起，按存单约定的利率计付利息，计息期间遇利率调整不分段计息。

（3）大额存单到期后自动转入客户卡内活期户。

（4）如因大额存单冻结等原因逾期支取，逾期部分根据其超过原定存期的

实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息。

（5）人民币5万（含）以上需主管授权。

（6）该交易支持使用“01345冲账”交易进行冲正。

（三）会计分录

借：个人活期存款等

贷：大额存单存款-个人大额存单存款

三、单位大额存单提前支取（52120）

本交易用于本网点单位客户提前部分支取单位大额存单产品。本交易为简单

流程，需经过支行综合受理岗、综合业务复核岗处理。

（一）业务受理

1．客户提供资料

（1）单位大额存单存款开户证实书。

（2）法定代表人或单位负责人有效身份证件；授权他人办理的，需出具授

权书，并同时提供法定代表人及被授权人有效身份证件。

2.业务申请单

单位业务综合申请书（请客户选择“定期”）。

3.审核要点

按照监管及我行相关规章制度要求，对法定代表人或单位负责人以及被授权

人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过

联网核查公民身份信息系统核验身份证，审核其提供资料是否完整、准确。需电

话核实。

（二）业务操作

1.交易处理

（1）支行综合受理岗

I核实客户身份，如提供证件为身份证，使用高拍仪读取证件信息并进行联

网核查。

II使用扫描仪扫描相应申请资料；录入客户账号、交易金额、转入账户类

型、收款人账号、新凭证号码等要素后提交，系统自动进行验印通过后打印凭证。

（2）账务中心综合业务复核岗

按“F2”键获取任务，系统显示电子底卡，比对影像信息与电子底卡，无误

后，点击电子底卡核对“通过”按钮，录入客户账号、交易金额等要素无误后提

交。核心系统记账成功后，任务返回支行综合受理岗。

若比对影像信息与电子底卡不符，则点击电子底卡核对“不通过”按钮，任

务返回至支行综合受理岗。

（3）支行综合受理岗

按“F2”键获取任务，打印业务凭证，并将新开具的开户证实书交由主管复

核加盖业务公章后，建立电子底卡。

2.凭证打印处理

交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）二联、原开户证实书、

新开户证实书、大额存单利息清单二联等；柜员审核通用凭证（中号）等要素无

误后，在通用凭证、利息清单上加盖办讫章，一联随开户证实书第一联交客户收

执，一联随原开户证实书、新开户证实书第二联和单位业务综合申请书入当日传

票装订。

3.注意事项

（1） 单位大额存单仅支持一次部分提前支取，支取后剩余金额应不低于最

低购买金额。

（2）如存款人未在本行开立存款账户，需将单位大额存单存款本息按照原

存入单位大额存单存款的原路汇回。

（3）该交易支持使用“01345冲账”交易进行冲正。

（三）会计分录

借：大额存单存款-单位大额存单存款

借：应付利息-应付单位存款利息

贷：单位活期存款等

付：重要空白凭证-单位定期存款开户证实书

四、个人大额存单提前支取（52121）

本交易用于本行任一网点的借记卡客户提前部分支取未到期的个人大额存

单产品。本交易为单节点交易, 由支行综合受理岗/零售受理岗办理。

（一）业务受理

1．客户提供资料

（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护

人开户，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。

（2）本人全行任一网点借记卡。

2．业务申请单

免填单

3．审核要点

按照监管及我行相关规章制度要求，对客户本人、代理人、监护人身份证件

的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公

民身份信息系统核验身份证，审核其提供资料是否完整、准确。

（二）业务操作

1．交易处理

（1）核实客户身份，如提供证件为身份证，使用高拍仪读取证件信息并进

行联网核查。

（2）选择或录入客户账号、账户序号、交易密码、交易金额、代理经办标

识等，如为代理支取，还需录入代理人信息，包括姓名、身份证件类型、身份证

件号码、代理人联系方式等；使用高拍仪拍摄借记卡、客户身份证件，若为代理

人办理，需拍摄代理人身份证件、业务场景后，提交交易，请客户通过柜外清对

业务信息进行确认。

2. 业务凭证处理

交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）二联、利息清单二联；

柜员审核通用凭证（中号）及利息清单要素及客户签章无误后，在通用凭证、利

息清单上加盖办讫章后，一联交客户收执，一联随当日传票装订。

3.注意事项

（1）提前支取部分根据存款实际天数，按存单约定的提前支取利率计付利

息，并应扣除已支付利息。

（2）大额存单只允许1次部分提前支取，部分提前支取金额必须是递增金

额的整数倍，且提前支取后的剩余金额需大于等于起存金额。

（3）人民币5万（含）以上需主管授权。

（4）该交易支持使用“01345冲账”交易进行冲正。

（三）会计分录

借：大额存单存款-个人大额存单存款

借：应付利息-应付个人存款利息

贷：个人活期存款等

五、单位大额存单账户提前结清（52190）

本交易用于本网点单位客户提前结清单位大额存单产品。本交易为简单流

程，需经过支行综合受理岗、综合业务复核岗处理。

（一）业务受理

1．客户提供资料

（1）单位大额存单存款开户证实书。

（2）法定代表人或单位负责人有效身份证件；授权他人办理的，需出具授

权书，并同时提供法定代表人及被授权人有效身份证件。

2.业务申请单

单位业务综合申请书（请客户选择“定期”）。

3.审核要点

按照监管及我行相关规章制度要求，对法定代表人或单位负责人以及被授权

人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过

联网核查公民身份信息系统核验身份证，审核其提供资料是否完整、准确。需电

话核实。

（二）业务操作

1.交易处理

（1）支行综合受理岗

I核实客户身份，如提供证件为身份证，使用高拍仪读取证件信息并进行联

网核查。

II使用扫描仪扫描相应申请资料；录入客户账号、收款人账号等要素。

（2）账务中心综合业务复核岗

按“F2”键获取任务，系统显示电子底卡，比对影像信息与电子底卡，无误

后，点击电子底卡核对“通过”按钮，录入客户账号，核对支取方式等其他要素

无误后提交。核心系统记账成功后，任务返回支行综合受理岗。

若比对影像信息与电子底卡不符，则点击电子底卡核对“不通过”按钮，任

务返回至支行综合受理岗。

（3） 支行综合受理岗

按“F2”键获取任务，打印业务凭证。

2.凭证打印处理

交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）二联、开户证实书、

大额存单利息清单二联等。柜员审核通用凭证（中号）、利息清单要素无误后，

在通用凭证（中号）、利息清单上加盖办讫章，一联交客户收执，一联随开户证

实书、单位业务综合申请书入当日传票装订。

3.注意事项

（1）如存款人未在本行开立存款账户，需将单位大额存单存款本息按照原

存入单位大额存单存款的原路汇回。

（2）该交易支持使用“01345冲账”交易进行冲正。

（三）会计分录

借：大额存单存款-单位大额存单存款

借：应付利息-应付单位存款利息

贷：单位活期存款等

六、个人大额存单账户提前结清（52191）

本交易用于本行任一网点的借记卡客户提前结清未到期的个人大额存单产

品。本交易为单节点交易, 由支行综合受理岗/零售受理岗办理。

（一）业务受理

1．客户提供资料

（1）客户本人有效身份证件（居民身份证、外国护照等），如为代理或监护

人开户，还需出具代理、监护人身份证件及相关证明文件。

（2）本人全行任一网点借记卡。

2．业务申请单

免填单

3．审核要点

按照监管及我行相关规章制度要求，对客户本人、代理人、监护人身份证件

的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公

民身份信息系统核验身份证，审核其提供资料是否完整、准确。

（二）业务操作

1．交易处理

（1）核实客户身份，如提供证件为身份证，使用高拍仪读取证件信息并进

行联网核查。

（2）选择或录入客户账号、账户序号、交易密码、代理人标识等，如为代

理结清，还需录入代理人信息，包括姓名、身份证件类型、身份证件号码、代理

人联系方式等；使用高拍仪拍摄借记卡、客户身份证件，若为代理人办理，需拍

摄代理人身份证件、业务场景后，提交交易，请客户通过柜外清业务信息进行确

认。

2. 业务凭证处理

交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）二联、利息清单二联；

柜员审核通用凭证（中号）及利息清单要素及客户签章无误后，在通用凭证、利

息清单上加盖办讫章后，一联交客户收执，一联随当日传票装订。

3.注意事项

（1）提前结清根据存款实际天数，按存单约定的提前结清利率计付利息。

（2）人民币5万（含）以上需主管授权。

（3）该交易支持使用“01345冲账”交易进行冲正。

（三）会计分录

借：大额存单存款-个人大额存单存款

借：应付利息-应付个人存款利息

贷：个人活期存款等

七、大额存单产品查询（52100）

本交易用于查询大额存单产品的基本信息。本交易为单节点交易, 由支行综

合受理岗/零售受理岗办理。

（一）业务操作

1．交易处理

（1）选择或录入公私标识、产品年限、产品状态、产品编码等要素后，

交易提交返显相关产品信息。

2.注意事项

（1）输入产品发行年限，可查询我行此年限发行的所有大额存单产品信

息。

（2）输入产品状态，可查询我行发行的所有该状态的大额存单产品信息。

（3）输入产品发行年限、产品状态，可查询我行此年限发行的该状态下

的所有大额存单产品信息。

（4）输入产品编码，可查询指定大额存单产品信息。

八、大额存单账户信息列表（52115）

本交易用于查询客户持有的大额存单产品信息。本交易为单节点交易, 由支

行综合受理岗/零售受理岗办理。

（一）业务操作

1．交易处理

（1）选择或录入查询方式、客户账号、客户号、证件类型、证件号码、

客户名等要素后，提交交易返显客户持有大额存单产品的信息。

2.注意事项

（1）通过单位账号查询，只支持在本网点进行查询；通过其他方式查询，

支持在全行进行查询。

（2）通过银行卡号查询，只支持查询该卡下大额存单产品信息。

九、其他

(一) 单位大额存单冻结，个人大额存单冻结，使用02084交易。

(二) 单位大额存单解冻，个人大额存单解冻，使用02085交易。

(三) 单位大额存单换发，单位大额存单挂失新开，使用02182交易。

(四) 个人大额存单开立持有证明，使用57701交易。

(五) 个人大额存单强制扣划，使用02086交易。