个人银行账户减存量控风工作总结

个人银行账户减存量控风工作总结

按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、

现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人

民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检

自查情况汇报如下：

一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交

接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，

照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、

《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户

业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执

行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系

统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真地开展地开展

了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向

进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户

身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及

预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求

办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。

（二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12 个，其中：

基本存款账户8个、专用存款账户4个。经自查，开立的基本户和核准类

专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明

六、整改措施及今后打算 为进一步推动支付结算业务发展， 积极开

拓支付结算渠道，不断提高支付结算水平，我社将从以下几个方面提高支

付结算业务的服务水平。

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习《中国现代化支付

系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》，严格按照操作

流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。

（二）加强与单位的沟通联系。努力做好我社的账户年检工作。

（三）加强培训，提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工

作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，

银行结算账户自查报告

为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工

作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文

件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我

部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况

进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：

一、基本情况

我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本

账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期

存款账户1个。至2011年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42

笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元。

二、具体情况

（一）银行结算账户的管理和开立情况

1、我部银行结算账户的开立、使用和撤销，确定一名人员进行审查

和管理，实行专人负责。

2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专

卷专家保管，开户资料基本完整。

3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，

均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。

（二） 、银行结算账户的使用情况

1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人

银行卡、个人结算账户的现象。

2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他

人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其

他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。

3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严

格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。

专用存款账户的开立具有合法依据。

4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设

置为不可取现，无违规支取现金的行为。

相关规定办理。

2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，

及时纠正错误的收费标准。

3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据

查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行