银行支行储蓄存款汇报材料
ⅩⅩ
储蓄存款组织是各项工作的重中之重。于今年一季度我
行未能抓住吸储的黄金旺季,存款不增反降,给全年存款组
织工作,带来极大压力,与兄弟行及当地同业差距较大。截
止ⅩⅩ年5月30日,ⅩⅩ农行储蓄存款余额较上年下降
万元,严重影响了省行营业部的系统内排名。
一、 存款下滑原因分析 、主观方面
1、对市场研究不够,因循守旧,面对异常市场无超常
措施。对同业竞争的残酷性认识不足,应对措施不够有力。
今年一季度的“春天行动”,我行投入了大量资金购买礼品,
用于优质客户走访以及新客户的拓展。但于对市场研究不
够,对客户吸引力不大,特别是在与农村合作银行和南昌银
行等小银行的竞争中处于明显劣势。春节期间,面对同业的
非常规揽储手段,应对不够及时、坚决,导致春节后储蓄存
款滑坡严重。
2、员工畏难情绪严重,市场冲击力不强。于年底刚冲
完时点,接着一季度又要冲刺八个时点,5月份除要考核时
点外,还要考核日均存款,大部分员工于资源有限,畏难情
绪十分严重,即便扣钱也难以完成揽储任务。
3、业务培训不够,员工业务素质偏低。于平时对网点
员工业务培训不够,员工业务素质偏低,办理业务速度偏慢,
虽然增设服务窗口。
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仍不能满足“务工人员返乡潮”,排队现象十分严重,
导致客户流失。
4、客户维护未落到实处,客户忠诚度不高。虽然我行
优质客户系统已使用多年,也一再要求对优质客户实行名单
制管理,但网点优质客户维护工作普遍不细致,往往流于形
式,对优质客户的日常联系、走访不够,客户忠诚度不高。
许多我行的优质客户,在多个银行均开立有账户,在我行存
款占比不高。
、客观方面
1、当地客户群体的实际状况制约。ⅩⅩ县是一个人口、
资源小县,全县26万人口就有12万人在外务工经商,当地
经济不发达。历年来,各金融机构储蓄存款的增长,在很大
程度上依赖于外出务工经商人员带回的资金。近年来,随着
部分经商人员在外地经营日益稳定,观念逐渐转变,越来越
多的客户选择在外地置业安家,资金也留在经营地,直接影
响到ⅩⅩ县的储蓄增长。
2、政策上的劣势影响我行客户结构提升。至4月末,
我行现有个人客户万户,其中日均储蓄存款在10万元以上
的客户仅1382户,100万元以上的仅6户,高端客户占比极
小。其中一个重要原因是于我行与当地同业相比,政策上存
在劣势,在抢夺高端客户上竞争力不足。ⅩⅩ的高端个人客
户大都在外地经营,少部分在当地凤凰山工业园区。目前,
我行对在外地经营的企业、个人均不能发放贷款,也不能办
理异地资产抵押,而当地农村合作银行及南昌银行,均可客
户经理实地调查后发放经营性贷款。对于ⅩⅩ县凤凰山工业
园区的私营企业,农村合作银行、南昌银行除发放法人贷款
外,还可以对企业股东个人通过联保方
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式发放500万元以下的个人贷款,工商银行也可以根据
客户经营状况,对私营企业股东授信500万元,目前还在大
力推动货物抵押贷款。此外,南昌银行在当地大力开展差额
承兑业务,也吸引了众多中小私营企业主。资产业务的劣势
直接造成存款组织上的被动。在20XX年以前,我行在当地
个人高端客户的占比几乎为零。在20XX年后,我行大力营
销白金贷记卡,吸引了部分高端个人客户,但与同业相比,
款免手续费的优惠,发展十分迅猛。据不完全统计,今年中
国银行仅通过给客户办理财富卡就从我行吸引存款近3000
万元。建设银行也有类似的结算卡,准入门槛也较低。工商
银行则对客户推行星级管理,按客户贡献度不同,享受不同
程度的结算优惠。其对年汇款笔数达500笔以上的,可免收
手续费。今年以来,工、中、建行也在大力发行白金贷记卡。
他们要求客户存入一定资金,但只要求客户存入较短时间,
就可以为客户办理授信额度10万至30万元的白金贷记卡,
且审批快,办理时间很短,对客户有很强的吸引力。
3、当地混乱的金融竞争秩序,对我行的储蓄存款工作
造成很大影响。长期以来,ⅩⅩ各金融机构为争得更多储蓄
存款,都违规贴息,且
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愈演愈烈。目前农村合作银行、邮储、南昌银行等仍在
“贴水”。于在营销费用上我行存在劣势,导致储蓄存款滑
坡的势头始终不能得到有效遏制。为了巩固客户群体,我行
今年大力营销个人理财产品,一季度净增个人理财产品7798
万元。而当地农村信用合作银行、南昌银行通过大幅提高贴
水标准应对,春节高峰时高达15‰--20‰。
二、主要工作措施
面对严峻的存款形势,为努力完成目标任务,我行将采
取以下措施: 1、大力开展机关员工揽储。我行已于4月份
下发机关揽储年度考核办法,建立长效考核机制,淡化时点,
强化日均存款考核。行长日均揽存300万元,副行长日均揽
存200万元,机关区分前后台部门负责人分别揽存80至120
万元,一般员工日均揽存60至80万元。针对6月末,还将
下达专门的揽储任务。
2、做好优质客户及白金贷记卡客户、个贷客户、小额
农贷客户的挖潜工作,争取流失资金回流。充分利用优质客
户系统,分析我行现有优质客户及白金贷记卡客户、个贷客
户、小额农贷客户潜力,通过客户走访,及时了解客户资金
走向,争取更多资金进入我行。对白金贷记卡客户日均存款
达不到一定比例的,进行降额处理。对今年客户因经营需要
及他行挖抢流出资金的,要持续跟踪,做好客户维护工作,
吸引客户资金回流。将优质客户名单制管理落到实处,日常
工作中注意加强对优质客户的走访维护,及时了解客户需
求,做好情感营销。
3、继续强化大额资金流出审批制度。尤其是临近季末、
年末,要警惕同业挖抢客户。对客户有大额资金流出要求的,
要了解其真实原因。
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尽力争取留存我行或月末之前不划走。确实因经营需要
转出的,要专人跟踪,保证资金早日归行。
4、积极拓展新储源。树立“大个金”的视野,强化转
账电话、网上银行、信用卡等关联产品的联动,多渠道抢挖
资金,通过产品捆绑客户。强化代发工资业务营销。目前我
行已和县电力公司达成代发工资合作意向,全年代发总额可
达3000万元。县教体局、卫生局等单位代发工资业务也在
洽谈中,力争上半年实施到位。
5、做好理财产品的转储工作。六月份,我行大约有2500
万元个人理财产品到期,其中6月20日之后到期的就超过
1500万元。实现季末到期理财产品与储蓄存款的良性互动,
就可以有效缓解揽储压力。我行初步计划购置一些礼品,对
理财客户转存定期储蓄的,按金额和存款期限分档次发放。
6、充分利用好营业部的专项支持,抢挖同业存款。二
季度,是传统的储蓄存款淡季,全县金融机构储蓄存款四月
份下降了亿元。对于ⅩⅩ县这样的本地经济不发达的县域行
来说,要迅速扭转目前储蓄存款负增长的局面,只能抢挖同
业存款。虽然已经错过了一季度的存款旺季,但各家银行六
月份都有到期的定期储蓄存款。工、中、建行也有很多到期
的理财产品客户。我行准备根据客户存款金额、期限的不同,
采取赠送礼品或直接“贴水”的方式吸引他行客户,重点放
在其他国有商业银行。
三、希望上级行提供的支持
1、针对目前我行高端客户占比极少的现状,我行计划
对凤凰山工业
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园区经营状况良好的企业股东及当地其他经商大户,发
放钻石借记卡或白金借记卡,吸引客户将经营周转资金存入
农行。但于目前这些客户资金大都在他行,暂不符合我行现
行的钻石借记卡或白金借记卡的发放条件,操作中存在困
难。因此,希望上级行领导能协调有关部门予以办理。同时,
对今年新发展的钻石卡客户,倚望能够予以服务费的减免。
2、于目前部分高端客户为避免月底汇款时网点进行挽
留,往往在月底选择通过网上银行汇款,等网点发现,款项
已经汇出。因此,希望上级行在可能的情况下,考虑在月末
几天,比如28日后关闭网上银行汇出汇款功能或对大额汇
款强制落地处理,方便网点进行客户挽留工作。
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园区经营状况良好的企业股东及当地其他经商大户,发
几天,比如28日后关闭网上银行汇出汇款功能或对大额汇
款强制落地处理,方便网点进行客户挽留工作。
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