银行柜面模拟业务实验报告

银行柜面模拟实验报告（一）

【模拟实验目的】能够熟练运用银行柜面模拟业务软件，熟悉、掌握并熟练地操

作各项银行柜面业务，同时全面了解银行综合业务。

【实验任务】活期储蓄业务，整存整取业务，零存整取业务，通知存款业务，定

活两便业务，借记卡业务，贷记卡业务，

【实验小结】

一、活期储蓄业务

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方

式。

对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：

活期开户、活期续存、活期账户对转、活期存款账户支取、结清、销户等。

活期储蓄的种类有：

活期一折通 储蓄卡（借记卡） 一卡通

注意：在办理此业务时，一定要看清客户的要求，当然，对客户的每一项信息都

必须全神贯注地仔细核对。然后根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提

示。

二、整存整取业务

整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期

储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。这种储蓄适

合个人生活暂时不用的存储。

整存整取储蓄的种类有：

定期一折通 定期存单 储蓄卡(借记卡

三、零存整取业务

零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设

置的。零存整取定期储蓄的优点主要表现在：一是可以聚零钱为整钱，积小钱办

大事，改善生活，解决特定用途的需要。二是零存整取需要月月存储，具有一定

的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯；三是零存整取具有积零成整的功能，能

起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非

常重要的途径。

三、通知储蓄业务

通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，支取

时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。

注意：在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若要，就要判断是从财

务箱中的重空凭证，还是从专夹保管箱取出。

客户签名、盖章以及递交客户凭证经常出现错误。不同的业务需要不同的流

程，该取出哪些票据，哪些需要签名，哪些需要盖章，这些都比较混乱，容易出

错，需要多次操作训练才能熟练。我的理解是凭证上有“回单”或“客户回执”

的一般都是需要递交给客户的，当然也有些特殊情况，比如作为附件的凭证就不

可以。但是其他需要递交客户的凭证的情况我就不太明晰，所以还是需要不断训

练。

银行柜面模拟实验报告（二）

【模拟实验目的】能够熟练运用银行柜面模拟业务软件，熟悉、掌握并熟练地操

作各项银行柜面业务，同时全面了解银行综合业务。

【实验任务】代理中间业务，储蓄特殊相关业务，现金业务，本票业务，汇票业

务，汇兑业务

【实验小结】

一、代理中间业务

代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政府、企业、

个人提供代理业务。它是银行以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项，

提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。

代收费业务的种类

代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：包括水费、电费、煤气费、固定电

话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。代收代缴企事业单位之间

或单位与个人之间的收费项目：包括税款、社会保险基金、工商管理费、各类罚

没款等。

注意：在操作过程中，要记住，在黑画面的系统操作菜单中，要按要求填写各项，

并查看客户所要交的金额，要先请客户交钱，再继续输入完成各项，然后提交。

二、现金业务

人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资

金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的

基础。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。

单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营

业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

三、本票业务

银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或

持票人的票据。

注意：用于转账的本票，需在本票上划去“现金”字样；用于支取现金的本票，

需在本票上划去“转账”的字样。

注：在国内的商业银行中，目前，定额银行本票只在一些地区（如上海、广州等）

使用。

四、汇票业务

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人

或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票可以用于

单位或个人的各种款项结算。

注意：在操作过程中，要注意，其中可能会用到压数机，一定要仔细分清，到底

是汇票压数还是本票压数。

五、汇兑业务时相对麻烦的，需要对未处理的账目一一处理，而且要根据人工查

询对账，再选择处理方式。过程比较繁杂，但基本都是重复操作，所以多次操作

之后就逐渐熟练。通过本次实验模拟课，我基本了解商业银行的基本业务操作的

流程，需要注意的问题，以及针对不同业务该如何处理有了一定的认识。

银行柜面模拟实验报告（三）

【模拟实验目的】能够熟练运用银行柜面模拟业务软件，熟悉、掌握并熟练地操

作各项银行柜面业务，同时全面了解银行综合业务。

【实验任务】委托收款业务，单位活期存款业务，单位定期存款业务，单位通知

存款业务，单位其他存款业务，同城票据结算业务

【实验小结】

二、单位活期存款业务

单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类企事

业单位的结算户存款和基金户存款。

三、单位定期存款业务

单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款

时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款（不含大额可转

让定期存款）实行账户管理。

注意：在模拟业务流程中，要先清楚客户需求，是否是已开立活期存款账户的客

户。分为以下两种：

若是已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务

但是也有例外，就是同城票据结算业务，这是所有业务中最复杂的，也是最难的

业务，首先要提入借方凭证和贷方凭证，清分所有借贷方提入单据，做清分的时

候就得很小心翼翼了，非常容易出错，然后是交换票据提入数据登记【4001】，

对透支原因的票据，则退票处理【4003】，若透支，还需要进行退票罚金与处理，

而票据应该交换票据轧差确认【4007】，然后收托入账，做同城票据交换查询打

印，入账未成功进行清单查询打印【4005】，有其他原因的，则手工入账，然后

进行交换场次切换【4201】；这一步骤的完成就需要半个小时左右，业务票据很

多，需要填写的数据也很多，等这个步骤完成，对所有入账单据进行盖章操作，

盖章也是一门大学问，一定要看好改哪个不盖哪个，一不小心搞混了，找都找不

到，一个一个的试下去必定会造成低分，所以，每个步骤都必须仔细再仔细的操

作。接下来的递交客户操作也需要选好单据，剩下的单据，还要分清哪个归到单

据箱，哪个归到清算箱，不到最后不能掉以轻心。

总之，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际

操作层面迈出了一大步，学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。

了解了银行业务的办理流程及操作、明确了业务员的职责。今后可以不再拘泥于

理论知识的局限而是更多的通过动手操作获取实际经验，为今后步入岗位奠定坚

实的基础

银行柜面模拟实验报告（四）

【模拟实验目的】能够熟练运用银行柜面模拟业务软件，熟悉、掌握并熟练地操

作各项银行柜面业务，同时全面了解银行综合业务。

【实验任务】个人贷款业务，单位贷款业务，进口信用证业务，出口信用证业务

【实验小结】

贷款，是指银行对借款人提供的按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

贷款业务，是银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，

将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种信用活动。是银行最主要的盈利

资产，也是银行传统的核心业务。银行办理贷款业务要详细了解贷款人的经济情

况，不可低估也不要高估。

对于银行日常营业中国际结算柜台办理的进口信用证的对外开立信用证、信

用证修改 、审核国外寄来的信用证项下单据、对外付款、承兑或拒付、办理提

货担保（即包括本票的交换业务）等业务进行学习，以及对这种业务流程性的重

点环节进行试验。

银行会计的业务实验让我熟悉了解了银行业务，感觉学习到的不再是书本上

的晦涩难懂的理论知识，结合到切实的操作，才发现，银行会计需要的不仅仅是

计算，而是耐心和细心。随着知识经济时代的来临，银行会计管理方式的变化，

计算机扮演着越来越重要的角色，在很多方面，大大提高了银行工作效率，但是

很多时候也特别容易出错，很多数据比较容易填写错误，所以需要很严格的审核

和检查。

通过银行业务模拟业务操作，加强了我们对商业银行理论知识的理解，训练

了我们实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确了银

行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。在高度仿真的模拟环

境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。

在每项操作的开始，我们都会根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求是

否正确。可以说这项操作看似简单但意义重大，操作中我深切体会到了这点。实

验要求我们对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，工作相对比较枯燥，重复，

还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一

日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，。我们在往后的

工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，同时，要时刻锻

炼自己的细心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事。

这也让我意识到一点，这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实生活

就必须为自己的过错负责。现实中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、

检查。这也就要求我们在工作时，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己

负责也是对客户负责。

总之，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际

操作层面迈出了一大步，学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。

了解了银行业务的办理流程及操作、明确了业务员的职责。今后可以不再拘泥于

理论知识的局限而是更多的通过动手操作获取实际经验，为今后步入岗位奠定坚

实的基础。