综合柜员工作流程

综合柜员业务操作流程

一、营业前准备

（1）清理柜台，查看本日办理业务需要的业务用纸及办公用品

是否齐全。

（2）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否正常。

（3）参与晨会，知晓消化上日工作中存在的问题，听从部署当

日重要工作事项。

（4）柜员执行业务系统柜员签到。柜员打印来账清单，查看支

付系统挂账和查询查复情况，并及时处理。

二、日间业务处理

（一）现金业务处理

1、现金业务基本规定

（1） 坚持“一日三次核库（箱）”制度。营业前，柜员必须检

查现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额是否相符；中

午窗口业务量少时，柜员必须将现金及重要空白凭证与综合业务

系统现金箱余额进行核对；下班签退前，柜员必须核对现金实物

与综合业务系统现金箱余额是否相符，经事中监督或会计主管审

核无误后，双人加锁入库（箱）保管。

（2） 现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先

记账后付款”的原则。

（3） 柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到

当面点准，一笔一清、一户一清。

（4）严禁白条抵库，严禁挪用尾箱内现金、实物。

2、现金收付业务

（1）现金收入业务。

柜员应受理客户交存的现金和现金收款凭证（凭条）；免填

单续存业务则接受客户缴存的现金和存款凭证（银行卡、存折

等）。

填单业务应审核客户填写的现金收款凭证必须要素齐全，日

期收款人户名、账号等正确清楚，大小写金额、凭证各联次凭证

各联次金额一致，无涂改；免填单业务审核客户出示的存款凭证

的有效性；符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。

（2） 现金付出业务。

柜员应受理客户提交的现金取款凭证，免填单业务则接受客

户递交的银行卡、存单、存折等存款凭证。

客户填写的现金取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写

金额一致；金额、日期、收款人名称不得更改，现金支取应符合

现金管理和账户管理的规定，符合客户身份识别要求的先进行客

户身份识别。对公客户办理取款业务，应审核票据加盖印鉴是否

与原预留印鉴相符。

（3）授权现金收付业务。

柜员应受理客户提交的现金存取款凭证，审核客户填写的现

金存取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合

客户身份识别要求的先进行客户身份识别，将完整准确的相关凭

证及要素信息提交远程授权中心进行复审。

（4）现金调剂业务

营业期间内，柜员尾箱现金余额不足或超限额，可口头向库

管员申请现金调剂，调出、调入柜员在监控下当面清点款项，确

保款项调剂无误。

（5）票币兑换业务

办理票币兑换时，必须坚持“先收款后兑付”的原则。残损

人民币兑换必须严格执行《中国人民银行残缺污损人民币兑换办

法》的规定。

（6）假币收缴业务

柜员在办理现金收付业务时，如发现假币必须由两名以上柜

员同时认定后予以收缴，并向持有人说明情况，在假币正面和背

面加盖“假币”戳记。

（二）转账业务处理

1、个人转账业务

柜员应审核客户转出账户取款凭证，转入账户存款凭证或储

蓄凭条。审核客户填写的转账凭证必须要素齐全，正确清楚，大

小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。

符合授权要求的转账业务需提交远程授权中心进行复审。

2、对公转账业务

柜员应审核客户转出账户转账凭证、转账票据的真实性、准

确性，完整性，转入账户户名、账号、大小写金额一致无涂改，

核对凭证、票据加盖印鉴与企业预留印鉴是否相符。

3、挂账业务退汇及手工入账

柜员应审核来账业务凭证的记账标志，核对账户户名及账号

中的差错，准确的对挂账业务进行处理。挂账业务系统未进行查

询查复确认的，做系统退汇处理。系统进行查询查复确认的，按

照查复的相关要求进行处理。

（三）特殊业务处理

综合业务系统中的特殊业务包括存单（折）、鹤卡密码挂失、更

换存单、司法查询、冻结、扣划、密码重置、存款证明等。

1、柜员办理挂失业务应严格审查客户有效身份证件，识别客户

身份信息，办理凭证挂失的申请阶段，如为代理人办理客户应提交代

理人及客户本人的有效身份证件，密码挂失、凭证密码双挂、凭证挂

失的处理阶段应审核是否客户本人办理挂失业务，柜员应审核挂失申

请书本人签字情况是否属实。

2、柜员办理更换存单业务时应审核客户有效身份证件，确定客

户本人办理，更换业务完毕后应将客户原存单收回，并进行剪角处理。

3、审核有权部门签发的查询、冻结、扣划款项手续合规性，与

会计主管双人经办，将结果登记《协助查询冻结扣划登记簿》，并将

查询、冻结、扣划款项手续粘贴于该登记簿指定位置，永久保存。

4、柜员办理密码重置业务时，应审核客户有效身份证件，确定

客户本人办理。

5、柜员审核办理公私客户申请开具存款证明手续是否合规，存

款证明申请书填写要素齐全、完整与存款凭证信息是否相符，证明事

项与存款账户是否一致，单位账户核对申请书中加盖印鉴与预留银行

印鉴相符，代理人证件是否与存款证明申请书填写一致。

6、由于柜员操作失误引起的差错业务，柜员应向会计主管提出

错账冲正的申请，会计主管审核签批后，柜员必须在原错误记账凭上

用红字批注抹账原因，进行当日冲销处理。

（四）开销户业务处理

1、个人存款开户业务

（1）柜员应审核客户有效身份证件是否符合实名制要求。如

果是他人代理，需同时提供存款人和代理人有效身份证件。并对

其客户身份信息进行识别。

（2）审核开户申请书及储蓄凭条的相关背书要素是否齐全，

是否涂改。

（3）核对转账凭证金额或对现金款项进行清点，核对金额与

凭证是否相符，如发现不符当面交客户复核。

2、个人存款销户业务

（1）按照客户身份识别的要求本息合计5万元 以上（含5

万元）需审核客户有效身份证件，并审核储蓄凭条背面证件类型

及号码信息。如为他人代理，，需同时审核存款人和代理人有效

身份证件。

（2）转账销户应审核收款方存折（卡）或审核转账存款凭证

要素是否齐全，无涂改。

3、单位存款开户业务

单位存款人按照用途开立银行结算账户分为基本存款账户、

一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

柜员收到客户开立账户的申请，需将客户提交的相关开户资

料及相关证明文件及两份A4纸复印件转交指定部门或指定人

员，指定部门或指定人员进行真实性审核后，再将相关资料递交

经办柜员。

柜员对单位开户的法人身份信息及代理人身份信息进行身份

识别。

4、单位存款账户撤销

柜员应审核客户提交的公函、撤销银行结算账户申请书、销

户凭证和各种重要空白凭证、结算凭证及开户许可证正本。如有

为用或作废，但无法收回的凭证，公函中应说明，并声明由未交

回凭证引起的责任自行承担。

柜员应审核销户申请书填写是否正确，手续是否健全，客户

凭证使用的情况，是否与公函中记载相符。

三、日终业务处理

（1）停止营业，立即按照一日三核库的要求进行日终核库。

（2）日终扎账，等待会计主管进行日终查库。

（3）关闭库（箱），与会计主管同时加锁交回领取款包。

（4）进行柜员签退。

（5）柜员签退后，禁止重新登录综合业务系统，如有特殊业务

处理，向会计主管申请重新签到，业务处理完毕后立即进行柜员

签退。

（6）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否关闭。

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