XX银行个人大额存单会计业务操作规程

XX银行个人大额存单会计业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为规范个人大额存单柜面业务操作，防范业务风险，根

据《XX银行大额存单业务管理办法》、《XX银行大额存单管理实

施细则》及相关规定，制定本操作规程。

第二条 本操作规程所称个人大额存单（以下简称“大额存单”）

是指由XX银行面向在本行开立结算账户的个人所发行的记账式大

额存款凭证，是对私存款类金融产品，属一般性存款。

第三条 本操作规程适用于XX银行各营业网点柜面办理的个人

大额存单业务。

第二章 基本规定

第四条 大额存单柜面业务包括：存单认购、冲账、支取、持有

证明开立及更换关联借记卡。

第五条 客户认购大额存单，需持账户状态正常的XX银行借记

卡，在借记卡内开立大额存单账户。

第六条 客户办理大额存单认购时，需客户本人持有效身份证件

及借记卡办理，借记卡持卡人与大额存单认购人应为同一人。如代

理人代为办理的，需同时出具代理人有效身份证件。

第七条 大额存单的认购起点金额不低于人民币30万元，期限

1

包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3

年和5年共9个品种。

第八条 大额存单付息方式分为到期一次还本付息和定期付息

到期还本两种方式，其本金和利息到账默认为绑定的借记卡结算账

户。

第九条 大额存单提前支取及付息方式规则在每期大额存单发

行前约定，并在产品说明书中明确。

第十条 大额存单按照产品发行规则设定，到期后系统自动将本

息合计转入绑定的借记卡结算账户。

第十一条 大额存单认购、提前支取及持有证明开立，可在全

行任一营业网点办理。

第十二条 大额存单到期前，营业网点可根据客户要求，随时

打印大额存单持有证明，客户需出示本人有效身份证件及开立大额

存单的借记卡，代理人代为办理的需同时出示代理人有效身份证件。

打印内容为认购人姓名、存入日、起息日、到期日、利率、产品名

称及编号、账号、卡号、存期、金额、账户状态、打印时间、打印

次数等内容。

第十三条 大额存单的查询、冻结、扣划及开立存款证明等业

务，与其他个人存款业务相同。

第三章 业务操作流程

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第十四条 大额存单认购

（一） 客户申请认购大额存单时，需持已开立的XX银行借记

卡与该借记卡户名相同的有效身份证件交经办柜员，他人代为办理

的同时提交代理人身份证件。

（二） 客户需填写《XX银行个人大额存单业务购买申请书》

（以下简称“申请书”）（见附件），阅读本期大额存单产品说明书内

容，并在产品说明书上签字确认已了解本期产品发售的相关规则。

（三） 柜员审核《申请书》填写内容是否齐全、无涂改，并审

核下列内容：

1. 客户提交的身份证件、借记卡卡号与《申请书》填写的内容

是否相符，大额存单发行产品说明书是否已阅读并签名。

2. 居民身份证需通过公民身份信息核查系统核查证件的合法

性、有效性，审核身份证上的照片是否与客户本人或代理人的性别、

年龄和相貌相符；

3. 借记卡账户户名与认购人居民身份证上的姓名是否一致。

（四） 上述内容审核无误后留存身份证件复印件，经办柜员在

系统中选择大额存单购买交易，按系统提示进行操作，由客户输入

借记卡交易密码，柜员审核系统录入信息与申请书填写的内容相符，

经授权人员审批后进行系统确认，款项由借记卡活期结算账户中转

入。

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