银行存款营销活动方案

银行存款营销活动方案

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银行存款营销活动方案

根据中国现金管理制度的规定，每一企业都必须在中国人民银行

或专业银行开立存款户，办理存款、取款和转账结算，企业的货币资

金，除了在规定限额以内，可以保存少量的现金外，都必须存入银行，

下面本店铺给大家带来银行存款营销活动方案，希望大家喜欢！

银行存款营销活动方案篇1

一、活动主题 “_舞春章，x行送吉祥”

二、活动时间

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活动开展期：20__年__月1日—20__年3月31日 活动考核期：

20__年1月1日-20__年3月31日

三、活动目的

旺季营销期间全行以“吸收存款、拓展中收、发展客户”为主要

目标，积极走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社区金融

活动，重点突破收入分配市场、县域市场、批发市场、教育市场等，

加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣传活动，打好“旺

季开门之战、同业领先之战”，为全年个人业务发展奠定基础。

四、活动目标

——20__年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元;平均余

额新增4亿元。 ——个人中间业务收入新增900万元。 ——客户新

增4000户(统一折算成AUM5万元(含)-20万元客户); ——收费借记

卡发卡新增2万张。 ——信用卡新增客户3900户，分期交易额1000

万元， 有效商户新增30户; ——电子银行交易量比提升7个百分点，

达到46%以上;自助设备交易量比达到50%以上; ——个人电子银行

客户新增40000户; ——个人产品覆盖度提升0.02。

五、考核评比

为评价各网点20__年一季度个人业务经营成果，促进全行个人

银行业务进一步发展，活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别对表现

突出的网点和个人进行表彰奖励。

(一)“综合贡献奖”

1、指标设置内容及权重

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2、有关指标说明。

(1)个人存款新增考核指标 个人存款平均余额新增：20__年一季

度末存款日均余额减20__年初存款考核余额，其中20__年初存款考

核余额=∑20__年年末后5天存款时点余额/5。

(2)个人客户新增考核指标：考核内容为一季度 AUM5-20万为1

个标准客户，20-50万、50-300万、300-1000万、1000万以上客户

新增分别按3、10、40、200折算。

(3)电子银行业务考核指标： 电子银行客户新增包括个人网上银

行、手机银行、电话银行、短信、短信转账汇款。全行新增客户总量

目标4万户，其中：网上银行和手机银行客户各新增7500户和7000

户以上，其余客户发展不限。新增短信转账汇款客户，如客户发生账

务类交易，则每户按10户计算;只签约未发生交易的客户正常计算，

即一户算一户。

3、奖项设置：

活动结束后，市行采用综合系数占比法进行考评，计算各网点综

合得分，分别评出一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名，共__名授

予“旺季营销综合贡献奖”并进行表彰奖励。 综合贡献奖必须满足

如下必要条件：网点平均余额新增完成率必须达到50%以上。无发生

重大投诉或重大案件。

(二)单项奖

1、网点单项奖

(1)“存款超越奖”。授予一季度末个人存款时点余额位次提升(比

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20__年后5天存款平均余额)最多的前5名网点。

(2)“增存先锋奖”。授予一季度个人存款平均余额新增最多的

前5名网点。

(3)“客户成长奖”。授予AUM5万元以上客户新增(折算后)最多

的前5名网点。

(4)“借记卡发卡先锋奖”。评选新增收费借记卡新增最多的前

5名网点。

(5)“精准营销奖”，授予一季度在“个人金融产品营销服务系

统”商机处理率(40%)、营销成功率(60%)得分最高的前5名网点。计

分方法为中位数法。

(6)“信用卡客户新增先锋奖”。评选一季度信用卡新增客户数

最多的前5名网点。

(7)“产品归集量新增先锋奖”。评选产品归集量新增额最多的

5名网点。

(8)“电子银行营销先锋奖”。按综合贡献奖中电子银行单项得

分评选最多的前5名网点。计分方法为中位数法。

2、个人单项奖。

评选“个人银行业务营销能手奖”。旺季营销活动结束后，分别

评选个人存款、理财产品、信用卡、电子银行营销能手，每项评选5

名。其中：个人存款考核平均余额新增。理财产品考核基金(有费率

债券、货币型分别按5：1、10：1折算)、保险(期缴按1：4折算)、

黄金(实物金按1：5折算)、本行理财产品。上述考评根据各网点推

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荐及业绩榜、 相关系统数据统计。

上述各项奖励除精神奖励外，奖励省外培训名额。其中综合贡献

奖一、二等奖各奖励2个培训名额，综合贡献三等奖及各单项奖各奖

励1个名额。 培训名额奖励标准：网点单项奖中的3-5名及“个人

银行业务营销能手奖”奖励培训标准为2000元左右，其他各奖项奖

励培训标准为3000元左右。

六、旺季营销活动措施。

(一)制定，加强组织领导。 按照省行旺季营销活动方案，结合

我行实际，制定细化我行的营销活动方案。组织召开旺季营销动员会，

提前预热，早谋划、早部署、早落实。各网点要成立旺季营销活动领

导小组，营造浓厚的全员旺季营销氛围，力争取得优异成绩。

(二)加大营销宣传力度。

1、加大宣传力度。 围绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、

交通台、街道路牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4S店展架等载

体宣传个人银行产品。

2、发挥营业网点宣传主阵地作用。 市行将统一购置中国结、对

联、窗花、福字等物品，用于网点装饰及馈赠客户，各网点要加强网

点布置，增强氛围，充分利用宣传折页、宣传单、海报等，营造营销

声势。

银行存款营销活动方案篇2

一、活动主题

绿色生活社区行

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二、活动时间

每月中旬周六一次

三、活动形式

(1)社区活动

(2)闹市活动

(3)企业行

四、活动目标

(1)使周围潜在客户明确知晓我行所处位置，了解浦交通银行及

相关产品优势特色，逐步前来在我行开办业务。

(2)开展产品宣传，抓住年末存款回流的机会，抢占市场份额。

(3)储蓄存款明年开门红新增做储备,为我行后续开展个金业务

奠定基础。

五、活动费用

(1)场地租赁费： 元

(2)宣传制作费： 元

(3)促销礼品购置费：元

六、营销方案

(一)社区行前工作:小区物业沟通

1.居委会。居委会信誉度高，对小区居民的情况十分了解，且在

小区宣传场地。使用费、张贴宣传品的费用等方面有权给予减免。谈

判切入点：合作推广社区稳健理财服务;丰富社区生活.

2.小区会所或管理处。小区会所或管理处掌握大部分居民资料，

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尤其对资产量大的客户或积极参与社区活动的活跃客户较为熟悉，能

协助吸引部分大客户。谈判切入点：增加小区增值服务。

3.选择活动现场粮油货品种类及数量，货品价格及优惠，制定现

场促销活动方案

4.选择联合进驻的合作公司,挑选确认各等级奖品及数量.

(二)线上线下同步预热、提前做好客户预约、业务预受理:

1.社区内推广(公告+一页通)

A.提前一周支行全体客户经理利用微信、QQ、飞信等各种宣传渠

道转发我行社区行活动;

B.大堂可以放置展板使来厅堂办理业务的客户了解此次活动的

时间与内容;

C.利用在社区宣传栏、电梯海报框、小区会所、物业办公室进行

张贴宣传海报、在楼栋邮箱进行发放活动单页;

D.短信发布、微信互动、小区业主QQ群内公告等形式全方位发

布信息; 逐步树立我行财富管理进社区的服务形象，加强与目标社区

的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。

2.社区外推广(媒体+周边商户)

A.在报纸、网络等信息留存较久的媒体上发布活动预告及活动简

讯，扩大品牌效应;

B.在小区便利超市、周边商户处留存网点服务信息卡，也可作为

网点活动定点报名处.

(三) 物料准备

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1.确定场地，设计场地的布置;

2.设计制作活动预热宣传品内容;

3、设计横幅、易拉宝、海报(客户经理姓名、微信二维码及手机

号码); 无纺布宣传袋及袋内宣传资料(信用卡、贵金属、基金、薪金

理财、支行自制理财宣传单等) 购买气球、礼品、音响、话筒制作客

户信息搜集表;客户经理名片、桌椅、笔记本、笔; 借记卡和信用卡

申请表、网银协议、风险揭示书; 理财pos机具、e动终端;国金公

司等贵金属、中粮公司油; 3、确定参加活动人员,以及落实人员分工:

外围引导-咨询受理-信息收集-开卡签约-幸运抽奖-流动宣传-氛围

营造-流程控制及拍照宣传.

4、邀请社区居委会人员参加

(四)活动流程： 提前一小时搭台-布展(悬挂横幅：设置易拉宝：

张贴海报：散发宣传单)-活动进行- 活动结束. 其中活动按如下顺序

进行 入口引导-登记排队-信息采集--开卡-风险测评与签约(网银、

手机银行、薪金理财)- 社区标签-关注微信,接受远程银行服务-理财

咨询与销售-优惠购油-黄金买赠-赠送保险-幸运抽奖-外围营销

(五)社区行后续工作:

1.短信电话致谢物业,微信群qq群致谢客户

2.微信图文报道,社区行工作总结包括此次活动的不足及改进方

案. 3.远程后续跟踪.对留存信息的客户逐户回访，采用社区微信群

和短信方式宣传，用高息的社区行理财产品进行对接.

银行存款营销活动方案篇3

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为进一步加强我行的服务工作，不断提高服务效率，提升服务层

次，塑造__银行的服务形象，打造__银行的服务品牌，用优质高效的

服务推行我行各项经营工作。根据分行今年服务工作的指导精神，按

照分行的安排，支行决定开展文明优质服务竞赛活动。活动实施方案

如下：

一、竞赛目标

通过此次活动，推进优质服务工作，以倡导行业文明规范服务为

核心，以规范优质服务标准为向导，以建立和完善科学服务管理工作

机制为重点，增强全员服务意识，不断提高服务水平，打造特色服务

文化，树立和宣传服务先进典型，建设一流的服务团队，培育一流的

服务文化，打造一流的服务品牌，展示一流的行业形象，提升吉林银

行的服务品牌，构建“文明优质服务年”，促进支行业务发展。

二、组织领导

为保证优质服务工作有序进行，支行成立文明优质服务竞赛活动

领导小组，组成人员如下：

组长：__

副组长：__X、__、__

成员：__

领导小组办公室

主任：__

副主任：__、__、__、__

成员：__

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具体工作由办公室组织实施，各部门给予配合。

三、活动安排

活动分动员、实施、总结评比三个阶段进行。

(一)动员阶段(X月__日—X月__日)。

1、组织开展学习动员活动。一是召开中层干部会，学习贯彻

《__X20__年文明优质服务竞赛活动会议》精神，并传达给每位员工，

形成落实材料。二是成立支行文明优质服务竞赛活动领导小组。建立

“一把手”责任制，明确责任。三是结合工作实际，制定《____文明

优质服务竞赛活动实施方案》。四是召开全行员工动员大会，下发今

年服务工作活动方案，明确活动目的，布置工作计划。

(二)实施阶段(X月X日—X月__日)

根据分行的竞赛方案，支行将从一下四个方面开展此次文明优质

服务竞赛工作。

1、制定措施，完善服务

组织开展查摆服务当中问题。每个网点都要组织员工对本单位服

务当中的问题进行查摆、梳理，制定整改措施，每个网点都要组织员

工写出题为“如何参加优质文明服务竞赛的感想和体会”，自我约束

自己，积极投身到竞赛活动中。积极报道活动中涌现的好人好事，总

结经验，加强交流，促进工作，提高优质服务整体工作水平。

2、组织开展学习和技能培训、比赛。

(1)以《____服务规范化标准及细则》和《____营业网点标准化

管理手册》为标准，定期组织理念培训和礼仪培训，从服务语言、服

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务态度、职业形象、服务纪律、服务技能、服务场所、服务设施等几

个方面规范临柜人员的服务方法，促进各营业网点在服务上、管理上

达到流程化、标准化，全面提升吉林银行优质文明服务水平。

(2)从网点标准化建设、接待客户水平、业务办理质量等方面开

展练兵，着重培养大堂经理服务能力、柜员操作技能，选拔出优秀网

点，参加在分行举办现场服务演示竞赛。

(3)为全面提升临柜人员的综合理论能力和业务技能，支行将统

一组织业务培训，专项技能培训，业务能手培训，每季度还将开展一

次专题讲座、知识问答、技能竞赛，成绩突出的员工将代表支行参加

分行举办业务竞赛.

3、开展服务监督检查活动。对外公布监督电话，设立意见箱，

及时妥善地处理客户投诉。针对投诉情况，支行将召开处理应急投诉

事件经验交流会，对处理投诉率等突发事件得当、客户满意率高的进

行现场讲演，以提高全行人员的处理投诉和应对突发事件的能力。

4、定期召开网点主任和大堂经理服务经验交流会。交流服务管

理经验;总结服务中好的想法和做法;查找服务存在的问题和不足，对

共性问题，研究解决办法。支行将聘请专业人员进行讲解，提升服务

水准。

(三)总结评比阶段(20__年6月末、12月末)。此次竞赛活动分

两次评比，分别是半年小评、全年总评，上半年考评结果计入全年总

分，年末总评进行奖励。支行将根据《____服务规范化标准及细则》

和《____业网点标准化管理手册》的标准对各网点活动开展期间的服

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务工作进行全面检查、评比，并量化打分，进而产生先进集体和个人。

四、奖惩措施

1、奖项设置

半年奖项设置：网点人均业务量奖2个;文明优质服务集体奖2

个(网点)。

全年奖项设置：文明优质服务先进集体(网点)2个，服务标兵2

人，业务操作能手3人。

委屈奖3人。

2、奖励方式

凡获奖单位、集体及个人，支行给予奖励并上报分行，分行将给

予物质奖励及外出学习、考察奖励。

委屈奖由各网点推荐上报，经支行领导小组研究确定具体奖励措

施。

3、处罚

总行有效投诉一次的网点主任免职(有效投诉当事人下岗重新竞

聘上岗)，服务考评得分列分行后三名的营业网点，支行将对网点主

任问责或对网点进行经济处罚。

银行存款营销活动方案篇4

按照我行现有对公客户情况，将客户细分为两大类十一小类，分

别为：政府机关类客户，包括市财政类、市区财政类、外县财政类、

公积金系统、住建系统、社保系统、文教系统、医卫系统及其他机构

类客户；公司类客户，包括授信公司类和一般公司类。按照不同的客

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户分类，分别制定、实施专项营销方法。对各类对公客户初步拟定的

营销方案如下：

（一）政府机关类客户

截止3月末我行政府机关类客户存款合计为__X亿元，其中各级

财政系统存款合计__X亿元，其他政府机关类客户存款较少，如医疗

卫生系统存款__X亿元、文教系统存款__X亿元。

政府机关类客户具有其独特的特点和优势，根据政府机关类客户

的特点和优势，拟对政府机关类客户每月开展专项攻坚活动，每月确

定一个攻坚目标，集合全行资源统一营销。 具体如下：

1、做好信息收集工作、摸清客户情况

政府机关类客户具有较强的政策性，政策变化会对政府机关类客

户产生极大地影响，做好政府机关类客户的营销工作，核心问题就是

把握好政策。如：政府客户、事业法人单位的组织架构、组织形态、

主体资格认定等问题，国家投入和地方政府投资方向、投资运作方式、

行业优惠政策等。从研究分析政策入手，把握政策变化趋势，有针对

性地开展营销工作。由副行长、总监带队，通过组织人员广泛收集客

户信息。每月确定一个小类的政府机关类客户为当月主要目标，组织

相关人员重点了解政策信息、摸清客户情况，结合收集到的客户信息

和我行目前的客户情况，为全面介入营销工作打好基础。

2、根据掌握信息，做好联动营销

按照客户所属部门或条线细分客户类型，确定具体的公关对象，

由副行长、总监带队，相关支行行长为成员形成攻坚小组，每月确定

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一个攻坚条线，通过突破其中一个客户或上级机关的方式，开展专项

联合攻坚行动，拓展我行在该条线的市场份额。

政府机关类客户具有专业集中、条块管理分明、管理标准相对独

立的特点。客户之间往往具有较强的同一性，可利用同一条线客户之

间的联系进行统一营销，如借助卫生局的关系统一营销各医院客户、

利用教育局的联系统一营销各学校客户等。

3、做好延伸营销和综合营销

对于已建立联系的客户，由支行（部）指派专人进行日常维护，

比照授信业务的贷后管理模式，对该客户进行维护管理，及时掌握客

户资金变动情况，做好下游客户的营销。

政府机关类客户具有延伸性和综合性。该类客户具有资金源头作

用，可以通过他们做好拓展下游客户的前期准备，开发下游客户的金

融需求和延伸服务的需求。营销介入政府机关类客户在做好资产和负

债联动营销的同时，有>计划、有步骤、有系统的营销相关下游客户，

充分发挥这些客户授信营销风险相对较小、存款营销潜力较大的优

势，整体推进，打好长期稳定合作的基础。

4、加强考核激励机制

对各攻坚小组每月攻坚情况进行考核，按时反馈攻坚营销情况，

对成功介入目标客户的支行（部）进行奖励。奖励方案如下：

（1）月度攻坚目标新增考核

本考核以该月确定的攻坚目标客户在我行的存款月日均环比增

长>0为启动条件，以各支行（部）该类客户存款月日均增量为评价

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指标。按照该类客户在我行存款月日均环比增量的1元/万，提取月

度攻坚奖励，由该类客户存款增长支行按照增长比例分配。

（2）月度政府机关客户增长考核

本考核以所有政府机关类客户在我行的存款月日均环比增长>0

为启动条件，以各支行（部）该类客户存款月日均增量为评价指标。

按照该类客户在我行存款月日均环比增量的1元/万，提取月度攻坚

奖励，由该类客户存款增长支行按照增长比例分配。

（二）授信公司类客户

截止3月底，我行对公贷款达__X亿元，但授信公司类客户存款

仅为__X亿元，授信客户贷款与存款之比仅为1:0.2，存款比例严重

偏低。据了解，部分同业在向客户发放贷款时，提出的存款条件为贷

款：存款比例达到1:1，甚至达到1:2。

对于现有的授信客户，应进一步深入挖掘客户潜力，从日常结算

和存款等方面，进一步提高其对我行的综合贡献。拟由副行长、总监、

支行行长形成攻坚小组，对各支行授信客户进行攻坚，加大授信客户

存款占比。同时围绕现有客户的上下游关系，选择部分优质客户开展

产业链营销。

（三）一般公司类客户

要求各支行（部）梳理现有的一般公司类客户，深入了解客户需

求，如授信融资、代发工资、代理收付、上门收款等多项业务需求。

通过发展授信业务等多项业务，增强客户对我行的依赖性，同时提升

其对我行的综合贡献度。

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银行存款营销活动方案篇5

20__年一季度全市主要银行金融机构存款基本都是增加的，同期

我行存款是下降的，面对越来越激烈的存款竞争，制定一个完善而有

效的存款营销策略成为当前最为迫切的前提！一个好的营销方案将会

成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。

一、指导思想

坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加

大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。

二、组织领导

成立__支行"百日存款竟赛"工作领导小组，由行长王__X任组长，

副行长__任副组长，副行长__及办公室__、营销部__为成员。领导小

组下设办公室在办公室 ，具体负责"百日存款竟赛"的营销体系建设

工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。

三、目前存款现状

本行存款的结构特点（应包括但不限于：存款的基础结构，如公

存、储蓄及定活期比例；高端客户情况；主要贷款户派生存款情况等）。

四、存款下降主要存在的问题

从__支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是__存款

不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的

过于依赖，是影响__支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。

（一）稳定性因素：

（1）由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易

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变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款

流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新

存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需

要投入更大的精力和经历更长的修复过程。这是引起__支行存款下滑

的主要原因之一。

（2）个别客户的存款波动较大地影响到__支行存款资金的稳定

性，短期内还难以补足。

（3）居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体

的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融

产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使__支行一季度存款

工作开展较为困难。

（4）新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后

长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作

用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。也是造成__支行存款不

能自然修复和回升的原因之一。

（二）金融政策及居民心理因素：

商行属地方性银行，与国有商业银行相比，无论从营业环境、硬

件设备、产品的科技含量、网络覆盖面，以及服务手段、服务内容，

都不在同一个起跑线上。相对于国有商业银行强大的技术手段、雄厚

的资金实力、坚实的国有体制后盾、以及几十年来在社会公众心目中

树立积累起来的卓著信用。是商行在短期内无法达到的目标。加之国

家政策宣传多年来一直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这

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些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分

企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。

因此，这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。

五、营销策略

（一）优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期

储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前

提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，

建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其

提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。（具体量化指标、）

（二）改进服务内容、优化服务手段：一方面，注重优质客户的

培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，

不能简单的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经

理在开展小企业营销工作后无法能对所有客户的存款进行细致的维

护，对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产

品的营销，对此类人员的应挑选业务能力、表达能力、专业修养更强

的营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的提供的信息

对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行提供的客户信

息来开展长期不断的存款大户维护工作。着手建立电子版优质客户信

息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，

将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续

维护和开发工作。培养客户对商行的信任度和忠诚度，在稳定现有优

质客户的基础上，积极发展新的优质客户群体；另一方面，努力改善

第 18 页 共 28 页

柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现

有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突

出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。

六、营销措施

为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中

心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理

财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服

务稳定存款。

（一）开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树

立集体与个人目标统一、利益一致的"一盘棋"意识，全行全力争揽存

款。

（二）以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、

资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力量挖转，且要随时

关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进

行了电话随访，与客户"零距离"接触，做到将所有信托理财产品和大

额客户到期的存款都顺利转存。组织人员及时对公存客户帐面上大额

存款资金进行了解，对暂时不用的存款为客户做好理财，提示转存为

７天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保

险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。

（三）以结算沉淀存款：积极分析存量客户的资金运作情况，利

用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部

循环，确保储蓄存款稳定。

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（四）以代发工资吸收存款：先以借款企业为突破口来办理代发

工资业务，再通过和__区、新市区、__区工商局联系，以区域内所有

企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务

部门协同营销，主动实施"一揽子"金融服务，促进存款、理财、电子

银行等业务协同快速发展。

七、营销手段与方法

（一）落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负

责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销积极性，在全

行树立起"抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创立

能力"的观念。其次在全行召开"人人抓存款"活动动员会议，组织全

体员工认真学习营销>活动方案，围绕任务目标统一全员思想，使大

家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销

环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守"团结激发活力、团结

激发智慧、团结激发斗志、团结创造奇迹"的信念。

（二）落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主

力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标

客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部

门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资

金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。

（三）制定考核办法，建立激励机制，使存款营销工作目标明确，

责任落实到人，将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员

的绩效工资20%挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到

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每位员工，及时下发存款营销情况通报，激励先进、督促后进。每旬

由综合业务部对此次活动进行效果评价，活动的策划方案实施情况如

何，活动是否达到了预期的目的，客户对活动的反映如何等等详细地

进行评估。

银行存款营销活动方案篇6

一、个人客户

1、纯农区的农户

对纯农区的农户继续实行“五户联保”的形式，金额单户10万

元，并在合适的村促成农民专业合作社、和农民信用共同体等农村经

济组织的产生，改变农村金融体系缺乏独立承当民事责任且有一定组

织性的贷款主体的现象。

2、城中村村民

对城中村村民贷款继续实行“五户联保”的形式，金额单户30

万元，大力推广，资料中有村委的介绍信，并要求在我部办理贷款的

客户数达到五户的，城中村委会在我部开立结算账户。且由五户以上

的客户组成信用共同体，统一评级定信用等级，信用共同体全体客户

同意可以推荐其他村民加入享受统一的优惠利率，贷款金额，若信用

共同体中村民有一户出现逾期、欠息等违约行为，则统一下调信用共

同体中所有成员的信用级次。不仅可以加深信用社和所扶持村民所在

村委的天然联系，而且还可以实现营销链的外延，并且对贷款资产的

质量起到积极有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。

3、社区居民

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由于社区居民零散，且不具有很强的组织性，因此对社区居民贷

款一律采取抵押的方式进行，金额以评估价值并参照市场价确定合理

的抵押率来定。

4、个体工商户

对于在同一市场里的个体工商户，采取两户商户保证担保加市场

担保的方式进行，最高不得突破200万元。对不在同一市场或市场难

以提供担保的且由五户以上的个体工商户组成信用共同体，统一评级

定信用等级，由信用共同体所有成员向商户提供无限连带责任的保证

担保，授信金额核定为50万元，全体成员同意可以推荐其他商户加

入享受统一的优惠利率，授信额度，若信用共同体中有一户商户出现

逾期、欠息等违约行为，则统一下调信用共同体中所有成员的信用级

次，并由所有成员来偿还贷款本息。从而实现营销链的外延，节约人

力成本，并对贷款资产的质量起到积极有效的防范作用。具体参照商

户通贷款操作。

5、城市白领（含信用社职工）

参照《白领通》执行

6、微小企业老板

把控风险口外延，加强和以在省联社备案的担保公司的合作，采

取担保公司总授信，老板贷款，担保公司担保的方式开展业务。

二、企业客户

1、存量贷款

客户经理必须维护好存量客户，作为基本工资的发放考核指标，

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在存量贷款未发生重大变化时，予以积极办理、并尽快熟悉客户上下

游客户及社会关系，实现全方位合作。

2、品牌（自然增长）营销贷款

肯定客户，按照社企双赢的意愿来，以业务知识和政策服务企业。

按照联社贷款流程、履行自己职责

3、营销贷款（主要是指由明确的单位职工作为营销人的贷款）

（1）全员营销，具体分营销人、客户经理（主调查人为客户经

理和协助调查人为其他客户经理），注：营销人不参与调查。

（2）核定营销金额：信用社负责人总额度5000万元，单户不超

过500万元；信用社主任助理3000万元、单户不超过300万元；各

科室科长1000万元、单户不超过100万元，副科长700万元，单户

不超过70万元；信用社客户经理700万元、单户不超过50万元；信

用社其他员工和机关员工300万元，单户不超过30万元。

（3）操作流程

按照利息收入的'5%给营销人提取奖励费用，奖励费用进入专户

管理，并登记台账，在贷款本息全部收回时兑现。

若贷款进入收回再贷程序，则奖励费用兑现20%，余额和收回再

贷的奖励费用一并入专户管理，在贷款彻底收回时全部给予兑现。

若贷款出现风险，则奖励费用全部用来弥补损失，调查人、审查

人、贷审会成员、分管主任、主任尽职免责，由营销人负责偿还和并

承担贷款营销责任。

参考其他银行利率定价及费用奖励模式：12%的年利率中，包含

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了资金筹资成本、管理、营销及人工费用大约为7%；考虑到商业风

险，必须要有2%左右的风险加价；此外还有1%的一般准备计提。同

时加上合理利润1.4%，并考虑当地银行市场竞争状况，按照0.6%的

比例计提奖励费用即利息收入的5%。

（4）贷款期限、利率及还款方式

贷款期限以短期贷款（1年以内）为主，贷款利率执行联社贷款

的现行利率，还款采取按月结息到期还本的方式。

4、票据业务

主任助理主抓，利用掌握的客户资源，安排专人办理，重新完善

贴现手续，合规操作，日均余额2个亿，循环操作，保证合法有效、

到期兑付。

三、人员安排及流程时限

1、信用社全部信贷人员均为客户经理

2、流程时限

依据市办对信用社贷款职责的确定，客户经理负责贷款流程中受

理和调查两个环节，初步确定接收资料到正式受理，所有贷款期限均

为为3天，完成初审，达到准入条件、并满足客户需求后方可正式受

理。

调查时限要求：根据贷款金额来确定，具体为： 50万以下贷款

均在3个工作日办完，50万-100万贷款在5个工作日办完，100万

-500万贷款均在6个工作日办完、500万元以上贷款在8个工作日内

完成。调查质量要求：调查方案必须详实，做到心中有数。

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第二部分 存款营销 “存款是立社之本”，是资金运营、创造效

益的基本保障。主动营销存款成为了“立社”的关键之举。

1、存款营销流程和重点的确定

本方案所指存款营销包括存款客户账户和客户日均存款余额及

客户业务发生额的营销。随着银监局对金融企业存贷比的监管要求的

变化，存贷比中存款量以日均余额来监管，所以我部存款客户的营销

理念必须迅速转变，并结合我部实际，存款营销以吸引存款大户在我

部开户为重点，营销流程为：开户（账户营销）----日常结算（结算

便利）----月底余额。

2、全员营销任务的确定：

为培养具有强烈生存意识的现代商业银行员工的氛围，凡是在我

部员工都要有吸储任务，员工（大堂经理、信贷外勤人员、岗位负责

人、主任除外）最低基数为每季存款净增50万元。

3、存款营销专业团队任务的确定：

存款的组织是一个系统工程,根据每位员工的自身实际（形象、

口才、人脉、能力、耐力等）和岗位特点，信用社实行全员参与但各

有侧重的存款营销办法，由信贷外勤人员和岗位负责人组成信用社存

款营销团队，并结合信贷收益（发放贷款的收益水平>增量存款上存

的收益水平），运用资金上应优先考虑信贷投放,主要侧重于零(低)

风险贷款商品和个体、私营企业临时性贷款，从而实现存贷齐头并进，

达到利益最大化。存款营销团队员工营销存款每季新增保证1000万

元，负责人每季新增3000万元，主任助理每季新增1500万元。

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4、存量存款任务：

商业银行经营是以效益为中心,存量一块毕竟同样产生效益。忽

视存量存款, 会严重挫伤员工的工作积极性。加强对原有存款业务的

发生和巩固工作,对存款营销团队中从事专门存量存款客户维护工作

的员工任务为每季新增存款50万元。

5、新业务：

发展某种新业务,一般短期内不会产生多少可观的存款额,或许

从长远看有利于存款的稳步增长。考虑“考核报酬的即期性与部分新

业务带来存款的远期性”的关系时,避免失去存款新的增长点。目前

对专门从事系统性的代收代付业务的员工存款每季新增50万元。

6、存款业务分析例会的确定

为避免出现“鞭打快牛”和“懒牛卧车槽”及“挖空心思凑数据”

的情况，每月召开一次存款营销分析会，根据任务的完成情况，每位

员工社会关系、个人精力、个人素质、甚至个人形象等情况，具体分

析制定下个季度的任务目标。

7、考核办法：

凡是吸收的存款，一律存在联社信用社，月末由信用社安排专人

建帐。在年终对超过基数的存款，按照账户的每日存款余额的千分之

一进行统一考核奖励。

利用唯物辩证法的观点和思路开展工作，诠释好“熙熙攘攘皆为

利来、家有梧桐树引得凤凰来、酒香也怕巷子深 ” 这三句话，经营

风险、融通资金、提升服务、加快营销、实现双赢。

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银行存款营销活动方案篇7

为确保我支行今年第一季度存款计划指标的圆满完成。经我支行

研究决定，根据《关于开展20__年度“开门红”业务拓展活动的通

知》制定该助农服务信息员存款考核方案。

一、活动时间

20__年1月1日至3月31日。

二、考核人员

我支行的全体助农服务信息员。

三、考核依据

以第一季度三个月内每月存款指标完成数为考核依据，以20__

年12月31日揽存余额为考核基数，奖励金额根据第一季度助农服务

信息员揽存计划数（见附件）按一定比例核算。

四、考核办法

每月月末调取每位助农服务信息员揽存余额，按较上月末存款余

额增长情况进行排序，前20名完成存款计划的，按照存款增长部分

进行奖励，奖励方法：

较上月末存款余额增长的，按照存款增长部分的万分之一进行奖

励； 如超额完成的对计划部分实行万分之一奖励，超出部分按万分

之二进行奖励；

第一季度结束后，调取每位助农服务信息员揽存余额，按第一季

度存款余额增长情况进行排序，对前10名进行表彰奖励：

第一名奖励2000元；第二名奖励1800元；第三名奖励1600元；

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第四名奖励1400元；第五名奖励1200元；第六名奖励1000元； 第

七名奖励800元； 第八名奖励600元； 第九名奖励400元； 第十

名奖励200元。

每月排名在后5名的以及三月底前存款余额未达到200万元的我

行将考虑实行末位淘汰制或替换制。

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