第九章 个人其他存款业务 第四节 零存整取

绍兴银行网点业务操作指引 第三部分 存款业务

第九章 个人其他存款业务

第四节 零存整取

零存整取储蓄业务，是指由储户选择一个存期，在存期内按月定额存储，到期一次提

取本息的一种定期储蓄。

一、基本规定

1、零存整取5元起存，多存不限，每月存入一次，每次必须以约定的金额存入。个人

零存整取的存期分一年、三年、五年三个档次，凭证为存折。

2、零存整取存取内拉漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超过一次的视为违约，

违约后按活期存款利率计付利息，提前支取必须全额提前支取，并按支取日活期利率计付利

息。

3、零存整取计息规定：

我行零存整取定期储蓄计息方法为“日积数计息”法。公式如下：

利息=累计计息积数×日利率

其中累计计息积数=账户每日余额合计数

日利率（‰）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30

二、零存整取开户

（一）业务审核

1、受理审核。柜员审核客户递进来的身份证，清点客户递进来的所有现金。

（1）需出示本人有效的身份证件，若为代理人，还需出示代理人的有效身份证件，且

留存身份证复印件。

（2）柜员收妥现金款项并与客户核对金额无误，审核交易的金额是否涉及大额现金交

易。

（3）网点柜员对客户公民身份信息进行联网核查，审核客户提供的身份证件真实有效。

（二）业务操作

1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2002-个人定期开户”，进入交易界

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面：

2、输入基础信息

（1）输入“客户号”返显客户姓名、证件类型和证件号码，也可以直接输入证件号码

证件类型来返显客户号。若客户号不存在的情况下，录入证件信息后联动开具客户信息。点

击“身份核查”按扭联动到身份核查系统进行身份核查。

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（2）若客户号不存在的情况下，录入证件类型、证件号码和姓名后联动到1701建立

客户信息。

（3）返显账户主体（国外个人、国内个人，该信息从客户信息取得），客户等级目前

都默认为普通。

（4）点击“获取产品”，弹出产品信息查询界面如下，产品类型选择“普通零存整取”，

点击“查询”，选择“零存整取储蓄存款（一年）——人民币”或“零存整取储蓄存款（三

年）——人民币”或“零存整取储蓄存款（五年）——人民币”也可以直接输入产品号13010

或13020或13030。

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（5）自动返显产品名称、到期日、自动转存标志、是否新开凭证、凭证类型、凭证号

码、若有代理的输入代理人相关信息且联网核查；客户经理号默认为S+机构号，可以修改；

输入现转标志，现金分析码（默认为储蓄存款收入），币种，交易金额，支取方式（若凭证

件支取或者无限制支取下次销户时只能在开户网点销户；凭密码，设置交易密码，默认通兑

方式为“通存通兑”）；若现转标志选择转账，输入相关转账付款人信息，转账单笔5万（含）

以上，需提供转出人身份证件。

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3、提交复核并打印凭证

（1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证，打印凭证内容为二联通用凭证，存折

封面和新开存折内容。

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（2）点击“提交”按钮，当交易金额在10万（含）以上时，需选择授权方式后，待

复核柜员授权，可在待办事项→待授权业务中看到该交易。

（三）会计分录

借：现金/个人结算账户

贷：零存整取储蓄存款

付：表外

（四）回单处理

1、客户回单

两联通用凭证的第二联加盖业务清讫章后为客户的回单，新开的存折扉页上加盖业务

公章，经柜员核对无误后，将回单、存折和证件递交给客户。凭证如图：

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2、柜员凭证摆放

两联通用凭证的第一联加盖业务清讫章并且让客户签名后作定期开户的主凭证。若代

理人开立定期存单，则复印本人和代理人两本身份证件加盖联网核查一致章后作传票的附

件。如图：

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（五）注意事项

1、个人开户10万以上需要其他柜员进行授权处理。

三、零存整取销户

（一）业务审核

1、柜员审核客户递进来的存折以及有效身份证件。

（1）审核存折的有效性。

（2）审核客户递进来的身份证件，进行联网核查。

（3）审核存折的支取方式。

（二）业务操作

1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2008-销户”，进入交易界面：

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2、输入账户信息

（1）选择凭证类型，需输入凭证号码和账号，界面自动返显转出户名、账户状态、凭

证状态、现金和转账通存通兑标志、开户日期、到期日期、产品名称，支取方式，帐户余额。

（2）支取方式自动回显，当支取方式是凭密码时，需要客户输入密码后，显示本息合

计；当支取方式是凭证件或者无限制，立即显示本息合计。

（3）现转标志可以选择现金或者转账。若选择现金，现金分析码显示为储蓄存款支出；

若选择转账，若提供凭证，需选择转入凭证类型，输入凭证号、卡号和账号。

（4）输入该客户的证件类型和证件号码。

（5）是否代理可以选择无代理、代理人、监护人和法定代理人，若有代理，输入代理

人姓名、代理人证件类型和代理人证件号码，输入身份信息后需要进行联网核查。

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3、提交复核并打印凭证

（1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证。打印凭证内容为二联通用凭证、二联

通用凭证（利息单）、存折内容。

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（2）点击“提交”按钮，当交易金额在10万（含）以上时，需选择授权方式后，待

复核柜员授权，可在待办事项→待授权业务中看到该交易。

（三）会计分录

借：零存整取

借：应付定期储蓄存款利息

贷：现金

贷：应付定期储蓄存款利息税

（四）回单处理

1、客户回单

两联通用凭证的第二联加盖清讫章、两联通用凭证（利息清单）第二联加盖清讫章后，

经柜员核对无误后，将回单和证件递交给客户。

2、柜员凭证摆放

两联通用凭证的第一联加盖清讫章并让客户签名后作主凭证；原存折打印出销户记录

后加盖清附件章后作附件；两联通用凭证（利息清单）第一联加盖清讫章和附件章后作附件。

如图：

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（五）注意事项

1、现金10万（含）以上，转账50万（含）以上，柜员间相互授权。10万（含）以上

的现金取款交易，需换人卡把复点。

2、代理人办理需提供本人和代理人两本有效身份证件。

3、支取方式是凭证件或者无限制或凭印鉴支取的，需回开户网点销户，若本人来办理，

客户凭身份证可以替客户修改支取方式和通存通兑后再进行销户支取现金，若为代理人办

理。只能回开户网点销户。

相关文件:

1、20150602 第三代核心系统柜面业务操作手册

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2、2015年新员工模拟银行培训案例