银行个人通知存款业务操作规程

个人通知存款业务操作规程

功能描述

个人通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知农信

社，约定支取日期和金额等方可支取的存款。是定期储蓄存款的一种，需一次性存入，支取

可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和

七天通知存款两个储种，最低起存金额5万元，最低通知金额5万元。

制度规定

基本规定

1．个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。按照约定通知支取款项，

账户按支取日挂牌公告的通知存款利率计付利息，利随本清。利息=日积数×日利率。

2．通知存款如遇以下情况按活期存款利率计息：

1) 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息。

2) 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息。

3) 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。

4) 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息。

5) 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

3．通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计

息。

业务流程图

1052个人账户开户

1083卡内转开定期

是否通知

Y

1150通知存款通知维护

N

1081个人现金支取

1082同客户转账

1078个人帐户销户

1．个人通知存款开户

1.1. 功能描述

用于个人通知存款账户的开户。支持以普通存单、银行卡为介质开立账户。包含交易：

【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。

1.2. 业务流程

1.2.1. 业务流程图

1.2.2. 业务流程描述

8.最终确认交

予客户

6.客户确认签

字

4.是否需

要授权

客户 综合柜员 授权员

1.申请

2.审核

3.启动开户交

易

Y

4.复核授权

N

5.提交、打印

7.加盖印章

9.整理

步

操作环节 操作描述 操作要点 风险点

骤

1

1

1．在普通存单上新开账

户的：提交开户人有效身

份证件原件及复印件，若

为代理人办理的，需同时

出示代理人的有效身份

证件原件及复印件。

2．在银行卡上转开的：

提交开立账户的凭证，转

开金额人民币5万元（含）

以上的，需提交开户人有

效身份证件原件。

3．按照规定填写个人业

务交易单的相关信息。

4．现金开户的提交现金；

转账开户的提交转出账

户的凭证；待销账开户的

提交待销账凭条。

1) 审核客户填写的个人

业务交易单是否合规、有

无遗漏。 一定要在客户视线范围内

2) 需要客户提供有效身清点客户所交款项，款项

份证件的，通过联网核查不符或客户有异议的，当

系统审核身份信息的真即退还客户，待核对现金

实性、有效性、合法性，无误后，再按规定办理业

并打印联网核查结果。 务。

3) 身份证件复印件是否

与原件一致。

1)若为现金开户，在储户

视线范围内清点现金、检

验真伪，无误后收妥并登

记票面；若为待销账开

户，需与生成待销账时原

待销账信息凭证上的信

息进行核对，核对无误后

方可办理。

2)使用【1052个人账户开

户】、

【1083卡内转开定

期】

交易办理开户业务。

3)根据客户要求和系统

提示录入要素，注意审核

相关信息是否一致。

申请

2 审核 是否与当事人相

认真审核客户提

供的身份证件是

否真实、有效，

符，提防过期、

伪造等无效身份

证件。

1．严格按照大额

现金收付、存款

实名制规定办理

启用开户

3

交易

开户手续，不得

公款私存。

2．遵循先收款、

后记账的原则

1.资金来源为现金时，需

提供个人业务交易单；2.

资金来源为转账时，需提

交易提交成功后，根据系

5 提交、打印

统提示，打印个人业务交

易单及相关凭证。

6

客户签字

确认

将个人业务交易单交给

客户签字确认并收回。

1) 个人业务交易单经客

户签字确认后加盖业务

用章和个人名章作业务

流水凭证。

2) 在普通存单上加盖业

务用章和柜员名章。

将相关凭证、业务回单、

客户证件一并交给客户。

综合柜员再次对个人交

7 加盖印章 需复核柜员盖章

最终确认

8 并交于客

户

易业务单、普通存单的要

素进行核对，将开立账户

的凭证、业务回单、客户

证件交给客户，交于客户

后提示客户提醒客户收

妥凭证、证件和回单。

1）个人业务交易单按当

日业务发生顺序妥善保

管。

2将打印的联网核查结果

或者客户身份证复印件

作交易凭证的附件。

9 整理

1.3表单记录

记录一：个人业务交易单

记录二：大额登记簿（每日打印）

1.4事中授权审核

1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户金额20万元（含）以上需授权。

2．【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户金额50万元（含）以上需授权

3．【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。

4.【1052个人账户开户】个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期

需授权。

1.3操作要点风险提示

无个人支票业务

2．个人通知存款通知维护

2.1. 功能描述

本交易用于通知取款、修改已通知内容、取消通知以及补打通知等功能。包含交易：【1150

通知存款通知维护】。

2.2. 业务流程

2.2.1. 业务流程图

2.2.2. 业务流程描述

步

操作环节 操作描述 操作要点 风险点

骤

1

1

申请

1．通知取款时，提交开

立账户的相关凭证。

2．修改、取消通知时，

提交开立账户的相关凭

证、客户预约取款通知

书。

8.最终确认

交予客户

3.启动通知

存款通知维

护交易

客户 综合柜员

授权员

1.申请

2.审核

Y

4.是否

需要授

N

5.提交、打

印

6.客户确认

签字

4.复核授

权

7.加盖印

章

9.整理

2 审核 是否与当事人相

3．若原预约取款通知书

丢失，需客户出具丢失的

书面证明，由存款人签字

确认并提供有效身份证

件。代理人办理的，需同

时出具代理人的有效身

份证件。

1) 开立账户的相关凭证

是否真实有效，是否为农

信社签发。

2) 账户是否处于挂失、质

押、冻结、止付等状态。

3) 修改、取消通知的，审

核客户交回的预约取款

通知书是否与该笔通知

存款的通知记录相符。

4) 需提交身份证件的，通

过联网核查系统审核身

份信息的真实性、有效

性、合法性，并打印联网

核查结果。

1)使用

【1150通知存款

通知维护】

交易办理通知

存款通知维护业务。

2)根据系统提示录入要

素。

如需授权，则提交授权员

授权，无需授权则转步骤

5。

通知取款时，在通用凭证

上打印预约通知书。

修改通知时，先收回原预

认真审核客户提

供的身份证件是

否真实、有效，

符，提防过期、

到预约网点办理支取业

务，支取时需携带预约通

知书、凭证及身份证件原

件。

通用业务凭证按当日业

务发生顺序妥善保管；将

原预约通知书收回加盖

9 整理

业务用章以及将打印的

联网核查结果或者客户

身份证复印件作交易凭

证的附件。

2.3表单记录

记录一：通用业务凭证

2.4事中授权审核

1150交易修改、取消通知时，需授权。

3．个人通知存款部分支取

3.1. 功能描述

本组交易主要用于个人通知存款账户的部分支取。包含交易：【1081个人现金支取】、

【1082同客户转账】。

3.2. 业务流程

3.2.1. 业务流程图

3.启动部提

交易

客户 综合柜员 授权员

1.申请

2.审核

Y

4.是否需

要授权

4.复核授权

3.2.2. 业务流程描述

步

操作环节 操作描述 操作要点 风险点

骤

1

1

申请

2 审核 是否与当事人相

1．大额取现需提前预约。

2．提交开立账户的相关

凭证、客户预约取款通知

书。

3．支取金额5万元（含）

以上的，提交开户人有效

身份证件原件。代理人办

理金额5万元（含）以上

支取的，需同时提供代理

人有效身份证件。

4．若原预约取款通知书

丢失，需客户出具丢失的

书面证明，由客户本人签

字确认并提供有效身份

证件，代理人办理的，需

同时出具代理人的有效

天，若不是，先告知客户，

确认是否提前或逾期支

取。

5) 若预约取款通知书丢

失的，审核客户是否出具

合规的书面证明。

2．若遇到客户提

交的预约取款通

1．如果选择转账部提，转

知书的取款日期

入账户必须与转出账户是

不是交易日当

1)现金支取使用【1081

天、未通知取款、

个人现金支取】办理业

同一客户号下。

提前部提等特殊

务；转账支取使用【1082

2．银行卡上的通知存款账

情况的，必须根

同客户转账】办理业务。

可先通过【1223 户支取时，

据本节基本规定

2)根据提示录入要素，注

的内容，告知客

意审核相关信息是否一

客户账号及子账号查询】

户利息的计算方

致。

交易查询账户的子账户序

式，与客户确认

是否支取。

号。

3．遵循先记账、

后付款的原则。

授权提供资料1.卡、存

折、存单；2.客户身份证

3

启用部提

交易

是否复核

4 员授权，无需授权则转

授权

如需授权，则提交授权

步骤5。

件，如为代理，需同时提

供代理人身份证件；3.特

殊业务远程集中授权申请

表（机构主管签字、盖业

务章）；4.客户影像。

5

提交、打

印

根据系统提示打印个人

业务交易单及相关凭证。

将打印的个人业务交易

单交客户签字确认并收

通知书加盖业务用章一

并作业务流水凭证的附

件；若客户预约取款通知

书丢失的，将客户出具的

书面证明作业务流水凭

证的附件。

3.3表单记录

记录一：个人业务交易单

记录二：大额登记簿（每日打印）

3.4事中授权审核

1.【1081个人现金支取】当日单笔或累计支取金额10万元（含）以上时，需授权。

2.【1082同客户转账】当日单笔或累计转出金额50万元（含）以上时，需授权。

3.【1082同客户转账】当资金去向为待销账时，需授权。

4.【1081个人现金支取】【1082同客户转账】“当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’

与‘开户人名称’不一致，需授权”。

4．正常销户

4.1. 功能描述

本交易主要用于个人通知存款账户的正常销户。包含交易：【1078个人存款账户销户】。

4.2. 业务流程

4.2.1. 业务流程提

3.启动销户交

易

1.申请

2.审核

客户 综合柜员 授权员

Y

4.复核授权

4.2.2. 业务流程描述

步操作环

骤 节

操作描述 操作要点 风险点

1 申请

2 审核

1．大额取现需提前预

约。

2．提交开立账户的相关

凭证、客户预约取款通

知书。

3．销户金额5万元（含）

以上的，提供开户人有

效身份证件原件。代理

人办理销户金额在人民

币5万元（含）以上的，

需同时提供代理人的有

效身份证件原件。

4．按照规定填写个人业

务交易单的相关信息

（以普通存单为介质开

立的账户，在普通存单

背面填写相关信息）。

5．若预约取款通知书丢

失的，客户需出具丢失

的书面证明，并由存款

2) 账户是否处于挂失、

质押、冻结、止付等状

态。

3) 需客户提供身份证件

的，通过联网核查系统

审核客户身份信息的真

实性、有效性、合法性。

4) 核对客户的预约取款

通知书的有效性，通知

支取日期是否为交易日

当天，若不是，先告知

客户，确认是否提前或

逾期支取。

5) 若预约取款通知书丢

失的，审核客户是否出

具合规的书面证明。

否真实、有效，

是否与当事人相

符，提防过期、

伪造等无效身份

证件。

1．柜员办理业务

时应遵循先记

账、后付款的原

则。

2．若遇到客户提

交的预约取款通

1．销户时资金去向选择转

知书的取款日期

转入账户必须与销户账的，

不是交易日当

1)使用【1078个人账户

天、未通知取款、

销户】办理通知存款销

账户是同一客户号下。

提前部提等特殊

启用销

户业务。

2．银行卡上的定活两便账

情况的，告知客

3

2)根据客户要求和系统

户交易

户利息的计算方

提示录入要素，注意审

户销户时，可先通过【1223

式，与客户确认

核相关信息是否一致。

客户账号及子账号查询】交

是否支取。

易查询账户的子账户序号。

3．办理取款业务

时，严格执行当

地人民银行现金

管理有关规定，

3) 普通存单销户的，在

原普通存单上加盖业务

用章

1.根据客户需求配款；

最终确

2.将配好的现金、打印

8 认并交

的业务回单、身份证件

于客户

连同相关凭证交给客

提醒客户复点现金，收妥凭

证、证件和回单。

9 整理

户。

1.收回的客户预约取款

通知书加盖业务用章一

并作业务流水凭证的附

件；若客户预约取款通

知书丢失的，将客户出

具的书面证明作业务流

水凭证的附件。

2.普通存单销户的，原

普通存单作业务流水凭

证的附件。

3.将打印的联网核查结

果或者客户身份证复印

件作交易凭证的附件。

4.3表单记录

记录一：个人业务交易单

记录二：大额登记簿（每日打印）

4.2.3. 事中授权审核

1．【1078个人账户销户】正常销户，资金去向为现金时，销户金额为10万元（含）

以上时，需授权。

2．【1078个人账户销户】正常销户，资金去向为转账时，销户金额为10万元（含）

以上时，需授权。

3.【1078个人账户销户】资金去向为待销账时，需授权。

4.【1078个人账户销户】“当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’与‘开户人名称’

不一致，需授权”。

5．挂失销户

参照本模块第二节个人活期存款账户的挂失销户操作。