个人活期存款业务操作规程

个人活期存款业务操作规程

功能描述

个人活期存款是一种不限存期，无需任何事先通知,客户可以随时存取和转账、

存取金额不限的比较灵活的存款方式，起存金额一元。

制度规定

基本规定

1．个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。根据《人民币银行

结算账户管理办法》、《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》的相关规定：简化

个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。客户通过

个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为

个人银行结算账户。系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时，自动将个人活期

储蓄账户修改为个人银行结算账户。

2．个人活期存款在存期内遇有利率调整，不分段计息，按结息日挂牌公告的个人活期

存款利率计息，销户按当日挂牌公告的个人活期存款利率计付利息。

3．个人活期存款按季结息，每季末月的20日为计息日，利率以当日挂牌公告的个人活

期存款利率计算。

特别说明

1．个人活期存款包括“1000-个人活期、1013-个人活期保证金、1100-个人活期存单”。

本节只介绍“1000-个人活期”。

业务流程图

1052 个人账户开户

1080个人现金存款 1081个人现金支取 不同客户号下的转账使用

1086个人无卡/折存现 1089个人小额快速取款 清算模块交易

1082同客户转账（转入方） 1082同客户转账（转出方）

是否签约

Y

1130签约关系销户前查询

N

1078 个人账户销户

1.个人活期开户

1.1. 功能描述

本交易主要实现“1000-个人活期”的开户。支持以一本通存折为介质进行开户。包含

交易：【1052个人账户开户】。银行卡活期账户的开立详见银行卡模块。

1.2业务流程

1.2.1个人活期开户流程图

客户 综合柜员

授权员 账户管理

员

1.申请

2审核

3启动开户交

易

Y

2 审核 或客户有异议的，当即退料、现金

1.审核客户身份

证件是否真实有

效并进行联网核

查2.当客户面清

点现金，并与客户

进行核实，无误后

放于固定位置3.

对个人业务交易

单要素进行审查，

并对账户类型、支

取方式、通兑范围

与客户进行核实

在客户视线范围内清点

客户所交款项，款项不符客户提交虚假资

还客户，待核定现金无误

后，再按规定办理业务

3 启用开户交易 个人业务交易单关证件原件是否

启动【1052个人2．认真审

账户开户】，根据核客户提供的相

按系统提示依次真实、有效，是

准确录入信息 否与当事人相

1）以一本通存折为介质

开立“1000-个人活期”

时，若客户账号类型选择

“4-存折”，开立账户为

活期存折账户，该存折下

不可再开立子账户，若选

择“F-定活一本通”，开

立账户为定活一本通账

户，开立活期主账户后，

还可以在该一本通存折

下开立多个整存整取账

户。

2）建议选择“F-定活一

本通”开立“1000-个人

活期”账户。

3）在普通存单上开立个

人活期存款账户时，产品

种类选择“1100-个人活

期存单”。

1．严格按

照大额现金收

付、存款实名制

规定办理开户手

续，不得公款私

存。

符，防止过期、

伪造等无效身份

证件。

3．现金开

户应遵循先收款

后记账的原则。

4 是否复核授权 授权员授权，无需

1.资金来源为现金时，需

提供个人业务交易单；

2.资金来源为转账时，需

提供资金来源账户凭证：

卡、存折、支票及个人业

如需授权，则提交

务交易单等；

3.资金来源为待销账时，

授权则转步骤5。

需提供原待销账入账凭

证、特殊业务远程集中授

4.客户身份证件，如为代

理，还需提供代理人身份

证件；

5.客户影像

综合柜员提交主

机，按系统提示依

次打印个人业务5 提交、打印

交易单、活期凭

证。

将打印后的个人

业务交易单、个人

账户及综合服务

申请表交于客户

核对，核对无误后

签字确认。

1)个人业务交易

单上加盖“现金收

讫章”和经办人名

章，复核处加盖复

核柜员章；2)活期

凭证的“银行签

章”处加盖“业务7 加盖印章 需复核柜员盖章

专用章”；3）开立

结算账户的在个

人账户及综合服

务申请表上加盖

经办人名章、业务

专用章

6 客户签字确认

8

最终确认并交于活期凭证的要素，出个人业务交易

客户 现金进行核对，交单、活期凭证与

综合柜员再次对

个人交易业务单、综合柜员未审核

于客户并提示客实际不符。

户再次核对。

如为结算账户，综

合柜员将个人账

户及综合服务申

请表交账户管理9

员，转步骤11；

如不是结算账户

则转步骤10。

是否个人结算账

户

10 整理

1)将现金按规

定入库（箱）保管；

2

）个人业务交易

单按当日业务发

生顺序妥善保管。

3）联网核查结果

或身份证复印件

随个人账户及综

合服务申请表归

档保管。

账户管理员根据

开户资料及时、准

确地录入账户管11

理系统进行账户

备案。

启动账户管理系

统

12 整理归档 账户管理员将开

账户备案成功后，

户资料归档保存。

1.3表单记录

记录一：个人账户开户及综合服务申请表

记录二：个人业务交易单

记录三：大额登记簿（每日打印）

1.4触发复核授权条件:

1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。

2．【1052个人账户开户】资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。

3．【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。

4．【1052个人账户开户】个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期

需授权。

5．【1096个人定期销转开户】资金去向为现金时，20万元（含）以上需授权。

6．【1096个人定期销转开户】资金去向为转账时，50万元（含）以上需授权。

7.【1096个人定期销转开户】资金去向为待销账时，需授权。

8.【1096个人定期销转开户】当“开户人名称”录入时，“账户名称”与“开户人名称”

不一致，需授权

1.5操作不一致

未开通个人支票业务

2.现金存入及支取

2.1. 功能描述

本组交易主要实现“1000-个人活期”账户以现金方式存入资金的功能。包含交易：【1080

个人现金存款】、【1086个人无卡/折存现】。“1000-个人活期”账户的现金支取功能。包含交

易：【1081个人现金支取】、【1089个人小额快速支取】。

2.2业务流程

2.2.1业务流程图

4.复核授权

8.最终确认

并交于客户

7.加盖印章

6.客户确认签

字

Y

4.是否

需要授

N

5.提交、打印

3.启动存入、

支取交易

1.申请

2.审核

客户 综合柜员 授权员

9.整理

2.2.2业务流程描述

步

骤

操作环节 操作描述 操作要点 风险点

1 申请

1.有卡折续存的，提交存

折，并提交现金，当日存

入人民币金额5万元（含）

以上时，需提交经办人有

效身份证件原件。2.无卡

折续存的，填写个人业务

交易单的相关信息并提

交现金及经办人有效身

份证件原件3.大额取现5

万元（含5万元）以上要

提前预约。4.提交相关凭

证。5.单笔或当日累计支

取金额5万元（含）以上

时，需要提供开户人有效

身份证件原件。代理人办

理单笔或当日累计支取

在5万元（含）以上的，

需同时提供代理人的有

效身份证件原件。

1.客户提供的开立账户

的凭证是否为农信社（特认真审核客户提

指河南农信，下同）签发、一定要在客户视线范围内供的身份证件是

是否真实有效。2.审核客清点客户所交款项，款项否真实、有效，

不符或客户有异议的，当户填写的个人业务交易是否与当事人相

无误后，再按规定办理业3.需要客户提供有效身伪造等无效身份

务。 份证件的，通过联网核查证件。

系统审核身份信息的真

实性、有效性、合法性。

符，提防过期、单是否合规、有无遗漏。即退还客户，待核定现金

2 审核

1. 认真审核客

户提供的身份证

件是否真实、有

效，是否与当事

1.当日存入人民币金额5人相符，提防过

万元（含）以上时，应录期、伪造等无效

入经办人及其证件信息。身份证件。2.严

2.无卡折存现时，建议要格按照大额现金

求客户填写联系方式。3.收付、存款实名

“1000-个人活期”账户取制规定办理开户

款可支取至零余额。 手续，不得公款

4.【1089个人小额快速取私存。3.办理取

款】要求账户必须凭密码款业务时，严格

支取，且当日单笔、累计执行当地人民银

支取金额不能超过5万行现金管理有关

元，支持账户快速全额支规定，异地大额

取。 取款必须遵循通

存通兑管理办

法。4.柜员办理

业务时应遵循存

款业务先收款后

记账，取款业务

1.在客户视线范围内清

点现金、检验真伪，与客

户核对现金数量，无误后

收妥并登记票面。

2.有卡折续存的，使用

【1080个人现金存款】交

易办理。

3.无卡折续存的，使用

现】办理。

3

启用存入

【1086个人无卡/折存

支取交易

4.使用【1081个人现金支

取】【1089个人小额快速

取款】操作现金支取

4.根据客户要求和系统

提示录入要素，注意审核

相关信息是否一致。

先记账后付款的

原则。

1.提供账户凭证：卡/存

4

是否复核

授权

如需授权，则提交授权员

授权，无需授权则转步骤

5

。

折、个人业务交易单等；

2.提供客户身份证件，如

为代理，需同时提供代理

人身份证件；

3.客户影像。

综合柜员提交主机，按系

5 提交、打印

统提示依次打印个人业

务交易单、活期凭证。

将打印后的个人业务交

易单交于客户核对，核对

无误后签字确认。

个人业务交易单加盖业

客户签字

6

确认

7 加盖印章

务用章及柜员名章作业

务流水凭证。

综合柜员再次对个人交

易业务单、活期凭证的要

素，现金进行核对，取款

需复核柜员盖章

最终确认

8 并交于客

户

业务按照客户要求进行

配款，连同凭证、业务回

单、客户证件交给客户。

交于客户后提示客户提

醒客户复点现金，收妥凭

证、证件和回单。

1)将现金按规定入库

（箱）保管；）个人业

2

务交易单按当日业务发

综合柜员未审核

出个人业务交易

单、活期凭证与

实际不符。

9 整理

生顺序妥善保管；3）将

联网核查结果或身份证

复印件作交易凭证的附

均需授权。

2.【1081个人现金支取】当日取款单笔、累计大于等于10万元，需授权。

3.【1081个人现金支取】支取凭证种类为其他凭证时，需授权。

4.【1081个人现金支取】 “当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’与‘开户人名称’不

一致，需授权”。

2.5操作不一致

1.无个人支票业务：

2.省联社操作规程上要求业务回单上加盖印章，我行要求不加盖。

3.转账存入转出

3.1功能描述

本交易主要实现“1000-个人活期”账户以转账方式存入资金的功能。实现“1000-个人

活期”存款账户的转账支取，可支取至0余额。包含交易：【1082同客户转账】。

3.2业务流程

3.2.1业务流程图

3.启动转入转

出交易

1.申请

2.审核

客户 综合柜员 授权员

3.2.2业务流程描述

步

骤

操作环节 操作描述 操作要点 风险点

1.按规定填写个人业务

交易单的相关信息。

1 申请

2.提交转出账户的凭证

或待销账凭条。

3.提交存款账户的凭证。

1.转出账户的凭证是否

农信社签发、否真实有

效。

2.个人业务交易单填写

是否合规、有无遗漏。

3.需要客户提供身份证

件的，通过联网核查系统

审核客户身份信息的真

实性、有效性、合法性，

原件一致。

1. 作为转入方时，转出账

户与转入账户是同一客户

号下的使用【1082同客户

1.使用【1082同客户转转账】；若转出方与转入方

不在同一客户号下时使用账】办理。

清算模块交易。2.【10822.根据系统提示录入要

同客户转账】资金去向选素，注意审核相关信息是

择转账时，转入账户必须否一致。

与转出账户是同一客户号

下的，若需转入不同客户

号下使用清算模块交易。

1.原待销账入账凭证或转

入转出账户凭证；

2.个人客户提供个人业务

交易单、卡、存折等；

如需授权，则提交授权员

授权，无需授权则转步骤

5

。

3.特殊业务远程集中授权

申请表（机构主管签字、

盖业务章）；

4.客户身份证件，如为代

理，需同时提供代理人身

份证件；

5.客户影像。

交易提交成功后，根据系

启用转入

3

转出交易

是否复核

4

授权

5 提交、打印

统提示，打印个人业务交

易单及相关凭证。

将打印后的个人业务交

易单交于客户核对，核对

无误后签字确认。

个人业务交易单加盖业

客户签字

6

确认

7 加盖印章

务用章及柜员名章作业需复核柜员盖章

务流水凭证。

将相关凭证、业务回单、

客户证件一并交给客户，

最终确认

个人业务交易单按当日

业务发生顺序妥善保管；

9 整理

将打印的联网核查结果

或者客户身份证复印件

作交易凭证的附件。

3.3表单记录

记录一：个人业务交易单

3.4复核及授权的触发条件

1．【1082同客户转账】当资金来源为待销账时，需授权。

2.【1082同客户转账】资金去向为待销账时，需授权

3．【1082同客户转账】当日转账金额单笔、累计超50万元以上需授权。

4．【1082同客户转账】转出账户凭证种类为其他凭证时，需授权。

5．【1082同客户转账】转出账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需

授权。

6．【1082同客户转账】 “当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’与‘开户人

名称’不一致，需授权”。

3.5操作不一致

1.无个人支票业务

2.省联社操作规程上要求业务回单上加盖印章，我行要求不加盖。

4.正常销户及挂失销户

4.1功能描述

本交易主要实现“1000-个人活期”存款账户的正常销户和账户挂失期满后的销户操作功

能。包含交易：【1078个人账户销户】、【1130签约关系销户前查询】。本交易主要实现“1000-

个人活期”。

4.2业务流程

4.2.1业务流程图

客户 综合柜员

2.审核

1.申请

3.启动销

户交易

授权员

账户管理

员

4.是否

Y

4.复核授

4.2.2业务流程描述

步

骤

操作环节 操作描述 操作要点 风险点

1 申请

1．大额取现要提前预约。

2．个人银行结算账户销

户必须由开户人本人办

理。

3．提交存款账户的相关

凭证、开户人有效身份证

件原件。

2 审核

1.账户凭证是否真实有

效，是否农信社签发。

2.账户是否处于挂失、质

押、冻结、止付等状态。

3.需要客户提供有效身

份证件的，通过联网核查

系统审核身份信息的真

实性、有效性、合法性。

4.柜员将专夹保管的挂

失申请书和身份证复印

件与客户提交的挂失申

请书回执及有效身份证

。

件原件认真核对，审核挂

失申请书回执是否真实、

有效，是否已满挂失期

限，留存的有效证件复印

件有效身份证件复印件

与客户提供的原件是否

一致，并打印联网核查结

果，

5.该业务不允许代理人

办理。

6.其他内容的审核参照

正常销户的审核内容。

1．“1000-个人活期”存款

账户销户时，需先将该账

户的签约关系解除方可销

户,可使用1130交易查询

1.使用【1078个人账户销

签约关系，再通过相关交

户】进行操作。

易进行解约。

2.根据系统提示录入要

2．若为代发代扣账户，销

素，销户方式选择“正常

户时系统会提示错误信

销户”或者“挂失销户”，

息，需使用1123交易将代

注意审核相关信息是否

发标志修改为“否”。

一致。

3．销户时资金去向选择转

账的，转入账户必须与销

户账户在同一客户号下。

认真审核客户提

供的身份证件是

否真实、有效，

是否与当事人相

符，提防过期、

伪造等无效身份

证件。

1．挂失销户业务

必须由开户人持

本人身份证件和

挂失申请书亲自

到原挂失网点办

理，并在挂失申

请书上签字加按

手印。

2．柜员办理业务

时应遵循先记账

交易提交成功后，根据

系统提示，打印个人业

5 提交、打印 务交易单及相关凭证。

按要求填写挂失申请书

处理结果的相关信息。

将打印后的个人业务交

易单交于客户核对，核对

无误后签字确认。 将挂

失申请书和个人业务交

易单交客户签字确认

1.个人业务交易单加盖

业务用章及柜员名章作

业务流水凭证。

2.挂失申请书经客户签

字确认并加按手印后加

盖业务用章、柜员名章。

将相关凭证、业务回单、

客户证件一并交给客户，

根据客户要求配款。综合

柜员再次对个人交易业

务单、活期凭证、挂失申

请书的要素进行核对，将

存折内页、业务回单、客

户证件交给客户，交于客

户后提示客户提醒客户

收妥凭证、证件和回单。

如为结算账户，综合柜员

将个人账户及综合服务

申请表交账户管理员，转

客户签字

6

确认

7 加盖印章

需复核柜员盖章

最终确认

8 并交于客

户

是否个人

9

结算账户

则转步骤10。

步骤11；如不是结算账户

存。

4.3表单记录

记录一：个人业务交易单

记录二：挂失申请书

记录三：大额登记簿（每日打印）

4.4复核及授权的触发条件

1．【1078个人账户销户】正常销户时，资金去向为现金/转账时，销户金额为10

万元（含）以上时，需授权。

2．【1078个人账户销户】正常销户，资金去向为待销账时，需授权。

3.【1078个人账户销户】挂失销户时，需授权。

4．【1078个人账户销户】凭证种类为其他凭证时，需授权。

5．【1078个人账户销户】“当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’与‘开户人

名称’不一致，需授权”。

4.5操作不一致

挂失销户，挂失申请书第一联应是专夹保管，无客户收执联，除第一

联外，其他联都做凭证处理。