XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度
目 录
第一章总则………………………………………………2
第二章承保作业的一般流程及说明……………………3
第三章承保工作准则……………………………………5
第四章投保申请…………………………………………6
第五章受理初审/资料扫描/信息录入/资料复核………7
第六章核保…………………………………………………9
第七章新契约的品质管理…………………………………11
第八章问题件的处理………………………………………14
第九章撤件处理……………………………………………17
第十章承保、保单制作……………………………………18
第十一章档案管理…………………………………………19
第一章总则
第一条 承保释义
承保是指投保人提出投保申请并填写投保书,公司契约部依据相关的条款规定,投保规则,经过健康,财务,保险利益等方面的综合审核,评估风险,给出公平、公正、合理的核保结论,经投保人同意,对投保申请完成承保的过程;
第二条 适用范围
本规则适用范围为人身险合同的新契约作业;
第三条 承保业务的宗旨
以客户为中心,依照公平,公正,合情、合法的原则,快速,高效,高质量的为投保人提供最优质的保障服务,保证公司的专业化运作和诚信品牌;
第四条 投保申请的方式及途径
1、通过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务,该途径是最广泛的常用方式;
2、通过互联网网上购买公司的产品;
3、通过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品;
4、通过邮寄的方式购买产品;
5、通过电话提出投保申请;
第五条 投保申请时需提交的资料
保险合同是以人为标的的合同,故而组成保险合同的资料不同于一般的合同;常规必须的资料如下：
1、投保申请;需按要求如实完整填写,并由投保人、被保险人亲笔签名;
2、被保险人的有效身份证件;
3、转账银行的转账授权声明;
4、公司需要的其它相关资料;
第六条 有关承保作业时效的规定
根据大集中运营模式要求,为体现公司专业化、规范化运作,承保作业时效规定为：标准件承保作业平均处理时效为2天；问题件承保作业平均处理时效为3-4天；调查件承保作业平均处理时效为8天；体检件承保作业平均处理时效为15天;
第二章承保作业的一般流程及说明
承保作业是指从投保申请开始到成品保单下发的整个流程过程,一个完整的承保作业操作流程包括：提出投保申请、受理初审、资料扫描、资料信息录入、资料复核、核保、问题件处理、承保、保单制作九个处理过程;
第七条 提出投保申请
投保申请是指客户根据自己的需要,通过一定的渠道,向公司提出购买保险产品的申请,其中
包括按照公司的相关规定填写投保书及提交各种资料的过程;
投保申请既是客户向公司提出保障申请的过程,也是公司为客户提供保障服务的开始;投保申请有如下注意事项：
1、投保书是保险合同的重要组成部分,必须按照合同所列各项内容如实,详细,完整的填写,不得有漏项或不实填写,最后由投保人、被保险人亲自签名;
2、必须按照公司的规定提交各种资料证明,所提供的资料要真实可靠有效,需投保人、被保险人签名的务必亲笔签名;
第八条 受理初审
受理初审是指公司的新契约受理人员,对客户提交的投保申请和相关资料,按照规定进行审核;审核的重点是：投保书填写是否完整、清晰、齐全；各种资料是否符合公司的要求；体检是否达到要求及是否需要再发出体检通知；初步决定是否继续进入下一工作环节等;
受理过程中最重要的是审核投保资料的真实性、准确性、完整性,是否符合公司的要求;此项工作对保证后续工作环节顺利进行至关重要;受理初审的主要内容包括：
1、代理人交入的投保申请、委托银行转帐授权书的填写是否全面、真实、清晰,应加强对代理人填单质量的监督及培训;
2、提供的各种资料是否齐全、有效,填写是否正确;
3、审核被保险人的身份证件是否真实有效;
4、问题件的交接、处理登记是否清楚;
5、解答代理人有关投保单填写及问题件的咨询;
6、根据投保规则,对被保险人开具体检通知书;
7、对不合格或资料不全的投保申请,退回代理人,让其重新填写投保单或提供资料;
8、整理投保书并进行资料的交接等;
第九条 资料扫描
工作职责：
1、收到受理初审人员上传的投保书及相关资料后,按照规定的排列顺序,将投保书及资料扫描进系统的过程;
2、扫描操作的重点为：保证资料扫描后的影像清晰、完整、有序;
第十条 资料信息录入
工作职责：
1、按投保单上填写的内容录入客户资料系统并建立投保资料库;
2、录入过程中,对填写内容同进度审核,如发现问题件进行电脑登记并标注;
3、与客户电话核对投保书资料的准确性;
第十一条 资料信息复核
工作职责：
1、按投保书填写内容与电脑中录入内容进行逐项核对;
2、如发现录入资料有误,回退至录入界面进行修改,经确认后重新复核;
3、对受理岗发现和登记的投保书问题件再次进行核对,无误后复核通过;
4、所有投保书复核校对后,进行自动核保;
第十二条 核保
1、审核投保书并收集相关资料,根据投保规则及以往投保记录,下发相应的体检及生存调查通知;
2、根据投保资料信息,综合评估风险,做出核保决定;
3、解答代理人及客户的各种咨询问题;
4、对代理人、受理人员和核保助理进行核保相关知识的培训;
第十三条 问题件的处理
1、问题件处理：处理流程是：对问题件进行整理、登记、匹配、处理、回销、修改,对新
生成的问题件打印、下发并进行追踪,对逾期未回销的问题件作强行撤件处理,新契约的退费、承保前撤件的处理工作;
2、咨询与查询：接受客户或代理人对问题件的咨询与查询工作;
3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答;
第十四条 承保
1、接收承保操作口令,进行承保操作;
2、提取承保清单;
3、核对未承保的清单,对未承保件进行跟踪处理,查清未承保原因,并与相关部门沟通处理;
第十五条 成品保单制作
1、保单制作管理：负责与打印快递的质检和协调管理;
2、保单制作：按公司作业要求进行保单打印、清分和装订;
3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答;
第三章承保工作准则
第十六条 一般承保工作人员从业资格
1、掌握保险基础理论和人身保险专业知识;
2、熟练掌握新契约工作的基本流程、方法及相关规定;
3、熟悉公司现行条款,熟悉投保规则;
4、了解保险法、合同法中的相关法律规定;
