企业贷款需要什么手续

企业贷款需要什么⼿续

当企业⾯临资⾦压⼒的时候，企业可以通过向银⾏或者民间⾦融机构贷款的⽅式解决资⾦压⼒。⼀些⼤型的企业

向银⾏贷款就相对容易⼀些，如果是⼩微企业就会⽐较困难，那么企业贷款需要什么⼿续?下⾯由店铺为⼩编进⾏解

答。

⼀、企业贷款的⼿续

(1)申请:企业提出贷款担保申请

(2)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信⽤情况、企业主情况，初步确定担保与

否。

(3)沟通：与贷款银⾏沟通，进⼀步掌握银⾏提供的企业信息，明确银⾏拟贷款的⾦额和期限。

(4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律⼿续，并与贷款银⾏签定保证合同，正式与

银⾏、企业确⽴担保关系。

(5)放贷：银⾏在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费⽤。

(6)跟踪：跟踪企业的贷款使⽤情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、⽤电量、现⾦流的增长或减少最直接

跟踪考察企业的经营状况。

(7)提⽰：企业还贷前⼀个⽉，预先提⽰，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资⾦流的正常运转。

(8)解除：凭企业的银⾏还款单，解除抵押登记，解除与银⾏、企业的担保关系。

(9)记录：记录本次贷款担保的信⽤情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信⽤记录。

(10)归档：将与银⾏、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查

档。

⼆、企业贷款的注意事项

保证⼈不具备担保资格。《民法典》规定，保证⼈必须具有⼀定的资格，国家机关、学校、幼⼉园、医院等以公

益为⽬的的事业单位、社会团体不得为保证⼈。然⽽在实际⼯作中，有些贷款却是以⼀些国家机关作为保证⼈。由于

国家机关、事业单位是靠财政拨款进⾏开⽀的，它们所拥有的资产，单位⽆权处理，实际上这种担保就成了⽆效担

保。

保证⼈不具备担保能⼒。这类贷款中的保证⼈，虽然不是国家机关、事业单位或社会团体，貌似具有合格的担保

资格，但是实质上却不具备担保能⼒。《民法典》规定，具有代为清偿债务能⼒的法⼈、其他组织或者公民，可以作

保证⼈，这⾥的关键所在是具有代为清偿债务能⼒。在实际⼯作中，却存在着不具有代为清偿债务能⼒的“保证⼈”为

企业贷款担保的情况。如某借款单位是建筑造价事务所，⽽其法⼈却是某国家⾏政机关的负责⼈;有的担保⼈在多个银

⾏担保、相互担保、连环担保。在这种情况下，如果借款⼈的贷款到期，不能清偿债务，银⾏要追究担保⼈的保证责

任和连带责任。⽽以上种种不合规现象，导⾄银⾏对保证⼈的债权落空，这必然要给银⾏造成信贷风险。

银⾏不当操作导致有缺陷担保存在。主要表现在：⼀是担保合同中规定必须有担保⽅法定代表⼈或授权代理⼈签

字并加盖公章，⽽⼀些合同中只有签字或只有盖章;⼆是在贷款到期未归还时，银⾏不注重对担保⼈的催收，催收通知

单上往往只有借款⼈签字盖章，⽽⽆担保⼈的签章;三是有的担保合同期限短于贷款合同期限等。

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