银行案件心得体会

银⾏案件⼼得体会

案件1.有关诉讼和违法的事件。2.泛指事件。3.民事诉讼。银⾏，是依法成⽴的经营货币信贷业务的⾦融机构，是商品货币经

济发展到⼀定阶段的产物。⼼得体会是指⼀种读书、实践后所写的感受性⽂字。语⾔类读书⼼得同数学札记相近；体会是指将

学习的东西运⽤到实践中去，通过实践反思学习内容并记录下来的⽂字，近似于经验总结。

银⾏案件⼼得体会1

近⼀时期，商业银⾏不断发⽣违法违规案件，尤其是⼀些⼤案、要案，⾦额巨⼤，情节恶劣，给银⾏的信誉和社会形象带

来了不利影响，同时银⾏机构对操作风险的识别与控制潜⼒不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银⾏管理，坚

决遏制案件多发势头，保证改⾰和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要资料的查防银⾏案件专项治理⼯作，

经过⼀段的学习现将本⼈的⼼得体会浅淡如下：

近⼏年来，随着银⾏业的竞争加剧，每个银⾏都在不遗余⼒进⾏着⾦融创新推出⾃我有特⾊的⾦融产品，这些经营活动对

提升他们⾃我在银⾏业中的地位以及中国银⾏业在世界银⾏业中的地位起到了必须的作⽤。但我们也要看到由于太刻意追求经

济利益我国银⾏业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进⾏建设，造成有的新产品还在沿⽤旧得制度进⾏管理有的

甚⾄没有制度进⾏管理，这是近⼏来很⾏业不断发⽣重⼤案件的⼀个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发⽣的⼀些案件

也有很⼤⼀部分在我们传统的业务中，犯罪份⼦利⽤的也仅仅是传统的⼿法就造成了我们银⾏业的重⼤损失。。我们在执⾏内

控制度的过程中出了⿇痹⼤意，有章不循的现象，在平时⼯作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进⾏操作，只凭⾃我经

验和感情办事，从⽽被犯罪份⼦利⽤钻了空⼦。

在我们平时⼯作中有些环节很容易引发案件如：(1)信贷⽅⾯：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。(2)会计⽅⾯：

银⾏与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“⼀⼿清”现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空⽩凭

证的使⽤和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建⽴和完善也有赖于制度执⾏⼈的⾼度重视和严格执⾏，这次活动把防

范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银⾏改⾰有机结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经

营⽬标结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理同增强员⼯风险意识、提⾼员⼯整体素质结合起来，必使这两个⽅⾯得到

同时的增强。

透过这次活动，每个员⼯透过进⾏⾃我教育、⾃我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关⾦融法规、银⾏规章制度⾃我

查找履⾏岗位职责及遵纪守法等⽅⾯的差距，明确今后⼯作的努⼒⽅向，必将使我们银⾏违法违规案件⾏到遏制，案件数量不

断下降。

银⾏案件⼼得体会2

近⼀时期，商业银⾏不断发⽣违法违规案件，尤其是⼀些⼤案、要案，⾦额巨⼤，情节恶劣，给银⾏的信誉和社会形象带

来了不利影响，同时银⾏机构对操作风险的识别与控制能⼒不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银⾏管理，坚

决遏制案件多发势头，保证改⾰和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银⾏案件专项治理⼯作，

经过⼀段的学习现将本⼈的⼼得体会浅淡如下：

近⼏年来，随着银⾏业的竞争加剧，每个银⾏都在不遗余⼒进⾏着⾦融创新推出⾃⼰有特⾊的⾦融产品，这些经营活动对

提升他们⾃⼰在银⾏业中的地位以及中国银⾏业在世界银⾏业中的地位起到了⼀定的作⽤。但我们也要看到由于太刻意追求经

济利益我国银⾏业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进⾏建设，造成有的新产品还在沿⽤旧得制度进⾏管理有的

甚⾄没有制度进⾏管理，这是近⼏来很⾏业不断发⽣重⼤案件的⼀个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发⽣的⼀些案件

也有很⼤⼀部分在我们传统的业务中，犯罪份⼦利⽤的也仅仅是传统的⼿法就造成了我们银⾏业的重⼤损失。。我们在执⾏内

控制度的过程中出了⿇痹⼤意，有章不循的现象，在平时⼯作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进⾏操作，只凭⾃⼰经

验和感情办事，从⽽被犯罪份⼦利⽤钻了空⼦。

在我们平时⼯作中有些环节很容易引发案件如：

(1)信贷⽅⾯：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。

(2)会计⽅⾯：银⾏与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“⼀⼿清”现象;英证、押管理;会计交接;有

价单证、重要空⽩凭证的使⽤和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建⽴和完善也有赖于制度执⾏⼈的⾼度重视和严格

执⾏，这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银⾏改⾰有机结合起来，把防范操作风险强化案件专

项治理和完成业务经营⽬标结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理同增强员⼯风险意识、提⾼员⼯整体素质结合起来，

必使这两个⽅⾯得到同时的增强。

通过这次活动，每个员⼯通过进⾏⾃我教育、⾃我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关⾦融法规、银⾏规章制度⾃我

查找履⾏岗位职责及遵纪守法等⽅⾯的差距，明确今后⼯作的努⼒⽅向，必将使我们银⾏违法违规案件⾏到遏制，案件数量不

断下降。

银⾏案件⼼得体会3

近年来，各种⾦融案件频频发⽣，发案率⾼居不下，案件防范形势严峻。纵观⾦融案件的发⽣，尽管形式各异，但追究原

因归结为⼀点，这就是制度缺失，管理缺位。

⼀是防患意识不强，忽视管理。近年来，⼤部分银⾏注重了业务开展，忽视了案件防范，⼀⼿硬⼀⼿软的现象较为普遍，

尤其在基层银⾏，效益第⼀，任务⾄上的现象更是普遍现象。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽

视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警⽰教育也往往流于形式。⼆是法纪意识较差，疏于教育。银⾏点多、⾯⼴、线长，

绝⼤多数员⼯⾝处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员⼯重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思

想教育⽆意义。久⽽久之，员⼯思想道德⽔准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的⾃觉性和防腐拒变能⼒差，⼤多凭个⼈的

良知做⼯作，谈不上⾼尚的⼈⽣观和价值观。三是稽核⼒度较弱，监督不⾜。⼀⽅⾯稽核检查⼒量相对薄弱，对银⾏点多、⾯

⼴、线长和客观上难以全⾯实施有效的监督检查；另⼀⽅⾯，稽核检查⼈员有的责任⼼差，原则性不强，稽核检查图形式，⾛

过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进⾏处罚，⽽是⼤事化⼩、⼩事化⽆。有些事情虽然发现

了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进⼀步的督促检查，使问题越积越⼤，最后导致发⽣重⼤经济案件。

通过学习，特别是对案件的深⼊剖析，我认为，要在银⾏系统减少案件的发⽣，使防控机制⾏之有效，必须做好以下⼏

点。

⾸先要加强法规制度建设。当然，银⾏内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在

许多职⼯看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范⾃已的⾏为。但是，我们不能因此⽽忽视制度建设的必要性和重

要性。虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我们更要进⼀步提⾼制度执⾏⼒，堵塞管理漏洞，促使制度覆

盖到业务经营和管理的各个环节和各个层⾯是⼗分重要的。⼀切要⽤制度落实责任，⽤制度说话。第⼀，每位员⼯⾸先要强化

按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树⽴制度⾯前⼈⼈平等的信念，不再是惟命是从。要树⽴内部控制⼈⼈有

责，从我做起的思想，不再是事不关⼰，⾼⾼挂起。有了良好的制度，更要有⼀批模范执⾏制度的⼈予以落实，才能够收到良

好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督⼯作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每⼀

位违章违纪的员⼯付出沉重的代价，让其有切⾝之痛，严重的更应清理出银⾏队伍。

其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发⽣的⼀个重要因素。每⼀件有内部员⼯参与的案件背后，⽆不有作案⼈长

期处⼼积虑的⾝影，他们正是利⽤了⼯作机制上存在的⼀些漏洞，精⼼准备，伺机作案。我们要通过⼯作机制的转变，来防范

案件的发⽣。⽐如，我们要把重视员⼯道德风险防范提上重要⽇程，把对员⼯思想排查⼯作纳⼊议事⽇程；特别是将员⼯的

的“六看”当做⼤事来对待。对员⼯“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃⼝、交流看⼼情、下班看快慢、班后看做啥？”通过

这“六看”，及时发现员⼯⼼态是否失常，⾏为是否失真，举⼿投⾜是否失措。做到密切关注员⼯思想动态，将各种诱发案件的

隐患消灭在萌芽状态。⽐如，在⼯作机制⽅⾯，可以以制度化的形式进⾏岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察⼯作，以制

度化的形式作好员⼯的培训⼯作等等，避免员⼯在同⼀岗位长期⼯作带来的负⾯效应，避免因熟知了监管漏洞⽽产⽣的犯罪诱

惑。要以制度化的形式作好内控制度执⾏的有效性。

第三，要加强风险教育管理。要树⽴全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职⼯都是防范风险的关

键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营⽬标结合起来，把风险案件专项案件治理同增

强员⼯风险意识、提⾼员⼯整体素质结合起来。提⾼全员风险防范意识。

第四，要加强案防软环境营造。⼀要关⼼员⼯的疾苦，解决员⼯的学习、⽣活和⼯作困难，解决⼀线员⼯诸如中午吃不上

热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够⼀门⼼思⼲⼯作，满腔热情搞服务。⼆要提⾼员⼯收⼊。事实充分证明员

⼯的收⼊⾼低与案件发⽣频率有很⼤的关系，员⼯的收⼊⾼、⼯作稳定、⽆后顾之忧的单位和⾏业，其案发率就低些或为零。

增加员⼯收⼊⽔平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收⼊员⼯⽆后顾之忧，精⼼⼯作，⾃觉抵制任何形式的违规。三

要倾听员⼯的⼼声，关注员⼯思想变化。各级领导要到基层充分与每个员⼯⼴泛接触，善于⽤领导的艺术和⽅法使他们把内⼼

的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所⾯临的各种⽣活、学习、⼯作困难和⽭盾，及他们所关

注的焦点、难点问题，化消极为积极。

第五，要加强防控意识教育。进⼀步提⾼防控意识。要加⼤学习教育⼒度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习

效果，让制度规定等合规⽂化在员⼯中熟记于脑，烂记于⼼，不断提⾼防控意识。要让员⼯在教育中学会透过现象看本质，居

安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到⾃我警觉，⾃我防堵，⾃我保护，⾃我提

⾼。进⼀步提⾼内控执⾏⼒。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全⾯加强内

控执⾏⼒建设，进⼀步提⾼全员内控执⾏能⼒，确保执⾏不变形⾛样，不折不扣，不漏损减值。要⾼度重视抓好内部管理薄弱

环节。要把“四项业务”“⼋个环节”“⼗个严禁”作为重中之重抓实抓细。发现苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强⼒整改、从

重追究、从严惩处，时刻保持⾼压态势，要达到使每⼀个微⼩的违规都能引起⾼度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。