银行考试应知应会160题

第一部分授信

、选择题

1我行接受的抵押财产的产权证明资料不包括以下那种（ D)

A 土地证 B 房地产权证 C 机器设备购置发票 D机

动车驾驶证 2、以下属于我行接受质押的质物有（ABCD

A法律法规允许质押的本外币存单

B符合《票据法》及其司法解释的银行承兑汇票、银行本票

C上市公司的社会公众流通股份

D经我行认可的专利、专有技术、著作权、版权、商标权等无形

资产权利

3、新增贷款放款后的 B

个月内必须进行首次检查，且重点检

查本笔贷款的使用情况

低风险业务及个人消费贷款除外。

4、贴现期限自贴现日起至汇票到期日止，承兑银行在异地的汇票

贴现期限另加

划款日期。

5、贴现期限从贴现之日起到汇票到期日止，不得超过

个月。

6、以下关于个人授信业务的管理思路的表述不正确的是（

A遵循“了解你的客户、了解你客户的需求”的原则

B坚持“一个客户一个综合额度，先有综合额度后有业

务”

C客户以单笔方式申请消费性贷款业务、 低风险业务和信用卡，

按照单笔业务申报模式申报 审批

D)

的总体原则

D其他个人授信业务，都应按照单笔业务申报模式申报审批

7、个人综合授信额度根据其用途可以分为（ AB）

A消费性个人综合授信额度及其单项额度

B非消费性个人综合授信额度及其单项额度

C一般性个人综合授信额度及其单项额度

D基本个人综合授信额度及其单项额度

8、个人综合授信额度根据其担保方式可以分为（ CD

A循环综合授信额度 B 非循环综合授信额度 C 信用

额度 D 担保额度

9、个人综合授信对象应向我行提交哪些文件、证明和资料（

A资格证明文件 还款能力的证明材料

ABCD

我行要求提供的其他资料 C担保相关资料

C 年，有效期从综合授信额度批准之日起计算。 10、个人综合授信额度的有效期限不能超过

A 10 B 5 C 2 D 1

11、个人综合授信额度办理过程中， 存在哪些情形的，我行将按相关规定对相关人员进行处

罚。（ABCD

A授信额度调查、审查未尽职的

B未按制度要求执行授信额度调查面谈、贷款合同面签制度的

C未遵循审贷分离原则的

D经营部门授意借款人虚构事实获得贷款的

12、公司授信业务申请人基本资料表述错误的是（

D)

每年必须经注册地工商行政

A营业执照是企业具有从事经营活动主体资格的有效证明文件,

管理部门年检，且经营期限必须在有效期内

B学校、医院等事业单位需要取得事业单位法人证书

C如申请人性质为有限责任公司、股份责任有限公司的，应当提供公司章程

D贷款卡是申请人具有贷款资格的证明，不需要年检

13、个人授信业务，申请人为自然人的，基本资料包括（

A授信业务申报书原件

B申请人及其配偶身份证或其他有效居留证件复印件

C申请人及其配偶个人信用报告原件

D申请人及其配偶还款能力证明材料原件或复印件

14、贷后检查的主要内容包括（ ABD）

A客户检查 D 授信业务风险检查

ABCD

C 抵（质）押物检查 担保检查

二、判断题

15、提供给客户待签署的合同可以是我行提供的书面材料,

出来使用。

（X）

16、合同可以使用蓝黑色或黑色签字笔、钢笔、圆珠笔填写。

（X）

17、授信业务基本操作流程包括受理、调查、审批、发放及贷后管理五大阶段。

(V)

也可以是电子版由客户自行打印

18、个人综合授信额度实行“统一管理、分工负责，适时调整、总额控制，先核额度、后支

用”的原则，纳入全行统一的信贷管理和风险控制。

（V）

(X)

19、授信业务放款操作规程主要包括审查、审批、出帐三大阶段。

20、对企业集团内各个企业设定的授信额度之和可以超过我行对该集团客户确定的总体授信

额度。

（X）

21、

贴现期限自贴现日起至汇票到期日止， 承兑银行在异地

的汇票贴现期限另加 5天划款日

期,

若汇票到期日为国家法定节假日，则计息天数顺延至节后第一个工作日。

(X)

22、

营销经理负责贷记卡销售及初步核实申请表的真实性和完整性，必须做好“三亲见”工

作,

即亲见申请人本人，亲见申请人身份证件原件，亲见申请人亲笔签名。

23、

个人综合授信额度可以根据客户的信用需求和资信情况而做出动态调整。

上,

一个客户只确定一个综合授信额度。

(V)

同一个时间点

（V）

24、

授信业务尽职调查应以间接调查为主、 现场调查为辅，采取电话查问以及信息咨询等方

式和方法进行，必要时进行现场核实。

（X）

25、个人综合授信额度的有效期限不允许延长，额度有效期满，尚未使用的额度自动失效,

禁止再使用已失效的授信额度； 额度到期后，必须按我行申报审批程序重新核定额度。

（V）

26、我行贷后管理办法规定欠息超过 30天或贷款本金出现逾期情况，应当当月实施重点跟

踪检查。

（X）

27、贷后检查时间间隔期， 消费类授信业务和低风险授信业务， 如在授信期间内能够正常还

本付息，原则上每年至少应检查一次。

（V）

(V)

(V)

29、

授信业务五级分类是将授信业务分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。

我行贷款回收执行“先收息、后收本，最后一笔贷款清偿时，利随本清”的原则。

对授信业务进行分类时，可以直接用客户的信用评级对授信业务进行分类。

30、

31、

目前我行对个人住房贷款查询执行“认贷也认房”的方法，即既需查询借款人个人征信

系统信息，也需到房产管理部门进行查询。

32、第二套及以上住房的认定以家庭为单位,

(V)

借款人家庭在房产管理部门有住房登记的,

贷款已结清，则不计入借款人的住房套数之内。

(X)

33、不良授信责任认定程序遵循的原则是“客观公正、严格程序、实事求是、责任到人。” 34、我

行授信业务五级分类采用的原则是“定期分类、实时监控、及时调整、初分和认定分

离操作。”

（V）

第二部分柜面

、选择题

35、客户提供年检资料原件与复印件，并在复印件上加盖

A单位公章 B 与原件相符 C 财务专用章 D 法人私章

A 章。

ABCD

D 纳税退还

36、我行规定可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项包括（

A工资、奖金收入 B 稿费、演出费等劳务收入 C 个人贷款转存

37、关于办理香港人民币支票业务，下面描述不正确的是（

A严格按照《香港人民币支票业务管理办法》 相关规定和当地人民银行的具体要求开办业务

B对于受理的票据应及时提出交换，不得积压和延误

C不得受理超过出票日 3个月或单张金额超过 10万元或用于非消费支出的支票

D支票不得转让

38、申报核销的出纳短款损失的挂账期限必须在 以上。

年（含）

39、ATM短款 A

元以下的，由网点坐班主任审批后作挂账处理。

A 500 B 1000 C 2000 D 3000

40、ATM短款 C

A 3万元及以上 B 1 万元及以上 C 500 元一1万元

的，由直属支行行长审批后作挂账处理。

D 500

元以下

41、ATM短款_C ____ 的，报分行财会部负责人审批后作挂账处理。

A 5000元一1万元 B 500 元一1万元 C 1 万元及以上

42、ATM长款 A

A 1万元以下 B 1 —3万兀

43、ATM长款 C

A 500元一1万元 B 1

D 5000

元以下

的，由网点坐班主任审批后作挂账处理。

—5 万元 万元及以上

.的，由直属支行行长审批后作挂账处理。

万元以下

—5 万元 万元及以上

44、ATM长款D ____ 的，报分行财会部负责人审批后作挂账处理。

A 1万元以下 B 1 —3万兀 —5万元 D 5

45、出纳短款 B

A 1000元以下 B 500

46、出纳短款 A

A 500元一1万元 B 1

47、出纳短款 C

A 500元一1万元 B 1

万元及以上

的, 由直属支行行长审批后作挂账处理。

元以下

万元以上

万元及以上

的,

由分行财会部负责人审批后作挂账处理;

—3万兀 —5万元 万元及以上

的, 由分行行长审批后作挂账处理。

万元以下

—5万元 万元及以上

48

出纳长款

万元以下

49、

出纳长款

万元以下

50、

出纳长款

万元以下

51、 的业务凭证上的签章无论电子验印系统通过与否,

支付 A

的，由直属支行行长审批后作挂账处理;

B 1 —3万兀 万元及以上

—5万元 D 5

的，报分行财会部负责人审批后作挂账处理;

B 1 —5万元 —10万元 万元及以上

D 10

的，报分行行长审批后作挂账处理。

B 1 —3万兀 —5 万元 万元及以上

均需调阅印鉴册中的印

鉴卡双人进行手工验印。

A现金取款等值人民币

B现金取款等值人民币 100万元（含）至1000 10万元（含）至300万元或转出等值人民币

万元

C现金取款等值人民币

1万元（含）至100万元或转出等值人民币 10万元（含）至100万

300万元（含）以上或转出等值人民币 1000万元（含）以上

D现金取款等值人民币

1万元以下或转出等值人民币 10万元以下的业务

52、我行网上银行系统限制客户必须在 C 天内对数字证书进行下载。

A 10 B 13 C 14 D 15

53、我行个人网银 U-KE的工本费收费标准是 A 元/个。

丫

A 30 B 35 C 40 D 45

54、教育储蓄存款按存期分为 ABD

A 一年 B 三年 C 五年 D

三种。

六年

55、人民币单位定期存款的起存金额为

A 1元 B 100 元 C 1 万元 D 5 万元

56、人民币单位通知存款的起存金额为

A 1万元 B 10 万元 C 50 万元 D 100

万元

B）

57、关于不宜流通人民币挑剔标准，以下说法不正确的是（

A纸币票面缺少面积在 20平方毫米以上的

B纸币票面裂口 2处，长度超过10毫米的

C纸币票面污渍、涂写字迹面积超过 2平方厘米的

D硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化 58、下面关于银

行承兑汇票委托收款说法不正确的是（

A银行承兑汇票背书转让后最终收款人可以为原出票单位

D)

B银行承兑汇票转让后最终收款人可以是签发行的客户

C银行承兑汇票到期收款须由最终收款人持票到其开户银行办理委托收款

D银行承兑汇票可以让收款人持票回原出票行办理收款

59、他行派工作人员到我行进行银行承兑汇票实地查询时，每笔收取

A 10元

B 查询费。

B 30

C 40

元 D 50

二、判断题

60、办理企业网银客户管理员密码和 UKEY要解锁和重置业务时，UKEY和密码信封重置后只

(X)

需要企业网银客户管理员一人前来银行办理领取手续。

61、

结算业务委托书与支票一样存量超过 25张（含）以上不能出售。

（X）

62、

自助设备钥匙和密码分管分用，因工作需要可交叉进行交接。

(X)

(V)

63、

验资账户只能用于单位验资，不得用于其他结算，在验资期间该账户只收不付。

64、

存款人在验资期内需撤销验资账户 未获得工商行政管理部门或政府行政管理部门核准

，

注册登记的，应向开户银行出具“企业名称撤销核准通知书”或政府有关部门的批复文件;

无法出具证明文件的，于验资期满后，开户银行可自行撤销验资账户。

65、人民币现金收付业务应坚持一笔一清， 严禁将不同客户的款项混收。

(X)

同一客户一次存取

的多笔人民币现金收付业务，为提高效率，柜员应并笔收现或并笔付现。

66、钞币兑换时，必须坚持先兑入后兑出的原则。

(V)

67、各网点应为柜员配备必要的钞币鉴别机具，钞币的鉴别以机具识别为主,

人工识别为辅。

(X)

68、单位银行结算账户的存款人可以在不同银行开立多个基本存款账户。

69、在《尾箱交接登记簿》上填写尾箱数量时，可以用大写数字填写也可以用小写数字填写。

(X)

70、万顺通卡按卡片的结构不同，分为磁条卡、

IC卡和复合卡。

（V）

（X）

71、万顺通IC卡的电子钱包电子现金账户利息按活期储蓄利率及计息方法执行。

（）

72、万顺通卡卡号的 7-9位080-089、830-831、886-886等为广州地区发行的万顺通卡。

73、我行个人客户网银数字证书下载需要输入下载授权码。

(X)

74、客户可以在我行个人网银系统中对本人的额度自行进行任意修改

台设置的限额。

（X）

75、单位结算账户名称变更了以后，其对应开立的保证金账户户名也需要变更。

76、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币后按损伤人民币处理。

（X

,可以超过或低于在柜

(V)

77、银行承兑汇票持票人超过提示付款期限提示付款的，

书面说明后，承兑银行应按规定付款。

(V)

78、

单位定期证实书可作为质押的权利凭证。

在票据有效期内， 持票人可以作出

79、 以上学生。

教育储蓄的对象为中国大陆在校小学五年级(含五年级)

五年、十年七个档次。 单位定期存款期限为三个月、半年、一年、二年、三年、

80、

81、

人民币单位通知存款可分一次或多次提取， 最低支取金额为人民币 1 万元， 客户支取时

须提前书面通知本行做预约登记。

(X)

82、能辨别面额、票面剩余四分之三(含四分之三) 以上的，其图案文字能按原样连接的残

缺、污损人民币，应向持有人按原面额的一半兑换。

83、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一) 其图案、文字能

以上至四分之三以下，

按原样连接的残缺、污损人民币，不予兑换。

84、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的全额兑换。

85、 兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

86、 办理发出银行承兑汇票查询业务，承兑日期应按票面记载“承兑日

期”

V)

有记载“承兑日期”的便按出票日期填写。

(V)

填写，如票面没

87、银行承兑汇票到期日是按对年对月对日计算，无对日的，向后顺延。如

日开的票，半年后到期，到期日是 2010年3月3日。

(X)

2009 年 8 月 31

88、个人基金购买及赎回是否可以代办，可以代办。

(X)

89、银行卡废卡剪角作磁条破坏处理时， 应剪卡片正面的右上角， 并剪掉磁条三分之一的部

分。

(X)

90、柜员之间调剂现金时， 接收柜员只要对散把钞票进行复点， 不需要对其整把的现金进行

复点。

(X)

91、我行签发的银承到期备款后，对方行还没有办理委托收款，可以通过综合业务系统

产业务 -- 银行承兑汇票 -- 签发管理 -- 银行承兑汇票登记簿查询” 交易查询到期银承的情况与

银行承兑汇票第一联卡片联进行核对。

(V)

92、上报人行审批的开立基本(专用)账户资料排放顺序是： 1)开户申请书第一、

联2)营业执照复印件(相应的编制文件4)法人 3)组织机构代码证复印件

7( )7 7(

6)财政部门批复书7)授权委托书8) 身份证复印件5)税务登记证复印件

7( 7( 7( 7(

代理人身份证复印件。

(X)

93、“账户年检专用章”应由综合柜员保管。

94、贷记卡销户申请时当客户选择了“现金销户”的，就必须在

30 天后再到柜面办理贷记

卡销户，贷记卡销户可以由持卡人办理，也可以由代理人办理。

95、如备案类账户的信息与账户管理系统登记的不一致,

但与综合业务系统登记的一致， 开

户银行不可以为其办理账户年检，应通知存款人变更其基本存款账户开户信息。

96、人民币现钞收入的整点

（V）

“五好钱捆”的标准是“点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清楚。”

97、柜员在收缴假币过程中,

一次性发现假人民币

币10张（枚）（含10张,

20张（枚）（含20张，枚）以上、假外

枚）以上的。

应立即报告当地公安机关并提供有关线索。

（2）

第三部分会计

、选择题

98、资金头寸管理的目标是（ABD

A确保支付 B 防范风险 C

先核后支

提咼效益

99、资金头寸管理的原则是（BE）

A集中管理 B 统一调度 C

实时跟踪

分工负责

万元以上的资金变动进行

并同步通知分行财会部。 实时跟踪，在征得总行头寸管理部门同意后方可办理大额资金走款,

100、分行营业部、各支行柜面负责对影响头寸变动额达

A 300 B 500 C 1000 D 2000

101、验资账户应根据有关开户证明文件确定的期限确定其有效期限。

若开户证明文件没有

确定其有效期限的,

其账户有效期限原则上从开户日起

外。

个月，但特殊方式验资的除

102、

《公司 A位数字组成。

（企业）

注册资本（金）

资存款账户余额通知书》的号码由 入

C 10 D 11

103、各营业网点放假期间对外营业, 营业厅内应保持至少 C 名临柜柜员及1名坐班主任。

104、单位银行结算账户按用途分为（ ABCD

A基本存款账户

105、存款人开立

A基本存款账户

C 一般存款帐户

B 一般存款账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户

ABD

账户须经中国人民银行核准后核发开户许可证。

临时存款账户（注册验资的除外）

预算单位开立专用存款账户

106、尾箱业务的操作必须坚持的“五双”规定是指（ ACDE)

A 双人上锁 B 双人搬箱 C 双人开锁 D

双人入库 E 双人出库

107、以下哪些重要空白凭证不允许出售（ ABCD）

A 银行汇票 B 银行本票 C 储蓄重要空白凭证

银行内部使用的重要空白凭证

108、综合柜员、现金柜员及非现金柜员配置（ BCD）

A 汇票专用章 B 行号章 C 业务办讫章 D 受理票据专用章

109、结算专用章的使用范围（ ABCD）

A 发出收款、托收承付结算凭证 B 发出信汇结算凭证

C 结算业务的查询查复

110、汇票专用章的使用范围（ ABCD)

A 签发银行汇票 签发银行承兑汇票

办理票据贴现、转贴现、再贴现业务提示付款

D 银行承兑汇票再贴现时的背书

C银行承兑汇票的转贴现的背书

111、关于印章的查库，说法有误的是（ C）

A 每日营业终了，柜员的印章应由另一柜员或座班主任对其会计印章交叉进行复点

B 复点人员每日调整

C 每月座班主任必须对每个柜员的会计印章进行至少一次定期、不定期的检查

D 印章检查须登记查库登记簿

112、关于万顺通卡卡号的组成，表述错误的是（ BC）

A 1-6 位是卡的 BIN 号 B 7-8

位用于区分不同地区和卡种

C 9-15 位是发卡的顺序号 D 第 16 位是校验位

113、我行集中代收业务受理种类有（ ABCD）

A 邮电类 B 物业管理类

行政事业类 D 财政税收类

114、我行集中代付业务受理种类有（ ABCD）

A 工资类 B 社会公益类 C 收益类 人民银行批准的其他结算款项

二、判断题

115、个人客户网上银行发生转账交易后，需要网上银行转账交易回单时，客户可以凭相应

的卡 /存折和有效身份证件等资料到我行任一网点打印回单。

116、分公司办理账户年检时，需要分公司提供总公司的资料。

(X)

117、如客户的证明文件三页以上的，开户银行可以只复印该文件的首页和关键页（即确定

该单位成立或核准单位名称的所在页） 作为修改证明文件种类、 各种证件有效期的附件， 其

他页可以不复印。但账户资料档案袋应保留完整证明文件复印

(V)

件。

118、开立个人结算账户业务，支取方式为凭印鉴支取的，不可以由代理人办理开户手

续。

(X)

119、客户因在验资期间变更出资人信息需要撤销验资账户时，而又无法提供原询证函的,

应由客户出具遗失书面证明并承担相关责任后，再按有关撤销验资账户的手续办理销

户。

120、一个汇票机构可以根据业务需要向中国人民银行申请刻制多枚汇票专用

(X)

章。

121、印章可根据业务的需要刻制多枚 （规定只能刻制一枚的印章除外），编号可以重复使用,

遗失补制印章的序号应与遗失印章号码相

(V)

同。

122、会计印章除按有关规定由中国人民银行统一监制外,

其它会计印章均由总行财会部统

(V)

一刻制，会计印章的使用机构不能自行刻制会计印

章。

(V)

123、 会计印章的领用实行逐级负责制，双人领用、上缴、

押

运。

124、 在启用各种会计印章前交接双方必须在 《东莞银行业务用章交接登记簿》 上预留印模,

填写交接、启用日期、时间，移交方、接收方要签章。

（V）

125、出纳错款处理的一般原则是 “长款归公，短款报损，不得以长补短，长款不得寄库，短款

不得空库。

”

（V

）

、重要空白凭证管理的原则是“证、印分管，证、押分管，证、账分126

” (V)

管。

一、选择题

127、为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且

交易金额单笔人民币 C ___ 万元以上的，各营业网点经办人员应当识别客户身份，核对客

户的有效身份证件或者其他身份证明文件并留存复印件或者影印

件。

A 5 B 3 C 1 D 10

128、客户当日累计存入等值 D ___ 美元以上现钞的，除要求存款人出具有效身份证件或其

他身份证明文件外，还需提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或

第四部分合规

原银行外币现钞提取单据原件，在证明单据上标注存款银行、金额、日期后留存复印

件。

A 500 B 1000 C 2000 D 5000

129、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存

易记录，自交易记账当年计起至少保存 5年。

5年。交

A 3 B 5 C 10 D 15

卫器材奋力与犯罪分子进行对抗，保护我行财产安全。

130、人民币大额现金交易监测报告包括的类型有（ ABCD

A个人客户人民币大额现金缴存监测报告

B个人客户人民币大额现金支取监测报告

C单位客户人民币大额现金缴存监测报告

D单位客户人民币大额现金支取监测报告

二、判断题

131、对当日累计提取现钞等值 5万美元以上的，审核客户的有效身份证件或其他身份证明

(X)

文件及经外汇管理局签章的提取现钞备案表，并留存复印件。

132、按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户身份等因素，分行

将客户划分为高风险客户、 中高风险客户、中风险客户、中低风险客户和低风险客户五个风 险等

级，并在持续关注的基础上适时调整客户的风险等级。

（X）

133、人民币大额现金交易的标准为单个个人客户当月现金缴存或支取单边累计超过

元，单个单位客户当月现金缴存或支取单边累计超过

800 万元。

500万

134、分行的大额现金监测上报工作通过人民银行广州分行开发的“广东省可疑现金监测报

告系统”完成，分行应严格按照系统的使用手册做好数据的录入和维护工作。

(X)

135、分行各部门在制定规章制度时，均应送至分行合规部进行合规审查，若事项涉及两个

（含）以上部门职责范围的，应在各部门会签意见后再送至合规部进行审查。

(V)

第五部分安保

一、选择题

136、我行网点人员遇突发事件发生时报警的方式、方法有（

A现场人员可采取“ 110”联网报警

B有线或无线的应急报警

C运钞车GPS报警

D大声呼喊、公开或秘密地迅速报警

二、判断题

137、为防患于未然，员工应形成良好的工作习惯，下班前切断计算机、复印机、空调、饮

水机等电器的电源，关好燃气开关；打开门窗保持通风。

13 8、如遇到抢劫等突发事件时，犯罪分子不肯离开，网点所有人员应利用身边可使用的防

ABCD

139、犯罪分子持伪造票据或银行卡到我行前台办理业务，经办人员发现该票据或银行卡可

疑，应立即采取行动，并报告公安局。

(X)

第六部分行政综合

一、选择题

140、分行各部门文书档案应于每年

B 月和翌年一月办理归档。

A六 B 七 C 十二 D

141、当年的会计档案在会计年度终结后， 由分行财会部保管 交

档案中心保管。

D____ 年，期满后编写清册移

142、档案归档要求凡需编页码档案，应用号码机打在材料的

打页码。

A右上角 B 左上角 C 右下角 D 左下角

143、关于我行档案的分类编号类别设置错误的是（

A文书档案（代字：A） B 会计档案（代字:

C信贷档案（代字：G） D 基建档案（代字:

二、判断题

D)

H)

144、分行各职能部门、辖内分支机构印章为圆形，直径 3.9 厘米，圆边宽0.12厘米，中央

没有五角星，文字自左而右环行。印章由分行报当地公安部门审批同意后制发并报总行备案。

(X)

145、“东莞银行股份有限公司广州分行” 及辖内分支机构印章主要用于对外签订合同及其他

法律文件等对外公务，以及本行名义或分支机构名义上报、平送、 下发的有关材料，包括文

件、报表、通知、函、介绍信、证明、合同、协议或其他材料。

(V)

146、分行各职能部门、辖内分支机构印章的启用由各部门、各分支机构印发印章启用通知

后方可启用印章。

（X）

147、《东莞银行用印登记册》由印章管理人专夹保管并定期装订成册,

行归档。

（X）

14 8、如因业务需要，印章可以由我行员工携带出本单位使用。

(X)

注明页码，于年终自

149、印章因机构变动、更名等原因停止使用时，必须将待销毁印章做好登记，留存印模归

档保存五年。

（X）

150、档案借阅人对所借阅档案资料负有保密责任，借阅的档案资料可以密封后由他人代交

卫器材奋力与犯罪分子进行对抗，保护我行财产安全。

(X)

回档案室，只需办理好相关归还手续即可。

(X)

151、档案库房要坚固并有防盗、防火、防高温、防潮、防尘、防虫、防蛀、防辐射等“八

防”设施。

（X）

152、档案管理员对档案资料每季进行一次抽查、每年进行一次全面检查。

(X)

153、我行的服务仪表要求员工应着行服上岗，不得挽袖卷裤，不准披衣或敞胸漏怀，男员

工应配带领带，着深色鞋子和白色袜子。

（X）

154、服务过程中要使用标准服务用语，迎接客户时要说：您好或欢迎光临，请问有什么可

以帮您？送别客户时说：谢谢或请您慢走或欢迎再次光临。

155、根据《东莞银行员工岗位轮换管理办法》 ，高级、中级、基层管理人员，座班主任，长

(V)

(V)

期主管人、财、物的关键岗位和风险岗位的普通员工属于岗位轮换对象。

156、我行员工岗位轮换管理办法规定座班主任每任三年，在同一单位同一岗位任职最长不

得超过9年。

（X）

157、我行员工申请出国（境）需按要求完成有关审批表格的填报手续， 经同意方可出国（境）。

(V)

15 8、员工迟到、早退、擅离职守超过一小时的均视为旷工。

159、员工请休假，应填写《东莞银行请（休）假申报表》

时上班的视为旷工。

（V）

(V)

，未办理审批手续经同意而又不按

160、根据我行回避制度，分支机构内同一部室（含分行部门、

以及支行或直属支行部门）

或网点的员工（含保安员）有夫妻关系、 直系血亲关系、

三代以内旁系血亲关系以及近姻亲

关系的，必须回避。

（V）

第七部分 “三法一指引”法律法规

、选择题

1.贷款人应完善

（

选择题15题；判断题5题）

,实行贷款全流程管理， 全面了解客户和项目信息， 建立固定资产贷

款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,

并建立各岗位的考核和问责机制。（ B ）

A公司治理结构

B内部控制机制

C企业文化

2.贷款人应按照审贷分离、

的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限,

确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ A )

A分级审批 B统一审批 C集中审批

，并按照合同约定的方式对贷款

3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的

资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（

A担保条件 B提款条件 C使用条件

分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行

充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项

4.贷款人从事项目融资业务，应当以

性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,

目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（

A风险管理能力 B社会声誉 C偿债能力

贷款人应确认 5.固定资产贷款发放和支付过程中，

的项目资本金足额到位， 并与贷款配

套使用。（B ）

A高于拟发放贷款

B与拟发放贷款同比例

C略低于拟发放贷款

应要求

6.项目实际投资超过原定投资金额， 贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,

项目发起人配套追加

A与项目资金相同比例 B略低于项目资金比例

7.个人贷款借款人应采取

A书面 B 口头 C书面或口头

的投资和相应担保。（

方式提出申请。（

。（A ）

B合理进货支付货款 C承付应付票据

《固定资产 内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、

C不低于项目资本金比例

8.流动资金贷款不得用于

A固定资产、股权

9.《个人贷款管理暂行办法》中

贷款管理暂行办法》中未提及的。（

A实贷实付制度 B贷款面谈制度 C贷款人受托支付

10.个人贷款风险评价以

A抵押物 B信用情况

.作为分析的基础。（C ）

C借款人现金收入

的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人

11.贷款资金用于生产经营且金额不超过

自主支付方式。（B ）

A三十万元人民币

12.

B五十万元人民币

C五百万元人民币

业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（

B个人消费贷款 C以存单作质押的个人贷款

A信用卡透支

13.固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支

付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（

A账户分析

B凭证查验

C现场调查

ABC )。 14.申请流动资金贷款应具备的条件包括（

ABC )

A借款用途明确、合法

B借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

C借款人生产经营合法、合规

15. 贷款人应当要求将符合抵质押条件的

等权利为贷款设定担保，并可以根据需要,

AC )

将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（

A项目资产

B项目保险

C项目预期收益

二、判断题

1. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支

付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（

2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款

人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（

X)

3. 借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行

贷款重组。（

V）

4. 对确实无法收回的固定资产不良贷款， 贷款人按

照相关规定对贷款进行核销后， 可不继续

向债务人追索或进行市场化处置。（

X)

5.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（

第八部分 反洗钱法律法规

（

选择题15题；判断题

1. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

什么时候开始施行?

A 2007年1月1日 B 2007年5月1日 C 2007年8月

1日 D 2008年1月1日

2. 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，为不

在本机构开立账户的客户提供现金汇款、 现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额

单笔人民币 以上或者外币等值

以上的，应当识别客户身份。

A 1万元，1000美元 B 1万元，2000美元

C 2万元，1000美元 D 2万元，2000美元

3、如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（

A仅报大额

B仅报可疑 D请示人行

C同时上报

4. 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（

A、交易行为营业日每天发生 3次以上

B、交易行为营业日每天发生 5次以上

C、交易行为营业日每天发生，且持续 5天以上

D、交易行为营业日每天发生，且持续 7天以上

5. 根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（

A学生证 C驾驶证

B临时身份证 D介绍信

报告。

6. 客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额交易，由（

A收单行 B业务办理行

C发卡行 D人民银行

7.中国人民银行制定了

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

，何时开始施

行？ （ B ）

A 2007年6月10日 B 2007年6月11日

D 2007年6月13日 C 2007年6月12日

8. 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,

如客

户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（ D ）的批准。

A坐班主任 D高级管理层 B客户经理 C个人业务部

9. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，金融机构

对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（

D.6年

10. 国际社会第一个对洗钱行为进行法律控制的法律文件是（

《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》

《关于洗钱问题的四十点建议》

《关于为防止洗钱目的利用金融系统的指令》

11.接收境外汇入款的金融机构，发现

C )。

三项信息中任何一项缺失的,

应要求境外机构补充。（ ）

ACD

A汇款人姓名或者名称

C汇款人账号 D汇款人住所

B收款人姓名或名称

的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

12.金融机构应当按照

(ABCD

)

A安全 B完整 C准确 D保密

13、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易（

ABCD

A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息

续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里

B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立

的同一户名下的一个账户里的定期存款

C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立

的同一户名下的一个账户里的活期存款

D、客户资金在个人实盘外汇买卖过程中的币种转换业务

14、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》 ，下列哪些支付交易属于金融机构应当

向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易（ ）

ABCD

200 万元以上

A、法人、其他组织和个体工商户（统称单位）之间单笔或者当日累计人民币

的款项划转

B、人民币20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇

票、

现金本票解付

C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额单笔或者当

日累计人民币 50 万元以上的款项划转

1 万美元以上的跨境交易

D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值

15. 根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行

罚款（ ）

ABC

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的

C、违反保密规定，泄漏有关信息的

D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

16. 我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（

A、毒品犯罪 B、走私犯罪

C、黑社会性质组织犯罪

D、盗窃犯罪

ABC

)

17. 《反洗钱法》规定的金融机构反洗

钱义务包括（

A、建立客户身份识别制度

B、建立客户身份资料和交易纪录保存制度

C、建立健全反洗钱内部控制制度

ABCD

D、执行大额和可疑交易报告制度

18. 下面哪些说法是不符规定的（ )

BD

A、填报远期结售汇交易，应在交易到期交割发生实际资金收付时，进行大额和可疑外汇资

金交易报告

B、对尚未解付的汇入款或转入款，发生原路退汇或退回时，不需要再进行大额和可疑外汇

资金交易报告

C、各银行在填报可疑交易报告时不仅要包含所知的全部相关信息，而且还要提供详尽的分

析意见

D、当客户将汇入汇款直接结汇或将购汇直接汇出时，只需报一笔业务 19. 金融机构为客户

办理外汇业务应当核实其真实身份信息，包括（

ABCD

)

A、单位名称、法定代表人

B 、组织机构代码、经营范围

C、个人客户姓名、身份证件号

D、个人客户住所、职业 20. 金融机构除核对有效身份证件或者其他

身份证明文件外，

措施，识别或者重新识别客户身份。 （ ）

A.回访客户。

B .实地查访。

C.向公安、工商行政管理等部门核实。

D .要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

二、判断题

1、中国人民银行实施现场检查时，如检查人员少于 2 人，只要出示执法证和检查通知书，

ABCD

可以采取以下的一种或者几种

金融机构无权拒绝检查。 （ ）

X

、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办2

法》 定，

客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存

10 年。（）

X

的规金融机构对

、金融机构金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息销3

毁。

、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称 "短期"系指 1 0个工作日以内， 4

作日。

（）

X

)

含 10个工

V

X

)

5、金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担

任。