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关于银行业风控的合理化建议

篇一：江苏银行业风控能力显著提高

自201X年国际金融危机以来，如何防范和化解银行业风险已成为银行业监管部

门一项重要工作。对此，江苏银监局坚决贯彻银监会战略部署，坚持“一个中

心、两个支撑”，科学确定重点风险领域，审慎制定风险监管措施，着力提升

风险监管的前瞻性和有效性，有效化解了银行业的各类风险，有力促进了江苏

银行业的稳健运行。

江苏银监局局长于学军告诉记者，由于坚持“一个中心、两个支撑”，江苏银

行业风险管控能力取得显著进步。截至201X年6月末，江苏银行业金融机构不

良贷款率已降至1%，其中主要银行业金融机构和农村合作金融机构不良贷款率

分别降至0.83%和2.3%；江苏辖内法人城商行资本充足率总体已超过13%，拨

备覆盖率超过300%；90%的农村合作金融机构资本充足率已超过8%；江苏辖内

担保和抵质押品已整改的平台贷款金额已超过需整改金额70%，还款方式符合

要求的平台贷款已近70%。

良好的宏观经济环境是银行业稳健运行的先决条件。江苏银监局在风险监管中，

不仅关注微观审慎问题，还关注宏观审慎问题，主动适应宏观经济的新情况和

新变化，科学理性地加强风险管理，积极防范系统性、区域性风险，着力提高

风险监管的敏感性和有效性。根据201X年以后中国宏观经济出现的新形势、新

情况、新问题，江苏银监局审时度势，在科学分析江苏银行业风险环境的基础

上，提出了“一个中心、两个支撑”的风险管控思路。所谓“一个中心、两个

支撑”，就是以加强重点风险管控为中心，以加强监管的风险监测预警、完善

银行的风险管控机制为支撑。

众所周知，作为经营风险的市场主体，确立有效的风险监管指标和工具，是银

行监管的核心工作之一。江苏银监局在平台贷款等重大风险监管中，始终从实

际情况出发，在积极借鉴国际经验的基础上，选择简单实用的监管指标和工具，

不仅有效地管控了风险，还易于日常监督管理。

据了解，201X年国际金融危机爆发后，在“保增长”的同时，江苏银监局就开

始关注规模巨大的平台贷款，特别是银监会开展平台贷款清理工作以来，江苏

银监局在严格执行银监会各项要求的基础上，结合江苏实际，实施了一系列有

针对性、有特色的政策措施。首先是创新平台贷款管理。201X年初在平台贷款

的清理过程中，要求银行业金融机构严格按照平台类贷款余额不超过年初水平、

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占全部贷款比例不超过20%为宜的要求，逐步压降平台贷款规模和比例，力争

通过2到3年时间，将平台贷款比例控制在10%以内。同时，对于新平台类项

目贷款，要求各银行业金融机构一律采取银团贷款模式。其次是严密平台贷款

监测。在全国率先构建了平台贷款数据库，并将现金流全覆盖的平台贷款定义

为特殊公司类贷款，以与一般公司类贷款相区别。同时，加强与银行机构、地

方政府、审计署特派办等单位的联系，确保平台贷款得到全面有效监测。再次

是始终保持平台贷款清理的统一组织领导。在平台贷款清理初期，江苏银监局

就成立了以于学军为组长的领导小组，目前已集中召开12次会议，对平台贷款

清理工作的进展、问题和意见等进行讨论和部署，统一领导平台贷款清理工作，

确保平台贷款清理工作的有序进行。

为防范大额授信风险，江苏银监局还构建了“三项机制”：一是监测预警机制。

制定了大额授信客户风险监测预警制度，开发出了一套客户风险监测分析报表，

加强了客户风险统计系统的推广应用，完善了大额授信客户的风险监测预警体

系，进一步提高了大额授信风险管控的信息化、系统化和集成化水平。二是银

团贷款机制。出台了推进江苏银行业银团贷款业务发展的指导意见，并指导银

行业协会重新修订并组织省内银行共同签署了银团贷款合作的约定，进一步扩

大了银团贷款的范围，充分发挥了银团贷款的分散风险作用。三是风险化解机

制。充分发挥银行业协会的平台作用和债权人委员会的协调机制，在平等协商、

共同处置的前提下，妥善处理了“申达系”、“巧丽系”等大额授信风险事件。

目前，江苏已形成了一整套有效可行的大额授信风险处置的原则、方法、程序

和经验。

良好的风险抵御能力是商业银行实现持续稳健经营业绩的基石，江苏银监局遵

循持续性监管思路，督促银行不断增强信贷风险抵御能力。一方面夯实资产质

量，督促银行业金融机构持续提升资产质量的真实性，切实建立起保证贷款准

确分类的各项长效机制，确保不良贷款持续“双降”。201X年对信贷资产质量

情况进行了集中检查，并针对检查中发现的问题，督促银行业金融机构全面做

好整改工作，真正将风险化解在苗头阶段。另一方面，着力加强资本管理，督

促辖内法人银行切实制定适合本行实际的资本战略规划，优先采用减少分红、

股东增资和定向配股等方式，筹集核心资本，在有效提升资本充足率的同时，

进一步改善资本质量。此外，进一步提足拨备，指导银行业金融机构在准确分

类和真实核销基础上，确保拨备水平始终高于监管要求，并鼓励有条件的银行

积极实施动态拨备制度，有效加强逆周期信贷管理，提升风险管理的前瞻性。

(来自: : 关于银行业风控的合理化建议 )

构建高效的风险管控机制是银行防范风险的根本所在。在实践中，江苏银监局

又采取了三项措施。一是严格贯彻落实“三个办法、一个指引”。出台了“一

公平、三挂钩”政策，督促商业银行按照认识到位、沟通到位、宣传到位、培

训到位、执行到位的原则，不折不扣地执行贷款新规，从机制上提升商业银行

的风险管控能力。二是深化公司治理机制建设。通过开展董事会及董事履职评

价、出台完善公司治理的监管意见、加强对银行机构董事培训以及引导银行业

金融机构引进战略投资者等方式，持续完善银行业金融机构的公司治理结构，

督促董事会切实有效承担风险管理方面的最终责任，努力形成风险为本的管理

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文化，提升银行业金融机构风险管控的内生能力。三是完善商业银行考核体系

建设。指导商业银行持续完善绩效考核体系，增加考核中风险类指标权重，全

面运用风险调整后的收益率（RAROC）和经济增加值（EVA）等考核指标，进一

步提升商业银行的精细化管理水平。

篇二：XX银行风险管理工作 报告

XX银行风险（合规）管理工作报告

XX年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合

规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款

风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，

有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将

就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。 一是及时做好1104工程

报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测

报表；四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表；五

是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务

经营风险分析报告及相关报表。

2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。 一是每季末月下旬均向

每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度

清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每

月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当

月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时

收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认

定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退

并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检

查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时

做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确

性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉

讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工

作压力。

4.抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作。

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根据每月测贷记卡的逾期情况，根据 历史 监测数据和向基层信贷员了解的情

况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人

提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行

风险控制。

5.做好贷记卡复核工作。

根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规

定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。

6.积极协助基层清收不良贷款。

7.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资

料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时

辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分

类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全

面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表

现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是

组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未

能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强

化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对XX年度风

险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在XX年的风险与合规工作做出如下安

排：

1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险

点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人 综合 信息的跟踪

监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和

及时性。。

3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、

培训、现场 辅导 和检查等方式，切实提高客

户经理的管贷能力和风险管控能力。

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4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方

面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。

XX年XX月XX日

篇三：银行合规风险管理工作报告

XXXX银行合规风险管理工作报告

201X年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、

合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷

款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，

有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将

就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。 一是及时做好1104工程

报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测

报表；四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是及时向人行

报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析

报告及相关报表。

2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。 一是每季末月下旬均向

每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度

清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每

月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当

月新增贷款的分类确认工作及部分

存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十

级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律

予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下

各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的

贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分

类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉

讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工

作压力。

4.积极协助基层清收不良贷款。

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5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资

料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案

资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全

面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表

现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是

组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未

能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强

化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对201X度风

险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在201X年的风险与合规工作做出如下

安排：

1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险

点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监

测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及

时性。

3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、

培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能力。

4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方

面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。

201X年12月31日