银行合规心得5篇银行合规心得

银行合规心得5篇银行合规心得

【篇一】

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是

信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。

一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，

使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的

运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与

犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉

感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难

受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负

面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干

预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文

化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着

传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前

者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规

文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境

尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身

去指使下层违规呢监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，

它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激

发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信

任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关

键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而

又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是

说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境

界。

【篇二】

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分

行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展

的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的

风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次

主题教育活动的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案

件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营

对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危

害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件

再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内

控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是

现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更

是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管

理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上

杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家

都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高

风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵

守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代

替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制

度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范

操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不

循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、

教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致

一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不

断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认

真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完

善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管

理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

【篇三】

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动集中体现

了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、

凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。

这次学习活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高

了自己的工作能力。下面，我汇报一下本次学习的心得体会：

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化

教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远

的意义。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、

金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合

素质，更好地适应全行业务提速发展的需要，增强明辩事非和拒腐防变的

能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化

教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。合规

文化应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企

业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育

的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企

业效益的化。工作中，应该做到“三要”。

一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流

动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建

设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行

竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，

要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，

而造成新的资金沉淀。

二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重

用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并

完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，

切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。

要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业

务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信

监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示

制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立

自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过

程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚

持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度

的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，

利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头

脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

【篇四】

我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、

刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成

了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的

赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。“为什

么同样的人会有这么大的差别呢”天真不懂世事的我提出了这样一个可笑

的问题。

“那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场

斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深

渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、责任、从容和忠贞带你步入人性的顶

峰!”父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。

面对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明

白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人

生的走向也取决于自己的内心。

人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追

求;礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我

们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认可是我们全体金冠人的心愿。

人可以浑浑噩噩，也可以志存高远;可以轻视自己，也可以庄严自我;可以

人微言轻，也可以举足轻重;可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：

我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，

我说，人活着也应该有自己的品牌，“满意是纲，放心为常，合规操作是

保障。”

什么叫合规合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、

秩序。我按照次序第某个走上演讲台，是合规;大家安静地坐在这里听演

讲，是合规;过马路走人行横道是合规;工作中，我们恪尽职守就更是合规。

因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明

白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋

令则行，其身不正，虽令毋从。”

第一次认识到“合规”这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，

但我想，“合规”的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因

为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化

建设的重要性与必要性。

因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：出国留学一根头发引发的

投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤

怒……难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈

反思这一系列事件,原因是多方面的。既有内部原因,又有外部原因;

既有主观原因,又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题,又有业务

管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，“十案十违章”，有章不循,

违章操作,是发生事件的最主要原因，也体现出“合规”操作的重要性。

从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱,相

互制约关系被破坏,导致在业务操作过程中有章不循,违章操作的问题严重，

当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，

我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗

对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关

系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合规，一旦发生

事件，再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数

百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失;不懂合规，哪怕是小小的

一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家;摈弃

合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化

保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走

向发展壮大。

树立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准行之有效的举措，但

是，如何让“合规文化”深入人心，如何又让“合规文化”融化在自己的

实际行动中并形成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，

我们每一个人应该从自己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤

炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，

我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范

意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德

的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不

良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、

树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事

便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距

一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不

可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益

之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行

业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说

的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，

严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

三、“三省其身”，超越自我。社会在进步、行业在发展，我们面临

的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，难道我们还

比不上古人

重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，为思

想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将“八荣八耻”的道德规范

体系溶入“合规文化”之中，此乃建设合规文化之一省;

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这

样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人

亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷难道我们还要

熟视无睹般重蹈覆辙善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、

不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以“合规”作为行为处事

准则，此乃规避合规风险之二省;

融“合规于实践”，处处合规，事事合规，不仅要确保自身的业务活

动符合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对

“合规”精神的发扬与传播。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业

的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了“合规”文化

的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎“合规”文化

使者的真我风采，携手并进，通力打造“依法经营、守法奉献、合规办事、

全员信守”的合规文化。此乃宣扬“合规文化”之三省。

合规文化的衍生，与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分，合规

文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关，黔江要发展，合规是关键!

【篇五】

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学

习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实

际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的

认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习

活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最

为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，

一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，

比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，

也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中

不断强大，立于不败之地，没有我们每一位的无私奉献精神是不行的。

作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，

是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如

果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服

务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的

发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是

我的职业，也是我的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也

一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直

是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。

所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通

过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言

行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求

自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，

身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营

销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我

深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客

与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心

人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在

银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周

到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一

线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有

的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想

来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经

历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，

我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制

度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程

序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各

项制度的维护和贯彻是要某我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警

示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临

时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事

让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行

的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，

规章制度的执行，不是某某一人来执行的，而是要某一个集体相互制约、

监督来实施的。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，

而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，

是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上

升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的

重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业

务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，

使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而

为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，

就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为

此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学

习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的

事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免

疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、出国留

学、交某互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个

环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找

准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深

入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为

识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐

患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立

良好的合规文化都起到了极大的帮助。