银行结算

银行结算工作总结_工作总结经营结算

20*年是我们商业银行业务突飞猛进的一年，也是银行支付结算系统更新升级的一年。

回顾一年的工作，我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度，力求

在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，具体地说有以下几点：

一、检查结算第一关，做好费用台账工作。

本支行由营业部主管负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定

要求开户单位提交营业执照、代码证、税务登记证、开户许可证等原件及复印件进行开户，

并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内;对符合人行规定

的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准

并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准

确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料进行装

订妥善保管。对不符合规定的单位哪怕存款再多都不允许开户，能处理好发展业务、优质

服务和遵守制度、严守纪律之间的辩证关系，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的

单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二、组织健全，上下联动，做好反洗钱工作。

我支行年初就已成立专门的反洗钱工作小组，并由支行一把手行长任组长，指导落实

本支行反洗钱工作;设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台

账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工

作台账。大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记审批、上报，对不符合规定或

与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批

制度。我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报

送可疑交易。我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转

入个人帐户。

三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。

我支行临时柜台人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，可根据《票据法》和《支

付结算办法》的有关规定，认真审核票据和结算凭证的基本要素和记录项目。审核无误后，

可将票据要素逐一录入计算机，由复核人员复核。对于不使用支付密码的公司支票和现金

支票，应逐一检查印章。对于新加载的使用支付密码或下载密码的公司，应签署并盖章确

认使用支付密码的承诺书（如果公司密码装置出现故障，需要重新下载，公司应出具证

书），并通过复核下载账号，通知运营商在账户盖章卡上加盖“密码支付”印章。同时，

在通知主管后，主管将账户的支取方式改为在计算机中通过密码支取和支付。密码承诺书

由专人保管，并定期装订。此外，柜台人员在收到转账支票和收据后，应通过“查询同城

企业账户名称”进行交易，核实客户填写的账号和账户名称是否一致，然后进行拟定交易，

从而提高各项业务的准确性。次日，支行指定专人将上一工作日提交的凭证与同城交易清

单逐一核对。我支行营业部承担开发区供水公司委托的水费代收业务。有时一天要做数百

笔拟办业务，很多金额是相同的，这就要求钩稽人员不仅要核对金额，还要核对票据编号、

序列号等要素，我支行钩稽人员可以从w完成转账。在指定的时间oh100内。

Com完成这项任务。在凭证送达结算中心前，再次核对凭证是否盖章完整，支付密码是否

用指定笔书写等，我支行可以严格执行中国人民银行关于同城转账账户使用的规定，会计

主管负责账户的日常管理。随着大小额支付系统的全面启动，我行能够按照中国人民银行

的有关规定，认真做好大小额支付系统的核算工作。对于授信业务，及时与发起行联系，

查明原因，由主管审批授信分录或退汇，及时准确地做好查询和审核工作，做到“有疑问

就查，有疑问就审，详细处理”。

四、抓好重点业务和关键环节，防范和杜绝结算业务风险。

1、严格执行“保密、压（押）证”制度

我支行会计人员分工明确合理，能做好印章、印模、印鉴卡和压数机的保管使用工作，

专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认;平时上班时

做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库(柜)保管并有交接手续。柜员密码定

期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2.密切关注关键环节，防范结算风险

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支行需要出具本单位验资或增资证明的，由监事、会计师共同办理，杜绝一手清算事

件的发生，并建立专门的登记簿逐笔登记。近年来，我行大力开展中间业务。我支行按照

总行相关规定专门制定了全额银行承兑汇票操作流程，严格按照“先到位、后审批、后冻

结、后签发”的流程操作，严禁经营审批手续不全的业务。为防范操作风险，我行支行可

坚持定期和不定期检查制度，确保“账、账表、账相符”。

3、做好银企对账工作，防范经济案件发生

近年来，内部和外部银行勾结挪用客户或银行资金的案件屡见不鲜。因此，我支行将

银企对账作为一项重要工作。行长和分管行长负责指导和帮助银企对账工作，业务部门负

责人负责对账工作。为了提高回收率，我支行设计了专门账户，对银企对账涉及的单位进

行登记，详细记录单位名称、账号、联系人、电话、发放、接收栏，并对银企对账单进行

编号统计和查询。如有欠款，主管应查明原因，与单位沟通，并在对账回单上注明。由于

支行领导和结算中心的高度重视，我支行三季度银企对账单回收率高达100%（税务账户除

外）。

4、做好事后监督工作，不断提高结算质量

营业部主管负责我支行的岗位监督，按照总行规定履行职责，认真审核凭证，对工作

中发现的问题进行记录，并及时向柜员提供风险提示。我们支行的营业部也有周四例会制

度。在例会上，分管总裁和业务部门负责人分析日常业务中容易出现的错误和薄弱环节，

共同讨论预防错误和“补缺”的对策和良好做法；例会中，新业务、新文件应及时传达给

柜员。对于一些特殊困难的业务，监理人应咨询中国人民银行会计科和结算中心，直至业

务完成。2022年，我行结算质量总体较高，在总行各项检查和凭证抽查中名列前茅，差错

率较低。

人无完人，金无足赤。纵观一年，工作中既有成功的喜悦，也有不足的小小遗憾。但

我们深深懂得每一项工作能够顺利进行，都离不开同事间的团结协作和领导的教诲与点拨，

更离不开人民银行和总行结算中心的悉心指导。在此，我们要由衷地向以上部门表示谢意，

在新的一年里，我们将一如继往地执行人民银行和总行结算中心的各项规定，将我们支行

的结算工作做得更好!

XX年即将过去。回顾过去一年的工作，XXX支行会计结算部按照省分行总体部署，以

安全为主题，以加强会计结算基础管理为主线，坚持开拓进取的工作作风，开拓创新、求

实务实，在银行领导和分行专业部门的关心、关注和支持下，在各部室的密切配合下，在

结算部全体员工的共同努力下，我们较好地完成了吸收存款和增加准备金、中间业务、保

险和基金等各项工作，大大提高了全体员工的防范意识、业务素质、会计素质和服务技能。

今年的工作报告如下：

一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故一年来在主管行长的带领下，一

总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽

其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办

理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全

年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题

逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会

计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和会计素质，利用晨训和闲暇时间有计划、有步

骤地组织员工学习相关文件、规章制度、新业务、新知识，使员工对业务有更深的了解，

如组织员工系统学习外汇业务、财务支付系统业务流程、非税收入业务等，使每个柜员都

能顺利办理业务。针对会计结算部三个公共网点和两个营业部凭证核算质量存在的问题，

制定了凭证样本，并提供给出纳员参考。同时，这些文件是为了保证货币捆绑包的质量而

发布的。该业务根据实际情况及时发布，指导明确。摒弃传统做法，以制度为标准，严格

要求，大大提高了会计质量。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入结算部在巩固

和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱

业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全

区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上

缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。

四、深化会计制度改革，做好全功能银行的组织领导工作。精心组织、精心安排，

在伟东办事处合并至嘉铁分理处、柜台合并至支行的过程中，指导业务人员结转账户，确

保银行网络合并的准确、顺利完成。组织各网点业务人员参与全功能银行系统的测试和验

证。

五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率我们按照分行下发的现金库存额

度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额

现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002

科目无在途，现金综合运用率达61%。

六、整个银行都采取了积极的行动来清理账户。在中国人民银行账户清算过程中，

会计结算部在账户数量多、开户时间长、企业分布广的情况下，率先有计划、有重点地提

前收集优质大客户账户数据。同时，得到了机构业务、企业业务、个人金融业务等部门的

大力帮助和支持。们克服各种困难,先后收集了以下企业开户信息,批准430家。

七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织

两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实

加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情

况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经

办人员的工作积极性，取得了较好的效果。

八、积极配合中国人民银行做好防伪、反洗钱宣传工作。在中国人民银行组织的防

伪、反洗钱工作中，结算部在分管行长的领导下，组织人员以悬挂宣传标语等多种形式向

公众宣传防伪、反洗钱知识，宣传画报、发放宣传手册、传单、设立问讯台，提高了广大

人民群众和企业财务人员抵御和识别虚假信息的能力，有效防范了现金风险。XX在会计结

算方面虽然取得了一些成绩，但与领导的要求还有很大差距，如服务不到位，文明用

语不多。因此,在今后的工作中,要加强管理,充分发挥第一总经理和总会计师两人的作用,

加强内控和外防,提高职工素质和会计素质,拓展外汇市场,，把结算部门的工作提高到一

个新的水平。

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任工作总结

XX年即将过去，回顾一年来的工作，XXX支行会计结算部按照省、分行的总体部署，

以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真

务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以

及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项

任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年

度的工作情况汇报如下：

一、加强风险防范，确保会计结算安全无事故。一年来，在分管总裁的领导下，两

名总经理、每位经理和专职监事各司其职，加强管理、监督、检查和指导，努力做到认真、

务实，从最基本的制度入手，引导全体员工严格按照规章制度和操作规程办理业务，通过

现场检查、查阅视频、传票、登记、不定期抽查等方式进行检查，全年重点监控检查反交

易、冲销业务，并对省、分行、部门检查中发现的问题逐一分析原因，及时整改，把隐患

消除在萌芽状态，化解和防范风险，做到会计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量利用晨训和空闲时间，有计划、有步

骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更

深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学

习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票

核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发

了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要

求，使核算质量有了很大的提高。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入。结算部在巩

固和完善传统中间业务的同时，通过报纸、电视媒体、传单等形式大力宣传保险箱业务；

与寿险公司、烟草公司、城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，与全区40多家

执法单位签订罚没协议，极大地增加了中间业务收入；中国人民银行利用银行税务网、网

上纳税、账户清算等方式开立、清算账户，大大增加了账户管理费用。

四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，

在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，

使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的

测试和验证工作。

五、有效减少现金库存，努力提高现金综合利用率。根据分行下达的现金库存限额，

我们重新审批了各网点的库存限额。为了合理使用资金，提高资金利用率，提前预约提取

大额现金，经常使用现金支付和调整，有效控制节假日和月末的库存限额，全年有101002

名受试者未在途，现金综合利用率达到61%。

六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，

在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客

户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支

持，们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。

七、加强捆钞质量管理，使“五好”捆钞质量达到95%。上半年，结算部牵头组织两

个办事处和储蓄网点负责人召开“加强捆绑资金质量现场会议”，制定并下发了《关于切

实加强捆绑资金质量的通知》，制定了具体的奖惩措施，指定专人对各营业网点的集资质

量进行监督考核，定期报告，表扬先进，鞭策落后，提高了营业人员的责任心，调动了经

办人员的工作积极性，取得了良好的效果。

八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作在人民银行组织的反假币和反

洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传

手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大

人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。XX年，会计结算工

作虽然取得了一些成绩，但离领导和们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常

使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，

加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。

××××××支行结算部

XX年即将过去。回顾过去一年的工作，支行会计结算部按照省分行总体部署，以安全

为主题，以加强会计结算基础管理为主线，坚持开拓进取的工作作风，开拓创新、求实务

实，在我行领导和分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合和结算部全体

员工的共同努力下，我们较好地完成了吸收存款和增加准备金、中间业务、保险和基金等

各项工作，大大提高了全体员工的防范意识、业务素质、会计素质和服务技能。今年的工

作报告如下：

一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故一年来在主管行长的带领下，一

总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽

其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办

理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全

年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题

逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会

计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和会计素质，利用晨训和闲暇时间有计划、有步

骤地组织员工学习相关文件、规章制度、新业务、新知识，使员工对业务有更深的了解，

如组织员工系统学习外汇业务、财务支付系统业务流程、非税收入业务等，使每个柜员都

能顺利办理业务。针对会计结算部三个公共网点和两个营业部凭证核算质量存在的问题，

制定了凭证样本，并提供给出纳员参考。同时，这些文件是为了保证货币捆绑包的质量而

发布的。该业务根据实际情况及时发布，指导明确。摒弃传统做法，以制度为标准，严格

要求，大大提高了会计质量。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入结算部在巩固

和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱

业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全

区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上

缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。

四、深化会计制度改革，做好全功能银行的组织领导工作。精心组织、精心安排，

在伟东办事处合并至嘉铁分理处、柜台合并至支行的过程中，指导业务人员结转账户，确

保银行网络合并的准确、顺利完成。组织各网点业务人员参与全功能银行系统的测试和验

证。

五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率我们按照分行下发的现金库存额

度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额

现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002

科目无在途，现金综合运用率达61%。

六、整个银行都采取了积极的行动来清理账户。在中国人民银行账户清算过程中，

会计结算部在账户数量多、开户时间长、企业分布广的情况下，率先有计划、有重点地提

前收集优质大客户账户数据。同时，得到了机构业务、企业业务、个人金融业务等部门的

大力帮助和支持。们克服各种困难,先后收集了以下企业开户信息,批准430家。

七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织

两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实

加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情

况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经

办人员的工作积极性，取得了较好的效果。

八、积极配合中国人民银行做好防伪、反洗钱宣传工作。在中国人民银行组织的防

伪、反洗钱工作中，结算部在分管行长的领导下，组织人员以悬挂宣传标语等多种形式向

公众宣传防伪、反洗钱知识，宣传画报、发放宣传手册、传单、设立问讯台，提高了广大

人民群众和企业财务人员抵御和识别虚假信息的能力，有效防范了现金风险。XX在会计结

算方面虽然取得了一些成绩，但与领导的要求还有很大差距，如服务不到位，文明用

语不多。因此,在今后的工作中,要加强管理,充分发挥第一总经理和总会计师两人的作用,

加强内控和外防,提高职工素质和会计素质,拓展外汇市场,，把结算部门的工作提高到一

个新的水平。