个人理财

个人理财计划书

理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，来看看如何制定理

财计划吧!下面是店铺收集整理的个人理财计划书，欢迎阅读。

个人理财计划书篇一

一.基本情况

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多

了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多

人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这

就是典型的不会理财的表现。

二.目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，

直接影响到我一个月的生活情况。

三.理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的

创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理财规划

1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

2.办一张银行卡，定期存取款项

3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两

张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;

如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就

可以节省出一张卡的钱。

4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一

份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，

剩下的可以适时分配或存入银行。

5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.

6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减

少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一

部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如

指掌，确立理财目标。

7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花

费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可

以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道

在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可

少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计

划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整

自己的消费行为。

8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的

生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环

的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对

财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效

地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实

现个人经济目标。

五.理财观念

1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的

生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物

品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2.理财非生财，投资要谨慎也有大学生认为，理财就是要投资生

财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要

正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风

险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注

重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切

莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知

识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入

手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的

刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3.能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每

个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，

耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观

念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意

识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发

达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

六.理财规划结论

正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼

理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有

正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，

将受益终生。

个人理财计划书篇二

随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，

但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，

那就从记账开始吧!

理财是为实现人生美好目标服务的。

人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，

理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况

呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月

底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。

同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，

哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能

够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。

逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时

代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就

尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月

的银行月结单帮助记账。

另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自

己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有

及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，

因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和

不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制

预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好

好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水

平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，

这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达

的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20XX年出现在国内的理财产

品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基

金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：

第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目

标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得

成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中

煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之

分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，

又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做

高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得

更高回报的可能。

第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财

目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。

也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操

作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资

问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风

险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因

年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、

一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是

要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐

未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些

基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活

支出、和获利投资三个板块构成。

日常生活费用支出

个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在

私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人

理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，

而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健

康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一

板块主要包括：

(1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女接

受九年制教育的费用支出;娱乐交际费用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消费支出。

(4)赡养父母支出。

(5)私家汽车的使用费用支出。

(6)房租费用支出(租房者)。