银行风险管理

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国内主要商业银行风险管理架构介绍

一、工商银行

（一）工商银行风险管理组织框架

图1：工商银行风险管理组织架构图

（二）风险管理职责要求

1.风险管理部职责

风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提

董事

行长

副行

首席风险

风险管理委员会

资产负债管理委员

董事会风险管理委员

资产负债管理部—流动性风

信贷管理部—信用风险

内控合规部—操作风险

风险管理部—市场风

分行管理

分行风险管理

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出全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风

险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责收

集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品

控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。此外，风险管理部为本

行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险

官汇报。

2.各类主要风险管理基本情况

风险类型管理部门具体职责

全面风险管理风险管理部

牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险

（包括信用风险、市场风险和操作风险等）管理工作情

况，构建全面风险管理体系。

信用风险管理

信贷管理部

全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉

及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。

授信业务部

负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项

目贷款评估及担保品价值评估。

信用审批部负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。

市场风险管理

风险管理部

牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管

理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、

监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险

计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险

管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。

资产负债管

理部

管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全

行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识

别、计量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风

险；拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方

案；负责银行账户本外币利率风险管理相关信息系统的

开发、维护和升级等；配置市场风险资本。

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流动性风险管

理

资产负债管

理部

在资产负债管理委员会的领导下监控及评估本行的总体

流动性状况；实时管理本行的日常流动性风险；制订本

行年度流动性计划并报本行资产负债管理委员会批准，

监控其实施情况，并每季度作出所需调整。

操作风险管理内控合规部

组织推动对各类业务中操作风险的识别和评估工作，定

期监测操作风险状况，并向管理层报告；对已识别的重

大操作风险提出缓释建议、对未来的风险变动作出预

警；履行操作风险管理委员会秘书处职责。

3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况

管理要求具体情况

风险管理部门设置

机构层级

在总行层面设置风险管理部，一级分行及以下机构设信用审批部

承担相应风险管理职责

风险管理派驻机构

及职责

二级分行信用审批部为一级分行派出机构，主要负责：负责贷

款、担保及其他信贷申请的审查与审批。

风险报告路径风险管理报告经本级机构高级管理层审定后，上报上级机构

业务流程管理风险管理部不介入具体业务流程，不作为业务中台部门把控风险

二、农业银行

（一）农业银行风险管理组织框架

图2：农业银行风险管理组织架构图

董事

高级管理层

风险管理委员

风险管理委员

风险管理委员

风险管理委员

风险管理委员

风险

管理

信用风险

市场风险

风险管理部

内控合规部

运营管理部

安全保卫部

法律事务部

风险管理部

资产负债管

理部

金融市场部

风险管理部

信贷管理部

授信执行部

资产处置部

风险管理部

资产负债管

理部

金融市场部

操作风险

流动性风险

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（二）风险管理职责要求

1.风险管理部职责

风险管理部主要职责：负责统筹协调全行风险管理，负责制定及实施

全面风险管理战略、政策和流程；组织实施巴塞尔新资本协议，开发符合

监管要求的风险计量工具；负责客户信用等级评定；组织开展资产分类和

减值测试工作；负责全行经济资本的计量；监控全行关键风险指标和重大

风险事项，组织实施风险报告制度；拟定并监督执行风险限额和组合管理

方案；评估全行的风险敞口水平；协调各业务部门和分支行的风险管理工

作等。

2.各类主要风险管理基本情况

风险类型管理部门具体职责

全面风险

管理

风险管理部

风险管理部统筹协调全行风险管理，负责制定及实施全面风

险管理战略、政策和流程，监控全行关键风险指标和重大风

险事项，组织实施风险报告制度。

信用风险

信贷管理部

负责建立健全信用风险管控体系；制定行业信贷政策，确定

客户准入标准，组织实施客户名单制管理；负责按规定进行

一级分行管理层

一级分行风险管理

二级分行管理层

支行管理层

二级分行风险管理

派驻风险主

派驻风险经

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管理

信贷业务审查、批复；负责交易对手信用风险的审查；优化

信贷管理系统，满足信用风险识别、计量和控制的需求。

授信执行部

负责授信执行环节的风险管理，开展放款管理，组织和监督

贷后管理，对在线监控发现的重要问题进行现场核查，组织

开展信贷审查审批人员的尽职合规评价。

资产处置部

负责制定并组织实施不良资产处置政策及制度办法；承担大

额或跨区域不良资产处置的现场调查，并跟踪检查资产处置

项目的实施情况；管理全行大额不良资产；实施全行资产的

保全管理，管理各类不良资产清收处置、核销等工作。

市场和流

动性风险

管理

金融市场部

根据总行统一的风险偏好，在交易授权和市场风险限额内，

对本部门自营及代客业务实施市场风险管理；

组织实施本外币金融市场业务风险管理，在核定的市场风险

限额内开展投融资业务，并承担相关风险。

资产负债部

负责制定并组织实施流动性风险管理以及银行账户利率、汇

率风险管理的政策和制度；制定并组织实施全行利率、汇率

风险管理政策、制度、办法，建立相关管理体系；识别、计

量、监测、控制、报告利率风险和汇率风险；管理和控制全

行流动性风险，指导资金交易部门配合实施全行流动性风险

管理；组织实施库存现金限额管理。

操作风险

管理

内控合规部

负责监督、检查全行风险管理政策制度的执行情况，督办问

题整改；开展内控合规检查和评估；管理合规风险，承担业

务流程、新产品、新业务的合规性审查和测试；开展授权和

转授权管理。

运营管理部

负责全行后台业务处理的操作风险管理，负责制定并组织实

施运营管理相关规章制度和操作流程；建立和完善运营风险

管理体系，优化各类业务、各项产品的后台处理流程，通过

集中处理方式防范操作风险。

法律事务部

负责管理全行的法律风险，确保风险政策的合法性及健全

性，并且负责管理诉讼风险、合同纠纷风险及知识产权风

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险。

3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况

管理要求具体情况

风险管理部门设置

机构层级

风险管理部设置到一级分行，二级分行和支行的风险管理职责分

别由二级分行的信贷管理部和支行管理层负责。

风险管理派驻机构

及职责

一级分行风险管理部向二级分行试点派驻风险主管，二级分行信

贷管理部向支行派驻风险经理。

风险经理主要职责：审核资产风险分类；审核资产减值测试结

果；

督促驻地行报告风险事件；报告驻地行风险管理和内控合规情

况，评价驻地行风险水平；掌握主要信贷客户风险，提出风险化

解建议，督促客户经理落实贷后管理措施；监督驻地行落实内控

合规管理工作；审核驻地行重点法人客户放款。

风险报告路径

综合报告或汇总报告实行双线报告，向上级风险管理部门报告的

同时报本级高管层；单项事件报告实行风险管理条线单线报送。

业务流程管理风险管理部不介入具体业务流程，不作为业务中台部门把控风险

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三、中国银行

（一）中国银行风险管理组织框架

图3：中国银行风险管理组织架构图

董事会参与垂直控制窗口式

（二）风险管理职责要求

1.风险管理部职责

风险管理部主要职责：根据风险管理战略的要求，传导、落实和执行

各项具体风险管理目标，监督、指导和后评价分行各级风险管理部门和业

务部门的风险窗口的工作，保障风险管理战略的实现，在风险管理体系的

建设和运行中发挥核心推动作用。同时承担风险政策委员会秘书处工作。

2.各类主要风险管理基本情况

董事会

风险政策委员

风险管理与内部控制委员会

反洗钱工作委员会

资产处置委员会

高级管理层

信用风险总监

信用风险

市场风险

流动性风

操作风险

法律与合规

风险管理部

授信执行部

风险管理

财务管理

境内外子公

境内外分

总行业务部

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风险类型管理部门具体职责

全面风险管理风险管理部风险管理部是具体实施风险管理的牵头组织部门。

信用风险管理

风险管理部

负责拟订相关风险管理政策和程序，对整体信用风险进

行归集和汇总，按照一定的频度向管理层、风险政策委

员会提交风险管理报告；负责对境内外分支机构的超权

限授信业务进行尽责审查、授信评审和按程序审批或报

批；新资本协议实施规划协调办公室挂靠风险管理部。

授信执行部

负责授信发放审核、贷后监督、押品管理、信贷档案管

理、客户信息维护及不良资产清收、资产损失核销、已

核销呆账管理工作；负责全辖的系统管理和业务指导。

市场风险管理风险管理部

负责拟订市场风险管理政策和程序，对整体市场风险进

行归集和汇总；按照一定的频度向管理层、风险政策委

员会提交风险管理报告。

流动性风险管

理

财务管理部

实施流动性风险管理的牵头组织部门；拟定流动性管理

的政策和制度，制定流动性风险衡量标准和分析方法；

监测各项流动性指标和限额的执行情况。

操作风险管理

法律与合规

部

牵头负责本行内部控制与操作风险管理框架的建立和实

施；制定本行的内控规划和内控基本制度并督促实施；

建立并组织实施操作风险管理体系。

3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况

管理要求具体情况

风险管理部门设置

机构层级

风险管理部设置到二级分行

风险管理派驻机构

及职责

未实行派驻制管理模式

风险报告路径双线报告，向上级风险管理部门报告的同时报本级高管层。

业务流程管理

风险管理部介入具体信贷业务流程，主要承担独立尽职审查、信

贷质量监控、资产分类和分行审批核准等职责。

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四、建设银行（近期改革前）

（一）建设银行风险管理组织框架

图4：建设银行风险管理组织架构图

董事会

监事会

总行

一级分行

二级分行

（二）风险管理职责要求

1.风险管理部职责

董事会

监事会

风险管理委员会

行长

风险管理与

首席风险官

风险监控部

信贷审批部

风险管理部

市场与操作风险计

风险总监

风险管理部

信贷审批部

风险主管

风险管理部

风险管理部

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风险管理部主要职责：风险偏好及风险管理战略的拟定、风险管理体

制的建设和推进、风险管理政策及基本制度的制定、风险计量工具开发和

运行、资产质量控制计划和考核、全面风险报告、风险组合管理和经济资

本计量、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、产品风险管理、押品管

理、操作风险管理、业务持续性管理以及巴塞尔资本协议的推进等工作。

风险管理部下设市场风险管理部（二级部），承担牵头制定全行市场风险

管理政策、制度和程序，交易性市场风险日常管理，牵头海外分行风险管

理等工作。

2.各类主要风险管理基本情况

风险类型管理部门具体职责

全面风险管

理

风险管理部

风险管理部是全行业务风险的综合管理部门。承担风险偏

好及风险管理战略的拟定、风险管理体制的建设和推进、

风险管理政策及基本制度的制定及全面风险报告职责。

信用风险管

理

授信管理部

负责组织拟定信贷审批指引等信贷政策及相关管理维护；

负责组织拟定全行授信业务操作流程；负责管理、推进、

指导系统开展平行作业，组织授信条件落实情况的审核工

作；负责全行授信审批管理；负责总行权限内客户授信业

务审批和信用等级审定的受理与合规性审查，及组织审批

（审定）和信息反馈工作；负责组织全行信贷资产风险分

类、信贷资产减值损失测算，负责组织全行授信政策执

行、信贷资产质量真实性、授信业务风险状况的监控、检

查、提示和预警工作。

资产保全部

负责经营管理本行不良资产、抵债资产和债转股等特殊资

产以及公司类关注三级贷款的经营管理，遵循成本效益原

则，最大限度提高不良资产的回收价值。建行在总行和一

级分行设置资产保全机构，二级分行视情况设资产保全部

或资产保全岗，已实现不良资产“统一归口、集中经

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营”。

市场风险管

理

风险管理部

牵头全行市场风险管理并具体管理金融市场业务面临的风

险，负责拟订全行统一的市场风险管理政策，拟订全行金

融市场业务的市场风险限额，建立金融市场业务市场风险

计量方法和管理制度，开展市场风险计量、监控和市场风

险资本计量，牵头全行总体市场风险情况的报告等。

资产负债管

理部

负责建立银行账户利率风险和汇率风险的计量方法和管理

制度，开展利率风险和汇率风险计量，通过资产负债总量

和结构的安排调整等策略进行风险控制和对冲，定期提交

风险报告等。

流动性风险

管理

资产负债管

理部

负责日常的流动性管理，拟定相关政策和制度，组织协调

工作的具体实施。

金融市场部

负责对流动性头寸管理的具体操作；各一级分行计财部负

责日常资金调度，保证辖区内的对外支付和清算，并对辖

区内流动性状况进行监控、分析和评价。

操作风险管

理

风险管理部

各业务及后台保障部门负责建立其所辖业务的操作风险管

理制度、流程和措施。负责设计操作风险管理框架，拟定

政策、流程和风险评价标准，协调、指导、评估、监督各

业务及后台部门的操作风险管理活动，对关键风险点监控

检查。

审计部

负责监督评价操作风险管理的执行情况，评价操作风险管

理和监控流程的充分性和有效性。

3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况

管理要求具体情况

风险管理部门设置

机构层级

风险管理部设置到二级分行

风险管理派驻机构

及职责

向县支行派驻风险经理。风险经理贷前与客户经理平行作业，承

担调查评价、风险评估等职责。

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风险报告路径双线报告，向上级风险管理部门报告的同时报本级高管层。

业务流程管理风险经理介入具体信贷业务，开展授信调查、评估工作。

附件：四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表

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附件：

四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表

序号银行名称部门名称内设机构数内设机构名称总人数

1中国工商银行风险管理部12

综合管理处、风险管理委员会秘书处、风险报告处、风险资产处

置处、监测分析处、内部评级及应用处、验证与参数管理处、国

别风险管理处、制度管理处、操作风险计量管理处、市场风险管

理处、产品控制处

115

2中国农业银行风险管理部

9

综合管理处、风险政策制度处、风险监测报告处、风险分类管理

处、信用风险管理处、市场风险管理处、操作风险管理处、风险

评级管理处、三农风险管理处

83

3中国银行风险管理部

9

总经理室、专业审批人、政策制度模块、审批模块、风险监控模

块、新协议办公室、市场风险模块、法律合规模块、授信执行模

块

363

4中国建设银行风险管理部

14

综合业务处、风险报告处、风险条线管理处、对公信贷政策制度

处、零售信贷政策制度处、非信贷资产政策制度处、操作风险管

理处、业务持续性管理处、市场政策制度处、市场风险监控报告

处、对公信用风险计量处、零售信用风险计量处、组合风险管理

处、新资本协议和内部评级法推进领导小组办公室

100

5

中国邮政储蓄

银行

风险管理部

3

风险监控处、风险评级处、风险分类管理处24

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内容总结

（1）组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理

（2）监控全行关键风险指标和重大风险事项，组织实施风险报告制度