lpr浮动利率和固定利率选哪个(贷款lpr浮动利率和固定利率选哪个)

更新时间:2023-03-02 10:13:15 阅读: 评论:0

今天8月20日,8月底马上就要到,按照之前央妈的指示:本月底之前要完成所有存量房贷的利率模式的转换,供大家选择的时间已经不多了。但是,还有粉丝在问我:房贷利率到是转固定利率还是LPR利率,到底哪个好?在这里,我再次发表下我的观点。

如何决策?有必要搞清楚四个问题

第一、国家为什么要推动房贷利率转换?这是利率市场化的必然选择,也是为了控制金融风险。未来利率水平走低,如果30多万亿存量房贷的利率与LPR差距过大,会造成房地产行业动荡,影响金融体系稳定。

具体来看,如果你的房贷利率是5.88%,未来LPR降为4%,利率差距约50%,你还有一百万的房贷没还完,会怎么办?正常操作是:卖掉高利率的房子,再低利率买房。因为利率上存在套利空间,那么会有更多人抛售房产,一不小心就有可能刺破大泡泡。这显然是上面不愿意看到的。

第二、利率转换并非像有的人揣测的那样——为了银行能更好地“割韭菜"。这是央行的决定,说到底是国家行为,“让利于民"是银行改革的大方向。

本次转换成LPR,是以1月1日的利率水平为参考计算差额的,也就是4.8%。而目前的长期LPR是4.65%,转成LPR之后,一些人从下个季度开始可以少还贷了,比如交通银行的放贷人士,包括我自己,我就在交行贷的款,而且当年打了八五折。

第三、转固定还是转LPR,和基准上浮还是基准打折没有任何关系,有人建议打折就选固定纯属瞎说。转固定还是LPR只与对未来利率走势的判断有关系,如果你觉得未来利率会上行,那就选固定,如果你觉得会下行,那就选浮动。

第四、未来利率会怎么样?每个人有自己的判断,我的判断是——长期来看,未来利率大趋势下行是肯定的,根本不用去怀疑!

利率水平与经济水平相关,长期来看,经济越发展,利率水平会走低。现实中我们也很容易发现:越穷利率越高,越发达利率越低,全世界国家和地区都这个规律。

给大家看一组数据,目前全世界主要发达经济体的房贷利率:英国1.1%、日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.56%、法国1.69%、新加坡1.85%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、德国2.02%、中国香港2.15%、韩国2.72%、美国3.05%。

相反,众多不发达国家或者发展中国家的利率就很高,大家感兴趣可以去查询,看是不是和我说的一样。

我们目前的长期LPR是4.65%,未来会跌破4%甚至是3%,即便经济发展没有多方面的下行压力,但看经济总量,这也是不可逆转的,因为经济总量基数越来越大,增速也会越来越低,对应的利率水平自然越低。这是不以人的意志为转移的,是市场决定的,是经济规律决定的。

结论

所以:转成LPR吧,想都别想,还纠结个什么?哪有那么多明目张胆的坑?别想多了!

本文发布于:2023-02-28 21:05:00,感谢您对本站的认可!

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