供应链金融的意义(供应链金融的意义在于)

为什么越来越多企业选择供应链金融？

金融作为现代经济发展的血液，其重要性不言而喻。作为最为吸金的行业之一，金融业得到众多中小企业主青睐。而旨在实现产融共赢的供应链金融更是近几年来发展起来的一块大蛋糕。其实供应链金融一直都在，只是在以前更多的是由银行主导，但互联网背景下，供应链金融可谓是被玩地风生水起，类似人众金服等的供应链金融企业正呈现出红火的发展态势。

供应链金融 具有优化和发展供应链的能动作用，良好的供应链金融服务不仅能解决资金问题，甚至能帮助产业打造更具竞争力的供应链体系。

企业选择供应链金融原由：

1、作为买方，企业需要付款

在传统设置中，买方和供应商就是要在需要交付的耗材付款条款方面达成一致。该付款期限将在发票中注明，该发票在交付货物时传递给买方;这意味着买方在发票到期日之前需要支付全额交付的物资。这种设置给买方带来了很大的压力，因为他们需要及时分配足够的资金来支付供应商，或者有可能使他们与供应商的关系变得紧张。但是，根据供应链金融计划，买方可以延长发票的付款条件，从而有更多的时间分配他们需要支付的款项。这是通过计划下的第三方出资者来完成的，他们将提前支付买方的付款，然后出资者和买方可以就新的付款期限达成一致。

2、作为供应商，企业需要提前付款

如果没有供应链金融计划，供应商别无选择，只能等待买方付款。这会损害供应商的工作流程效率，并增加供应链的风险。如果供应商用尽运营资金，他们可能还需要贷款，这可能会给他们的财务状况带来更多的压力。通过供应链金融计划，供应商无需担心现金流。供应商可以简单地利用其买方的供应链计划，并让资助者提前支付它们以换取销售发票。

3、存在最小的供应链风险

如果没有供应链金融计划，供应商和买方都会承担可能对其业务造成损害的风险。当供应商同意买家的长期付款时，他们会冒很大的风险，特别是当他们的买家是中小型企业或初创企业时，对于买家而言，如果他们无法按时付款，他们就有可能使与供应商的关系变得紧张。在供应链金融计划下，这些风险会最小化。由于第三方出资者的保障，供应商与买方关系不会因财务问题而紧张。而且由于买家可以向第三方出资者索要延期付款，因此买家支付给出资者的压力更小，时间更短。

4、资产负债表中没有债务

与从银行获得贷款不同，供应链金融不会在资产负债表中登记为债务。这是因为融资是买方应付账款融资的一部分，他们有义务支付并且不会产生利息。这有助于保持公司的资产负债表除去任何不必要的债务，但这可能会损害他们对银行的信誉，甚至给潜在投资者留下负面印象。

虽然传统的设置仍然在当今的企业环境中得到广泛应用，但供应链金融正在迅速成为一种不断增长的实践，并使许多公司受益，包括中小企业和大型企业。供应链金融服务平台要做的就是去建立合适的机制使两方能够通过你的方式实现共赢，从而能够成为一个有效连接的整体。

5、优化产业链

供应链金融的宗旨在于优化整个产业的现金流，缩短现金流量周期，让利益各方都能用较低资金成本实现较高的经营绩效，因此，从这个意义上讲，供应链金融不仅仅是融资借贷，它包括更为广义的金融服务活动，通过各类金融机构和产品共同为产业供应链服务;

供应链金融优势：

1、供应链金融高效解决融资难

供应链金融主要模式是以核心企业的上下游企业为服务对象，根据不同的核心企业不同的行业，为其设计的金融产品也会不同。通过大数据，可以预测某家企业的产品销量走势、产品价格变化走势，这些数据流会形成评估企业的信用基础。通过大数据征信系统，银行可以更好地评估交易商的信用情况，据此给企业提供相应的金融服务，方便高效地解决中小企业融资难问题。

2、提高上下游产业链条中的融资安全性

掌控的不同的细分行业企业提供供应链金融服务，这不但能为金融平台带来大量的风险可控的优质项目，也能为核心企业及其上下游供应链企业的业务扩张提供资金的保证，满足不同的小微企业在发展过程中不同的融资需求，提供更加灵活和个性化的供应链融资产品，并且供应链金融产品的控制流程能大大提高核心企业对其上下游企业的掌控度，降低企业在迅速发展过程中由于上下游链条的不可控性带来的风险。

3、加快资金循环，提高资金效率

供应链金融获得空间突破，充分对接现有需求，通过云计算和大数据在B2B领域的应用，全面降低交易成本。供应链金融形成服务于供应链交易过程的一体化闭环模式，加速产业资金流动，激发经济活力。供应链金融新商业模式打通资金循环障碍，形成突破性优势，资金需求和供给得到全面贯通，供应链金融从内部资金调剂余缺和外部资金流入两个层面，加速资金循环。

4、为经济转型升级注入活力

在线供应链金融不止是线下到线上的延伸，还是一种突破性的转变。核心企业可以通过向上游产业延伸与生产系统集成，向下游产业链延伸与仓储物流以及终端管理系统集成，充分实践产融结合，使供应链中各个环节的信息贯穿起来，让供应链金融模式发生颠覆性的变化。

通过产融结合，核心企业可以整合供应链中的信息流和资金流，运用到供应链中，为生产企业、贸易商和终端用户提供更全面、有效的供应链金融服务。供应链金融可以支持企业通过供应链协同、互联网化、商业模式转型，实现转换增长方式和升级发展，这必然给商业银行在新经济期发展提供重大机遇。

总之，在金融创新和经济转型中，供应链金融成为促进金融良性发展、以金融活力激发经济活力、推进经济转型升级的有力抓手，同时也为金融业服务于实体经济提供了新兴的有效工具。为此，金融企业、工业企业和行业龙头公司都纷纷抢滩供应链金融新蓝海。

供应链金融指什么？

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
应答时间：2021-11-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

什么是供应链金融

供应链金融，英文名称为 Supply Chain Finance，具体是指银行方面向核心企业提供风险控制的服务，旨在通过各类信息的获取使得风险系数降到最低。随着社会的发展，企业间的市场竞争已经逐步深化到了供应链之间的竞争，而同一个供应链内部则是属于相互依存的关系。

供应链金融简介

供应链金融实质上是属于一种金融服务。在实际的整体交易社会中，赊销已经成为了交易的主要方式。而对于处于供应链上端的供应商而言，赊销的方式使它们难以获得银行资金的支持，而资金的缺少又会进一步导致生产的降低，从而导致后续整体供应链环节的停滞。对于经济而言，供应链金融主要存在的作用是为了维护整个供应链的稳定以及生存，从而为供应链之内资金运作效力，并且在一定意义上降低供应链整体的管理成本。对于银行方面来说，供应链金融是其为市场内的中小型企业提供的一种融资渠道。

供应链金融对中小企业的发展有什么样的意义

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂的情况，因此，如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷，能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
目前供应链金融属于新兴金融，能不能把供应链金融做好，跟服务企业对于产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的

关于供应链金融是什么意思？

供应链金融是一种金融服务：

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

拓展资料：

供应链金融产生背景

作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。

一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。

参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科

什么是供应链金融

什么是供应链金融

　　供应链金融是商业银行为满足企业供应链管理需要而创新发展的金融业务，其目的是为了实现供应链条上的核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的多方共赢。具体什么是供应链金融，我们一起来看看！

　　一、供应链金融的发展现状

　　所谓“供应链金融”是指银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

　　我国发展供应链金融在尚处于初期，深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行等股份制商业银行走在了我国金融机构发展供应链金融业务的前列。2006 年深圳发展银行将自身定位为专业的贸易融资银行，并整合推出了供应链金融业务，通过制度支持、物流金融、产品支持、信息管理和组织管理的五大平台，统筹资源，集中发展供应链金融模式业务;2006 年上海浦东发展银行推出了“供应链融资解决方案”。2007 年，浦发银行在整合资源的基础上继续创新服务内涵，提出了“供应链金融”的'整体服务理念，紧密连接了企业供应链管理的国内和国际市场，延伸了供应链金融的服务范围，为供应链上各参与主体进一步提升盈利空间。

　　二、供应链金融的潜在优势

　　供应链金融作为一种新的金融服务模式将可能成为我国商业银行对企业融资的有效途径，其优势表现在如下几个方面：

　　1.降低准入门槛，帮助中小企业获得银行融资。在供应链金融模式下，银行可以适当淡化对企业的财务分析和贷款准入控制，其关注的重心是每笔具体的业务交易。

　　2.银行通过对物权单据的控制和融资款项的封闭运作，实施资金流和物流的双向控制，使风险监控直接渗透到企业的经营环节，有利于对风险的动态把握。同时在一定程度上实现了银行授信与融资主体风险的隔离。

　　3.交易对手的资信和履约能力对基于供应链融资的风险具有很大影响，而在供应链金融模式中，中小企业的交易对手通常为大型核心企业，银行可利用其与交易对手的资信捆绑，进一步控制对中小企业的贷款风险。

　　4.银行更注重企业交易背景的真实性和连续性，通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、银行贷后管理和操作手续等情况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入作为其融资的第一还款来源，贷款风险相对较小。

　　三、供应链金融的业务模式

　　1.动产质押业务。动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放授信贷款的业务。随着市场竞争和客户需求的发展，动产质押业务也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务。

　　2.仓单质押业务。《中华人民共和国担保法》规定，仓单可以作为权利凭证进行质押，以仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同自凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分为标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式。

　　3.保兑仓(厂商银)业务。保兑仓业务是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，之所以也可以称为“厂商银”业务，主要是因为该业务是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要银行产品和金融工具。商业银行以控制经销商向生产商购买的有关商品的提货权为手段，为经销商提供融资授信，并对应其销售回款的金额逐笔释放货物的货权。在此过程中，商业银行会尽可能争取生产商对经销商付款的担保或对货物的回购责任，并争取由可以信任的第三方物流公司为货物进行全程监管，以规避业务风险。

　　4.未来货权质押融资。这是指企业采购物资时，凭采购合同向金融机构融资支付货款，然后凭融资机构签发的提货单向买方提取货物的业务，是以企业未来货权质押开证、进口代收项下货权质押授信、进口现货质押授信等方式为进口企业提供覆盖全过程的货权质押授信服务。特别适用于进口大宗商品的中小企业、购销渠道稳定的专业进口外贸公司，以及需要扩大财务杠杆效应、降低担保抵押成本的大型进口企业。其特点是无需额外担保、抵押，客户缴纳一定比例保证金后，以进口贸易中的货权质押即可轻松获得授信。使企业利用未来货权进行质押、启动当前授信，实现未来货权的“变现”。授信可以覆盖进口全流程，进口来单后既可付款赎单，也可转为现货质押继续获得融资，从而节省大量资金占用。

　　5.应收账款融资池。ARP(Account Receivable Pool) 应收账款融资池是一种新型供应链融资模式，供应链上的企业只要将节点企业之间产生应收账款委托与供应链合作的金融机构管理，即可获得连续的融资安排和应收账款管理服务。应收账款融资池服务突破传统授信要求，无须企业提供其他保证或抵押担保，支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本;同时通过合理安排，使融资期限突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理难度。

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