拉存款(拉存款话术)

拉存款是什么意思

所谓拉存款指的是冲量存款，指银行员工在月末或者年末临时向储户拉存款，以满足监管层对存款要求。

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银行如何拉存款

1、与往来客户交流拉存款

在和客户的交流过程中，可以通过自己的人品打动对方，也和对方讲明，存钱到自己银行的好处。维护客户关系是很重要的，信赖也是相互的。

2、去各个有合作的公司拉存款

有很多公司和银行都是有业务往来的，如果有机会，在交流过程中表达想法，也不失为一种好方法。

3、通过送实物的方式吸引客户。

在很多银行，为了吸引一些资金较小的储户，打出各种优惠“招牌”来“求存款”，有的送食用油、有的送红酒或瓷器。存款送实物是一个很好的方法。

拉存款应注意以下几点

1、熟悉业务，了解银行的各项服务功能、业务流程和产品特点。

2、多开口，在办理业务是根据客户的存款类型和金额，推荐合适的产品，不要没重点的啰嗦，只讲产品的卖点和顾客可能感兴趣的东西。

3、心理素质要求强，不要被客户拒绝就气馁，要明白开口不是一定会成功，但是不开口永远都不成功。

4、平时多留心向老同事学习。

银行为什么要拉存款？

存款是银行生存和发展的基础，只有吸收存款，商业银行才有可操作的资金，才能发展扩大业务规模。同时，吸收存款是一个资金汇集的过程，汇集起来的资金，能被更加合理高效地利用，提高经济运作效率，促进社会经济发展。

拉存款是为了自身发展，也是为了应付考核。每到月末、季末和年末，都是银行“考核”的重要时点，为了应对央行的各项考核指标，银行拉存款的动力就会加大，银行的员工们又将上演“一人在银行，全家跟着忙”的情况。

虽然《商业银行法》关于“存贷比”贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定已经删除，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标，但是央行的MPA考核（宏观审慎评估体系），包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等，依然对于银行冲时点“拉存款”政策有着直接的推动作用。

由于各银行在月末季末拼命拉存款，“扰乱”了市场秩序，为此，银保监会2018年48号文《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确提出，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过4％。月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。虽然存款偏离度指标对银行月末、季末冲时点拉存款有约束，但当前各银行竞争激烈，资金稀缺，拉存款已成为常态。

一方面由于同业业务监管加强，主动负债规模受限；另一方面，货基基金高流动行，“好”收益，也让留住存款难度加大，绝大多数的人不再选择存入银行。虽然目前货币基金收益率已经下降到3%左右，也远远高于银行的1年定期存款利率，更何况还要考虑资金的流动性。

特别是临近春节时，一方面企业付款金额周期性增加导致银行账面资金减少，另一方面春节原本就属于中国的传统“消费”大节，消费需求旺盛，原本辛苦一年的“年终奖”可以“弥补”一下这方面的资金“缺口”，但是由于互联网金融的发展，目前大部分的“年终奖”在发下来之后就由银行直接被转入了各家“理财平台”。例如度小满理财中就有很多活、定期
“银行存款理财”产品，收益率远高于银行的存款收益，安全性与存款一致。所以各大银行的定期存款、大额存单等利率也会在这个时候上浮，以吸引客户。

相对国有四大行来说，股份制商业银行、城商行和村镇银行因为没有稳定充足的低成本资金来源，在拉存款时利率上浮得更高，条件更优惠。近期，某股份制银行就将大额存单利率进行了上调，各品种较央行基准利率上浮了52%。银行对于大额存单的计息方式等也在不断创新，目前大部分银行推出了门槛更高的“超级大额存单”，起购金额包括25万元、30万元、50万元、80万元、100万元、200万元。

对客户来说，选择在月末季末、年末年初到银行存款也可能获得更高利息。所以，部分银行年底的 “拉存款”的活动，客观上也给有兴趣的客户们提供了一些提升收益的可能。

为什么很多银行都在鼓励“拉存款”？

所谓“拉”存款，就是将储户的存款，在同一个城镇从东家银行取出而“拉”入到西家银行。

这个地方居民储蓄总额，并不一定因“拉”而增，反之是因各银行间的相互之“拉”，而增加银行运营成本，甚至有可能造成银行内部职员的贪污行为。

银行不应将民间融资“拉”客户存款的做法引入，民间融资崩盘就走人，投资理财者会自省一个“贪”字，自认倒霉，不会怨恨 社会 及执政政府。

我国的银行，目前虽是企业化运作，但国有银行是起着国家稳定的核心主导作用，多少带有执政政府的形象，是绝不能因运作亏损而垮！

俗话说一人在银行，全家跟着忙，在银行工作的人最怕的是领导下存款指标，因为存款指标与工作奖金挂钩。今年的情况不同往年，疫情影响下居民收入减少，银行存款数额明显下降，银行储户减少，各地方银行存款竞争激烈，导致靠提高利率抢夺存款客户。最近国家又出台了存款保证金规定，一些地方银行给的利率灵活性好与国家几大银行，所以国有银行面临的存款压力较大。

中国的银行普遍走资产扩张模式，归根结底就必须以“存款立行”为核心工作，尤其是数以千计的中小银行，如果不鼓励“拉存款”，靠存款自然增长根本无法生存，更谈不上发展壮大。

在传统经营模式下，银行利润的主要来源就是存贷利差，所以银行为了追求利润最大化，就只能无限制的扩大贷款规模，以实现年年递增的利润指标，同时也可以有效控制不良率的抬升，化解风险。然而，在存贷比例监管考核下，没有存款的增长，贷款增长就成了无源之水，根本没戏。因此，存款也就成了关系存亡的核心工作。

但是，在市场经济条件下，全国4500多家银行各自的生存环境却并不相同，可以说根本就不在同一起跑线。

以6大国有银行和12家全国性股份制银行为例，由于属于全国性全功能银行，品牌影响力强大，物理网点遍布全国，金融 科技 和产品研发领先，盈利能力强，客户基数庞大等优势，可谓“酒好不怕巷子深”，这些都是很多中小银行所无法比拟的，所以他们也许可以“等客上门”，无需“拉存款”。然而，对绝大多数中小银行而言，由于先天不足，要想在激烈的竞争中分得一杯羹，不鼓励“拉存款”，还真不行。

面临生存与发展危机，中小银行在揽存方面可谓费尽心机，花样百出。

最常见的就是提高存款利率，作为揽存利器。表现在三个方面，一是线下传统定存利率，普遍比基准利率上浮30-40%，而国有银行和股份制银行仅上浮20-30%；二是3年期大额存单一般直接上浮55%，国有银行和股份行仅上浮45-50%；三是线上存款更是高了一大截，3年期以上定存利率在4-5%区间，超过国有银行和股份行1.5个百分点。

其次，存款送礼品送积分都是中小银行的“传统”手法，尽管米面油牙膏牙刷不贵，但还是深受大爷大妈喜爱，情意浓浓，人气满满。

第三，给员工下达任务也是屡见不鲜，虽然监管明确规定不能给个人下任务，但被逼到墙角的银行还是变着花样搞，否则不但绩效低到惨不忍睹，而且有的人“帽子”都给飞了。

新的一年又开始了，面临经济下行压力，宏观经济政策、资本市场和房地市场对存款市场影响不小，再加上居民收入增长难度加大，结构性存款和智能存款靠档计息清理整顿，以及互联网存款全部下架，禁止异地揽存等利空，毫无疑问，今年的存款竞争将更加激烈，很多银行不得不继续或名或暗“拉存款”。

拉存款是什么意思

拉存款的意思是:新银行或金融机构成立，需要注入资金，向投资者或资金方邀请投资。

为什么要拉存款:国内监管部门有要求，银行的存贷比要达到75%也就是银行贷款总额/存款总额要大于75%，而考核一般是月底和年底，所以如果银行想要将更多的贷款放出去，必然会相应的增加存款的余额。而如果在月中或者年中银行已经发放出了超过存贷比的下限的贷款，那么他就必须在监管部门考核之前吸收监管要求的存款，所以为了不被考核部门惩罚，每到这个时间点银行都会制定严格的任务，不惜高息揽储，也要确保其存贷比在合格基准线上，否则将会被处罚进一步锁紧其贷款余额。这就是每到一个时间点,银行要拉存款的原因.

拉存款的好处:一般银行工作人员都要拉存款，年终会按照你的拉存款情况给予一定的奖励，，存款人只要在存款的时候报上员工号，就能把存款的数字（注意不是钱）记到该员工名下，年终再审核.