家庭资产配置

标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你

最合理的家庭资产配置组合

“标准普尔家庭资产象限图〞把家庭资产分成四个账户，这四

个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这

四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产

长期、持续、稳健的增长。

标准普尔(standard&Poor’s)为全球最具影响力的信用评级

机构，专门提供有关信用评级、风险评估管纽约英语怎么读 理、指数编制、投资

分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全

球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方

式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳

健的家庭资产分配方式。

“标准普尔家庭资产象限图〞解析

第一个热气腾腾 账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭

资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开

销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，

很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账

户。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期

存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产

的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要有关诸葛亮的故事 专款专用，保障在家

庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账

户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200

元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有

它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借

钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫

保命的钱。您有这个账户吗?

要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭

资产的30%，为家庭创造收益。

用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，

往高中物理电学 往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的

投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账

户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏

对家庭不能有致命性的打击，这样您才能沉着的抉择。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭

买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看

到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去

买股票了。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占

家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给

子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损

失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期

稳定的。这个账户最重要的是专属：

1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或

者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不

然就随手花掉了。

3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们

常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，

就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本金平安、收益稳定、持续成教师个人年度总结 长。以债券、

信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了92年 任何一个就随时有倒下

的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者

说你最想赶快准备哪个账户?

这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有

钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不

平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花

的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将

你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?