中国银行考试

中国银行AFP考试题库

中行AFP复习资料?

1宏观经济运行（李心丹教授）----------------------------------

------------------------------1

2金融市场与金融中介（肖斌卿博士）---------------------------

----------------------------2

3汇率与国际金融市场（郁洪良教授）---------------------------

----------------------------3

4金融创新与金融衍生产品（朱洪亮博士）----------------------

---------------------------5

5金融风险管理（张兵博士）------------------------------------

-------------------------------6

6金融理财基础1－理财基础与CFP制度（肖斌卿博士）--------

------------------------7

6金融理财基础2－金融机构功能与监管（肖斌卿博士）---------

-----------------------7

6金融理财基础3－经济学基础（王冀宁教授）------------------

--------------------------8

6金融理财基础4－金融理财与法律（王冀宁教授）--------------

------------------------9

7理财基本技能1－客户价值取向与行为特征（陈同扬博士）----

--------------------10

7理财基本技能2－货币时间价值与计算器（程书萍博士）-------

--------------------10

7理财基本技能3－家庭财务报表和预算（陈莹博士）-----------

----------------------10

8投资规划1（刘海飞博士）-------------------------------------

-----------------------------12

8投资规划2（张维博士）---------------------------------------

------------------------------13

9员工福利与退休计划（陈同扬博士）---------------------------

--------------------------13

10个人风险管理（张维博士）-----------------------------------

-----------------------------14

11个人税务与遗产筹划（范健教授）----------------------------

---------------------------14

12理财专项规划－教育金与生涯规划（王冀宁教授）------------

----------------------15

13理财规划实务（肖斌卿博士）---------------------------------

----------------------------15

14理财规划案例（肖斌卿博士）---------------------------------

----------------------------17

15客户营销技巧（卜金涛博士）---------------------------------

----------------------------18

16银行理财产品（肖斌卿博士）---------------------------------

----------------------------18

感谢射阳支行戴斌先生在资料整理上做出的巨大努力！在戴斌整

理材料基础上做了一些调整、补充、完善和美化，供大家参考。标红

色部分表示暂时没有相关材料，请自行准备。

1宏观经济运行（李心丹教授）

1.国内生产总值GDP的定义。

以国境为统计原则的生产总值计算方法，指在一个国家或地区范

围内反映所有常住单位生产活动成果的指标，在价值形态上它等于国

民经济各部门生产的增加值之和。

与GNP的关系：GDP＝GNP－本国公民在国外生产值＋外国企业

在国内的生产值

2.凯恩斯理论。

货币需求指家庭、企业和地方政府（简称公众）愿意以货币形式

持有其拥有的财产的一种需要。

货币持有动机：1）交易动机：指公众为应付正常的交易而持有的

货币，主要取决于收入水平；2）预防动机：指公众为应付非正常情况

的交易而持有的货币，也是收入的增函数；3）投机动机：指公众为了

证券的投机而持有货币，是市场利息率的减函数。

3.影响国民生产总值GNP的因素。

消费、投资、政府购买、净出口。

4.结构性失业、摩擦性失业的定义。

结构性失业是指由于经济结构、体制、增长方式等的变动，使劳

动力在包括技能、经验、工种、知识、年龄、性别、主观意愿、地区

等方面的供给结构与需求结构不相一致而导致的失业

一种工作换到另一种工作为磨擦性失业。

5.汇率与国民收入关系

汇率下降引起国民生产总值上升。

6.紧缩性货币政策与货币供给量关系

紧缩性货币政策下，利率提高导致货币供给量减少。

7.引致型消费

C=200+4／5NI，NI为国民收入，4／5为边际消费倾向

边际消费倾向和国民收入决定引致型消费。

8.中央银行如何调节货币供给量？

买进卖出国债。

9.紧缩性的财政政策内容。

政府购买减少；税收增加。

10.劳动力总量的概念。

劳动力总量指具有劳动能力的人口，是劳动力供给总量概念。

具体的，劳动力总量=劳动年龄人口＋劳动年龄之外实际参加劳动

人数－劳动年龄内不可能参加劳动人数。

11.生命周期假说的核心思想。

年轻多赚贴补年老。

12.货币政策的作用机制。

通过调节货币供给量，然后影响市场利率；再影响投资；直至影

响总需求。

13.货币筹资的概念。

货币筹资是指政府把债券卖给商业银行。

14.应计当年国民生产总值采用的统计方法。

当下计量法。

2金融市场与金融中介（肖斌卿博士）

1.掌握次级按揭贷款债券业务流程示意图。理解次贷危机发生的

两个根源（两端向中间挤

压）

例题：在美国次贷危机中，不是投资银行亏损甚至倒闭的直接原

因是（）。

A.投资银行自身风险管理不善

B.次贷抵押贷款公司因为资金紧张无法从投资银行回购贷款导致

后者资金链断裂

C.投资银行开发的CDO产品在市场上滞销导致资金紧张

D.投资银行开发的产品存在巨大问题

2.理解次贷市场危机波及金融市场。

例题：受次贷危机影响，全球各种市场都受到冲击，从某种意义

上看受冲击呈现利好的市场是（）。

A.外汇市场

B.股票市场

C.债券市场

D.商品市场

3.掌握金融体制的概念。

一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具、（金

融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）的综合体。

4.掌握金融市场的参与主体。

投资者/储蓄者、银行中介、借贷者、渠道和资产库、证券市场。

5.掌握全球金融体制类型。

银行主导型体制、市场主导型体制、东亚非正式融资的关系主导

体制。

6.掌握金融机构对资金供给者有利的服务。

监管成本、流动性风险和价格风险、交易成本服务、期限中介、

面值中介

7.掌握金融机构对经济整体有利的服务。

货币供给转移、信贷分配、几代人之间的财富转移、结算业务。

8.掌握金融机构体系。

由中央银行、商业银行、各类专业银行和其他金融机构构成。

9.掌握中央银行的主要职能。

发行银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。

3汇率与国际金融市场（郁洪良教授）

1.外汇的概念。

外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：

－外国货币，包括纸币、铸币；

－外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；

－外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；

－特别提款权；

－其他外汇资产，如货币性黄金、在国际货币基金组织的普通提

款权。

2.汇率的标价方法

直接标价法和间接标价法。

在直接标价法下，外国货币币值与本国货币数量变动一致；本国

货币值与本国货币数量变动相反。在间接标价法下，正好相反。两者

性质上一致，数量上互为倒数。

3.远期汇率的计算

在直接标价法下:

SportRate+Premium=Forwardrate

SportRate-discount=Forwardrate

在间接标价法下：

SportRate-Premium=Forwardrate

SportRate+discount=Forwardrate

4.远期汇率的升贴水率计算

在直接标价法下:

[(Forwardprice－Spotprice)Spotprice](360N)100

在间接标价法下:

[(Spotprice－Forwardprice)Forwardprice](360N)100

5.套算汇率或交叉汇率（crossrate）

两种货币通过第三种货币推算出两种货币之间汇率。或者说，根

据两个双边汇率计算所得的第三种汇率。

6.买入汇率或叫出价与卖出汇率或叫要价

买入汇率或叫出价（BidPrice）银行买入外汇给出的价格。卖出

汇率或叫要价（AskPrice）银行卖出外汇想要的价格。

7.有效汇率(EffectiveRate)

有效汇率衡量一种货币对其他许多货币币值的变动情况。由于一

种有效汇率是一系列的双边汇率的加权平均值，因此有效汇率就成为

衡量货币总体价值变化的非常有用的指标。8.购买力平价学说（The

TheoryofPurchasingPowerParity）

汇率由两种货币购买力之比决定。

9.利率平价(InterestRateParityIRP)理论

两种货币的名义利差决定远期汇率的升贴水率。

设：F表示远期汇率，S表示即期汇率，r表示本国货币利率，r*

表示外国货币利率，我们可得下列方程：r-r*=(F-S)/S

10.国际费雪效应（TheInternationalFisherEffect）

预期汇价的升贴与两种货币的名义利差相关。

11.货币分析法（MonetaryApproach）

国际收支是一种货币现象。FER（外汇储备）的状况取决于Md

（货币需求）和DC（国内信贷）的差额。

12.汇率的资产组合分析法。

金融资产市场的供求决定了汇率。具体讲：第一，汇率是一种相

对资产价格。第二，决定汇率的因素是存量因素而不是流量因素。第

三，资产持有者对其持有存量进行调整引起的金融资产市场供求关系

变动决定了汇率。

13.外汇风险类型。

1）折算风险资产负债表、盈亏合并；2）交易风险；3）经济风险。

14.外汇预测方法。

市场预测法、基本面预测法、技术预测法。

15.外汇市场的特征

1）从组织结构来看：以抽象市场为主。

2）外汇交易在许多金融中心进行

3）24个小时的连续市场交易

4）大部分货币都是银行存款而不是现金交易

5）大多数银行间的交易都是外国货币与美元的交换

6）外汇市场主要是银行间市场，在外汇交易中，银行间的交易量

约为94%-95%。16.外汇市场的主要交易

即期交易和远期交易、套汇与套利交易、外汇掉期交易（Swap

Transaction）、期货与期权。

17.欧洲货币。

实际上是一种境外货币（Xeno-cu加州旅馆简谱 rrencies，源自希腊语xenos=

外国人），包括欧洲美元、欧洲英镑、欧洲日元等在货币发行国境外

交易的货币。

18.欧洲货币市场的经营特点。

市场范围广阔，不受地理限制，由现代通讯网络联系而成；交易

规模巨大，交易品种、币种多，金融创新活跃；利率结构独特，利率

体系的基础是伦敦同业拆放利率（LIBOR）为基础；所受的管制很少。

4金融创新与金融衍生产品（朱洪亮博士）

1.下列关于远期价格和远期价值的说法中，不正确的是：（）。

A.远期价格是使得远期合约价值为零的交割价格

B.远期价格等于远期合约在实际交易中形成的交割价格

C.远期价值由远期实际价格和远期理论价格共同决定

D.远期价格与标的物现货价格紧密相连，而远期价值是指远期合

约本身的价值

2.一份69的远期利率协议表示（）。

A.在6月达成的9月期的FRA合约

B.6个月后开始的3月期的FRA合约

C.6个月后开始的9月期的FRA合约

D.上述说法都不正确

3.期权交易的保证金要求，一般适用于（）。

A.期权的买方

B.期权的卖方

C.期权买卖的双方

D.均不需要

4.美式期权是指期权的执行时间（C）。

A.只能在到期日

B.可以在到期日之前的任何时候

C.可以在到期日或到期日之前的任何时候

D.不能随意改变

5.远期合约的多头是（）。

A.合约的买方

B.合约的卖方

C.交割资产的人

D.经纪人

6.期货合约的条款（）标准化的；远期合约的条款（）标准化的。

A.是，是

B.不是，是

C.是，不是

D.不是，不是

7.金融衍生工具的市场属性为（C）。

A.表内业务

B.商品市场

C.资本市场

D.货币市场

8.远期合约(B)。

A.是合约，在到期日以现货价格买进或卖出一定数量财产的协议

B.是合约，在到期日以预定价格买进或卖出一定数量财产的协议

C.是给予买方的权利，而非义务，即这些权利能让买方在将来某

时间买进一定的财产

D.是有商品的卖方和买方将来签定的合约

9.在期货合约中，期货的价格是（）。

A.由买方和卖方在商品交割时确定的

B.由期货交易所确定的

C.由买方和卖方在签定合约时确定的

D.由标的资产的提供者独立确定的

10.一个在小麦期货中做（）头寸的交易者希望小麦价格将来（）。

A.多头，上涨B空头，上涨.C.多头，下跌D空头，下跌

11.一个在黄金期货中做（）头寸的交易者希望黄金价格将来（）。

A.多头，下跌

B.空头，下跌

C.空头，不变D空头，上涨

12.你持有一份4月份到期的多头玉米期货合约，为冲销你的玉米

期货合约的头寸，

在交割日前必须（）。

A.买一份5月份的玉米期货合约

B.买两份4月份的玉米期货合约

C.卖一份4月份的玉米期货合约

D.卖一份5月份的玉米期货合约

13.最基本的金融工程工具有（）种。

A.四

B.五

C.六

D.八

14.人们需要“互换”这种衍生工具的一个原因是（D）。

A.它们没有信用风险

B.它们不需要交易成本

C.它们增加了利率波动性

D.它们提供了参与者调整资产负债表的方便途径

15.股票指数期货的交易（D）。

A.现在多数市场已经超过了股票的交易

B.成本低于股票交易

C.杠杆作用比股票交易更明显

D.以上都正确

16.下列说法哪一个是错误的（D）。

A.场外交易的主要问题是信用风险

B.交易所交易缺乏灵活性

C.场外交易能按需定制

D.互换市场是一种场内交易市场

17.以下的那些参数与股票欧式看涨期权的价格总是正相关？

（A）。

A.股票价格

B.执行价格

C.到期时间

D.期权存续期内发放的预期红利

18.假定IBM公司的股价是每股100美元。一张IBM公司4月份

看涨期权的执行价

格为100美元，期权价格为5美元。忽略委托佣金，看涨期权的

持有者将获得一

笔利润，如果股价（）。

A.涨到104美元

B.跌到90美元

C.涨到107美元

D.跌到96美元

19.期货合约的条款中诸如商品的质量，数量和交付日期（B）。

A.由买方和卖方指定

B.仅由买方指定

C.由交易所指定

D.由中间人和交易商指定

20.利率期货交易中，价格指数与未来利率的关系是（C）。

A.利率上涨时，期货价格上升

B.利率下降时，期货价格下降

C.利率上涨时，期货价格下降

D.不能确定

5金融风险管理（张兵博士）

1.商业银行风险管理的意义。

2.三类主要风险的含义。

3.风险分散/风险对冲/风险规避等风险管理措施的选择的基本内容。

客户、地区、行业。绿野仙踪读后感

4.市场风险的内容。

5.风险销售年度计划 管理的程序。

6.个人对风险管理的主观理解。

6金融理财基础1－理财基础与CFP制度（肖斌卿博士）

1.对理财规划的理解。

不是产品推销，而是综合金融服务。

不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。

不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。

不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。

2.理财的目的

追求一生财务资源收支的平衡、财富管理、追求支出的合理控制、

财务风险的控制。

3.金融理财师的功能与定位

直接面对客户，为客户提供全方位理财规划，并为客户选择专业

人员，进而配置

理财产品，理财师相当于家庭医生。

4.金融理财的执业操作准则

建立关系、收集信息、财务评估、规划方案、方案执行、执行监

控。

5.制定目标主要的要素

时间因素、经济因素、合理可行、优先顺序、动态调整。

6金融理财基础2－金融机构功能与监管（肖斌卿博士）

1.商业银行的主要业务

负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。

2.产业投资基金

中国特有的概念.国外称为私募股权投资基金(PE)。

设立产业投资基金的理由：基于企业的潜在价值,通过投资推动企

业发展.

3.金融监管的概念

一国金融监管当局为实现宏观经济和金融目标,依据法律法规对全

国银行和其他

金融机构及其金融活动实施监督管理的总称，包括主体、被监管

者、目标、手段。

监管目标是最大限度地提高金融体系的效率和稳定性。

4.金融监管的主要措施

监管法规、审批程序、非现场监管、现场检查、危机管理。

5.金融监管的主要手段

窗口指导、诫勉谈话、金融监管报告、监管通报。

6.现行金融监管体制存在的问题

缺乏有效的监管协调机制、监管内容和范围过于狭窄、监管的方

式和手段较为单一、缺乏统一的监管制度安排和工作规范，监管成本

较高、金融机构内部控制制度和

行业自律制度不健全、货币政策与金融监管存在利益冲突。

6金融理财基础3－经济学基础（王冀宁教授）

1.影响需求函数的主要因素

商品自身价格、消费者的收入水平、相关商品的价格、消费者的

偏好、消费者对商品的价格预期、其他。

2.影响供给函数的主要因素

商品自身价格、生产的成本、生产的技术水平、相关商品的价格

（替代品和互补品）、生产者对未来的预期、其他。

3.供求定理1

在其它条件不变的情况下，商品需求的变动分别引起均衡价格和

均衡数量的同方向变动；

4.供求定理2

在其他条件不变的情况下，商品供给的变动分别引起均衡价格和

均衡数量的反方向变动。

5.供给和需求同时改变对均衡的影响（实例：国际粮价、油价等）

6.（参见经济学基础知识课件P4页）

7.需求与弹性

缺乏弹性的需求

价格升，总收入升；价格降，总收入降；

富有弹性的需求

价格升，总收入降；价格降，总收入升；

8.弹性对总收入的影响

单位弹性，价格变动，对总收入没有影响；

9.商品弹性与恩格尔定理

正常品的收入弹性为正值，而劣质品（低档品）的收入弹性为负

值。

恩格尔定理：一个国家的富裕程度越高，其食品支出的收入弹性

就越小。

10.货币政策三种手段

公开市场操作、贴现贷款和贴现率、法定准备金要求。

11.财政政策的主要工具

财政预算、税收、国债、财政支出等。

12.扩张性财政紧缩性货币

产出不确定，利率上升；

13.紧缩性财政紧缩性货币

产出下降，利率不确定；

14.紧缩性财政扩张书中自有黄金屋书中自有颜如玉 性货币

产出不确定，利率下降；

15.扩张性财政扩张性货币

产出不确定，利率不确定；

16.相机抉择的财政政策

汲水政策、补偿政策。

17.根据通货膨胀成因，可分为四类

需求拉动型、成本推进型、结构调整型、外部传递型。

18.国际收支账户分为

经常账户、资本账户、储备资产和净误差遗漏四大项。

6金融理财基础4－金融理财与法律（王冀宁教授）

1.与理财相关的基本法

《民法通则》、《合同法》、《保险法》、《证券投资基金法》、

《税法》、《婚姻法》、《继承法》、《担保法》。

2.财产权的类型

物权（经营权、承包权）、债权、有形财产权、无形财产权（著

作权、专利权、商标权等）。

3.金融理财师处理财产关系的法律原则

客户利益最大化、符合客户利益和风险承受能力、审慎人原则。

4.法律关系三要素

主体、客体、内容。

5.完全民事行为能力人

指具有通过自己独立的行为来行使民事权利和履行民事义务能力

的自然人。

6.法人

是与公民对称的另一类主体。是具有民事权利能力和民事义务能

力，依法享有民事权利和承担民事义务的组织台球初学者的入门知识 。法人分为：企业法人

和非企业法人。

7.有限责任公司与股份有限公司

有限责任公司由50个以下的股东共同出资设立，股份有限公司应

当有二人以上二百人以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中

国境内有住所。

8.法律关系客体包括

物、行为、智力成果、行为结果。

9.代理包括

委托代理、法定代理、指定代理。

10.滥用代理权

无权代理、表见代理。

11.合同主要类别

典型、非典型合同；双务合同与单务合同；有偿与无偿合同；诺

成合同与实践合同；要式与不要式合同；一时与继续性合同；主合同

与从合同；确定合同与射幸合同。

7理财基本技能1－客户价值取向与行为特征（陈同扬博士）

1.家庭生命周期

家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期。

2.客户按地位划分

掌握实权的客户、对实权掌握者有影响力的客户、普通客户。

3.客户按购买行为划分

无动于衷购买行为、自我实现购买行为、分析型购买行为、感性

购买行为、驱动

购买行为、社交购买行为。

4.按对竞争对手的忠诚度分

忠诚度高、忠诚度一般、忠诚度低的客户。

5.建立和维护客户的四个关键步骤

发现和认识客户、沟通和了解客户、发展和把握客户、引导和管

理客户。

6.人们存在四种不同的理财观

先牺牲再享受“蚂蚁族”、先享受再牺牲“蟋蟀族”、为壳忙碌

为壳辛苦的“蜗牛族”、

一切为儿女着想的“慈鸟族”。

7.简述销售20/80法则的含义。

抓住20%的重要客户，完成总销售的80%；或可以理解为把80%

的时间和精力投

入到20%的重要客户关系管理上；

8.试论述销售人员的心理特征如何影响顾客购买？

1）积极态有助于使顾客产生确信的观念；

2）健康的身体容易对客户产生肢体感染；

3）熟悉的产品知识能应对顾客的不同提问；

4）熟谙的沟通技巧能快速切入主题；

5）诚挚的姿态能给客户留下深刻的印象；

6）执着的成就动机有助于打消客户疑虑；

7）善意的接洽能激发客户带来新的资源；

8）及时的结束技巧有助于抓住销售机会。

7理财基本技能2－货币时间价值与计算器（程书萍博士）

7理财基本技能3－家庭财务报表和预算（陈莹传记英语 博士）

1.下列关于流量与存量的理解中，正确的是（D）

A.收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值

B.资产与负债为存量的概念，显示一段时间内的变化

C.期初存量+本期流出-本期流入=期末存量

D.期初存量+本期流入-本期流出=期末存量

2.下列哪一个题项所表示的概念不是流量概念（B）

A.收入

B.国富调查

C.支出

D.家庭收支调查

3.某企业在收付实现制下，应确胎儿双顶径标准对照表 认的收入为(B)

本月销售产品20000元,收到货款14000元

本月应偿还银行货款利息3000元,但本月没有支付

收到客户预付货款10000元,该批产品下月交货

收到客户所欠上月购货款8000元

A.23000元

B.32000元

C.35000元

D.41000元

4.家庭记账时,只有在信用卡还款时才记支出,而不是在消费时才记

支出的依据是(A)

A.收付实现制

B.权责发生制

C.借贷记账规则

D.现金流量与储蓄的关系

5.有关存量与流量的概念,下列叙述何者错误(C)

A.以成本计算时,净流入量(储蓄)=前后期净值差异

B.资产与负债为存量的观念,显示某个结算时点资产与负债的状况

C.期初存量+本期流出-本期流入=期末存量

D.收入与支出为流量的概念,显示一保存期间现金的变化

6.以借贷分录的方式记载家庭财务,错误的是(A)

A.用现金投资股票:借:现金贷:股票

B.薪水存入存款账户:借:存款贷:收入

C.用存款划拨缴水电费:借:水电费贷:存款

D.用现金缴信用卡应付款:借:信用卡应付款贷:现金

7.下列关于家庭收支储蓄表的分析,正确的是(A)

A.变现资产现金流入记为家庭收支储蓄表中的收入

B.房贷本息摊还仅利息计支出,本金为负债减少

C.信用卡在消费当月记支出

D.理财支出一般包括利息费用和保险费用

8.下列哪一个不是降低支出的途径之一(C)

A.省吃俭用

B.订定支出预算并确实执行

C.将保障型寿险调整为储蓄险,以便在同样保额下,降低保费支出

D.将现有贷款转贷成较低利率贷款

9.王先生已工作6年,年储蓄20万元,净资产90万元,若储蓄成长率

与投资报酬率相当,则其

净值成就率为(D)

A.133%

B.120%

C.80%

D.75%

10.安全边际是用来衡量当收入或固定费用增加时,有多少的缓冲空

间,假设每月收入10万

元.工作收入净结余比率为75%,而每月固定生活开销4万元,房贷

本息支出2万元,则其安全边际为(C)

A.500%

B.125%

C.20%

D.25%

11.王先生今年60岁,每月生活费用8万元,他投资基金1千万元、

定期存款200万元，债券

500万元，若平均投资报酬率为5%，则其目前财务自由度为下列

哪一项（C）

A.70.5%

B.75.5%

C.88.5%

D.100%

12.下列何者不属于提高资产成长率的方式？（B）

A.提高储蓄率

B.提高自用资产比率

C.提高收入周转率

D.提高生息资产比率

8投资规划1（刘海飞博士）

1.风险最大的股票：普通股。

2.证券市场分为股票、债券等市场是根据对象划分的。

3.证券市场最主要的功能是融资。

4.股票真正的投资价值为内在价值。

5.经济周期属于市场风险。

6.按基金是否可赎回可分为封闭式和开放式基金。

7.有闲钱、没精力的投资者可买基金。

8.技术分析的假设条件：历史可以重演、价格有趋势、市场行为

涵盖一切信息。

9.有效市场分为弱、半强、强三类。

10.马柯维茨模型和资本市场理论的共同假设：

——投资者是回避风险的，追求期望效用最大化；

——投资者根据期望收益率的均值和方差来选择投资组合；

——所有投资者处于同一单一投资期。

11.债券类风险最大的是企业债。

12.A、B、H、N股的区别。

13.公共事业属于完全垄断行业。

14.货币政策对证券市场影响的最快因素是利率。

15.契约型、公司型基金的区别：契约型是信托类，公司型是股份

制。

16.政府、金融、公司债券以发行主体的不同分类。

17.债券三部分收入：资本利得、利息、利息的利息。

18.做市商市场的优点：

——成交及时性；

——价格稳定性；

——纠正买卖不均衡的现象；

——抑制股价操纵。

19.交易成本：税收、佣金、大额交易对价格的冲击、做市商制度

的买卖价差。

20.能够解释四种利率期限图形的理论：预期理论、分割理论、偏

好理论。

8投资规划2（张维博士）

1.股票、股份公司和股票市场的基本知识

2.股票的分类及特点

3.股份公司的股份变动方式

4.股票指数如何计算及功能

5.房地产投资的主要估价方法

6.股票投资技术分析的假设及主要理论

7.股票估值的基本方法：市盈率定价、折现定价等

8.房地产投资分析的基本方法

9.有效市场及投资策略

10.风险投资的主要操作策略

9员工福利与退休计划（陈同扬博士）

1.员工薪酬

对员工工作的价值补偿。

2.员工福利

员工的非工资性收入，是一揽子薪酬计划的重要组成部分。

3.员工薪酬当期支付的部分包括

基本工资（职务工资、技能工资）、奖金、津贴、年红利、年薪

（月度发放）、生活福利；

4.员工薪酬延期支付的部分包括

社会福利、企业福利、员工福利、股权期权。

5.社会福利包括

医疗保险、失业保险、养老保险、伤残保险、女工生育险。

6.企业福利包括

养老金、健康经验的近义词 福利计划

7.员工福利包括

辞退金、住房津贴、交通费、工作午餐、海外津贴、人寿保险；

8.生活福利包括

法律顾问、心理咨询、贷款担保、托儿所、托老所、内部优惠商

品、搬迁津贴、子女教育费；

9.企业支出的奖金形式包括

业绩工资、个人激励计划、成功分享计划、收益分享计划、利润

分享计划、风险分享计划；

10.员工收入包括

现金收入、储蓄收入、权益收入、继承收入、经营收入、投资收

入。

11.现金收入主要包括

薪酬收入、利息收入、租金收入、知识产权、劳务收入。

12.退休计划的筹集方式包括

薪酬比例法、固定供款额法、储蓄法、趸缴法；

13.女工生育险的主要内容：

符合国家计划生育政策规定生育的参保女职工，由社会保险机构

从生育保险基金中支付以下费用：

1）产假期间的生育津贴（即原产假工资），支付标准为统一按上

一年社会月平均工资计发（难产3个月半，平产3个月）。

2）一次性营养费，其标准为每生育一个婴儿，统一按上一年社会

月平均工资的70%发给。

3）医疗费用补偿，平产2000元，剖腹产4000元。

上述费用由社会保险机构一次性拨付给生育女职工所在的企业，

生育津贴和一次性营养费由企业代发给生育女职工，企业在发放时不

得低于拨付标准。

10个人风险管理（张维博士）

1.风险、风险的分类

2.个人风险态度及风险分析

3.保险的基本原则、再保险、重复保险的含义

4.保险合同的基本要素

5.人身保险的种类及主要条款

6.财产保险的种类及主要条款

7.健康保险的种类及主要条款

8.保险公司的主要业务及运作模式

9.保险市场及监管的基本知识

10.保险公司如何管理自己的风险

11个人税务与遗产筹划（范健教授）

12理财专项规划－教育金与生涯规划（王冀宁教授）

1.子女教育金的特性

没有时间弹性；没有费用弹性

子女的资质无法事先掌握

没有对子女教育的强制性储蓄

子女教育的支出时间长、金平绥沿线旅行记 额大

2.子女教育金规划的原则

宁紧勿松；宁多勿少

合理利用教育年金或储蓄保险

千万不能忽略自己的退休金

把子女教育金作为保险规划的重要一环

3.生涯事件规划主要包括类型。

家庭结构改变、事业发展、居住环境、偶然所得等四种

13理财规划实务（肖斌卿博士）

1.掌握理财规划流程。

例题：《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操

作流程包括几个重要的步骤，它们是（）。

A.建立和界定与客户关系→收集客户信息→分析评估客户的财务

状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的

执行

B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户

的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

C.建立和界定与客户关系→收集客户信息→分析评估客户的财务

状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案

D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户

的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案

的执行

2.实践理财规划流程。

3.掌握两种理财方案评价方法：单一决策法和生涯决策法。

例题：在理财规划方案评价中，把所有的理财目标涉及的现金流

量一起考虑，内部报酬率低者，表示要达成所有理财目标所需要的投

资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑，这种方法是（）。

A.单一决策法

B.生涯决策法

C.目标顺序法

D.目标并进法

4.掌握监控个人理财规划方案执行中的两种思路：检查应有储蓄

和实际储蓄之间的差异；

检查应累积生息资产与实际累积生息资产之间的差异。特别是后

者在发现差异后的调整三种调整思路（提高储蓄额、降低目标、提高

投资报酬率）。以退休目标为例，具体包括提高储蓄额、降低退休目

标、延长退休时间、提高投资报酬率。

5.掌握目标基准点法、目标顺序法和目标并进法、目标现值法的

基本原理，并会进行计算。

例题1：三国公司办公室小王先生确定的理财目标为，5年购房50

万，20年子女教育20万，30年退休100万，报酬率8%，房贷利率

4%，贷款期限20年，现有净值7万，年储蓄3万，按目标顺序法计

算，完成目标后还有多少剩余（）。

A.没有剩余，无法实现目标

B.1.8万万

C.2.4万

D.2.8万

例题2：三国公司办公室小王先生确定的理财目标为，5年后购房

目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退

休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，

贷款七成。如按目标并进法计算，在以后的人生阶段中，第22年小王

应该准备的储蓄是（）。

A.38,766元

B.43,712元

C.39,342元

D.8827元

6.掌握目标现值法、客户一生资产负债表等相关概念。

例题1：客户一生资产负债表是在当前资产负债表的基础上，考虑

一生的收入与支出的折现值之后，所编制的资产负债表，该资产负债

表有一个横等式：营生资产＋实际资产＝（）＋实际负债，填入其中

应该是（）。

A.或有负债

B.营生负债

C.家计负债

D.资产净值

例题2：晨星集团办公室王飞考虑未来5年购房50万，10年子女

教育20万，20年退休100万，投资报酬率5%，现有资产10万，目

前王飞工作期年支出6万，年收入10万，为了实现其理财目标，作为

理财规划师的你将如何帮他进行模拟计算王飞所需要的努力？请选择

最合适的工作流程（）。

A.计算所有目标总需求现值（退房、子女教育、退休）→计算总

供给（收入）→计算需求和供给的缺口→采用年金计算20年中每年需

要增加的收入

B.计算所有目标总需求现值（退房、子女教育、退休）→计算总

供给（收入）→计算需求和供给的缺口→采用年金计算5年中每年需

要增加的收入

C.计算所有目标总需求现值（退房、子女教育、退休、支出）→

计算总供给（收入、资产）→计算需求和供给的缺口→采用年金计算

20年中每年需要增加的收入

D.计算所有目标总需求现值（退房、子女教育、退休、支出）→

计算总供给（收入、资产）→计算需求和供给的缺口→采用年金计算5

年中每年需要增加的收入

7.掌握个人保险规划中的遗属需要法和生命价值法两种方法计算

方法。

例题1：假设被保险人现年30岁，年收入为10万元，个人年支

出为3万元，打算60岁退休，按照生命价值法，不考虑货币时间价值，

那么该保险人应该购买的保额为（）；如果投资报酬率为3%，那么应

该购买保额为（）。

A.210万；137万

B.420万；137万

C.210万；196万

D.420万；196万

例题2：假设被保险人现年30岁，年收入为10万元，个人年支

出为3万元，打算60岁退休，按照遗属需要法，不考虑货币时间价值，

如果被保险人现在死亡，遗属还要生活50年，每年的生活开支是5万

元，目前可变现资产为20万元，需要购买保额为（）；如果投资报酬

率为3%，那么应该购买保额为（）。

A.230万；132万

B.250万；132万

C.230万；112万

D.250万；112万

8.理解遗属需要法和生命价值法的选择原则。

例题1：生命价值法的原理是以理赔金弥补保险事故发生引起收入

下降的负面影响；遗属需要法的原理是以理赔金保障遗属未来生活开

支所需。在计算保额需求时，两种方法中（）一般不需要扣除过去已

累积的资产净值。

A.生命价值法

B.遗属需要法

C.两者都不要

D.两者都要

例题2：假若你已经知道委托人及其配偶的基本情况如表所示，那

么按照遗属需要法，委托人本人及其配偶所需的保额为（）。

A.692,416元；692,416元

B.702,416元；702,416元

C.992,416元；992,416元

D.1002,416元；1002,416元

弥补遗属需要的寿险需求本人配偶

配偶当前的年龄3234当前的家庭生活费用（元）120,000

120,000减少个人支出后的家庭费用（元）80,00080,000家庭未来

生活准备年数1010家庭未来支出的年金现值（元）682,416682416

当前上大学4年学费支出（元）100,000100,000未成年子女数22

家庭房贷余额及其他负债（元）200,000200,000丧葬最终支出当前

水平（元）10,00010,000家庭生息资产（元）300,000300,000

9.掌握个人投资中的一些基本方法：如组合投资报酬率的计算。

10.理解理财目标、理财资源与期望报酬率的关系。

11.掌握理财目标与理财资源配置的基本原则。

14理财规划案例（肖斌卿博士）

1.理解AFP标准案例，按照家庭类型对案例进行分类后，各类家

庭的特征。

2.理解并掌握案例分析的要点。

按照既定的投资报酬率，所有理财目标（紧急预备金、子女教育、

购车、旅游、退休养老、换房）能否实现？

要实现所有理财目标，需要如何做准备（应有储蓄）？

对其他一些特殊需求的考虑，如创业、换工作、解聘、升迁、结

婚、离婚、还债（房贷、其他借债）等对上述理财目标的影响

为了维持一个稳定的生活水准，是否需要保险给予保障？（保险

规划：寿险、意外险、财险）

敏感性分析？什么是敏感性分析（收入增加、减少、理财目标值

提高等）

考虑实现所有目标的内部投资报酬率的要求如何计算？

重点结合案例2：夹心族张大同先生案例进行重点研读。

3.学会在日常工作中积累案例，积累案例经验应对日常型的理财

案例。

15客户营销技巧（卜金涛博士）

16银行理财产品（肖斌卿博士）

1.理解私人银行业务及其在中国现阶段发展存在的主要问题。

私人银行业务是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，通

常每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保

险顾问等。通常只有国际顶级的银行集团或金融集团提供这一银行业

务，服务业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、

遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至

代表客户竞标古董等等。

中国私人银行业务面临全国性失败，主要是基于对中国私人银行

客户需求角度来看的，中国这些私人银行客户关注点在于：企业发展

方向、公司治理高效能管理需求、股权、债券融资咨询、企业并购、

房地产投资等高获利项目机会等。

另一方面，私人银行业务在中国发展也面临三个瓶颈：法律风险

顾虑，专属产品缺乏法律定义，如委托贷款、PE等在国内还没有彻底

放开；客户经理激励机制僵化；私人银行缺乏背靠投行的强而有力的

产品。

2.掌握银行理财产品分类的四种方法。

按照发行对象、发行方式、产品设计以及产品联接资产的分类方

法。特别要掌握按照产品设计和产品链接资产的两个纬度分类方法。

例题：按照产品设计，可以将银行理财产品分为（）两种类型。

A.批发类和零售类

B.公募类和私募类

C.非挂钩类和挂钩类

D.普通产品和结构产品

3.掌握根据产品收益对银行理财产品进行分类，以及学会看产品

收益计算方法。