合规心得体会

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合规经营心得体会15篇

合规经营心得体会15篇

合规经营心得体会（一）：

什么叫合规合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小

的规则、秩序。我按照次序第x个走上演讲台，是合规;大家安静地

坐在那里听演讲，是合规;过马路走人行横道是合规;工作中，我们恪

尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的

认识比较朦胧，可是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可

分的，孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。

第一次认识到合规这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得

知，但我想，合规的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年

来因为不讲合规而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到合规文化

建设的重要性与必要性。

因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：出国留学一根头发

引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心

点燃的愤怒难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈

反思这一系列事件，原因是多方面的。既有内部原因，又有外

部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问

题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。可是，究其根本，十案十违

章，有章不循，违章操作，是发生事件的最主要原因，也体现出合规

操作的重要性。从事件中暴露出的问题看，行业规章制度形同虚设：

内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有

章不循，违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之

上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经

营与经济秩序吗

对我们个人而言，合规操作不仅仅关系到个人工作的规范与效

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率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合

规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一

碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失;不

懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错，就能我们的帐务不平，不

能正常下班、按时回家;摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险

的不归之路。所以，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展

态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。

树立新时期的合规文化是规范行业服务标准行之有效的举措，

可是，如何让合规文化深入人心，如何又让合规文化融化在自我的实

际行动中并构成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无

声，我们每一个人应当从自我做起，从小事做起，加强自身修养，加

强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展提高尽

职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规

操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明

了道德的重要性，做人，应当身先立德，做事，亦应当以德从业，坚

决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来

的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基

石做起。

二、以慎处事。合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一

事便能够完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规

蹈距一日易，遵章守制千日难，坚持严肃谨慎的工作作风、固守心中

那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和

团体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小

节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤，溃于蚁穴;

百尺之室，焚于隙烟说的就是这个道理，与其悔不当初，不如从一开

始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让合规成为一种习

惯。

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三、三省其身，超越自我。社会在提高、行业在发展，我们面

临的情景也在不停的变化，古人尚且明白君子日三省吾身，难道我们

还比憧憬的近义词是 不上古人

重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，

为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将八荣八耻的道德

规范体系溶入合规文化之中，此乃建设合规文化之一省;

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关

或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损

失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于

衷难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙善于总结汲取经验教训，警钟长

鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，

以合规作为行为处事准则，此乃规避合规风险之二省;

融合规于实践，处处合规，事事合规，不仅仅要确保自身的业

务活动贴合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之

间加强对合规精神的发扬与传播。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行

与企业的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了合

规文化的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎合

规文化使者的真我风采，携手并进，通力打造依法经营、守法奉献、

合规办事、全员信守的合规文化。此乃宣扬合规文化之三省。

合规文化的衍生，与中华民族传承数千年的优秀传统密不可

分，合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关，黔江要发展，

合规是关键!

合规经营心得体会（二）：

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合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。

合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两

个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员

合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以合规为荣、违规为耻的一种团体荣辱观。

它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的

结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种

愉悦，人们称它为荣誉感；同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，

违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，

唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结

合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即

为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有

关。

文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合

规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒

赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就

悄然而至。所以，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在

开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三、规范的治理结构是合规文化生存的环境土壤。

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部

的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督

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者自身去指使下层违规呢？监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信

任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能

建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互

制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不

忠实的主要原因。公务员之家

3.3环境能激发人的情感和本事。人的综合素质是关键的，另

一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个异常美

丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的

现象。这时不是说一个人的素质立刻得到了提高，而是环境激发的情

感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不一样的主角，是因为不一样情绪能够

灵活转换。

主角理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不一

样的主角，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成主角冲突和主角暧

昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者

的单一职能，理解上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救

援队一样奋不顾身；对基层工作者来说就是受内部监督者理解实时监

督，这样相当于上级领导常驻，坚持常年的必须压力。仅有规范的治

理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。

所以，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规土壤环境。

合规经营心得体会（三）：

孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为

方；规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对银行业

来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是

其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。合规作为一门独特

的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险

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也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真

正体现银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自

身的合规文化，都已成为承诺作文 各家银行探究的主题。我行开展合规经营管

理活动集中体现了农发行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共

同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农发行改革与发展的坚强

政治保证和组织保证。能够说，这次活动的开展，让我进一步认清了

岗位职责、净化了思想、提高了业务本事。下头，就这次学习的收获，

我谈点我的心得。

一、开展合规经营活动，是提高经营管理水平的需要。开展合

规经营活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案

件发生具有进取的深远的意义。当今社会是一个知识经济社

会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发

展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法

律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更

好地适应全行业务提速发展的需要。按照一岗双责的要求，认真履行

岗位职责，异常是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方

方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐

防变的本事，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进

一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经

营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大

兴求真务实之风，构成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的

经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格职

责，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护

和提升农行形象。近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本

之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不

断加强合规建设和风险管理，经过学习教育使我们深刻认识到：仅有

把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位

员工受益

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，因为农发行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

二、加强合规经营教育，是建立长效发展机制的需要。企业合

规经营建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成

的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有必须的规划目标，最终

建立适应企业长远发展的机制。合规管理，防范风险观念，是我们时

时，处处，事事应坚持的一个原则，这是需要必须时间来塑造的，而

不是一朝一夕，一蹴而就的事情。作为普通一名员工，就应当在日常

工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏

踏实实地从每一项具体业务做起，真正交合规作为一种意识来培养，

最终养成良好的工作习惯。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合

规文化的重要构成要素。合规包含着两个层次的涵义：一是有一个合

格的规；二是大家都去贴合这个合格的规。在我行的内部控制检查中，

曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息；重控管

理存在漏洞；查库管理不够规范；对账管理不够到位等等，从中揭示

出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给

我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守

法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有职责心的

人就能把风险拒之千里，没有职责心的人是害已又害人，我们不能凭

感情办事，违规操作，最终自食其果。

从我行来看，他应当包括企业精神、价值观念、企业目标、企

业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有

自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，经过

学习、交流、研讨使全体员工认识到农发行应如何发展，员工在自已

的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如

何改善；在全行这个大家庭中自已是什么主角，自已出了多少力，对

农发行的改革与发展有何建设性意见。要经过谈认识，谈个人的人生

观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农发行的

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凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理等工作结合起来，要统筹兼

顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的

分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动

中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处

商业贿赂案件。要经过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和

事，供给案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。

最终要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定

中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业

务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合

有限资源

，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思

路，不断创新

服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精

华。

三、加强合规经营教育，是提高经济效益的需要。加强合规经

营教育的主要目的，是经过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风

险，实现企业效益的最大化。工作中，应当做到三要。

一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全

性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和

内控机制建设的倾向。异常要防止企业炒银行的思想。一个项目必然

会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让

银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁

愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。

二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位

置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作

实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，

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确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一

个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，进取运用现代科技

手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视

贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认

真执行重大违约情景登记和风险提示制度。要建立健全内控。

合规经营心得体会（四）：

看了教育宣传片《合规醒言》，我才真正认识到合规的重要性。

看着一个个触目惊心的案例，让我们深思。以往的他们，或许是我们

身边并肩作战的同事，或许是我们高歌颂扬的朋友，或许是客户心中

的优秀代表，是我们心中不灭的榜样，但此刻，他们却与铁窗为伴，

与监牢相随。

&q无规矩不成方圆&q，这是对合规重要性的最好诠释，是社

会发展、人类提高自古不变的规律。&q控制风险&q、&q无风险&q

是我们农业发展银行经营的首要原则。要确保做到无风险，就必须做

到合规守法。从200多万元的资金挪用案到上亿元的银行假票案，无

不向我们昭示着合规文化的重要性。惨痛的教训给我们敲响了警钟，

时刻提醒我们：业务操作无案件，无事故，必须建立合规文化;银行

事业要实现又好又快发展，必须建立合规文化。

银行号称三铁：&q铁制度、铁算盘、铁账本&q，正因为有了

银行的&q三铁&q，银行在百姓心中才是能够信赖的。规章制度的执

行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程

度，有规不遵，有章不循是行业之大忌，&q车行千里始有道&q，对

于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正

确办理每一笔业务，认真审核每一张票据、每一份资料，办理业务的

合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等。

做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济

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效益而背离规章制度。坚持自始至终地按章办事。如此一来我们的制

度才能得以实施，我们的资金安全才有保障。再好的制度，如果不能

得到好的执行，那也将走向反面。

应对诱惑，我们守护心中的那一片净土，应对诱惑，我坚定心

中的那一份正义;应对诱惑，我们应当想想我们的家人、朋友。与其

松散拖沓地搞合规，不如彻彻底底地肃清一切陋习。把基层工作中所

出现的一切不合规的问题都名列成文，制定出清晰明了的奖惩制度，

再严格执行。

如果我们每个员工都不折不扣这么做了，那些糖衣炮弹还能击

中我们吗那些违章违纪违法的惨痛教训还会发生在我们身上吗如果

我们每个员工都这么不折不扣地做了，必将在每位员工心中筑起一道

遵纪守法，遵章守制的坚固长城。

合规经营心得体会（五）：

古语有言千里之堤，溃于蚁穴。从xx银行的一个基层交易员

对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的龙字号银行的轰

然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使牢固大堤轰然崩

溃的蚁穴。在x行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增

强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事

业的健康成长，提高防控金融风险的本事有着很强的现实性和必要

性。经过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如

下：

一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念

要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源

头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的

学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银

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行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每一天从自我的

岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉xxxx各种违纪、违规、违

章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律

的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保

护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中

抓住防、查、建、纠四个关键点，建立四种机制，实现四个转

变。

一要防。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动

全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意

识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作

中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。

二要查。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化

转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运

用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，

对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓

不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使查落实到每笔业务始

终。

三要建。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充

分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制

度时要由具有必须实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检

查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管

理，使制度执行能够一戳到底。

四要纠。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问

题，绝不搞下不为例，对直接管理者要问责，对职责人要问责。经过

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加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培

养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展

的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系

x行成立已经快已经20年，已逐步构成了自我的管理模式和特

点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都

有风险，仅有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有

效规避。

二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件

的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不

实。

四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应当

采取进取的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、

各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。

二是建立三条五线的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我

检查，及时整改职责体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、

检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系

的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑

在一齐，实行业务线、管理线双线问责;四是银企密切配合。按照国

家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的职责，

而不仅仅是某一方面的职责，不仅仅不能削弱管理的职能，还要落实

稽查检查人员，对稽查检查供给有力的支持和保障。如此，农发行的

业务才会逐步走上规范化的轨道。

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经过这次合规管理年学习，让我树立起了合规人人有责、合规

从我做起、合规创造价值和合规促进发展的理念。作为一名普遍员工，

我应当在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，

规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种

意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更完美的

明天贡献我的一份力量!

合规经营心得体会（六）：

俗话说，没有规矩，不成方圆，这是对合规文化重要性深入浅

出的诠释，是社会发展、人类提高亘古不变的规律。如果把农行的各

项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣

誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫

的意义。

你们不嫌麻烦啊每次都要拿着印鉴比较半天，我经常过来，还

能造假不成太较真了吧!我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮

我把钱点好，我一会把身份证给你地菍的功效与作用 送来，没事儿，别太较真。我们是

夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。工作中，这样的情景时

有发生。较真，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，

我们的较真正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前

提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂

失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其

中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可

能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的

柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行

为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

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金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务

的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的

工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料

上看，哪一齐案件不是因为违规造成的哪一次惨痛的教训不是因为不

合规而造成的柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而

是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是

简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设

的舞台。

天下之事，不难于立法，而难于法制必行;不难于听言，而难于

言之必效。合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自

我的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振

有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改;有的说，这

是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的;还有的说，习惯了，

我一向都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小

而为之，违规不在大小，都要不得!昨日教训仍历历在目，警钟常鸣

仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一

个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与

合规的较量!合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口!仅有认认真

真按章操作，罪恶才会终止，杯具才会不会再发生。

仅有严格按章操作，慎小处微，认真钻研业务和法律、法规中

的条条框框，迅速掌握在规章的范围内，什么能做，什么不能做;什

么应当做，什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业

务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服

务，守好应对客户的第一道关口。仅有让合规深入每个人的意识，让

意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让礼貌优质服务具有更坚

实的保障。

让我们一齐想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存

折自我却没有发现呢你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款

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的登记备案你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查

询其资料呢你有没有为了给客户供给方便，在操作业务时身兼数职，

既经办又审核甚至还审批呢

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的

性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很

累，也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但礼貌服务、微笑服务、

合规服务应当是一种意识，让我们在工作中依法合规行事，做一名训

练有素，出国留学具备专业本事的银行从业者，体现自我的风采，创

造团体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如

何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如

何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要应对日理斗金的状况

而坐怀不乱，要应对糖衣炮弹的侵袭而处事不惊，念念有如临敌日，

心心常似过桥时我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，

树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现人人合规，

事事合规，时时合规的目标。

合规经营心得体会（七）：

大家明白，内控是银行对内部的风险防范控制。当一个员工出

现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、

在于教育。此刻，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求

我们：违规必纠、违规即究、违规严究。银行，一个每一天与现金，

打交道的高危行业，且银行案件无小事，所以，如何防范风险案件则

成为了保障企业健康发展的重要基石。总行在全行组织开展合规文化

建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规

经营的自觉性。本人经过这次的学习活动总结了以下心得：

一、合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合

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规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管

理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、

整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障

全行各项业务又快又好的发展。合规建设不可是为农行，并且是为他

人，更是为自我，合规是严肃的爱，是一种对每个人负职责的爱。

二、我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督

检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，理解合规约束、养

成合规习乱扔垃圾的图片 惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。合规文化宣讲的

成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就

能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多

人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受

到了影响，在理解合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或

那样一些抵触情绪。可是我们要明确这点合规文化是立行之本，经营

之本，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一

样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使

命。

三、在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建

设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次

较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能

造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不

给事故留下任何可乘之机。仅有这样，才能保障我们的事业在合规大

道上又好又快的发展。我们要经常参加一些学内控制度，创合规文化

的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业

务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四、合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，

作为银行的一名分子我必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动

创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打

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造优秀大型上市银行供给分子的合规文化支撑！

这次学习对我来说十分重要，也受益匪浅，我认真深入地参加

了这次全行开展的遵章、整改学习活动。经过这次主题教育活动，进

一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了

岗位的职责以及这次主题教育活动的意义和重要性。本人认真学习

《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作

整改方案的通知》文件，经过学习进一步认识到依法合规经营

对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发

的危害性。南海光华案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的

案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析

到当前内控管理工作面临的严峻形势。

为了更好的干好工作，在今后工作中我要以提高个人思想素

质，增强依法合规经营的理念为中心，科学操作，虚心进取，加强法

律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章

行为的重要手段。提高风险防范的本事，使自我能认识到社会的复杂

性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须

把风险防范放在第一位。每一天从自我的岗位做起，自觉遵守各项规

章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管

理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自我的职业生涯，视制

度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高

规范操作，从源头上预防案件的发生。

合规经营心得体会（八）：

根据省行开展人人遵章、全行整改的主题教育活动的精神，在

分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全

行开展的遵章、整改学习活动。经过这次主题教育活动，进一步提高

了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的职

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责以及这次主题教育活动的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实

省行案件防范工作整改方案的通知》文件，经过学习进一步认识到依

法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经

营，案件高发的危害性。南海光华案件，顺德支行账外经营案件和省

行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，

使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人

员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是

坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金

融风险的根本所在。所以，在经营管理工作中，必须做好以下几项工

作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从

源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教

育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到

银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。版权声明：

依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，作者：绩东一分

理处周豪恩，未经授权禁止用作商业用途，转载请注明来源。每一天

从自我的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违

规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代

替纪律，珍惜自我的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强

风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的

发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，十个案件九违章有章

不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、

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事故、教训，都反应出内控管理还存在必须的漏洞。正是制度的不完

善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应

当吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防

范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范职责制的规定，促进

内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在

发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度

的约束之内进行。

合规经营心得体会（九）：

开展从我做起，合规操作专题教育学习活动心得不悔资料xx!

近期，省行开展了从我做起，合规操作专题教育学习活动，在

学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工

作中实际情景，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了

更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我

对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各

业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，

一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人

生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在

这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位

的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了

农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规

范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自我所从事的职业上讲求道

与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就

难于为人民服务，就谈不上自我的事业，也就没有单位事业的兴旺，

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就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我此刻正

在从事农行工作，这是我的职业，也是我的职业，自我参加工作以来，

我一向从事这项职业，也一向热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴

趣和深厚的感情，所以我一向是爱岗敬业的。仅有爱岗敬业才是我为

人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚

老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自我应承担的义

务。所以经过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的

根本、为人、言行和职责，就是自我在工作中不断地加强学习，时刻

按照职业规范去要求自我，努力工作，才能使自我立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。没有规矩何成方

圆，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范本事，全面加

强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为

临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗

口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。所以，在临柜工作中，我始终

坚持要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，

热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意

识到：仅有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客

户，赢得更好的社会形象。我们每一天应对形形色色不一样层次的客

户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是

觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发

展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来

产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，仅有按

照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权

益本事。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是

一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣

丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要x我们

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广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及

的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳

颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，

明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也

导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制

度的执行，不是x某一人来执行的，而是要x一个团体相互制约、监

督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称三铁：

铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的三铁，银行在百姓心中

才是能够信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章

制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大

忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内

部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监

督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种

违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面

追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。

如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。

再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资

料xx!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅仅干扰破坏了经济金

融秩序，并且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头

上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职

业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，

平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正

确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，

又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警

示自我莫伸手，伸手必被捉，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基

础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，

严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，

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一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，经过学习，使各

岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督

是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位

的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、出国留学、交x

互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节

进行有效的内控与制约。

经过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标

准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，经过对相

关制度的深入学习，对提高自我的业务素质和执行制度的自觉性有了

更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强本事，进取规范操

作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益

的职责心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮忙。

合规经营心得体会（十）：

近期，省行在全省范围内组织开展了合规经营大讨论活动，经

过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强xx银行从业人员的合规

理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从

业人员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业

务囊括了储蓄、对公、信贷、理财、保险、基金、中间业务等，每一

项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格执行制度和操作

流程直接影响各项业务的持续健康发展。经过本次合规经营大讨论，

使我们每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实

际工作中，进一步规范了个人业务的经营行为，强化职责落实，有效

防范各种风险，确保我行个人业务的各项操作规章制度的有效落实，

确保了金融资金安全。以下是我的一些学习心得：

一、开展合规经营大讨论，让合规经营理念深入人心。开展合

规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具

有进取的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设

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的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当

今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识

更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习

政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知

识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的

需要。按照我行的要求，认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、

经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素

质，增强明辩事非和拒腐防变的本事，做到在大是大非面前立场坚定、

头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经

营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效

发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识，

全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的

实践者和创造者，没有所有从业人员的进取参与，就不可能建设好优

良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工

对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规

文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组

织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合

规文化建设大讨论，就是要经过学习、讨论，使大家认识到合规文化

建设的极端重要性并进取参与其中。其次下大气力做好全员的培训、

考核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，

要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；

经过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正

科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意

识，

狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、建立合规经营企业文化，促进业务发展的健康可持续。

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从我行来看，应建立合规经营的企业文化，包括企业精神、价

值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企

业标识等资料，构成有自已特色的文化经营理念。如何做到这一点，

我认为首先还是要经过形式多样的学习、教育、交流，经过学习、交

流、研讨使全体员工熟悉xx银行应如何发展，员工在自已的岗位上

应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改善；

要经过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的

合规文化，进而提高xx银行的凝聚力、战斗力。其次要把大讨论活

动与内控管理和案防工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重

点，有的放矢地开展专项治理，要经过开展教育活动，鼓励员工检举

违纪违法的人和事，供给案件线索，推动案件防控工作深入开展，提

高企业合规文化。最终要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照

总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项

学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体

和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点

要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最

大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、开展合规经营大讨论，为提高经济效益保驾护航。加强合

规经营大讨论的主要目的，是经过提高企业的凝聚力、向心力，降低

金融风险，实现企业效益的最大化。合规就像红绿灯，你遵守它，它

就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不

好做了、发展也受到了影响，在理解合规管理时总会自觉或不自觉地

产生这样或那样一些抵触情绪。可是我们要明确这点合规文化是立行

之本，经营之本，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规

像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的

职责和使命。工作中，应当做到三要。一要树立正确指导思想。要在

追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求

高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全

各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束

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人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系

列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实

堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出

现问题。要认真借鉴国际先进经验，进取运用现代科技手段，

建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大

违约情景登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安

全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡

机制，要在追求

自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制

度，加强操作风险防范。三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这

一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉

政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案

例进行现身说法，使全体职工始终坚持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽

思想的侵蚀。

在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的

重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大

的故障可能酿造成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成

一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给事

故留下任何可乘之机。仅有这样，才能保障我们的事业在合规大道上

又好又快的发展。我们要经常参加一些学内控制度，创合规文化的活

动，真正的使合规文化融入我们员工的日常操作行为，融入具体的业

务办理过程，为全行业务实现又好又快发展奠定坚实的合规基础。经

过此次合规经营大讨论活动，我们更应给清醒的认识到合规经营的重

要性和必要性，严格执行业务规章制度和操作流程，在业务发展的过

程中以制度为准绳，按章操作，及时、正确的督促各二级支行，按规

定和制度履职，确保我行各项业务合规、稳定、可持续的发展。

合规经营心得体会（十一）：

26

为增强全行合规经营管理意识，培育良好的合规文化，有效防

范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于xx年2月17日开展

了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。领导和职员都进取

参加了这次的学习会，学习气氛浓厚，经过这次的学习，现将学习心

得汇报如下：

一、学习合规，提高认识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的资料，在学习

会上我认真的做好学习笔记，经过学习，使我对合规管理有了更加深

刻的认识，认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性。经过学

习，让我在思想上构成了合规操作、防范风险的工作意识。经过此次

合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和

合规经营意识。

二、加强学习合规管理

合规管理、防范风险观念，是我们时时、处处、事事应坚持的

一个原则，这是需要必须时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就

的事情。异常对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次

的学习就能到达目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续

深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，仅有这

样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅仅合规管理意识要

逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

经过此次的合规管理学习，让我树立起了合规人人有责、合规

从我做起、合规创造价值和合规促进发展的理念。作为一名普通员工，

就应当在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，

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规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种

意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说

意义却是重大的。经过学习，不仅仅让我理解了合规管理的涵义，更

对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中进取规

范的操作。

合规经营心得体会（十二）：

经过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是

在特定的历史时期构成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相

适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管

委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行

员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、

战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。能

够说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、

提高了领导务本事。下头，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合

规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有

进取的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的

认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今

社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更

是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政

治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，

努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照一岗

双责的要求，认真履行岗位职责，异常是要注重加强对政治理论、经

济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，

增强明辩事非和拒腐防变的本事，做到在大是大非面前立场坚定、头

脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营

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意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发

展。要在我行内部大兴求真务实之风，构成讲实话，报实情，出实招，

办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，

严明纪律，严格职责，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险

和管理风险，维护和提升农行形象。

一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全

行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化

的实践者和创造者，没有广大员工的进取参与，就不可能建设好优良

的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对

企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文

化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织

一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中

精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求到达综合性、系统性、

专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，

个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想

和职业道德的培训，针对不一样岗位的实际情景，采取以会代训、专

题培训等不一样形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上

一个等级。经过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的

真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管

理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合

规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建

成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有必须的规划目标，最

终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应当包括企业精神、

价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、

企业标识等资料，构成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出

去、请进来等形式，经过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银

行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的

员工相比差别有多大，应如何改善；在新兴支行这个大家庭中自已是

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什么主角，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。

要经过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立

我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专

项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，

合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析

研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违

反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业

贿赂案件。要经过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，

供给案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最

终要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中

的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务

经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有

限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思

路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规

文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文

化教育的主要目的，是经过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风

险，实现企业效益的最大化。工作中，应当做到三要。一要树立正确

指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出

现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾

向。异常要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞

争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风

险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要

盲目发展，而造成新的资金沉淀。

二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位

置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作

实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，

确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一

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个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，进取运用现代科技

手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视

贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认

真执行重大违约情景登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保

证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我

控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我

完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧

紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针

对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融

系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终坚持清醒头脑，

自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

合规经营心得体会（十三）：

近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增

强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人经过

这次的学习活动总结了以下心得：

一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规

文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理

和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整

改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全

行各项业务又快又好的发展。合规建设不可是为农行，并且是为他人，

更是为自我，合规是严肃的爱，是一种对每个人负职责的爱。

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检

查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，理解合规约束、养成

合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。

合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，

认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，

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它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务

不好做了、发展也受到了影响，在理解合规管理时总会自觉或不自觉

地产生这样或那样一些抵触情绪。可是我们要明确这点合规文化是立

行之本，经营之本，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合

规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航

的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设

的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较

大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造

成一次空难。这就要求我们从根源兔头简笔画 上控制风险，杜绝违规操作，不给

事故留下任何可乘之机。仅有这样，才能保障我们的事业在合规大道

上又好又快的发展。我们要经常参加一些学内控制度，创合规文化的

活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务

活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我

们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和

方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市

银行供给强有力的合规文化支撑！

合规经营心得体会（十四）：

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的

道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范本事，创立农业银行良

好的合规文化，农行山东泰安分行按照农总行、省行的统一部署，结

合本行实际情景，从七月份至九月份，在全行范围内开展从我做起，

合规操作专题教育学习活动。

开展这次教育学习活动的目的，就是要帮忙员工树立正确的价

值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员

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工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的本

事，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生;树立

农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的职责心和使命

感，建立良好的合规文化。

一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方

式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习资料以业务操作规范为

主，做好学习记录和笔记，学习面到达100%。每名会计业务管理和

操作人员至少撰写1篇以从我做起，合规操作为主题的学习心得。

二是对照制度进行自查整改。经过组织学习。)结合内控管理规

范年和案件治理回头看检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务

风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。

三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管

理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管

理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见;

对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在

与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决

办法，提出完善意见。

四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组

成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作

的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。

一是组织集中考试。围绕本次活动的学习资料，组织全行会计

管理人员和操作人员进行集中考试。

二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对从我做

起，合规操作活动进行检查验收。

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三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作

规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作

的理念深入到每一个员工。

开展从我做起，合规操作专题教育学习活动心得不悔资料xx!

近期，省行开展了从我做起，合规操作专题教育学习活动，在

学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工

作中实际情景，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了

更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我

对此次

教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各

业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，

一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人

生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在

这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位

的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了

农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规

范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自我所从事的职业上讲求道

与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就

难于为人民服务，就谈不上自我的事业，也就没有单位事业的兴旺，

就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我此刻正

在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作

以来，我一向从事这项职业，也一向热爱这个职业，对农行工作有浓

厚的兴趣和深厚的感情，所以我一向是爱岗敬业的。仅有爱岗敬业才

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是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚

老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自我应承担的义

务。所以经过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的

根本、为人、言行和职责，就是自我在工作中不断地加强学习，时刻

按照职业规范去要求自我，努力工作，才能使自我立于不败之地。

合规经营心得体会（十五）：

一个行业的良好发展关键在于用人，如果用人不当，即使再制

订多么严密的规定法规，执行不当，一切都等于零。所以这就要求我

们广大金融机构所有的工作员工必须依法树立合规的意识。端正自我

的思想。在工作中严格要求自我，一切按规定办事。

纵观金融警示片中的所有案件的发生，不管是新乡农行的刘国

俊携95万现金出走，还是浚县农信社的会计刘仁云挪用千万巨款，

再到中行某支行长马玉荣的团伙作案，这些全都反映了我们金融机构

上的制度之殇，片中的同行业人员都是因为一念之差而走上了违法犯

罪的道路，到最终搞得家庭破裂，父母孩子都跟着一齐受罪，一失足

成千古恨，他们都得到了法律的严惩，落得身败名裂，深陷囹圄的可

悲下场，同时他们的所作所为还连累了自我的同事，也给他们自我及

家人造成了无尽的伤痛。

经过此片，我深刻认识到了依法合规的重要性，也对全部银行

业金融机构依法开展合规执行年有了一个全新的认识，片中的违法人

员已经给了我们深刻的认识和反思，我们当引以为戒，从自身做起，

必须要注重制度管理上的细节不能存在侥幸心理钻法律制度上的空

子，正如片中说的那样，莫伸手，伸手必被抓。

银行风险是客观的、普遍存在的，完全没有风险是不可能的，

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关键是如何有效地防范控制和化解风险，将风险造成的损失控制在最

小的可预见、可理解的范围内，所以，我行必须要做好内部审计工作，

作为我们前台员工也必须要树立高度的风险合规意识，减少操作风险

的发生，勿以恶小而为之，注重自身工作中的细节，进取配合行里审

计工作的开展。不断建立健全我行的内部风险测量和预警机制，建立

一套完善的、贴合实际的银行审计制度，这样才能使我行的审计工作

再上一个台阶。坚持合规经营，注重案件防控和减少风险的产生。

在以后的银行工狗品种 作中，我必须高度树立依法合规的意识，注重

工作中的细节，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，做好自我的本质

工作，进取进取，切实做到依法合规从我做起。