存钱的方法

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你不理财，财不理！！！！！！你这些存款技巧你会了吗？？？？？？

您需要哪种储蓄存款种类可根据自己的资金状况、喜好和未来时

期资金运用情况加以选择。

1、如果您有一笔资金没有明确用途，完全可以根据时间选择一

个合适期限和收益较高的整存整取定期储蓄，或配套定期储蓄。选择

自己想存的年限而定期储蓄上又有的年限直接存入，利息最高。如想

存的年限，存款年限上又没有，就要选择两年存期差距越大的定期储

蓄。比如，你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1

年期定期，比选择两个3年期和一个1年期定期利息要高。

2、如果您有一笔资金虽然暂时没有明确用途，但不久就可能要

用，您可以选择通知存款储蓄和定活两便储蓄，这样可以使您既获得

了一定收益，又能方便及时地使用资金。

3、如果您有一大笔资金无用途，但又必须靠这笔资金生活，您

可以选择存本取息定期储蓄，这样您每嘣爆米花 月都能领取靠这笔存款获得到

的利息维持较高生活保障。

4、如果您每月收入较低，但又必须为将来的生活积累大额资金，

您可以选择零存整取定期储蓄，这样您每月只需存入较小的固定数

额，期末您会得到一个您期望的结果。

5、如果您的资金每天甚至每时都需要使用，但苦于安全和携带

不方便，您可以选择建行的活期通存通取储蓄，这样您只需要拥有一

个存折，便可以在济南市大街小巷中就近找到一个建行网点方便地存

取资金，随时交易买卖，而且每年六月三十日这一天它会给您带来一

个意外的惊喜。但是请您最好在您的帐户上预留下您的密码。这样使

您的资金更加安全，也可以使您更加游刃有余到商海中一搏。

选择"复合存款法"，即两种以上储种套存，要比单一存款利息高。

比如1万元存入五年期存本取息储蓄，再将每月利息60元即时转存

零存整取储蓄，五年后利息收入是5011.26元，而五年期同金额整存

整取利息是4500元，前者比后者利息多511.26元。不过，"复合存款

法"比较麻烦，每月都要即取即存，不可断月，对于怕麻烦或休闲时

间不多的人，最好还是选择定期储蓄。

一、阶梯储蓄法

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这种方法既可获取高息，又不影响资金的灵活使用。具体方法为：

假定你现有5万元，按照将来的计划用度，可分成五个1万元，分别

开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单（即三年期

加一年期）、五年期存单各一个。一年后，你就可以用到期的1万元，

再去开设1个五年期存单。以后每年如此，五年后手中所持有的存单

全部为五年期。只是每个1万元存单的到期年限不同，依次相差1

年。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获得五年期存款的高利

息，生活节奏井井有条，也算保守型家庭中长期投资的一种方法。

二、月月储蓄法

又称十二张存单法。此种方法，不仅能够很好地聚集资金，又能

最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息

损失。具体方法为：假如你每月拿出1000元来储蓄，每月开一张一

年期存单。当存足一年后，手中便会有12张存单，而这时第一张存

单便开始到期。把第一张存单的利息和本金取出，与第二年第一个月

要存的1000元相加，再存成一年期定期存单。依次类，手中便时时

会有12张存单。一旦急用，只要支取近期所存的存单就可以了。这

种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于工薪家庭应急之

需。（呵呵，本人就长期使用此种方法）

三、利滚利储蓄法

这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具

体方法为：假如你现有5万元，你可以先把它存成存本取息储蓄。

一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息

开个零存整取储蓄户。以后每月把利息取出后，都存到这个零存整取

储蓄户。这样不仅得到了利息，而且又通过零存整取储蓄使利息又生

利息。这种储蓄方法，使一笔钱能取得两份利息，只要长期坚持，也

会有不错的回报。

四、四分储蓄法

如何做到活期的灵便同时又有较高的收益呢，四分储蓄法是个好

选择，假设你有1万元，一年内要使用一笔钱，但用钱的具体金额、

时间并不确定。为让这1万元钱尽可能获取“高利”，那你可选择此

种方法。具体方法为：把资金分别存成四张存单，但金额要一个比一

个大。例如可以把1万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000

元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来，假如需

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要1000元，只要动用1000元的存单便可以了。避免了只需要1000

元,却要动用“大”存单。这样，可减少不必要的利息损失。

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老李最近为钱发愁：不是钱少了，而是钱多了。

老李在一家高科技公司当财务总监，近日这家公司终于挂牌上市

了，但是，面对着因上市而超额募集的闲置资金，老张却在发愁如何

使用。

数据显示，在目前已经公布超募资金使用规划的39家上市公司

中，共有29家公司利用超募资金归还了银行贷款，比例超过了3／4。

同时，把钱存在银行以补充流动资金也成为大部分刚刚上市的公司所

采用的处理方式。

事实上，有不少存款技巧能帮助企业提高闲置资金的收益，那么，

企业如何存款才能获得较高的收益呢？《中国会计报》记者采访了业

内专家。

---------------------------交替存款法

“假如企业手中的闲钱较多，而且1年之内没有什么用处的话，

交替存款法就会比较适合这类企业。”中国银行[2.920.34%股吧研

报]某理财规划师告诉记者。

交替存款法是如何操作的？方法很简单：假定企业手中有500万

元的现金，那么财务总监可以把它平均分成两份，每份250万元，然

后分别将其存成半年期和1年期的定期存款。

半年后，将到期的半年期存款改存成1年期的存款，并将两张1

年期的存单都设定为自动转存。

这样交替存款，循环周期为半年，每半年财务总监就会有一张1

年期的存款到期可取，这样也可以致礼 让企业有钱应备急用。“同时，企

业获得的收益也翻了好几番。”该理财规划师表示。

在采用交替存款法之前，企业一般存活期存款，按照现行利率，

这笔存款只能获得每年0．36％的活期存款利息，即500万元获得利

息18000元。在采用交替存款法之后，企业除了获得一份半年期的定

期存款收益以及一份1年期的定期存款收益，还有一份已经存了半年

的1年期定期存款，即使是光已到手的利息这块，按照现行利率，企

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业一份250万元的半年期定期存款，能获得2501．98％＝49500

（元），一份250万元的1年期定期存款，能获得2502．25％＝56250

（元），企业共获得利息收入105750元，比活期存款方式的收益增加

了4．875倍。

--------------------------利滚利存款法

“如果企业有一笔额度较大的闲置资金，那么财务总监可以选择

将这笔钱存成存本取息的存款。”该理财规划师表示。

财务总坚采取这种存款，在1个月后，取出这笔存款的利息，然

后再开设1个零存整取的储蓄账户，把所取出来的利息存到里面，以

后每个月固定把第1个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这

样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后

又取得了利息。

“要尽可能让钱滚动起来，从而实现企业的收益最大化。”该理

财规划师表示。

-------------------------四份存款法

何谓“四份存款法”？顾名思义，就是把钱分成四份来存。

四份存款法在具体操作时，假定企业有100万元现金，那么财务

总监可以将它分成不同额度的4份，金额呈逐渐增多状况，即分成

10万元、20万元、30万元、40万元4张存单，然后将这4张存单都

存成1年期定期存款。“在1年之内不管什么时候需要用钱，企业都

可以取出与所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能

最大限度得到利息收入。”该理财规划师举例说，如果企业在1年内

需要动用40万元，那么就只需取出40万元那张存单，其他存单继续

存银行，这样就避免了企业存1张存单那种“牵一发而动全身”的状

况，从而减少利息损失。

这种方法适用于企业在1年之内有用钱预期，但不确定何时使

用、一次用多少的状况。“四份存款法不仅利息会比活期存款高很多，

而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。”该理财规划

师表示。

你不理财，财不理你------《银行存款技巧》慢慢地就发财了

很多人都关心理财，都想知道怎么样理财。但是，无论理财方法多么高超，要做到理

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财的前提是有财可理。这样，对于一些年轻的朋友，理财又是一个遥不可及的梦。所以，积

累财富就成了理财的第一步。

积累财富，我们不得不提到存款。存款在当今的中国，最主要的方式还是银行。一

方面，可以保证资金的安全，一方面，也会有一定利息的收入。这种方式非常适合老年人，

也很适合年轻人。不过，银行利息的给付比率适合存款方式有一定联西红柿鸡蛋汤面 系的。比如说，活期存

款利息是0.36%，一年期定期存款利息是2.25%，而三年期定期存款的利息是3.33%……，

我们从中可以看出，存期越长，利率越高，但从另一个角度上来看，利率越高，灵活性也越

差。那么有没有一些方法，可以兼顾利率和灵活性呢？答案是，有。下面，我们就为大家介

绍几种非常实用的储蓄技巧，希望对您财富的积累有所帮助。

一、金字塔式储蓄法

具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄，而每张存单的金额成

金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四张存单存

为一年定期。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，损失

的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。

优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端，

减少了不必要的利息损失。

二、月月定存法（也称12张存单法）

具体操作：每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共

十二张存单。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期存款单的

期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，

每个月都会有一张存单到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会

损失利息，如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存

的钱添加到当月到期的这个存单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到

当月到期的存款单中，重新做一张存款单。

优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且，

可以根据自己的耐力，选定不同的存单数量方法，比如说24张存单法，36张存单法……

三、分项储蓄法（也称递进式储蓄法）

具体操作：将储蓄的资金分成若干鼓励别人的话 份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不

同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算

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做储蓄，于是，用其中的2万元存活期，作为家庭生活的备用金，随时支取；另外6万元分

别用2万元开一张一年期定期存单，用2万元开设一个两年期定期存单，用2万元开设一个三

年期定期存单。一年后，讲到期的2万元再存为三年期的定期存单，两年后到期的钱款也转

存为三年的定期存单，这样以后每年都会有一张存单到期。

优点：可以跟上利率调整，切增值取用两不误，更适合长期储蓄。

除了以上三种，还有很多银行存款的技巧，但都没有这三种实用和有效。另外，我也

建议朋友们选择其他的方式来积累财富，比如说购买货币型市场基金，或者一些保本性质的

理财产品，或者干脆就去投资股票基金。毕竟，现在中国的通胀压力还是非常严峻的，银行

的利息在抵御通货膨胀的作用上是非常有限的。如果您之选择银行存款这一种方式的话，那

么我为您提供的这三种储蓄方法，一定会让您的利息收益和资金流通性上达到一个很好的平

衡的。

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（附：巧妙银行存钱最多翻六倍）

受观望明年投资市场走势、银行年底揽储等影响，近期，将钱存进银行的市民越来越多。别

把存钱简单化了，理财专家表示，其实，存钱也需要策略。不管是存人民币还是存外币，只

要进行一些调整，人们就可以获取意想不到的收获。

不同的人民币存款方式，年利息收入最多差6倍！

人民币怎么存？

“约定转存"、“通知存款一户通"和“整存+零存整取"这三种非常简单的方法，可以让你

的活期存款利息轻松“增肥"。

方法一：约定转存

现在多数银行都已开通“约定转存"业务，它是指客户与银行事先约定好备用金额，当账

户里金额超过指定金额时，银行系统自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定

期存款，通过这样来提高利息收益，年综合收益率为1.75%左右。

据光大银行工作人员介绍，这种业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，

让效益最大化，如果账户里的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出"的原则自

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动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活，还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李

先生现有20000元活期存款，一年利息所得为：200000.36%=72元，若转为“约定转存"，

则因为该业务办理起点为1000元，则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活

期存款，一年利息所得为：190002.25%+10000.36%=431.1元，后者是前者的近6倍。

方法二：通知存款一户通

通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上

的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所

得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。

但如果市民选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款

所得利息的3倍多！

更多发财秘籍

方法三：整存+零存整取

零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户

自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一

致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取

日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是

1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了堵车英文 。

同样，如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年

后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右！

外币怎么存？

尽管汇率风险较大，但对于那些需要持有一定数量外币的人来说，也有一些技巧可以帮

助他们规避一些风险和损失。

方法一：率比三家

目前，根据央行对外币储蓄利率的相关规定，各家银行对于多种外币定期储蓄利率有很

大的决定权，在央行规定的上限内，各家银行可以自由决定短期外币定期储蓄和2年期小额

外币存款的利率水平。出于自身业务发展的需要，各家银行对不同币种不同期限的外币储蓄

利率进行了不同幅度的调整，不同银行相同币种的储蓄利率相差悬殊。中行理财师提醒市民，

由于外币储蓄利率一般受国际金融市场影响较大，稳定性很差，利率变动比较频繁，且涨跌

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不定，所以更需要储户的密切关注。

方法二：巧用现钞、现汇账户

据悉，目前按照外币储蓄的账户性质分类，外币储蓄可分为“现钞账户"和“现汇账户"。

一般储户收到境外汇款，最好先直接存入现汇账户，当需要现钞时，再用多少取多少，不可

轻易将“现汇账户"的钱转入“现钞账户"，因为“现钞账户"无论是汇出境外，还是兑换人民币，

经办行都需要收取一定金额的手续费，而“现汇账户"一般不收或少收手续费。

方法三：慎用“双货币存款"博高收益

“双货币存款"是个人外汇买卖业务的派生产品，是一种客户根据外汇指定银行报价进行

的含有期权结构的外汇储蓄存款。银行可以在到期日根据市场参考汇率选择是否以双方事先

约定的执行价格将原存款货币转换成挂钩货币。据银行有关人士介绍，该产品能使存款人取

得比一般存款利息更高的收益，但存款人需承担在到期日以双方事先约定的执行价格将原存

款货币转换成挂钩货币的风险，因此，它的风险比一般储蓄要高，比较适合有货币转换需求

或对未来汇率走势有一定预期的客户

小编心得：

1．十二存单法-------------工资（每月）

2．四分法-------------------短期的固定存款，以备不时

只需（10000=1000+2000+3000+4000一年期）

3．阶梯法--------------长期储蓄（每年都有一

张5年期）

4.如果资金较大--------利滚利法，充分利用

利息（存本取息，与零存整取）

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银行利率表2011-07-07

日期：2011-07-07

项目年利率（%）

一、城乡居民及单位存款

（一）活期0.50

（二）定期

1.整存整取

三个月3.10

半年3.30

一年3.50

二年4.40

三年5.00

五年5.50

2.零存整取、整存零取、存本取息

一年3.10

三年3.30

五年3.50

3.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款1.31

三、通多宝塔碑字帖高清大字 知存款.

一天0.95

七天1.49

注：人民银行历次存款利息调整对照表

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