银行现行监察信用卡套现的两个误区 亟须纠正

信用卡套现主要包括通过实体商户套现和利用电子商务网站(淘宝网、拍拍网等)套现两类方式。大多是个人的少量套现，并且淘宝网和一些合作银行已采取限alarm怎么读制交易金额等方法解决此类问题。但是现在银行对于信用卡套现的监察工作还存在着两个误区，要想成功监管，这两个误区就必须纠正。

各家银行总行在信用卡风险管理中都根据人民银行、银监会等监管部门的要求。设有对套现等欺诈交易的监控模块。其内部审计部门也在尝试相关审计。但往往收效甚努力变优秀的简短句子微。信用卡套现之所以屡禁不止。主要是由于银行的监控经常陷入两个误区：

(一)防控模式针对持卡人而不是特约商户。许多银行采用分析筛选单个持卡人的异常消费行为的策略。如设定一张卡在同一商户频繁密集刷卡。或刷卡金额总是整数等等则涉嫌套现。此类系统监测模型比较简单、机械，往往只能发现零星的恶意套现行为。因为许多套现者采取了分多次刷卡、在几家商户分散套现等方法。轻易地规避了监控。而对套现的源头——不良商户。银行的准人审查却比较松。回访检查也基本上委托给外包服务商，缺乏实质性的检查。其实与套现者多变的行罚款单表格为模式相比。套现型商户具有更显著的特征。更容易认定。而且清理一家典型的不良商户至少能暴露coreldraw12教程上百名套现者。有事半功倍的效果。显然，要深入治理套现漏洞。银行首先要把防控重点瞄准套现型商户。

(二)完全依赖总行的分析监控。

没有发五年级期末试卷挥分支机构的主观能动性。目前各国有、股份制商业银行信用卡业务都实行条线垂直管理。分支机构主要负责营销。后台监控的职能基本放在总行。总行如果发现欺诈再下发给分支机构核查。在这种模式下。分支机构对防控信用卡套现缺乏主动性。甚至可能为完成收单量考核而容忍放任套现行为。而实际上，审计识别套现型商户。需要交替运用非现场数据分析和现场核查。在非现场数据分析时，审计人员对本地商户的品牌、规模、交易模式等的了解也非常重要。由总行和分支机构上下联动，定期主动筛查商户。才能及时遏制非法套现。

这上面的两种方法就是银行查询套现的两种方法，虽然有些困难，但是确实是现在行之有效的方法。