理财产品利率

理财产品说明书

“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”！

第一条产品基本要素

产品名称“瑞盈理财”宝丰盈系列（1902期07）92天人民币理财产品

产品类别债券及货币市场工具类

产品类型非保本浮动收益型

产品期次1902期07

产品代码812SD0G0206

理财期限92天

年化业绩参考基准

4.0%（理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须

谨慎）

销售区域山东省

目标客户公司客户

发行日期2019年4月9日-2019年4月9日

预计计算投资

收益起始日

2019年4月10日

名义到期日

2019年7月11日

（实际产品期限受制于银行提前终止条款）

发行规模上限3000万元

理财币种人民币

理财收益计算

理财收益=理财本金理财产品实际年化收益率实际理财天数/365（收益精确

到小数点后两位；实际理财天数为起息日至到期日算头不算尾。）

发行对象

根据我行理财产品内部风险评估，该产品风险等级为中低级（本风险等级为我行

内部风险评估结果，仅供参考，我行不对前述风险评估结果的准确性做出任何形

式的保证，也不承担任何法律责任），适合公司客户购买。

投资起点金额起点金额100万元人民币，以10万元的整数倍递增。

收益支付方式存续期满，本金与收益一次性支付

投资范围

本理财产品投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产，以及符合监管要

求的债权类资产。高流动性资产包括国债、央行票据、金融债、信用等级不低于

AA-的企业债券以及同业存款、回购、同业借款、货币市场基金等货币市场金融

工具，债权类资产包括符合监管要求的固定收益类资产管理计划、金融产权交易

所委托债权投资项目及债权类信托计划等。

投资比例

本理财产品投资元宵节起源于 对象中高流动性资产投资比例为10%-90%，债权类资产投资比例

为0-80%，以上投资比例可在10%范围区间内波动。

收益来源说明

本理财产品投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产，以及符合监管要

求的债权类资产。上述投资工具的年化收益率在3.5%-5.5%之间。

风险事件说明

本理财产品存在债券到期不能兑付，货币市场工具到期不能收取本息，固定收益

类资产管理计划、金融资产交易所委托债权投资项目等到期不能清算，理财期末

所持有固定收益产品的价格发生不利变动等风险事件的可能。

模拟年化收益率

根据2018年5月份历史数据参考，本理财产品模拟年化收益率在3.5%-5.5%之

间，该收益率仅代表基于2018年5月份市场行情的历史业绩，不代表未来业绩。

计费方式

本期产品不向客户收取销售费，产品按募集本金余额收取年化0.0025%的托管

费。扣除托管费后，实际年化收益率超出经测算可达的年化收益率，超出部分作

为我行管理费，期满支付；实际年化收益率等于或少于经测算可达的年化收益率，

则不收取管理费。

质押条款不可在东营银行各营业网点办理质押贷款

其他说明事项

1、发行期间银行可以根据市场情况，对每期产品各期限段收益情况进行实时调

整（届时将在网站予以公告），投资人在发行期间所购买产品的预期年化收益率

以所签订合同所明确的预期年化收益率为准。

2、在理财期限内，银行视投资状况有提前终止权，投资人无提前终止权。但出

现第三条第（二）款情形除外。

税务处理银行不代扣代缴，但法律法规另有规定除外

特别说明：测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

第二条名词释义

（一）发行日期：是指银行确定的接受投资人认购本理财产品的起止期限。

（二）提前终止权：是指在本理财公司团建活动 产品存续期内，银行或投资人单方面决定全

部提前终止本理财产品的权利。

（三）提前终止权行使日：是指银行或投资人行使提前终止权的日期，也即本

理财产品被提前终止、开始停止计算收益的日期。

（四）认购日：是指投资人认购本理财产品的日期。

（五）计算投资收益起始日：是指计算本理财产品收益的起始日期，也即本理

财产品对应资产开始运作的日期。

（六）名义到期日：是指在银行未对本理财产品提前终止的情况下本理财产品

的到期日期。

（七）实际到期日：是指银行实际开始停止计算本理财产品收益的日期。若本

理财产品未被提前终止，则实际到期日即为名义到期日；若本理财产品被提前终止，

则实际到期日为提前终止权行使日。

（八）理财期限：是指自计算投资收益起始日至实际到期日之间的投资期限。

（九）工作日：是指除国家法定节假日和休息日外的日期。

第三条运作方式

（一）运作方向

本理财产品投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产，以及符合监管

要求的债权类资产。高流动性资产包括国债、央行票据、金融债、信用等级不低于

AA-的企业债券以及同业存款、回购、同业借款、货币市场基金等货币市场金融工具，

债权类资产包括符合监管要求的固定收益类资产管理计划、金融产权交易所委托债

权投资项目及债权类信托计划等。

（二）提前终止

在理财期限内，银行根据投资情况有提前终止权，如发生以下事项时，银行可

对本理财产品行使全部提前终止权：

1、如因本理财产品资产运作模式等与法律法规、规章的规定或者监管部门的要

求等存在冲突导致理财产品必须提前终止的；

2、国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台、理财市场环境

发生重大变化等导致理财产品必须提前终止的；

3、因地震、火灾、战争、罢工等不可抗力因素导致本理财产品必须提前终止的；

4、银行认为应该提前终止本理财产品的其他情况。

在理财期限内，银行根据投资情况有提前终止权，投资人无提前终止权,但如下

情形除外：

1、银行根据市场情况，调整本理财产品投资范围、投资品种或者投资比例，并

按照有关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则投资人可按照销售文件的约

定提前赎回。

2、银行根据相关法律和国家政策规定，对已约定的理财产品收费项目、条件、

标准和方式进行调整时，在按照有关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则

投资人可按照销售文件的约定提前赎回。

第四条收益计算规则

（一）收益分配规则

根据理财资金所投资资产实际运作情况向客户支付到期款项。

（二）收益率计算公式

1、产品收益计算

理财产品到期支付款项=理财产品本金+理财产品本金产品持有期年化收益率

实际理财天数/365。

2、示例说明

示例一：

若投资者以1000000元本金认购“瑞盈理财”宝丰盈系列（1902期07）92天

人民币理财产品运作满92天，理财产品经测算可达的年化收益率为4.0%（示例利

率）。

投资者到期收到款项=1000000+10000004.0%92365=1010082.19元。

示例二：

若投资人认购本理财产品，产品运作满92天，最不利情况下，投资组合内所有

资产均发生以上所述的风险事件，且投资组合内所有资产均发生全额损失，则投资

人到期收到款项为0，即投资人面临全部本金与收益的损失。

（三）产品到期兑付

实际到期日，银行按客户认购金额将本金和收益全额支付给客户。

第五条收益率历史参考

本理财产品采用2018年5月份的相关历史数据，以上述投资方向、投资理念、

资金配置策略等为准则，对所挂钩本理财产品年化收益率进行了历史模拟：

投资范围模拟投资年收益率测算依据

国债2.93%参考银行间二级市场1年期国债收益率

央行票据3.52%参考银行间二级市场1年期央行票据收益率

金融债3.74%参考银行间二级市场1年期政策性金融债收益率

企业债

5.19%

参考银行间5年期企业债发行收益率（公司评级为AA+，

债券评级AAA）

6.97%

参考银行间5年期企业债发行收益率（公司评级为AA-，

债券评级AA）

中期票据5.03%

参考银行间5年期中期票据发行收益率（大型央企，公司

评级为AAA）

5.56%

参考银行间5年期中期票据发行收益率（优质国企，公司

评级为AA）

短期融资券

4.98%

参考银行间1年期短期融资券发行收益率（优质国企，公

司评级为AAA，债券评级为A-1）

5.91%

参考银行间1年期短期融资券发行收益率（国企，公司评

级为AA-,债券评级为A-1）

同业存款3.65%参考银行间市场1个月期同业存款利率

回购3.66%参考银行间市场1个月期回购利率

拆借3.67%参考银行间市场1个月期SHIBOR利率

债权类资产5.00%参考1年期贷款基准利率上浮10%-30%

本理财产品最高

年化收益率估算

4.00%相应策略下的年化总收益率尿酸高不能吃什么食物和水果 估算，扣除银行相关费用后

数据来源：中国债券信息运动方案 网、Wind资讯

特别提请投资人注意的是，上述收益率模拟建立在2018年5月份市场行情的基

础上，仅代表在上述投资相关准则下的历史业绩，不代表未来业绩，只作为未来业

绩预期的参考，也不成为确定本理财产品预期收益率以及实现本理财产品最终收益

率动静的反义词 的可靠依据。本理财最终收益率实现将视市场情况等因素而定，敬请投资人仔细

判别。

第六条银行理财资产管理基本原则

1.合规运作：严格遵守国家有关法律法规及监管规章。

2.客户利益最大化：以维护本理财产品的本金安全和收益保障作为组合构建的最

高准则。

3.分账户管理：确定本理财产品对应的专项理财资产与银行自营资产及其他代客

理财资产严格分离。

4.尽职透明：严格在本理财产品说明书及对应协议书约定的专项理财资产运作方

式范围内履行尽职管理责任，并对本理财产品风险予以充分揭示和披露。

第七条理财产品的认山西特色美食 购与兑付

（一）认购所需材料

1、法人营业执照、组织机构代码证及复印件（加盖单位公章），开户单位为分

支机构的，还应提交法人授权、民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书及复

印件（加盖单位公章）；

2、提供法定代表人身份证复印件；

3、授权经办人办理理财业务的授权委托书，被授权人的身份证明及复印件；

4、投资人签署的理财产品销售文件；

5、填妥并签署本理财产品协议书；

6、其他银行需要的资料。

（二）兑付和税收

1．提前终止权的行使：本理财产品发生全部提前终止时，银行将于该理财产品

提前终止日前3个工作日在银行网站（）上发布提前终四大发明有哪些 止公告，通知

投资人全部兑付本理财产品，并按约定将可兑付款项按理财产品协议书规定的要求

划入投资人授权指定账户。

2．到期兑付：银行将于实际到期日后按协议书规定的要求划入投资人授权指定

账户。

3．税收：银行将根据本理财产品的性质执行国家有关法律、法规、规章、政策

等对代扣代缴税费的相关规定。在没有明文规定的情况下，银行将遵循市场惯例进

行操作。

第八条重要提示

1.银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。

2.本理财产品说明书为理财产品协议书不可分割之组成部分。

3.本理财产品存在信用风险、市场风险、政策风险、流动性风险、再投资风险、

信息传递风险、不可抗力和意外事件风险。

4.投资者在购买理财产品前，应仔细阅读本说明书中各项条款，确保自身完全

了解该项投资的性质、资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，经过慎重

考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

5.本期理财产品为非保本浮动收益型理财产品，东营银行将按照本期理财产品

说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金，投资风险由客

户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益。

6.投资者在购买本期理财产品后，应随时关注本期理财产品的信息披露情况，

获取相关信息。

7．在本理财产品存续期内，银行定期在银行网站（）上公布产

品运作情况或市场表现及收益情况，代替在产品存续期内向投资人提供其所持有的

本理财产品相关资产的账单。投资人因自身原因或不可抗力导致未及时获知本理财

产品的运作或收益阳光女生头像 分配情况，银行不承担任何责任。

8.本理财产品不纳入银行开具存款证明受理产品范围。本理财产品说明书在法

律许可的范围内由银行负责解释。若投资人对本理财说明书的内容有任何疑问或异

议，请致电客户服务热线96588（东营）篮球规则 或4006296588（狗可以吃鸡骨头吗 全国）咨询、投诉。