中产阶级标准2021（中产阶级标准财富金额）

一、什么是中产？什么是华夏中产？

“中产”是个语义超级模糊的词语，不一样语境下其实有很多不一样内涵。一个常用的世界标准是：个体可操控年盈利收入超过1万美元，只是中产。

2018年，华夏居民可操控年盈利收入平均是28228元，之中收入最高的20%的家庭，人均可操控年盈利收入是70639元。

这说明着，以每一个家庭3~4口人计算，只要你的家庭（税后）年盈利收入是20万~30万，只是世界标准下的“中产阶级”，同一时间也属于华夏前20%的中产家庭。

不过这还是有问题。因为收入是个流量概念，而资产是存量概念，衡量资产还是要看资产额。2019年，一个普通华夏家庭的平均资产是多少呢？

西南财大和蚂蚁金服联动做了抽样查看，获取的结论是：华夏家庭资产的总量（包括房产在内）大约是500多万亿，金融资产大约是140万亿，根据4亿家庭算，一个完美的家庭总资产在120万~140万，金融资产大约35万，大体就算中产了。

但你交流与沟通的区别马上会意识到，华夏地区进步极不均衡。

每一个城市的收入、房价、物价甚至偏好都差异很大。

140万在上海、深圳城区就只能买个厨房、卫生间，但是到甘肃、宁夏小县城可能就算“小有成就”的富裕家庭。所以线下生活中我们对“中产”的感受会完整不一样。

根据一个城市的家庭平均居住面积和房价算出某个城市的家庭平均房产总共，之后根据房地产占总资产的70%~80%进行倒推家庭总资产。

这种算法是个估算，不应该做到在家户层面极度准确，但是能较好地反映一个城市地区的“平均水平”。

为了更加清晰可见，对城市的评级（一线、二线核心、二线孩子成绩差往往一般、三线、四线）给出了不一样城市的最低中产要求：

一线中产（包括北京、上海、深圳）：500万的总资产，之中包括50万以上的金融资产；

二线核心：200万~250万的总资产，之中要包括35万以上的金融资产；

二线往往一般：150万~200万总资产，之中要包括30万以上的金融资产；

三线及以下：75万~150万总资产，包括25万以上的金融资产。

以下是几类城市的名单。

但是有两个方面你需要小心。

首先，这是个概略的坐标，你需要根据自己所在城市进行微微调动，例如：

广州真是个好城市，但是由于房价有那么一点低，所以中产要求相对北上深低；

二线、三线是根据人口、经济规模定的，但中产实际上包括着你的“生活状态”和周边的都市圈，所以长三角和珠三角的城市中产要求也会相对高，而西北可能就相对低。

另外是更重要的，也是要特别强调的，中产是个超级动态的概念。职业、城市和资产配置决定正确，年轻人很快达到“中产”以上。所以只是需要做对决定，让资产（收入）增长率更高。

那为啥要中产呢？

下面是个有那么一点残忍的线下：收入越高的家庭，收入/资产的增速也越高。

对于很多的人来说，这算坏消息，因为是一个强者越强的分化时代。

但也有好消息，华夏是一个依然有流动性的土地——所以现在你明白我为啥花那么大篇幅在前面跟你讲职业、城市和房产的选择了，因为做对选择，用力狂奔，机遇依然在。

二、不一样金币怎么配置？

好，关于中产的问题说完了，2021年，中产的资产要怎么去做配置。

刚才说的中产其实是个“要求”，往上的空间和弹性很大。手里可投资产从20万到几上百万、上千万，大约都算中产。在资产配置上，即便千人千面，但是应该寻找一些共性。我总结了3个原则：上车原则、权衡原则和动态原则，帮你作配置决定。

1） 上车原则

首先，将可投资产严厉定义为“房产以外的可投资产”，这句话的意思是，如果一个完美的家庭还没有住房，当然要先买一套房。

，“城镇化”正在转入“城市化”，好城市、好地点的房产还是有空间的——上趟高铁没有上车的，下趟普通列车也得上车。

2）权衡原则

在上面的基础上，我们再说可投资产的配置。投资往往一般来说有两个诉求：增长性（收获率）和安全值得信赖的保障性（危险）。而投资者的资产状况(资产总共)、年年和职业趋势，都会波及到这两个要素之间的权衡。

对于年轻人（35岁以下）来说，增长性要排在第一位；对年年大的人（65岁以上）来说，安全值得信赖的保障性要排在第一位，避开股票这种高危险资产，也不宜再过多背房贷；上有老下有小的中年人，就需要在增长性和安全值得信赖的保障性中间作权衡。

金币额度越大，对安全值得信赖的保障性的要求就越高。

对于小额金币（例如10万、20万）来说，增长性排在第一位；100万~500万级别的金币需要在增长性和安全值得信赖的保障性之间作权衡；金币量到500万、千万以上，一定要将安全值得信赖的保障性升级进化，同一时间开始思考危险分散的问题，这时候，活得久最重要；再多金币的话高中数学必背公式，应该心乱如麻歌词在适合的时间段思考包括房产在内的海外资产配置。

对职业（行业）处于快车道（例如有超级多的期权，集团经营稳固）的人来说，危险承受力会更强，应该适当追求增长性；如果职业（行业）处于下行空间，要更稳健，追求安全值得信赖的保障性。

就像三十多岁拿几上百万、上千万股权的人，和辛辛苦苦干小企业攒几上百万的人，对增长性、安全值得信赖的保障性的要求一定完整不一样。

3）动态原则

这是重要时机中的重要时机。

例如说什么叫“增长性”，这在不一样语境下意义也不一样。

20多岁的年轻人，手上有少量金币（10万差不多），这时候的增长性，坦白说，只是个体实力的增长性。等金币量大点，增长才是收获率。

那什么资产有着增长性？你看，深圳房产增长超过10%，而银川、大连的增长性还不如国债。

更不要说，从华夏状态来说，2014—2015年股票最具增长性，而2016—2017年房产最具增长性。而2021年呢？根据上一讲的内容，你了解状态又不一样。

“安全值得信赖的保障性”也是很动态的概念。理论上，债券是安全资产，股票是危险资产，可是你回忆一下前面我跟你说你的内容，过去100年、50年、20年、10年，美利坚股票都坚持较高增长，欧洲很多国家的国债违约，你说谁安全？

还有房产，都是世界大都市，伦敦多年如一日地安全，而东京却跌宕起伏。

另外还有生老病死，成家立业等各种流动性冲击，都会变化我们的“权衡”。有个原则一定要守住——拿来做金在职读博士融投资的钱，一定是满足流动性要求之后的非流动性金币。（话很绕，理很真，你不如多念叨几遍）

资产配置千人千面，资产配置动态变化——你就只能学会原则，在投资决定中，最好的朋友只是你自己和逻辑。

所有跟你说你，有包打天下的详细操作方案的人，你都需要警惕。

末尾通过一首打油诗作为此次总结

2021资产之路

【底层逻辑】

世界财路有两条，

卖力赚大钱钱生钱。

入行择地卖力气，

挣多挣少定游戏。

买楼投资钱生钱，

区位配置定输赢。

好命皆因识投胎，

财运缘由站对队。

【选啥事件】

男人最怕入错行，

女人最怕嫁错郎。

过去司机猪肉佬，

如今服务做月嫂。

消息互联AI智能化，

避开替身品自高。

一专多能功夫好，

与时俱进有前途。

【去哪生活】

大树底下好乘凉，

哪有大树去哪儿。

北京，上海，广州，深圳好地方，

削尖脑袋趟过去。

各地利好有差别，

自知知明要分清。

适合发挥最重要，

独门绝技有蹊径。

【去哪买一套房】

机遇愈多人愈多，

人往之处是方向。

东西南北何方好，

宜居宜商是根居。

城大城小大的好，

城央城郊便为先。

别有洞天小城镇，

内藏乾坤有惊喜。

【怎么投资】

上车第一立根居，

未上快车上慢车。

年轻有本多拼搏，

年迈安稳是正路。

钱少酌情小博大，

钱多配置多配合。

忌迷专家救世主，

升华认知是正途。