这个问题的关键词是普通人，而大多数普通人是靠打工上班来获取报酬，那么也就意味财富是有限的，在有限的报酬下如何让伯蒂奇自己的财富保值增值，是这些人需要重点思考和研究的。

天檀认为做资产配置是非常重要的财富保值增值的重要手段，以下几点非常重要：

1、房产：必须买，房子在中国的重要性已经不言而喻，虽然现在提倡房住不炒，但住房持续升级的需求长期存在，尤其是在重点城市，存钱当然不如存房，最简单的道理房子能住钱却不能。

2、股票：必须炒，这里说的炒股是有条件的，那就是闲钱炒股，因为炒股可以给你未来不上班的时候做铺垫，防止失业后人生陷入危机。

3、理财产品：比银行利息高的品种都可以买，保险也要买，买了总比不买好。

综上，我认为钱放银行是最可怕的，一定要学会做各种资产的配置，如果钱更多也可以做股权投资。（公众号：天檀FB）

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对于普通投资者来说，想要搞资本运作也不是不可能，但你能承受起本金亏损的风险吗？相信大多数人都不希望本金亏损，几乎都是希望在保本的前提下取得“高收益”。

因此，千万不要羡慕嫉妒恨！当你看到那些在资本市场玩的风生水起，赚的盆满钵满的投资者时，并没有想过她们或许曾经也差一四有好教师点想跳楼呢！就连大家熟悉的赵薇，号称女版股神，不也照样跌倒在“万家文化”的收购案上。现在有近450件诉讼案件等游子呤待着她呢，仅诉讼费就高达7000万以上。

普通投资者，想通过投资方式实现财富保值增值的想法很好，毕竟存入银行的利率太低，存银行越久也许亏的越多，因此越来越多的人开始注意到必须要选择其他理财产品才能有更多收益。

比如说，余额宝等货币基金就是大多数普通投资者的首选之一，毕竟货币基金风险等级较低几乎没有可能亏损。国债、大额存单或者结构性存款等也都比较适合。

如果普通投资者想要投资股市、股票型基金等高风险的产品，那就需要一定的专业知识和实操经验。你既然有投资打算，不妨先从学习相关事宜入手。我建议你不要投资股市，考虑一下债券基金吧，收益较为稳定。

至于投资房地产，这本身就不是普通投资者玩的，因为你根本没有那么多资金，如果去贷款的话，现在国内依旧是宏观调控的关键阶段。即使有些地区有所松动迹象，但大部分银行的房贷利率还没有明显下浮。而且投资房地产变现也是比较困难的，会影响到流动性。

1。“钱生钱”是大多数人的美好念想，在普通人眼里都觉得“钱生钱”是有钱人的事儿，自己很难实现，其实不然，只要投资有道，钱还是能够生钱的，无论是有钱人，还是普通人都是如此。

2。在国内，主流的投资理财方式有炒股、炒基金、炒房和银行理财，非主流的投资理财则有炒商品期货、炒黄金现货、炒股指期货或者刚刚兴起的炒期权，不管是哪种理财方式，都应当以自身的风险承受能力为界限，风险承受能力高一些的，可以选择激进一些的理财大学生挣钱方式，反之，则选择稳健，甚至保守一些的理财方式。

3。对大部分有理财经验的小伙伴来说，基本上都有过炒股的经历，在2007年和2015年两波大牛市当中，不少小伙伴还是赚到一些银子的，进出场时机把握得当的，则是赚了一大票银子，当然，在牛市赚到钱对大部分人都是相对容易之事，还要能够在股市弱势行情的时候妥善规避风险，能做到这样趋利避害的才是犀利得不要不要的投资者，很遗憾，这样的人只能属于少数。

4。那么，对广大普通的投资者来说，目前股市行情的操作难度有些偏大，虽然2018年股市已经下跌几乎整整一年了，当下股市已经是相对低位，但是由于仍未释放见底确认信号，仍然不是入场的安全时机，所以，对于风险承受能力一般的小伙伴来说，当下并不适宜进场炒股，可以选择一些相对稳健的银行理财产品；反之，风险承受能力较好的小伙伴则可在目前股市的位置做中长线的低吸布局，或者说投资可以双向交易的期权。

5。至于炒房，目前房地产监管趋严，房子逐步回归居住属性，而非投资属性，更非投机属性，所以，如果是处于刚需而买房则无可厚非，但是还想通过炒房获利则并不现实，毕竟此一时彼一时。

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钱生钱其实就是资产配置的过程

1在钱生钱之前，你需要一个稳定的收入，有了收入了，再配置保障型保险把生活中不确定意外和疾病带来的巨额开支转移给保险公司，让个人和家庭收入和财务状况能保持持续稳定，不中断。稳定的收入+保持收入稳定持续的保险。钱生钱的基础是得有一部分自有资金，在这个基础上做资产配置，资产配置由两部分组成自由资金+借来的资金。

2 自有资金进行安全理财，这部分资金走保守安全长期路线，避免本金损失，比如配置存款类理财，定存产品，结构性存款，大额存单等保本型理财。，股票和房子就是属于风险投资的部分，也就是钱生钱的部分，股票属于虚拟金融资产配置，房子属于固定资产配置。股票需要专业理财能力，普通人都是投机赌博，如果没有安全理财的基础上去做股票投资，很容易陷入财务大起大落的困境

3买房，房子作为固定资产，全款买房的都是聪明反被聪明误，不懂的利用杠杆，通过一个首付去获得一个价值百万以上的房产，拥有所有权，节省的钱可以进行二次理财增值，这就是借钱生钱的部分，而且房子还能继续增值。通过一个加杠杆的方式获得一个固定资产。

你怎么做资产配置，关注我的头条，评论区交流吧？

如果你是个普通人，有理想可以，但是还要脚踏实地，钱生钱是资本家玩的，普通人玩不起，你的闲钱不够多的话，还是不要去尝试

普通人钱生钱，如果没有创业的渠道，无非是题干中说到的房子、股票或理财了。

1、房子能不能买？

无疑中国的房地产黄金时代已经过去了，万科已经在喊着过冬，何况那些小地产公司，所以投资房产钱生钱的难度比以前大幅提高。

当然，这其实是个结构性的问题，决定价格的因素不外乎供需，那么决定房价的就是土地供应和人口流入两大因素，这个角度看，一线城市还是有比较好的投资价值。注意这里说的投资价值，并不意味着你买入就能立马重现黄金十年时那样的涨幅，而是在保值方面没啥问题，甚至会有意想不到的惊喜。

问题在于，一线城市房价已然很高，买入需要的现金流太大，现在中个500万彩票在上海，稍好点地段也就是个首付，所以对于大部分普通人来说，投资一线地产门槛可能难以达到。如果有能力，买房投资还是首选一线。

2、股票能抄底吗？

如果我说能，会不会被当成李大霄同党？

但我真的觉得能买股票了，虽然可能还有最后一跌，但如果是从价值角度出发，下方空间有限，谁又能买在最低点呢？买在低点区域就可以了，未来3年左右必有一波大行情！

当然，前提是这个钱是闲钱，未来3-5年可以不动用的闲钱，千万别加杠杆，砸锅卖铁的事，从不提倡。其次是，买好公司，业绩优异且有良好分红传统的公司，是真赚钱了，账上有现金的那种。最后，别着急，让时间来帮你赚钱。

3、理财产品是好的选择吗？

相对于稳健的投资者来说，理财当然是个不错的选择，现在的理财产品收益4%左右，别太贪就行，找个大点的理财机构，比如公募、正规银行理财产品等，风险相对来说比较低，比如宝宝类就参苓白术丸的功效与作用不错，虽然收益率低了点，但流动性非常棒，随时可以拿出来花。

选择这个产品，钱生钱问题肯定解决了，但千万别嫌弃生的钱少。

这个世界是公平的，想要最好的生活，必然要承受最大的痛苦。想要高的收益，必然要承担高的风险，只愿承担低风险，对收益这块就别报太高的期望。

综合下来，如果条件允许的话，可以做分配下资金，有低风险低收益产品，也有高风险高收益项目，这样在保证一定生活水准前提下，有获取超额收益的机会。

其实很简单，前提你要有钱。