保险代理人考试重点人寿保险的种类

保险代理人考试重点人寿保险的种类

保险代理人考试重点人寿保险的种类

人寿保险的种类有很多，按照保障期限划分，可以分为定期寿险和终身寿险，按照理财性质划分，人寿保险还有年金险、增额终身寿险、万能险、分红险等等。下面是整理的保险代理人考试重点人寿保险的种类，一起来看看吧。

保险代理人考试重点人寿保险的种类1

(1)普通型人寿保险：

按照保险责任，普通型人寿保险分为死亡保险、生存保险和两全保险：

死亡保险又分为定期寿险(即定期死亡保险)和终身寿险(即不定期死亡保险)。定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险;终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险按照交费方式可分为普通终身寿险、限期交费终身寿险和趸交终身寿险。

两全保险有两个特点：一是储蓄性极强;二是既有死亡保障又有生存保障。

(2)年金保险。

按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。

按照交费方式分类，年金保险分为趸交年金和期交年金。

按照被保险人数分类，年金保险分为个人年金、联合年金、最后生存者年金和联合及生存者年金。

按照给付额是否变动分类，年金保险分为定额年金和变额年金。

按照给付开始日期分类，年金保险分为即期年金和延期年金。

按照给付方式(或给付期间)分类，年金保险分为终身年金、最低保证、年金和定期生存年金。

(3)简易人寿保险。

简易人寿保险是指用简易的方法所经营的人寿保险。

它是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的保险费率略高于普通人寿保险的保险费率，其主要原因包括：免体检造成死亡率偏高;业务琐碎使附加管理费增加;失效率较高，使保险成本提高。

(4)团体人寿保险。

在团体人寿保险中，投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员。团体应为社会团体、企事业单位等***核算的单位组织。

团体人寿保险的特征：风险选择的对象是团体而不是个人，使用团体保险单，成本低，保险计划灵活，采用经验费率的方法。

(5)分红保险。

分红保险产品的主要特征：保单持有人享受经营成果，客户承担一定的投资风险，定价的精算假设比较保守，保险给付、退保金中含有红利。

①分红保险保单的红利。

分红保险产品从本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品，即将寿险公司的盈余，如死差益、利差益、费差益等，按一定比例分配给保单持有人。②分红保险的红利，实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值。红利分配的原则：红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则。红利分配的比例：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。红利分配的方式：现金红利和增额红利。

(6)投资连结保险。

投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账户资产相匹配，现金价值直接与***账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证。

①投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户，保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值：

②保险责任和保险金额。保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。死亡保险金额设计有两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者(方法A);另一种是给付保险金额和投资账户价值之和(方法B)。

③保险费。一种方式是在固定交费基础上增加保险费假期，即允许投保人不必按约定的日期交费，而保单照样有效;另一种方式是取消了交费期间、交费频率、交费数额的概念，投保人可随时支付任意数额(有最低数额的限制)的保险费，并按约定的计算方法进入投资账户。

④费用收取。投资连结保险在费用收取上相当透明，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。

⑤我国投资连结保险产品的特点：该产品必须包含一项或多项保险责任;该产品至少连接到一个投资账户上;保险保障风险和费用风险由保险公司承担;投资账户的资产单独管理;保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定;投资账户中对应某张保单的资产产生的所，有投资净收益(损失)，都应当划归该保单;每年至少应当确定一次保单的保险保障;每月至少应当确定一次保单价值。

保险代理人考试重点人寿保险的种类2

人寿保险的四个基本类别区别在于他们以买卖方式出售或上市的方式。这些类别是(1)普通人寿保险，(2)集体人寿保险，(3)工业人寿保险和(4)信用人寿保险。在美国生效的人寿保险中，平均普通人寿保险约为79.9%，集团人寿保险为19.2%，工业人寿保险和信用人寿保险在2011年记录的1638亿美元合约中不到1%。

普通人寿保险

普通人寿普通人寿保险涉及个人上市的***策，通常以1，000美元为单位，保单持有人定期提供保险费。尽管合同形式多种多样，但基本上有五种契约类型。前三个是传统的人寿保险形式，最后两个是起始于20世纪70年代和80年代的较新契约，这是由于金融服务行业其他部门的储蓄竞争加剧。传统的三种契约形式是术语生命，一生和禀赋生活。两种较新的'形式是可变的生活和大学生活。这些合同形式的主要特点如下

定期人寿保险

这个***策最接近纯人寿保险，没有附加储蓄元素。基本上，个人在保险期内收到死亡赔偿金。覆盖范围可以从1年到40年不等。

终身人寿保险。

这个***策保护个人的一生。作为定期或级别保费的回报，个人受益人在死亡时领取人寿保险合同的面值。因此，确定如果保单持有人继续缴付保险费，保险公司将支付不同的期限保险。因此，整个人生都有一个储蓄元素，也是一个纯粹的保险元素。

人寿定期保险

人寿定期保险***策将普通的定期保险元素与储蓄元素相结合。如果在某些人寿定期期间(例如在退休年龄之前)发生死亡，它保证向保单的受益人支付赔偿。

可变人寿保险

不同于传统***策，如果发生应变，承诺向被保险人支付固定或面值的***策，可变人寿保险在股票，债券和货币市场工具共同基金中投资固定保费。通常，保单持有人可以选择共同基金投资来反映其风险偏好。因此，随着保险费投资共同基金的资产回报率的增加或减少，***策的价值与传统***策如整个寿命相比，可变寿命提供了一种替代方式来节省成本。

集体人寿保险

集体人寿保险在一项***策下涵盖了大量被保险人。这些***策通常发给企业雇主，这些***策既可以是雇员(雇主和雇员的保险费用在雇员的保险费用中)，也可以是雇员对员工不承担保险费用的义务。成本经济体是群体生活与普通生活***策的主要优势。成本经济来自于计划的大规模管理，通过医疗筛查和其他评估系统评估个人的成本降低，销售和佣金成本降低。

工业人寿保险

工业人寿保险目前有着非常小的覆盖范围。工业生活通常涉及公司代表直接收取的每周付款。在很大程度上，集团人寿保险的增长导致工业生活作为主要活动类别的消亡。

信用人寿保险

信用人寿保险，以偿还借款人在抵押或汽车贷款等债务合同之前的借款人的死亡。通常，保险单的面值反映了贷款的未偿还本金和利息。

其它类型人寿保险

年金保险

年金代表人寿保险业务的逆转。而人寿保险涉及不同的合约方式建立基金，年金涉及不同的清算基金的方法，例如支付基金的收益。与人寿保险合同一样，已经开发了许多不同类型的年金合同。具体来说，它们可以通过与某些基础投资组合的回报相关联，将其出售给个人或集团，并以固定或变量形式出售。个人可以通过一次付款或多年的付款来购买年金。年金建立一个基金，其回报是递延的。也就是说，他们的投资不受资本利得税。支付的结构可以立即开始，或者可以推迟(在此时，税收是根据年金接收方的所得税率支付的)。这些付款可能在死亡之后终止，或者在死亡后数年内继续支付给受益人。

虽然描述的传统人寿保险产品仍然是人寿保险公司业务的重要组成部分，但这些行(无论是按保费收入还是资产衡量)都不再是人寿保险行业许多公司的主要业务。相反，人寿保险公司的主要业务领域已转向年金。2011年的年金销售额高达3348亿美元(其中为2，124亿美元，是普通年金)，而1996年的年金销售额为260亿美元。此外，这是传统人寿保险线的163.8亿美元销售额的两倍以上。

私人养老金计划

保险公司为私营雇主提供了许多替代养老金计划，以便从其他金融服务公司(如商业银行和证券公司)吸引这项业务。他们的一些创新养老金计划是基于保证投资合同(GIC)。这意味着保险人不仅保证在给定时期(例如五年)内贷款计划的利息率，还保证受益人合同中的年金利率。其他计划包括立即参与和***的账户计划，遵循比传统人寿保险更积极的投资策略，例如投资于专用股权共同基金的保费。在2012年，人寿保险公司正在管理超过2.6万亿美元的养老金计划资产，相当于所有私人养老金计划的约40%。

事故和健康保险

虽然人寿保险可以防止死亡风险，事故和健康保险保护免受发病，或身体不适的风险。生命和保健公司在2011年事故保健领域花费了1，788亿美元的保险费。主要活动是集体保险，向公司员工提供医疗保险。人寿保险公司花了超过百分之五十的健康保险费。

人寿保险的

发展趋势

人寿保险业在二十世纪二十年代初期盈利颇丰，2004年至2009年每年录得超过5000亿美元的保费和年金。2006年净收入高达340亿美元，比2005年上涨6.5%。信贷市场继续强势，行业资本水平依然强劲。然而，金融危机对这个行业造成了困扰。随着金融市场恶化，保险公司资产组合中的股票和债券价值下降。此外，寿险公司在商业抵押担保证券，商业贷款和低档公司债务中的职位遭受损失，因为债券违约率上升，抵押贷款市场冻结。较低的股票市场价值也降低了与股权挂钩产品(如可变年金)余额所产生的资产价格。因此，拥有大量单独账户资产的人寿保险公司受到股票收益下滑的打击尤为严重。此外，由于投资者在金融危机期间逃离***府债券的安全，***府债券收益率(通常是人寿保险公司投资收益的重要来源)下降。此外，历史上低的短期利率阻止人寿保险公司降低新***策的最低利率，这鼓励了已经达到最低信贷率的现有***策的投降率较高。2008年的业绩是巨大的亏损。债券，优先股和普通股的实际和未实现资本损失高达350亿美元，比2007年下降875%。净投资收益在2008年从2007年下降了3.5%。结果是净税后收入今年为518亿美元，比2007年减少837亿美元。

保险公司持有的股票和债券价值大幅下挫使得公司因投保人而支付款项更为困难。2008年底/2009年初，保险公司储备开始减少到危险的水平。此外，资产价值下降使得保险公司募集资金变得更加困难。因此，***决定将救援资金扩大到一些挣扎的人寿保险公司，其中最值得注意的是AIG为1270亿美元(包括TARP的450亿美元，购买抵押债券和抵押担保证券的770亿美元)十亿桥贷款)。接受TARP资金的其他人寿保险公司包括哈特福德金融服务集团，保诚金融，林肯国家和Allstate。与金融危机相关的事件在2009年继续受到感染。保费收入从2008年的水平下降了1200亿美元(19%)，而行业净实现资本则下降了278亿美元。然而，2009年底，该行业出现了一些改善。总体而言，行业总资产增加超过2000亿美元，净收入回升至21.1亿美元。此外，该行业在2009年继续支付了150亿美元的股息。2010年和2011年的保费继续收回，因为年金和大多数类型的人寿保险费增加。2011年的溢价为6764亿美元，刚刚低于危机前(2007年)的水平，为6，772亿美元。此外，2010年净收入增加到280亿美元，2011年下降至144亿美元。2011年下降是由于会计变化和一些涉及特定公司的一次性事件而不是工业弱点。然而，行业仍然面临挑战。利率维持在历史最低水平，这增加了现有汇率压缩的风险，阻碍了新固定年金和普遍人寿保险合约的出售。此外，股市仍然波动，可能会对利润产生不利影响。

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1、定期人寿保险，定期保险指的就是被保险人在保单规定的时间内，如果发生了死亡、身故，那么受益人就有权利领取到保险公司的赔偿金。如果在保险期间没有发生死亡，那么保险公司不需要支付保险金，保险费也不会退还。

2、终身人寿保险，终身人寿也被叫做是一种不定期的死亡保险，终身人寿保险是从合同生效一直到被保险人死亡。每个人最终都会面临死亡，所以保险公司必然会将保险金赔付给受益人。终身人寿保险的保险期限比较长，具有储蓄的功能。

3、生存保险。生存保险规定的保险期，被保险人必须要生存到规定的时间才可以领取到保险公司的保险金，如果是在保险期间内死亡，那么不可以主张收回保险金，缴纳的保险费用也不可以收回。

4、生死两全保险。这种保险是生存保险与人寿保险的结合。购买了此类保险，如果被保险人在保险合同规定的时间内身故，那么可以领取到身故保险金。如果被保险人一直生存到保险期满，那么可以领取保险期满金。

5、养老保险。也就是说被保险人不管是在保险期内死亡、身故还是继续生存到保险期满都可以领取到保险金。在保险期结束时，被保险人还可以获得一笔资金来用于养老。

6、一年期寿险。顾名思义，保障的期限就是一年，在保险合同到期后，需要及时进行续保，这类保险产品的费用都比较低，随着年龄的增长，保费会慢慢增加，这类产品适合短期过渡，不建议长期购买。

保险代理人考试重点人寿保险的种类4

人寿保险的种类有很多，按照保障期限划分，可以分为定期寿险和终身寿险，按照理财性质划分，人寿保险还有年金险、增额终身寿险、万能险、分红险等等。

除了上面说的，人寿保险还有养老保险、生存保险、生死两全保险等等，其中生死两全险是指：被保人在合同有效期内不管生死或者保险期满，都能得到保险金，有些两全还能附加其他一些保障，比如疾病、医疗等。

一、人身寿险到期领钱吗

人身寿险到期能不能领钱，需要看合同是怎么说明的（也就是人身寿险的种类是哪种），像普通的定期寿险，到期后保障责任就终止了，被保人也不能领钱。

但像两全险、万能险、分红险等，在保障期间或者保障到期后，就能按照合同规定领取相应的钱，像增额终身寿险这类理财险，被保人则需要退保来获取保单现金价值。

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二、投保寿险的注意事项

在投保定期寿险时，首先要注意免责条款，一般寿险产品的免责条款在3~7条左右，如果免责条款过多的话，很容易造成“被保人死亡，但家属领不到保险金”的情况，进而引起理赔纠纷。

其次要注意定期寿险保额不能太低，买寿险产品的大都是三四十岁的家庭支柱、是家庭的主要经济来源，所以要考虑到被保人身故后，保险金要足够支撑被保人家人的正常生活。

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1.健康型保险：这种保险又叫做疾病保险，是人身保险中的一种。参加健康保险以后，被保险人在保险有效期内发生疾病、分娩或因疾病、分娩而致死、致残时，保险人承担给付保险金的责任。保险的责任范围包括：丧失工资收入;丧失业务上的收益;医疗费用;残废补贴;丧葬费及遗属生活补贴等。但一般不包括由意外伤害所引起的各项损失。

2.保障型保险

3.少儿型保险

4.养老型保险

5.分红型保险

6.附加型保险

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人寿保险三大类就是从寿险的狭义定义上解释的，人寿保险有三种基本形式为寿险、年金险和生死两全保险。而广义的人寿保险就是人身保险。狭义的人寿保险是人身保险的一种，但不包括意外伤害保险和健康保险，仅是以人的生死为保险事件，保险人根据合同的规定负责对被保险人在保险期限内死亡或生存至一定年龄时给付保险金。寿险又分为定期寿险和终身寿险。

1、寿险

寿险是以被保险人死亡为保险事故的人身保险，按照保障期限划分，分为定期寿险和终身寿险。

寿险的主要作用是转嫁被保险人死亡风险的，为被保险人的身故提供保障，降低家庭损失。

定期人寿保险是指被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。

特别是对于我们大部分人在30~60岁这一家庭责任最重的人生阶段，定寿的保障非常实用。

终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。

由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保障期限较长，故其费率高于定期保险，兼有储蓄传承的功能。

2、两全险

两全险，即生死两全险；它的作用是可以保证被保险人无论如何都能得到一笔钱。

参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。但同时它也会比其他单一的险种保费贵，所以千万不可把它当作储蓄，为了拿微薄的利息而购买。

两全险一般是作为附加险销售，常常搭配在医疗险和重疾险当中，不过保费价格比较高，不建议买保险的时候附加两全险。

3、年金险

年金险，是生存保险的一种，即在被保险人生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。

年金险主要作用是强制储蓄、专款专用、安全稳定，一般不保障被保险人的死亡风险。

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一、风险保障类

1.健康险：以发生疾病、达到相应状态或采取相应***手段为约定条件，进行给付的保险，又包括重疾险、防癌险、医疗险和津贴险等。

2.意外险：避免因意外导致的身故或者意外残疾造成家庭经济崩塌，是杠杆相对较高的产品。

3.生存保险：单纯的生存保险只有在期满后存活才能领取保险金，而在保障期内死亡别说拿到保险金，保费都会打水漂，所以购买人数较少。

4.寿险：以死亡或全残为条件进行给付，根据保障期限的不同分为定期寿险和终身寿险。

5.两全保险：在一定保障期限内，生也保，死也保，活着给满期金，死了给保险金。因为其双重保障，所以往往费率较高。

二、投资收益类

1.分红险：享受保险公司的分红，银保监规定保险公司必须拿出不低于可分配盈余的70%给到客户，比较考验保险公司的运营能力。因为分红具有不确定性，在国内市场接受度普遍不高。

2.投连险：在获取保险保障的同时，设有专属投资账户，投保人在充分利用专家理财的优势，至少在一个投资账户拥有一定资产价值，由客户自负盈亏，但往往收取较高的初始费用。

3.万能险：在获取保险保障同时，让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值只与保险公司***运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩，拥有保底利率，因而在国内市场上拥有较多的拥趸。