公积金风险防控措施精选6篇

公积金风险防控措施精选6篇

公积金风险防控措施范文1

近年来，______市委、市***府从加强***风廉***建设和全市经济社会发展大局出发，把岗位权力风险防控作为惩防体系建设的重要抓手，高度重视，周密部署，精心组织，以规范权力运行为核心，以加强制度建设为重点，以信息技术为支撑，按照“试点先行、稳步推进、典型引路、全面铺开”的方法步骤，积极开展岗位权力风险防控机制建设工作：__*年在__*3家单位试点，__*年又在权力相对集中的21家市直单位推行，__*年在全市行***机关全面推开，着力构筑岗位权力风险“自我防控、综合防控、全程防控”三道屏障，实现权力行使安全，促进资金使用安全、项目建设安全和干部成长安全，为______经济社会发展提供了有力保证。__*，我市的做法在全国加强廉***风险防控规范权力运行现场会上进行了交流。

一、抓好“四项工作”，夯实基础，实行岗位风险自我防控

自我防控是岗位权力风险防控的基础。我们认真抓好廉***教育、清权确权、排查风险、制定措施四项工作，使公务人员做到岗位“六知道”：知道权力、知道权限、知道责任、知道风险点、知道防控措施、知道违纪后果，夯实防控基础。

一是加强岗位风险教育。在全市公务人员中开展“知风险、慎用权、保廉洁、促发展、惠民生”为主题的岗位廉***教育，针对不同岗位、不同对象、不同时间，因岗施教、因人施教、因需施教。各单位结合业务工作实际，编写教育内容，开展情景模拟教育、示范警示教育等形式多样的教育活动，使公务人员切实树立“岗位有风险，用权须谨慎”和“查不到风险就是最大风险”的观念，提高了开展风险防控工作的主动性。

二是明确岗位职责权限。按照职权法定、权责一致的原则，各单位全面清权确权，编制职权目录，明确职权名称、行使主体和法律依据等内容，并绘制权力运行流程***。每个公务人员对照“三定方案”和岗位职责，认真梳理权力，明确工作责任，科学界定权力范围，准确把握行权边界，自觉用责任规范行为。

三是排查权力行使风险。围绕审批权、***权、人事权、财务权等主要权力，本着“对岗不对人，对事不对人”的原则，通过自己找、相互提、领导点、组织定等方式，认真查找权力运行中容易发生违纪违法行为的风险点，准确描述风险点，并根据权力的重要程度、自由裁量权的大小等因素，分类评定高、中、低风险等级，实行分级管理。市直各单位共梳理岗位权力3211项，查找风险点7738个。

四是制定风险防控措施。各单位针对排查出的风险点，综合分析权力行使、制度机制、思想道德等方面的原因，追根溯源，对症下药，依据法律法规、***策规定、廉***要求、工作职责、工作标准，共制定防控措施9657条。同时，根据确定的权力、风险点和防控措施等内容，形成《岗位权力风险防控一览表》，使风险防控有了基本依据。

在推进工作中，市委、市***府班子成员认真查找自已的风险点，制定相应防控措施；县市区、市直各单位领导自觉带头抓好自身和分管部门的风险防控工作，坚持做到“五带头”：带头参加学习教育活动、带头排查岗位风险、带头亮明风险点、带头制定防控措施、带头作出廉***承诺，形成了人人查找风险、人人公开风险、人人防控风险的局面。

二、采取“六种办法”，建立机制，实行岗位风险综合防控

综合防控是岗位权力风险防控的保障。我们按照分权制衡、规范程序、完善制度、强化监督等要求，采取“分权、程序、公开、科技、制度、问责”六种办法，规范权力运行。

一是分权制衡。探索完善分权、控权的有效办法，科学分解、合理配置单位内部权力，建立决策权、执行权、监督权既相互制约又相互协调的权力结构和运行机制。市住房公积金管理中心将信贷业务办理过程分为初审、审核审批、审计三个阶段，分别由不同科室和领导负责，避免了人情审批、违规操作等问题。市财***局建立预算编制、预算执行、财***监督和绩效评价“四权分离”机制，三年来全市评审项目1870项，资金总量133.9亿元，节约财***资金17.6亿元，提高了资金使用效益，保证了资金安全。20__年11月，我市在中央纪委“权力制约与监督理论研讨会”上介绍了财***管理制度改革“四权分离”的做法。

二是规范程序。针对岗位职权，建立科学严谨的操作程序，用规范、完整的程序约束权力行使。各单位从明确行权主体、***策依据、办理时限、监督渠道等方面入手，规范权力运行程序，共绘制权力运行流程***1718个。市环保局在项目资金审查中，设置初步审查、征求意见、领导审核、专家论证、集体研究等工作程序，层层把关，多方会审，有效防范了岗位风险。

三是权力公开。将公开贯穿于岗位权力风险防控的全过程，用公开监督权力，确保权力的规范运行。各单位通过***府网站、新闻媒体、公开栏等途径，向社会公开职权目录、权力运行流程***等内容，自觉接受社会监督。每年初，市委***带头公开作出廉***承诺；市***府***组成员将上年度工作目标完成情况和本年度主要工作任务，在新闻媒体全面公开；在市行***服务中心、财***服务大厅等公共场所，通过触摸屏公开全市259家部门财***预算，均取得了良好的社会效果。

四是科技支撑。依托科技手段，充分利用电子***务设施，建立统一的权力监控网络平台，实现网上实时动态监控。市里投资1100万元，建立行***效能电子监察系统，实现对行***审批、行***处罚的实时监控、全程监督和预警纠错。市国土资源局在全省首家启动国有建设用地使用权和采矿权网上交易系统，实行网上直接竞买，有效预防了围标、串标等行为。市住房公积金管理中心对公积金归集、贷款等主要业务，实行电子痕迹管理，实时记录每项每笔审批业务办理情况，构筑严密的科技防控网。____年共审批发放公积金贷款6亿元，实现了零逾 期、零违规、零投诉。

五是健全制度。围绕主要业务建章立制，用制度管权、管事、管人，最大限度减少因制度漏洞出现的风险。针对重点领域、重点对象和权力运行的关键部位，制定工程建设、***府采购、选人用人等方面的制度852项，有效规范和约束权力运行。健全落实干部监督工作联席会议、干部选拔任用全程监督等制度，换届风气和换届纪律民主测评群众满意度均居全省前列；建立行***处罚监督检查、行***处罚案卷评查等四项制度，规范行***机关和***人员的自由裁量权；出台《规范公共资源交易四方主体行为的若干规定》，约束委托人、投标人、中介机构和评审专家四方交易主体行为，打造公开透明、廉洁守规的交易平台。

六是严格问责。把问责作为监督和制约权力行使的重要手段，强化问责追究的威慑力，提高***员干部正确用权的自觉性。各单位按照***风廉***建设责任制和******领导干部问责办法，建立健全相应的问责制度，对不履行或者不正确履行职责、滥用权力造成不良后果的行为，严格实施责任追究。市中级法院根据群众来信来访情况，向被举报干警发放监督整改通知书和诫勉谈话通知书，做到问题不整改不放过、责任不追究不放过。

三、把握“三个环节”，强化监管，实行岗位风险全程防控

全程防控是岗位权力风险防控的关键。针对具体事项办理过程中可能发生的风险，抓好事前、事中、事后三个环节，实现对具体事项办理全程监督，确保每一个具体事项规范操作、每一项岗位权力正确行使。

一是事前重预防。建立健全风险提示和岗位廉***教育等制度，及时在干部调整、公务员招录、项目审批、工程建设、资金管理使用等具体事项实施前，对相关岗位工作人员进行廉***教育和风险提示，切实做到关口前移、预防在先。市卫生局制定《岗位用权风险提示制度》，及时排查可能引发的苗头性、倾向性问题，一年来先后对24人（次）提醒提示，及时化解用权风险。

二是事中重监督。针对具体事项办理的每一个环节，采取视频监控、突击检查、跟踪监督等多种手段，强化事中监督，规范权力运行。市公共资源交易中心在开标区、评标区设置视频监控和录音系统，从专家抽取到开评标，同步录像录音监控，有效遏制暗箱操作。市交通运输局在桥梁建设、路面铺设等公路工程建设的关键部位和环节，采取视频监控、随机抽查等办法，实行不间断无盲点的影像化监督，确保工程建设质量。市审计局、财***局、卫生局等单位聘请廉***监督员，参与相关单位的重要业务工作，监督具体事项办理过程中公务人员行使权力情况，防范违纪违法问题发生。

三是事后重评估。采取公开评议、审计审核、检查考核等办法，对具体事项办理情况进行综合评估，建立健全事后监督检查和纠错整改机制。市地税局开展税收***责任制考核，每月考核评估***人员的***行为，对每一起***过错严格实施责任追究。市检察院实行案后综合处置制度，做到“一案一总结”，全面分析案件办理过程中出现的问题，及时修订完善防控措施。

公积金风险防控措施范文2

关键词：住房；公积金；廉***；风险防范

中***分类号：F840.6 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）08-0078-01

一、突出廉***教育，坚持教育为先，引导为上

充分廉***建设的广泛渗透力，教育干部职工树立廉洁修身、诚信守法、勤俭正直、忠于职守的思想观念，提高思想道德素质，促进本系统***风廉***建设和反腐败斗争的深入开展，首先在思想上、道德上构筑起坚固的廉***防线。

1.抓住重点，突出廉***教育的针对性。住房公积金管理的重点领域、重点部门、重点岗位、重点人员作为重点教育对象，紧密结合工作实际，通过领导上***课、举办知识竞赛、开展拓展训练等活动，使“危险”部门的***员干部特别是部门负责人等“高危”群体，对腐败风险有了比较清醒的认识，切实做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

2.抓住关键，突出廉***教育的时效性。以“创先争优”、“干部作风建设”主题活动为重点，召开《廉***风险警示教育大会》，邀请市纪委、市检察院和市讲师团成员做预防职务犯罪的专题讲座，使中心全体干部进一步增强反腐倡廉意识。利用庆祝中国******90周年之际，组织全体***员及入***积极分子到西柏坡接受红色教育，教育工作人员树立正确的世界观、人生观、价值观。

3.抓住案例，突出廉***教育的警示性。充分利用发生在住房公积金管理行业及相关金融领域的典型案例开展廉***风险教育，教育***员干部增强遵纪守法的意识。引导各级领导干部树立正确的世界观、人生观、价值观和权力观，做到立***为公、执***为民。

4.抓住载体，突出廉***教育的广泛性。充分运用各种载体，不断加大***风廉***教育的宣传力度。拍摄《中心住房公积金工作宣传片》、《廉***风险评估预警机制建设工作纪事片》，宣传廉***建设成果，增强***员干部反腐倡廉的决心和信心。利用中心网站、电子屏幕等形式宣传廉******策，深入推进***风廉***教育。

二、突出重点环节，科学查找风险点，明确监控责任

及时组织中心每个部门和每个干部职工采取自查、互查、联查等多种方式，以思想道德风险，制度机制风险，岗位职责风险，操作程序风险等四个方面为切入点，从住房公积金管理中的全部工作过程、业务流程和操作程序人手，逐项查找可能产生腐败的风险点，确定风险等级，提出预防对策。近年来，共确定廉***风险处室6个，廉***风险管理部（分中心）16个，查找廉***风险点171个。按照管理中心制定的《廉***风险评估预警防范实施细则》，将171个廉***风险点划分为ABC三个等级，确定了25个A级点，54个B级点，92个C级点，制定了市住房公积金管理中心《廉***风险评估预警目录》、《廉***风险评估预警防范机制操作规程》，明确了责任人、监控人和具体的防控措施，针对不同等级的廉***风险实行分级管理，分级负责，实行全员化参与，全新化监控，全程化管理。

三、突出关口前移，防患于未然

采取多种措施，实现关口前移，将腐败风险迹象消灭在萌芽状态。

1.把查找的风险点、监控人、责任人和控制措施以及住房公积金缴存、提取、贷款重点业务分别印制成《邯郸市住房公积金权力运行廉***风险防范规则》、《住房公积金缴存、提取、个人住房贷款风险点及其控制流程***》展示牌，全部上墙于中心机关及下属部门的各个服务大厅。其中业务控制流程中的重点环节细化为A、B、C三级业务风险点，醒目标示，责任到人，既方便了群众了解办事程序又便于接受群众监督，进一步增强了办事的透明度和住房公积金的安全运行。

2.建立住房公积金业务风险自查制度，把有效防范和化解廉***风险的责任落实到每个业务处室、管理部、每个岗位和每个人，每月由各岗位根据岗位职责，针对自身岗位风险点进行一月业务风险逐项自查，填写风险控制台帐，机关各处（室）长及管理部主任作为本部门“廉情监督员”进行核查，适时跟踪掌握岗位风险变化情况，加强管理和监控，及时纠正不当行为。

四、突出制度制约，加强规范管理

坚持把制度建设作为堵塞漏洞、防范风险的重要抓手，对制度缺失或不完善、不落实的，建立健全相关制度并狠抓落实。建立信息采集、预警信息分析、处置反馈等管理制度，保证预警信息报送、分析和处置的常态化、程序化、规范化；进一步完善《***组会议议事制度》、《内部财务管理制度》、《银行账户管理制度》等涉及住房公积金业务的各项规章制度，在建立健全归集、提取和使用监控制度上下功夫，从而做到从上到下，从内到外，制度完善，机制健全，用制度管人，靠制度做事，切实发挥制度的规范和保障作用，形成反腐倡廉的制度体系。

六、突出强化监督，确保落实到位

中心廉***风险防范管理工作领导小组办公室，注重对廉***风险防范管工作的全程监督检查，随时掌握各部门腐败风险预警防控工作推进情况，及时总结经验、查漏补缺；加强廉***风险防范管理工作检查考核，将廉***风险防范工作纳入全年业务管理工作考核的重点内容，加大责任追究力度，将考核情况作为干部选拔、任用、岗位聘用的重要依据。并对不落实廉***风险防范措施、行***不作为、乱作为的行为的人员，不得参加年终评优，并依纪依法严肃处理，努力营造良好***务环境。

公积金风险防控措施范文3

关键词：住房公积金制度；资金管理；风险

中***分类号：F293.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-00-01

一、前言

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。各级单位必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。

住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，有利于筹集、融通住房资金，提高了职工的商品房购买能力。发展住房金融是深化城镇住房制度改革的目标之一，也是城镇住房制度改革得以推行的动力。

二、住房公积金资金管理的基本要求

作为我国***策性住房金融工具，福利住房制度结束后，住房公积金制度已经发挥了低息个人购房贷款的重要功能，为城镇住房体制市场化顺利转轨、引导住房观念转换、提高住房消费支付能力、培育促进住房金融服务业发展、推动房地产市场发展和房地产支柱产业的形成，发挥了积极作用。

按照我国《住房公积金管理条例》的规定，住房公积金体现了以下四个特征：（1）保障性，住房公积金制度的设立，为职工解决住房问题提供了基本保障；对于离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等情况，职工缴存的住房公积金将返还个人；（2）互，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，体现了职工住房公积金的互；（3）普惠性，只要是城镇在职职工，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款，具有普惠性质；（4）强制性，住房公积金是对单位和个人的强制性收缴项目，所在单位同时负有为职工缴纳住房公积金的基本义务。

基于上述特性，住房公积金资金管理的基本要求要满足以下三个方面：（1）安全性。住房公积金由国家指定部门代管，是对广大职工的实际负债，资金安全是资金管理的根本要求。（2）流动性。按照相关规定，住房公积金要为职工购房提供一定金额的购房贷款，保持资金一定规模的流动性也是日常资金管理的基本要求。（3）收益性。住房公积金由广大企事业单位职工按月汇缴，资金总额庞大，托管方可以在符合相关条件的前提下，开展某些低风险的投资业务，以获得增值收益。

总之，住房公积金由于其***策性的特殊要求，在资金管理中尤其要注意防范和控制好风险。

三、住房公积金管理中的风险因素分析

（一）住房公积金资金管理风险的概念

风险是指各种不确定性导致的可能损失。住房公积金资金风险就是内外部的各种确定性因素，造成公积金资金管理过程中可能发生损失的机会和损失程度的大小。

（二）住房公积金资金管理的风险因素

住房公积金的资金管理虽然有比较严格的制度，但在制度执行以及外部环境因素存在较多变数的情况下，仍然面临一系列的风险。按照风险因素的来源，可以分为两类：系统性风险和非系统性风险。前者通常是由外部因素引起的风险，无法事先采取某针对性措施于以规避或利用；后者通常由内部因素导致，可以通过技术或管理手段进行规避。

1.系统性风险

（1）***策性风险：国家宏微观经济***策、房地产调控***策以及市场利率的调整，所引起的对公积金资金管理的风险。（2）市场性风险：主要指房地产市场上存在的供需矛盾，之间矛盾所导致的销售过程中对公积金。（3）体制风险。主要是由于住房公积金管理体制中由于制度设计、监管漏洞导致的风险。

2.非系统性风险

（1）违约风险：由于消费者购买商品房过程无力支付贷款本息而违约产生的损失。（2）管理风险：内部管理漏洞或者，由于信息不实导致的住房公积金冒领或违规支取公积金的造成的损失。（3）其他风险。除了上述风险外，公积金资金管理还面临其他形式的风险，如投资不当造成资金损失或灭失。

四、风险防范对策

要防范住房公积金资金管理中可能出现的各类风险，需要以下几个方面加强防范。

1.完善机制设计，加强内控措施。加强制度创新，要研究新的经济形势下职工住房需求变化，提高制度的适应性；在完善制度设计的基础上，还要加强住房公积金管理机构的内部管理，逐步完善住房公积金的使用的相关规定，杜绝违规支取等现象，切实发挥公积金对职工住房的保障功能。

2.强化信息披露和核实，加强诚信监督。逐步建立和完善住房公积金信息管理系统，对公积金管理单位内部加强内部信息披露和***务公开，实现对资金管理的全方位监管；对于申请公积金贷款的职工，要将职工个人信息、缴费记录、个人征信信息进行统筹分析，确保贷款风险的最小化。

3.做好贷款风险监控，提高风险甄别能力。控制好住房公积金贷款的三个关键点：一是落实贷前调查工作；二是严格贷时审查，充分利用央行个人征信系统的信息资源进行征信查询，建立集体审批、审贷分离和责任追究制；三是做好贷后跟踪。既要发挥住房公积金对广大职工购房的保障，又要切实做好贷款中的风险防范工作，足额提取风险准备金，避免形成呆坏账。

4.提升专业人员道德和业务素质。住房公积金管理人员的道德和业务素质的高低是影响公积金资金风险的重要因素。要建立严格的用人制度，全面提高人员的整体素质；树立学习型组织的观念，建立培训长效机制，及时掌握最新的金融风险防范的理论和方法，提高风险防范的意识和技能。

五、总结

加强住房公积金风险防范与控制，是住房公积金资金管理工作的核心，也是住房公积金制度的核心。由于住房公积金资金作为***策性制度的特点和要求，风险管理的要求更高；在实际的运作过程中，既有***策性主体参与，也有商业化主体参与，增加了风险控制的难度，这需要进行机制创新，严格做好合规性检查，不断提升从业人员的专业技能和综合素质，才能有效控制风险。

参考文献：

[1]廖宏涛.浅谈住房公积金的资金管理与风险防范措施[J].品牌，2012（6）.

公积金风险防控措施范文4

论文内容提要:本文首先论证了综合经营的发展趋势，认为金融控股公司是我国综合经营的可选模式，并在分析我国金融控股公司风险的基础上，从内外风险防范的视角，提出了完善我国金融控股公司风险防范法律机制的若干构想。金融控股公司的日益扩张是现代公司的发展趋势。金融控股公司在为公司带来诸多利益的同时也产生了许多风险。为了防范这些风险，我国应当建立起完善的金融控股公司风险防范法律机制。

论文关键词:综合经营；金融控股公司；风险防范；法律机制

一、问题的提出

美国也于1999年颁布了《金融现代化服务法》，重新实行综合经营，但是在金融经营中，依然遵循自由市场的理念，综合经营实践步伐缓慢。2008年，由美国次贷危机引发的全球金融危机导致美国第四大投资银行雷曼兄弟公司宣布破产，第三大和第五大投资银行美林公司和贝尔斯登公司分别被美国银行和摩根大通银行收购。

我国虽然在1993年金融工作会上提出金融业分业经营，但2001年加入了WTO组织，面对着变革与创新的国际社会，我国金融业将如何应对？2005年《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》中明确要求在加快金融体制改革中进行“稳步推进金融业综合经营试点”的工作。

面对国际金融体系的巨大变革和国内金融改革的迫切需求，我们应当重新思考：我国金融业分业经营是否还适应当前的经济发展？综合经营中金融控股公司模式是否是最适合我国金融业发展的模式？金融控股公司模式对于我国金融业发展又会带来哪些风险？如何构建既符合安全理念又具有效率思维的金融控股公司风险防范法律机制？这些都是我们必须认真思考和应对的。

二、金融控股公司模式：我国金融业从分业经营迈向综合经营的现实选择

金融业分业经营与综合经营实际上是风险秩序与效率利益博弈的结果。分业经营不仅可以防止金融资本与商业资本和产业资本结合形成的金融寡头垄断，还可以防范银行资金流入股市，扰乱金融秩序，进而可以防止金融风险，[3]甚至可以降低商业金融机构的经营风险，避免综合经营产生利益冲突而损害投资者的利益。

（一）我国综合经营方式选择之动因

我国虽然在1993年就明确地确立了分业经营的金融发展方向，[6]但实践中，我国金融分业经营面临诸多挑战：

1．综合经营方式是适应金融一体化和自由化的结果。2001年加入WTO后，我国***府存在着按照WTO框架重构金融法制的义务。与此同时，国外金融机构将大量进入我国，我国金融机构也必须参与国际竞争。发展的趋势表明，要参与国际竞争，商业银行、证券公司、保险公司都应积极开拓更广泛的业务范围和领域。国外金融机构能从事全面金融业务，在竞争中将占据有利位置。因此，金融业综合经营方式顺应了全球金融创新的发展理念，有利于提高我国金融机构国际竞争力。

2．综合经营方式是金融服务现代化的迫切要求。由于电子技术的迅速应用，使得金融创新层出不穷，传统单一的分业经营业务日益萎缩，金融业被迫要求新的利润增长点，新形势下的综合经营呼之欲出。在世纪之交的近几年，美、日等发达国家纷纷采用综合性法典式金融立法新模式，先变法后改革，加大推动其金融服务现代化的力度和步伐，致使金融***策自由化、金融服务网络化、金融企业巨型化与金融服务贸易全球化均呈加速发展之势。

（二）金融控股公司模式之现实选择

从世界金融业的发展历程来看，综合经营方式大体可以分为三种：一种是以德国及欧盟为代表的综合银行模式；另一种是以美国、日本为代表的金融控股公司模式；第三种是以英国及加拿大等英联邦国家为代表的母子公司模式。前两种模式是当前金融领域内综合经营方式的主流。综合银行模式是指“银行除经营传统银行业务外，还得直接兼营证券业务，至于其他诸如保险或信托业务，则必须以转投资子公司方式经营。”

1．金融控股公司特征之界定。从《多元化金融集团监管的最终文件》中所表述的“金融控股公司”的概念来看，我们不难归纳出其显著的特征。首先，是“在同一控制权下”，这就意味着金融控股公司通过控股或其他的控制方式实现对其他金融公司的实际控制。我国台湾地区《金融控股公司法》第4条将“控制性持股”作为金融控股公司实际控制的界定标准，其规定：“控制性持股，指持有一银行、保险公司或证券商已发有表决权股份总数或资本总额超过25%，或直接、间接选任或指派一银行、保险公司或证券商超过半数之董事。”

2．金融控股公司适合我国之原因分析。综合评述了该模式的基本特征后，我们接下来就应当进一步追问“该模式是否为适合我国国情的模式”。

三、我国金融控股公司风险之厘定：一种内外相结合的二元分析视角

金融控股公司模式虽能获得规模经济、范围经济、协同效应和分散经营风险等益处，但同时也带来了一系列的问题和风险。对于金融控股公司的风险存在，学者们有不同的认识：有学者从生态学的角度研究金融体系，并从金融生态的概念分析入手，研究我国金融生态链的构成，分别从金融生态主体、金融生态环境、金融生态协调机制三个方面分析我国金融风险的生成，并提出防范和化解金融控股公司风险的对策和建议。

（一）我国金融控股公司主要的内部风险

金融控股公司内部风险主要围绕着公司治理结构展开的，但不止于此，主要有以下几类：

1．内部关联交易风险。内部的关联交易风险是金融控股公司最大的风险，关联交易是传递金融风险的主要途径之一。这些关联交易常常伴随风险的转移与累积，形成控股公司内的暴险，从而危及整个公司的经营与稳健。通常金融控股公司内部的关联交易包括控股公司内部交易、内部资金和商品的互相划拨、互相担保和抵押、交叉持股、流动资产管理等。

2．内部利益冲突风险。金融控股公司由于是跨行业、跨地区多种金融机构与金融业务的综合体，在金融市场上同时担任多种角色，如融资者、投资者、信息提供者等。这样，当其考虑每一金融业务时，就不可避免会产生牺牲其他业务的交易利益。“更有进者，因集团整体经营之考量，集团内成员反无法追求个别之最大利益，甚或产生彼此竞争之情事亦非无可能。”[19]这些冲突中有金融控股公司内部利益冲突和外部利益冲突之分。

（二）我国金融控股公司主要的外部风险

金融控股公司外部风险主要围绕外部监管制度展开的，同样也包涵多种特殊种类的风险：

1．监管模式的风险。由于金融控股公司下的子公司可能涉及多个行业，而不同行业的监管标准、监管方法不尽相同，例如监管机构对银行、保险、证券等不同行业的资本要素的定义不同、对资产和负债的评估方法不同、对资本充足水平的要求也不相同，它反映了各类金融机构不同业务性质上的差异，以及风险的判断标准和抵御方式的差别。

2．外部利益冲突风险。金融控股公司集团外部不可避免地会产生少数股东与外部债权人、竞争者和消费者等利益群体之间的利益冲突。如果处理不好这些利益冲突所带来的风险，会增加整个经济体系的不确定性，给社会经济造成危害。如金融控股公司通过对其子公司的控制，为规避集团风险操纵其下属的某一家子公司破产，而损害债权人以及其他社会公众的利益。如银行在违背客户意志或利益的情况下，以强力行销方式向其客户推荐同属该集团之其他金融业务如证券、保险等，就会引发此等冲突。

四、完善我国金融控股公司的风险防范法律机制：平衡金融效率与安全的可行性措施

众所周知，金融风险是与金融安全密切相连的，从世界金融发展的历史看，金融风险一直都是与金融业的产生和发展相伴的，金融业发展的历史就是对金融风险进行防范和规避的过程，而金融风险的产生构成了对金融安全的威胁，风险的积累和爆发容易造成对金融安全的致命损害，所以，对金融风险的防范和规避就是对金融安全的维护。

（一）完善内部风险防范之法律措施

科斯曾在其成名作《企业的性质》中提出，企业通过内部扩大和内部交易使成本低于外部市场交易成本，故许多企业的活动是通过产品组织、报告组织及补偿计划等内部机制来完成，而不是通过与外部订立契约来协调。[23]在金融控股公司中，“母公司”层面的风险防范活动看作是企业内部交易，而各个“子公司”***进行的风险防范活动则类似科斯所说的“市场化交易”，这样，如果风险防范活动通过各个“子公司”之间的契约实施，成本非常高，所以就必须在集团层面实施。因此，下列内部防范措施都是围绕在“母公司”层面进行的。

1．限制金融控股公司内部的关联交易。金融控股公司具有两面性，一方面，综合经营可以产生协同效应，降低经营成本，提高利润水平；另一方面，综合经营又可能导致金融风险在集团内部的传递，而内部交易则是传递金融风险的主要途径之一。因此，不能对其完全禁止，而应进行规范，要求金融控股公司内部的关联交易必须符合公平原则。为此，必须严格规范金融控股公司内部母子公司之间以及子公司之间的关联交易。

2．严格规范金融控股公司内部利益冲突。保持充分的市场竞争是避免金融控股公司可能导致的内部利益冲突的最根本的手段。这样，可以使内部利益各方能在公平和谐的环境中生存。此外，严格监督、加强内部控制和培训也是非常关键的。监管当局可以通过监管，要求金融控股公司重新安排激励机制，或在易于产生激励机制冲突的业务之间建立“防火墙”。另一方面，金融控股公司也应在员工中贯彻专业精神和道德规范。为此，金融控股公司需严格内部监控制度和加强职业道德培训。

（二）完善外部风险防范之法律措施

从非理性经济人的视角看，由于受到心理和行为因素的影响，决策者、管理者会出现各种行为偏差，如过度自信、反应偏差、处置效应、从众行为等，经济主体的非理对于金融控股公司的发展和效率有着重大影响。由于经济主体的非理性和机会主义行为导致了交易费用的存在，进而影响了经济金融运行的效率。

1．规范金融控股公司的统一监管模式。目前国外对金融控股公司的监管主要有以美国为代表的综合监管与分业监管相结合模式和以英、日为代表的统一监管模式。前一种是指由美联储理事会作为综合管理的上级机关监管金融控股公司，由金融监理局等银行监管机构、证券交易委员会、州保险厅分别对银行、证券、保险进行监管，各机构之间加强了信息沟通。[28]后一种是在银行、证券、保险三部分监管职权之上建立一个单独的监管机构监管。英国的金融服务监管局和日本金融厅分别是两国的统一监管机构。

2．完善公司法人格否认制度，进一步协调金融控股公司的外部利益冲突。金融控股公司大多拥有两个以上的金融子公司，控股公司可能利用、操控其子公司的破产来规避法律责任，作为控股公司应负何种责任？我们可以根据《公司法》20条第3款的规定，引入“公司法人格否认”理论，通过对控股股东身份的强调，明确金融控股公司在其金融子公司滥用公司法人***地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的时候，作为“母公司”的金融控股公司将承担连带责任。这里我们还需要注意，严重损害的“债权人”不能单单限定为普通债权人，还应当包括职工、消费者、国家等其他更为广义上的利益相关者。

公积金风险防控措施范文5

[关键词]电费；回收；风险

一、电费回收模式及风险现状

当前我国电费回收模式主要为：供电营业厅窗口收费，多个银行网点实时代收，通过银行采用电费划拨方式，电费代收点缴费，网络缴费和银联POS机刷卡交电费等。多年以来，电费回收工作基本依靠人海战术、集中整治等方法，导致电费回收管理的随意性大，电费回收效果难以有效控制，恶意欠费屡禁不止，大额欠费时有发生。人员管理不到位，导致企业认人缴费；业务流程控制不到位，导致企业易名而居。城市快速扩展，催费难度加大；农村流动人口增多，催费无从催起；贫富差距增大，无力缴费者增多，电费风险持续增大，常规的电费回收方式已难以适应管理的要求。我们对省内欠费企业和客户按欠费的用电类别、行业性质分类整理，并进行了认真、详细的分析研究，总结造成当前电费风险的主要原因有以下几个方面：

（1）环境风险

全社会尚未形成自觉交费的意识。电力客户先用电后交钱已形成习惯，交费意识淡薄，甚至以不交电费为荣；交费环境恶劣，恶意拖欠电费，甚至出现时有谩骂、殴打电费回收人员情况发生，欠费停不了电，增加了电费回收的难度。

（2）经营风险

电费风险防范措施不完善。受国家产业***策调整影响，一批高能耗、高污染企业逐步关停，供电企业对这部分企业的电费防范仅停留在事后补救，对前期的风险无法做到可控能控。重要客户电费存在较大“风险点”。我省几个高能耗用电大户尚未采取电费风险防范措施，每个月电费应收余额的完成存在一定风险，同时这部分用电大户均属于高耗能、高污染企业，随着国家节能减排工作力度的不断加大，电费风险也随之加大。IC卡表的推广力度不够。部分存在电费风险的老客户不具备安装IC卡表的条件，并不愿意出资改造；已安装的IC卡表故障率较高，部分客户的IC卡表的跳闸回路已解除。

（3）运行风险

传统营业厅收费运作矛盾较为突出。一是有的收费网点范围偏大，部分客户距离营业厅较远，定点交费不方便；二是客户电费金额不是整数，自然涉及到找零问题，因而会加长单笔业务办理时间，容易引发客户不满情绪；三是因电费结算周期的周期性强，逾期产生滞纳金，营业厅收费高峰期人满为患，等候时间长，客户容易产生急躁情绪。

二、科学防范市场风险

针对上述存在的环境风险、经营风险、运行风险，我们进一步完善科学的防范措施，采取“事前防范、事中控制、事后补救”的电费回收风险管控机制。

（1）事前防范电费风险

①完善管理考核制度。继续完善动态应收电费余额管理机制，以电费回收进度目标和年度目标为控制重点，形成对电费回收的过程化管理和控制；以月度电费回收工作简报和考核制、重大事项跟踪督办制度，来有效控制电费风险；强化电费回收“一把手”工程制，健全严格的岗位目标责任制，实行责任到部门、到具体员工；加大考核和奖罚力度，引导员工主动思考收费，激发员工工作积极性、主动性和责任心；坚持电费回收“问责制”和“说清楚”等责任追究制度，组织开展“同舟共济保增长，建功立业促发展”电费回收劳动竞赛活动，营造比贡献、争先进的良好氛围。②健全电费预警机制。进一步做好用户信用等级的评价工作，建立健全大用户以及用电量较大的低压动力用户的用电量变化、生产经营动态以及交费能力和信用数据库，按季评定用户信用等级，差别化地采取或拟定相应的电费风险防范措施。开展电费回收预警工作，密切跟踪重点行业、重点客户的生产经营情况，根据用户信用等级，对可能发生电费风险的用户，及时做好电费协议的重签工作，及时采取预收、抵押、多次抄表结算等方式，遏制欠费，防范和降低电费回收风险。③开展个性化服务防风险。重点开展电费充值卡缴费业务，与***府相关部门联系协调，配合开通“公共事业交费系统”平台，让电力客户足不出户享受便捷、高效的服务。利用负荷管理系统终端预购电功能，防范电费风险；建立适当的预缴电费奖励机制，加大宣传预交电费赠送礼品以及按时交纳电费积分奖励活动。事先制定好交纳电费积分规则和奖励规则，鼓励广大居民客户踊跃参加，年底抽奖并兑现奖品，调动广大客户交费的积极性。

（2）事中防范电费控制

①及时做好改制企业的电费回收。及时与企业改制清算组联系沟通，了解企业改制的进展情况和改制后的动向，为防范电费风险做准备。及时向企业改制清算组通报该企业的用电情况、电费交纳情况及欠费相关信息，争取企业改制清算组的支持。及时掌握企业改制期间的生产经营情况，对于租赁经营的企业采取安装IC卡表、预收电费等风险防范措施。企业改制期间一旦发生欠费现象，要坚决按规定采取停电催收措施，等用户交清欠费并采取相应的电费风险防范措施（预付电费、IC卡表等）后恢复供电。②多种措施保大用户的电费回收。一是每月电费发行后及时上门送达电费通知单和电费发票票样，并与客户经办人员认真核对电量、电费数额，防止因电量、电费存在疑问而影响客户及时交纳；二是为缩短客户电费的在途时间，防止因银行方面的原因影响电费的及时到帐，必要时安排人员和车辆，协助客户办理电费转帐事宜；③完善95598客户热线催缴功能。要求抄表员利用抄表收费机会收集客户的电话或***码，并建立相应的数据库，由95598客户坐席员每月将上缴电费不及时的客户挑选出来，定期对客户欠费及时进行友情提醒。

（3）事后做好电费补救

①强硬措施应对不按时交费客户。受资金周转、交费习惯等因素的影响，总有部分的专变客户和低压动力客户经常出现不按时交费的现象，且这部分客户非常了解我们的催费方式和相关的规定程序，往往在下达欠费停电通知、实施停电的前一天或当天交清电费。针对这些客户，我们除反复采取短信、电话、上门等常规的催费手段外，坚决按规定实施停电催收。恢复供电前，坚决采取预收电费或安装IC卡表等风险防范措施。②做好电费追缴的合理合法。针对倒闭破产企业、拆迁困难户等特殊客户所形成的陈欠电费采取特别手段，尽可能地追回欠费，如跟踪企业破产倒闭程序、提前介入拆迁过程、完善担保抵押配套措施甚至争取***府垫付电费等。事后补救作为电费回收管理机制的一种补充手段，公司在正确把握法律法规以及***策边界的同时，切实做到电费追缴的合理合法。③寻求法律手段防范电费风险。比如采用《担保法》中规定的除抵押之外的保证、质押、留置和定金担保方式，以及《物权法》承认的浮动担保；***府扶持企业可以采用***府财***收入担保。

参考文献

[1]马强.我国现代供电企业危机管理体系构建研究[D].西南交通大学，2011

公积金风险防控措施范文6

关键词：融资租赁 风险控制 细节

一、前言

我国经济发展呈现迅猛态势，工业化步伐不断加快，经济增长方式也在迅速转变，随之而来的对于基础设施完善的需要以及传统产业的升级的需要等都要求大量的资金投入，正因如此，我国融资租赁行业发展前景十分广阔。融资租赁行业是由美国传入的，“二战”后由于工业化生产过剩，许多物品设备的价格又居高不下，使得购买力和产品供应失衡，于是生产商采用出租物品设备使用权，待出租人以资金的方式将融通的资金回收后，可以直接以一定的价格将该物品设备出售给购买人，实现所有权的转移，这种方式被称为“融资租赁”。融资租赁行业在我国真正得以起步发展是在1981年中国东方租赁有限公司成立后，融资租赁在短时间内迅速发展。1988年到1998年十年时间里，我国的融资租赁行业由于制度的不完善，欠租问题十分严重。1999年后银监会颁布新的《金融租赁公司管理办法》后，融资租赁行业恢复、调整并重获新生。2015年8月26日，***常务会议决定施行加快金融租赁和融资租赁行业发展的措施，会议指出加快融资租赁和金融租赁的发展是深化金融改革的一项重要举措，要协调配合有关部门，加强风险管理，可见融资租赁行业在我国发挥着越来越重要的作用，行业前景广阔。要想促进融资租赁行业健康稳定发展，强化风险控制的举措必不可少。

二、融资租赁概述

融资租赁又称设备租赁或现代租赁，实质上是指与租赁所有权相关的部分或大部分风险和报酬的转移。融资租赁同贷款的形式类似，进行融资租赁的物件以及出卖人都由客户自行选择，租赁期间客户享有对物件的占有、使用、收益权，唯独不同的是，客户不具有融资租赁物件的所有权，而贷款业务中，物件的所有权是属于客户的。融资租赁中资产的所有权最终可以实现由出卖人到客户的转移，也可以不转移。

融资租赁的交易流程主要为客户选择设备和出卖人、出租人购买设备、租赁给客户使用以及客户支付租金这四个环节，租期结束后客户可以选择续租、回购或者退回设备。

融资租赁根据租赁的来源可分为直接的产品形式和客户服务租赁售后回租。直接租赁是承租人根据自己的需要选择租赁项目和出卖人，出租人根据承租人向指定的卖方购买相应的租赁项目并出租给承租人，承租人支付租金的过程。客户服务和售后回租是承租人享有货物的所有权，将出售给出租人，租赁合同的签署将该物件从出租人处租回使用的交易，此时承租人不再享有物品的所有权。

三、风险控制理论概述

（一）风险控制理论

风险控制是指风险管理者采取各N措施和方法来消除或减少风险事件的可能性，或减少风险事件所造成的损失。它可以通过风险识别、测量、管理，如评估和决策处理可能的损失。风险管理是一门新兴的管理科学，作为一门新兴学科，它具有管理计划、组织协调、指挥控制等功能，同时也具有自己独特的功能。目前比较流行的风险控制理论有多米诺理论和能量破坏释放理论。

（1）根据多米诺理论，风险因素导致风险事故，而风险事故导致损失和风险因素是控制风险的关键。因此，要认真研究风险问题，采用科学的识别、分析和控制方法，采取有效措施，消除可能出现的不良事件，使风险降到最低水平。

（2）能量意外释放理论从事故发生的物理本质出发，介绍了事故链反应：由于不安全行为和管理失误引起了人们的不安全感以及它们之间的相互作用，异常或危险物质和能量释放通过某种机制影响人体和设施，造成人员伤亡和财产损失，这种事故可以通过加强能源和屏蔽得以预防或减少。

（二）融资租赁风险与类别

融资租赁业务具有投资大、周期长、资产流动性弱的特点，这些特点也标志着金融租赁属于风险投资类，而风险来自租赁业务在各种不确定因素的过程中可能带来的损失。市场风险包括，市场产品风险、金融风险和贸易风险等。

1.市场产品风险

在市场环境下无论何种金融活动，涉及购买设备或产品时，都首先要考虑到产品所带来的市场风险。融资租赁企业应当充分了解产品的属性、市场供需关系、消费者的心态和消费能力、发展趋势以及在市场的发展，若不将产品和市场的状况调查清楚，必然将增加市场和商品本身带来的风险。

2.金融风险

在金融性质的租赁中，金融风险存在于经济经营活动的全部过程当中。作为出租人承担的最大风险就是承租人是否有还租的能力，这将对租赁公司未来的运行和发展有着直接的影响，所以大家应该意识到，项目开始时，风险也就存在了。

3.贸易风险

对于一个行业性质的租赁，贸易以订单方式进行是存在一定贸易风险的。在商品贸易中，一个比较完整的社会化发展同样支持建立相对***的制度和防范风险的措施，例如信贷、运输、保险、商检、信贷等风险采取预防和补救措施，但是由于人们的认知水平被限制，同时商业性质企业和其他管理经验的不足等因素，使得贸易风险普遍存在。

四、融资租赁风险控制对策

（一）融资租赁项目受理前风险控制加强

目前融资租赁行业项目受理前所面临的风险主要体现在信用风险、汇率风险、利率风险、***策法律风险以及技术落后风险等几大方面。对此融资租赁行业应当依据各种存在的风险，采取具体的针对措施，制定出适合本企业的完整的风险防御体系，以加强项目受理前的风险控制，将风险尽可能降低到一个合理的范围以促进企业健康发展。

1.信用风险的防范控制

融资租赁交易以融资为对象，以商品为载体。这种租赁方式与传统的信贷有一定的相似之处，就是供货方和承租方之间租赁关系的建立有赖于良好信用的支持。一方面，承租人在吸引融资租赁公司为其融资时需要具备良好的信用，而且需要有还款能力，这样才能取得对方的信任。另一方面，融资租赁公司只有建立良好的信誉才能将吸引社会资本注入资金。由此可以看出，融资租赁过程中任何一方的信用问题都会导致融资租赁的风险，因此有必要建立全面的信用风险防范体系。

首先，金融租赁公司应在销售合同前全面调查供应商的信用状况，投资必须有一定的选择性，选择信誉较好的信用状况较为稳定的供应商；而对于信用状况不佳的供应商，可要求承租人更换或提供相应的担保，以防止供应商违约的风险。其次，在合同签订时必须依据国家相关法律规定明确双方的权利与义务，另外在合同履行期间，也要定期了解情况，及时掌握财务动态，发现可能存在的问题，规避风险。

2.汇率风险的防范措施

在国际融资租赁合同中，汇率风险是最重要的风险之一。国际金融市场始终处于发展变化的过程中，汇率波动也在所难免，对于融资租赁行业来说汇率变动产生的风险不容忽视。融资租赁过程中可能出现在购买设备支付需较长的时间，汇率的变化可能会导致交易风险，从而损害了融资租赁公司的利益。为此，融资租赁公司可以采取完全对冲的策略，也就是所谓完全套期保值策略，是指金融租赁公司可以减少或消除由于汇率变化带来的未来损失，并运用各种方法和技术来降低风险。金融租赁公司在选择最有利货币时，应遵循一定的原则，如使用软通货，在设备进口时倾向贬值，在收取外国租金时增加硬通货的收集。还可以采取措施减少或转移合同中的汇率风险，如外汇储备的提供、远期外汇交易的使用以及外汇期货交易的使用等。

3.利率风险的防范措施

由于银行利率的水平是中央银行在国家宏观调控需要的水平上决定的，融资租赁公司无法改变和避免这种由于利率水平的制订以及结构的调整所产生的风险。因为融资租赁公司无法预测利率变动的水平，因此利率变动产生的风险是融资租赁公司无法也没有能力加以控制的，面对浮动利率所带来的风险，规避利率风险的基本原则是将未来的不确定性和利率风险降低到可以接受的程度。具体措施可以从两个方面进行，一方面，为防止由于未来预期利率波动，金融租赁公司可以提前与承租人签订浮动利率合同。当银行利率上升时，双方同意提高租金。另一方面，可以根据付款时的市场利率计算每个期间应付的租金，以减少利率波动的风险。

4.***策法律风险的防范措施

融资租赁中同样不可控制的另一个因素就是***策法律风险。由于国家***策和法律的变化与调整所造成的***治风险，融资公司在运作过程中无法通过各种渠道进行预测和控制。因此，金融租赁公司对金融风险的控制几乎束手无策，所能做的只有积极关注国内外***治经济发展的动向，及时根据我国***府的***治经济形式对自身经营管理模式进行改革与提升，并及时采取必要的措施来降低经营风险。另外，由于融资租赁项目资金设计和融资等涉及许多与法律相关的问题，非法律专业人员常常会一头雾水，因此出租人在融资租赁项目设计的过程中可以聘请法律顾问参与，积极寻求法律专业方面知识的指导，聘请专业的法律人员预测法规税率等的调整也能够从一定程度上规避或减小这方面的风险。

5.技术落后风险的防范措施

在科技强国的当今时代，注重科学技术的发展与革新同样是融资租赁公司需要关注的内容。由于科学技术的发展变革尤为迅速，技术落后的风险在如今科学技术日新月异的大形势下显得尤其重要。融资租赁交易以实物为前提，产品或设备的技术水平与更新换代速度很大程度上影响着融资租赁的交易过程。租赁物通常是由承租人选择的，承租人在选择租赁物时应当充分了解其市场行情，对于租赁物的技术水平有充分的了解，并且参考其更新换代的速度进行合理选择。虽然租赁物是由承租人选择的，但是融资租赁公司也应当对该租赁物有一定的调查了解，防止租赁物由于更新换代速度快或技术落后等因素，导致承租人支付租金能力的下降，损害融资租赁公司的利益。要想降低技术落后的风险，最重要的一点就是对租赁物品以及财务经济的可行性研究，充分调查掌握租赁物品资料，并且做好同类产品的调查和预测，选择技术水平较高、市场潜力和需求水平高的产品。

（二）明_融资租赁项目租赁期风险控制点

自租赁期开始日，承租人应当将租赁开始日租赁资产公允价格与最低租赁付款额现值两者中较低者作为租入资产的入账价值，其差额作为未确认融资费用。承租人计算最低租赁付款额的现值时如果知悉出租人的租赁内含利率，应当采用出租日的租赁内含利率作为折现率，否则应当采用租赁合同规定利率作为折现率。如果出租人的租赁内含利率和租赁合同规定的利率无法获悉，应当采取同期银行贷款利率作为折现率。

（三）增强规范租赁资产管理

1.强化风险预测

金融活动往往会伴随风险，而且这种风险常常无法避免，但是可以通过预测可能发生的损失来进行风险预测，这样就能够将风险降到最低，因此强化风险预测、建立健全风险预测和评估系统十分必要。对于风险的预测需要有大量数据信息作为辅助。所需要的信息资料主要有客户需求方面，如客户希望做融资租赁业务的原因、融资金额、融资币种、租赁期限等；设备方面，如设备名称和价值、制造商、是否涉及进出口、是否为技术改造项目设备，等等；客户的基本情况，如评级情况、授信额度、金融产品使用情况等。

如今人类已经进入到大数据时代，科学准确的数据能够帮助大家做出更加准确、有效的判断。然而对于信息系统的建设则需要一定的投入，首先必不可少的是要建立一个内部的信息中心，然后则需要专门人员的进行及时的信息搜集，并将搜集到的信息加以整合处理。只有掌握了足够多和准确的数据，了解了融资租赁中其他相关企业的信用情况，才能够为管理层提供更好的信息支持，有效降低承租业务中可能存在的风险。

2.拓宽管理视角

企业的发展必然脱离不了“管理”二字，管理的缺失也是融资租赁中风险的来源之一。融资租赁是出租企业通过将产品或者设备提供给承租企业实现融资目标的，因此，承租企业必然要强化对于租赁物品的管理与控制，保障其质量和数量。承租企业的管理应当从多个范围入手，如加强企业内部控制，加强财务管理与人才管理等。认识到拓宽企业管理视角在融资租赁中的重要性，提高管理效能，尽可能将自身在融资租赁中的风险降到最低，也就是说，增强实物租赁的管理，是有效降低融资租赁风险的最好方法。

3.培养专业人才

融资租赁行业虽是金融领域的行业，但其属于综合产业，涉及众多领域，因此需要具有综合素质的人才。众所周知，人才是所有行业不可缺少的资源，融资租赁行业的专业人才应当对经济、***法、金融、贸易等均有所涉猎，兼具行业的专业知识，具有长远的目标和真知灼见。只有这种具有综合素质的人才，才能成为融资租赁企业中的***师，为其保驾护航。只有企业内部具有这样的人才，才能够减少由于缺乏专业知识技能与判断力而造成的损失。想要降低这种风险，就必然要注重人才的引进、培养和发掘。

五、总结

风险与融资租赁行业是始终伴行的，不能完全避免，但是可以从涉及的各方面入手，采取各种有力措施，争取将风险降到最低。无论采取何种风险控制方式，融资租赁企业都应当立足于自身的发展，结合内部实际情况进行清楚的分析，以客户为中心，努力降低成本并且力求创新，努力打造出属于自己的品牌。虽然融资租赁行业在中国仍然具有很大的发展空间，但是与之相关的法律、税收制度等并不够完善，融资租赁行业仍然阻力重重。但是相信在国家***策支持和国民经济发展的驱动下，我国的融资租赁行业会有十分光明的发展前景。

参考文献：

[1]刘霄坤.我国中小企业融资租赁风险防范与对策研究[D].天津商业大学，2016.

[2]周丽.企业文化在企业管理中的战略定位[J].企业改革与管理，2016，（6）：160-161.