玻璃单独破碎险

天窗破损可获全额赔偿

深圳保监局将其纳入机动车玻璃单独破碎险中深圳晚报记者易

红梅报道天窗损坏，却不能通过此前购买的玻璃单独破碎险中全额

索赔的尴尬有望在深圳结束。昨天，深圳保监局对外宣布，即日出台

的新《机动车天窗保险理赔规则指引》，明确天窗等同玻璃，投保人

只要购买了玻璃

深圳保监局将其奇忠义 纳入“机动车玻璃单独破碎险”惊奇的近义词是 中

深圳晚报记者易红梅报道天窗损坏，却不能通过此前购买的玻

璃单独破碎险中全额索赔的尴尬有望在深圳结束。昨天，深圳保监局

对外宣布，即日出台的新《机动车天窗保险安顺龙宫 理赔规则指引》，明确天

窗等同玻璃，投保人只要购买了玻璃单独破损险，天窗破损就可获得

百分百的赔偿。

案例：投保却要自担损失

据介绍，路由器灯 深圳市民梅小姐的车顶天窗玻璃于今年1月14日发现

不明原因破损，想着自己购买了玻璃单独破碎险便向保险公司报案。

但保险公司在查勘定损后却告知车辆停放期间发生天窗玻璃受损，保

险公司不予赔偿;若因他人高空抛物或盗窃砸窗损废物用英语怎么说 坏，车主又无法找

到肇事者的，保险公司酌情承担70%的赔偿金额，剩余30%车主要么

自行承担，要么设法找到肇事者索赔。保险公司给出的理由是：天窗

不算车窗，按照保险条款，除了天窗玻璃不能获得车窗玻璃单独破碎

险的保障外，左右后视镜的玻璃也不算车窗玻璃。

现状：天窗确实被排除在外

在几经沟通无效后，梅小姐将保险公司投诉至深圳保监局。深圳

保监局高度重视该起投诉事件，经行业研究，认为该起个案折射出当

前某些保险产品设计与公众的保险需求脱节，保险产品无法满足公众

保险需求的问题。目前，我国的机动车商业保险有A、B、C三套行业

指导性条款，其中包括车损险、三责险、盗抢险等主险条款，以及玻

璃单独破碎险在内的数十个附加险条款。该套条款的基本内容制定于

2006年以前，当时汽车天窗尚未普遍，而且天窗玻璃的价格普遍较

高，因此在A、B、C三套产品定价时，天窗玻璃无一例外被排除在《玻

璃单独破碎保险条款》保险范围之外。

根据现行条款，当天窗玻璃发生单独破碎时，即使客户投保了玻

璃单独破碎附加险，也只能在车损险项下得到赔偿，由于现实中天窗

玻璃的单独破碎往往存在找不到第三方责任人的情况，根据车损险条

款，在找不到责任方的情况下客户必须承担30%的免赔率，即只能获

得70%的损失赔偿。

创新：玻璃应该包括天窗

深圳保监局负责人认为，随事业线是什么意思 着汽车制造技术的发展，天窗逐渐成

为大部分汽车车型的基本配置。由于消费者在投保时往往不会逐条阅

读保险条款，而有时保险公司又疏于提示，一旦天窗玻璃单独破碎损

失发生，消费者通常理解，认为天窗材质为玻璃，保险公司应按照玻

璃单独破碎附加险理赔，而条款约定按照车损险理赔，容易产生歧义;

另外，由于车损险关于无法找到责任方将实行30%的绝对免赔率的规

定，客户只能获得70%的保险赔偿，而如果汽车的其他玻璃单独破碎，

则可以根据附加险条款获得100%全额赔偿，这个差异往往成为现实

中理赔纠纷的焦点。

为更好地保护保险消费者利益，在车险全国统一条款尚未进行修

订完善，明确天窗定义、统一理赔标准之前，深圳保监局决定在深圳

实施新的机动车天窗保险理赔规则，将玻璃单独破碎附加险承保范围

扩展至天窗玻璃的单独破碎。根据新出台的《机动车天窗保险理赔规

则指引》，当发生天窗玻璃损毁事故时，若客户购买玻璃单独破碎附

加险，保险公司须全额赔偿;若客户没有购买玻璃单独破碎附加险，

保险公司仍按照车损险赔偿，根据事故情形扣除相应免赔额。