家庭资产

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理财规划方案

家庭财务状况分析

家庭资产负债表

家庭现金流量表

年收入年支出

工资收入

120000

生活支出（含房

贷）

54000

奖金收入

24000

个人支出

18000

房屋租金

8000

保险快乐向前走 支出

4200

收入合计

152000

支出合计

76200

节余

75800

家庭财务比率表

项目实际数值参考值

结余比例49.87%30%

投资与净资产比率0.16%50%

流动性比率16.673

清偿比率93.24%50%徐州美食

负债收入比率24.47%40%

资产金额负债金额

银行存款

100000

房贷

37200

房产

450000

资产合计

550000

负债合计

37200

家庭净资产合计

512800

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家庭财务比率分析

1、结余比率=年结余/年税后收入=75800/152000=49.87%

说明冯女士家庭财富积累速度较快,在资金安排上有很大余地.

2、投资与净资产比率=投资资产/净资产=8000/512800=0.16%

冯女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力

差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配.相对于50%的中秋节的来历简介 参考数据,冯女

士应该提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,购买一些理财产品,增加

自己的财富积累.

3、流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/6000=16.67

冯女士家的流动性比率比较小学生优秀作文大全 高，一般来讲，像冯女士收入稳定的家庭流动性

资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高

投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比

率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是

比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高.

4、清偿比率=净资产/总资产=512800/550000=93.24%

5、负债收入比率=负债/年税后收入=37200/152000=24.47%

表明负债对冯女士家庭目前消费与积累行成压力不大,家庭财务状况良好.处

于健康的水平.

家庭整体财务状况评价

1、冯女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，整体

安排也比较合理,与成都的消费水平比较匹配.,家庭的经济状况还是良好的，能够

承受一定的风险.

2、冯女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用

一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。

3、冯女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，

现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有

的资产状况。

4、从避险方面看，对张先生的风险保障意识还应该加强，而张先生工作稳定，

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所在学校医疗保险等福利健全，可根据身体状况考虑投保大病险和医疗补充保

险。

分项理财规划放案

1、现金金砖成员国 规划。建议冯女士家庭调整现金及存款的数额。我们首先建议调整自

己的现金和存款的数额，目前的现金和活期存款的数额为10万元，其实冯女士

没有必要留出如此多的灵活性资金，建议冯女士的存款调整为50000元作紧急预

备金。

2、投资规划。调整出来50000元用于冯女士进行尝试性的投资理财。由于冯

女士家庭对理财方面不熟悉，为此我们建议开始时投资货币式基金或在专家的指

导下进行成长性基金的理财操作，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高

于活期存款，资金的安全性也比较一分钟小故事 高，或者考虑银行的信托产品。信托产品为稳

健收益型，风险较低而且相比同期限定期存款利率要高。待冯女士对投资产品都

有所熟悉后再进行有较大风险的投资。

3、教育基金。每年用4800元为女儿购买教育金投资。每年用4800元缴费15

年，为女儿购买《未来之星少儿险》，在女儿15岁时可领到每年6000元的高中

教育金，18岁时可领到每年16000元的大学教育金，24岁时可领到50000元创

业基金。

4、五年后换房规划。现在每年节余75800元，为其女儿购买了教育基金后还

节约70000元，由于考虑买房需求，所以将结余下来的70000元做定期储蓄或购

买国债，按4%的年收益，5年后应有现金360000元。同时50000元的理财投资

按每年5%增长收入5年后应有至少60000元。再加上已有的50000元紧急预备

金。5年后共有资金在490000左右。除去40万的贷款首付。剩余的90000元可

用于住房装修，或用70000元简装留下20000元紧急备用金。而现有的房产在5

年后贷款也还清的情况下可变卖，变卖所得可用于所换房产的装潢和日后退休养

老所用。也可将现有房产出租，租金用于偿还所换房产的房贷。房贷时可充分利

用张先生的住房公积金贷款，贷款利息较低。

5、保空调用英语怎么说 险规划。可从遗属需要法的角度来分析冯女士家庭的保险需求。保险规划

的基本目标是要保障收入来源者一方出现意外情况的话，高中生期末总结 家庭可以迅速恢复或维

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持原有的经济生活水准，家庭的现金流不至于中断，生活水准不出现很大的变化。

张先生虽然工作稳定，工作单位福利保障各方面比较完善，但还是应未雨绸缪怎样学写日记 ，

尽量完备。所以考虑每年缴费1000元，保额50000元的重疾险或住院医疗保险

即可。